Em momentos de emergência e dificuldade financeira, é comum que as pessoas que não conseguem crédito com bancos recorram ao famoso empréstimo com agiota. Mas será que essa é uma alternativa segura?
O motivo é bem óbvio: os agiotas não operam dentro da lei, portanto, eles criam suas próprias “regras” que, é claro, beneficiam somente eles mesmos, o que faz com que a resposta para a pergunta “empréstimo com agiota é seguro?” seja NÃO!
Para que você entenda melhor os riscos que esse tipo de operação envolve, neste artigo, nos aprofundamos sobre o tema e trouxemos soluções mais efetivas do que a agiotagem. Confira!
O que é agiota e como ele atua?
O agiota é uma pessoa que empresta dinheiro para outras pessoas com juros extremamente altos, de forma totalmente ilegal e, muitas vezes, a partir de recursos obtidos por meio de atividades criminosas.
As condições de pagamento da dívida são impostas sem nenhuma fiscalização dos órgãos públicos, e esse é apenas um dos perigos de lidar com esse tipo de gente.
Por não fazer parte do mercado de crédito, o agiota não faz todas as exigências das instituições financeiras para emprestar dinheiro e, à primeira vista, isso pode parecer vantajoso e menos burocrático, porém, em caso de inadimplência, a integridade física de quem solicita o dinheiro é colocada em risco, e até mesmo a família do solicitante corre perigo.
Porque pegar empréstimo com agiota não é seguro?
Como você já deve ter percebido, não faltam motivos para evitar o envolvimento com agiotas na hora de pedir dinheiro emprestado, e o principal deles é que a agiotagem é considerada uma ação criminosa no Brasil, de acordo com o art. 4º da Lei 1.521/21.
Confira, abaixo, essa e outras razões que mostram a negativa para a dúvida de se pegar empréstimo com agiota é seguro.
1- Prática ilegal
Como mencionado, essa prática é ilegal. Os agiotas costumam se aproveitar das dificuldades financeiras de muitas pessoas para extorquir dinheiro delas com a cobrança de juros abusivos, bem acima do que a lei permite.
Inclusive, a atividade de agiotagem constitui crime contra a economia popular, e o criminoso está sujeito a ser preso , com pena de seis meses a dois anos de prisão.
Além disso, essa operação ilícita também vai contra o Sistema Financeiro Nacional, pois não é autorizada pelo Banco Central (BC). Por esse motivo, também pode ocasionar a prisão do agiota com pena de dois a oito anos de prisão.
2- Juros abusivos
Por não ser uma atividade legalizada, os agiotas costumam cobrar taxas de juros extremamente altas, que podem chegar a inacreditáveis 40% por mês.
Dessa forma, dependendo do valor, a dívida pode ficar muito pesada e até mesmo se tornar impagável, visto que, à medida que as parcelas forem atrasando, há incidência de juros e multa.
Com isso, em pouco tempo, o devedor pode ficar com uma pendência financeira bem maior do que o valor inicial que tomou emprestado, e o pior: a dívida continua aumentando.
Geralmente, quando isso acontece, os agiotas intimidam o devedor para que ele faça renegociações que, na verdade, só serão vantajosas para os criminosos, e muito arriscadas para o inadimplente, que pode sofrer graves consequências.
3- Não há regras a serem cumpridas
Por não ser autorizada pelo BC e nem existir nenhum tipo de contrato, os agiotas agem de modo totalmente arbitrário, segundo suas próprias regras, e ainda podem mudá-las quando acharem conveniente.
Portanto, ainda que você se sinta lesado, não será possível procurar o Procon e nem o próprio Banco Central. Ou seja, não há a quem recorrer e, além disso, fará com que você se arrependa de pensar que empréstimo com agiota é seguro.
4- Solicitação de garantias ilegais
Os agiotas não fazem análise de crédito e nem exigem comprovação de renda, porém, não emprestam dinheiro sem ter a certeza que vão receber o valor com juros, de uma forma ou de outra.
Eles costumam pedir um bem como garantia, e normalmente o valor é bem maior do que o que está sendo emprestado, como o de um automóvel, por exemplo.
Sendo assim, você precisa ter em mente que corre um sério risco de perder em pouco tempo o que pode ter levado anos para construir.
Além disso, alguns agiotas solicitam os seus cartões e até mesmo documentos importantes até que a dívida seja paga.
5- Formas de cobrança agressivas
A ausência de uma lei regulamentadora resulta em formas de cobrança violentas em caso de atraso no pagamento por parte dos agiotas, como ameaças, perseguições e até mesmo agressões físicas.
Eles costumam intimidar as pessoas para extorquir o dinheiro dos devedores e, como não se trata de uma uma atividade lícita, é comum que os endividados não procurem a polícia.
Além disso, existem alguns agiotas que são poderosos e não temem nem a polícia, nem a legislação.
Usar WhatsApp de agiotas para pegar empréstimo vale a pena?
Se você quer saber se vale a pena pedir empréstimo pelo WhatsApp de agiotas, a resposta é não.
Além de tudo que foi mencionado até aqui, ao utilizar o WhatsApp de um agiota para solicitar um empréstimo, é facilmente possível fazer com que você seja vítima de um golpe.
Entretanto, existem várias opções de bancos e financeiras que oferecem empréstimo pelo WhatsApp até mesmo para negativados, com opções de juros e pagamento muito melhores do que esses criminosos podem oferecer.
5 melhores soluções de empréstimo confiável e seguro
De acordo com o mais recente levantamento da Serasa, divulgado no mês de junho de 2022, até indica uma desaceleração no crescimento da inadimplência no Brasil, com aumento de 200 mil novos devedores frente à média de 400 mil registrada nos últimos levantamentos.
Apesar dessa desaceleração, o indicador de inadimplência ainda está muito elevado, com 66,8 milhões de brasileiros com o nome sujo.
Alta de juros, economia instável, inflação, desemprego, todos esses motivos contribuem para o descontroles das contas, o que acaba levando a necessidade de recorrer a empréstimos com agiotas.
Se essa é a situação que você está atravessando neste momento, por mais difícil que seja, procure manter a calma, respire. Separamos cinco melhores soluções confiáveis e seguras para que você tenha a oportunidade de conseguir o empréstimo que precisa, sem precisar do dinheiro desse tipo de gente. Confira:
Empréstimo pessoal SuperSim
A própria SuperSim se autodenomina uma facilitadora de crédito pessoal com ofertas personalizadas para cada perfil financeiro.
Além disso, a startup de microcrédito pessoal tem a característica de não medir esforços para que a sua solicitação de empréstimo seja aprovada e você saia com o dinheiro que precisa depositado na sua conta. Tudo sem precisar passar pelo processo burocrático dos bancos.
A SuperSim está devidamente regulamentada para atuar como correspondente bancário, e seus serviços são realizados de forma honesta, segura e confiável.
Empréstimo pessoal Juros Baixos
A Juros Baixos é uma plataforma que tem uma proposta de comparação de serviços financeiros interessante e conta com parceiros de qualidade e de confiança, como por exemplo, o Banco do Brasil, Banco Pan e o Simplic.
Na verdade, a Juros Baixos é uma fintech de empréstimo que atua como marketplace de crédito.
O foco principal da empresa é a oferta de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Dessa maneira, você tem a possibilidade de simular o seu empréstimo e receber propostas de diferentes bancos.
Empréstimo pessoal Simplic
Há cinco anos no Brasil e com uma carteira de mais de 2 milhões de clientes cadastrados, a Simplic oferece crédito pessoal de forma rápida e totalmente online e, o mais importante, de forma 100% confiável e segura.
O correspondente bancário da Sorocred, que vem crescendo bastante no ramo de empréstimos, tem sido uma ótima opção para quem busca crédito rápido e sem burocracia.
A Simplic atua dentro de todas as normas da legislação e toda a transação é realizada em um ambiente seguro e protegido por tecnologias de ponta
Empréstimo online FinanZero
Hoje, o buscador de crédito FinanZero conta com 33 parceiros no seu site, entre eles podemos destacar o Banco Santander.
Esses parceiros oferecem diferentes tipos de crédito, entre eles podemos destacar, o empréstimo pessoal e o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo. Além disso, a FinanZero também oferece empréstimo para negativado.
A FinanZero funciona como intermediário e está devidamente regulamentado, e por isso é seguro e confiável. Além disso, vale ressaltar que a fintech não é responsável por emprestar o dinheiro, e todo o processo é feito totalmente online.
Empréstimo pessoal Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito é uma plataforma que atende todos que buscam por um empréstimo seguro e confiável, inclusive quem está com o nome sujo.
A fintech possui mais de 30 parceiros de crédito. Dessa forma, ao solicitar um empréstimo é possível encontrar uma proposta de crédito que se enquadre no seu perfil financeiro.
Basta fazer apenas um cadastro na plataforma Bom Pra Crédito e aguardar a seleção das melhores propostas. Além disso, você pode ficar tranquilo, pois a fintech é totalmente confiável e trabalha com as melhores taxas de juros do mercado.
Conclusão
Por mais difícil que seja a sua situação financeira, evite fazer empréstimos com agiotas. Antes de pensar nessa possibilidade, procure entrar em contato com seus credores e renegociar suas dívidas.
Existem plataformas que facilitam essa comunicação. Além disso, você pode tentar recorrer a algumas alternativas de crédito, como por exemplo:
- Empréstimo consignado;
- Empréstimo pessoal;
- Antecipação do saque-aniversário do FGTS;
- Cheque especial;
- Empréstimo com cartão de crédito;
- Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo.
Perguntas frequentes sobre Empréstimo com agiota
- Pedir empréstimo pelo WhatsApp de agiotas vale a pena?
Por se tratar de criminosos, nunca valerá a pena solicitar um empréstimo com esse tipo de gente, nem pelo WhatsApp e nem por qualquer outra forma. No artigo, você pode ver opções muito viáveis e completamente seguras de empréstimos.
- Preciso de dinheiro urgente com agiota. Quais podem ser os riscos?
Negociar com agiotas pode colocar em risco a sua integridade física e condição financeira, em caso de inadimplência. Além disso, eles costumam recorrer à intimidação, extorsão e ameaças ao devedor e seus familiares.
