7 dicas de investimento para investidores iniciantes

Conhecer as principais dicas de investimento ajuda a ter mais sucesso nas suas finanças pessoais. Veja o que fazer para alcançar seus objetivos.

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Melissa Nunes

Procurando dicas de investimento “quentes” para começar a investir? Pois veio ao lugar certo! Não, não vou indicar ativos neste artigo, mas quero te passar algumas ensinamentos que aprendi entre meu primeiro investimento e me tornar Especialista ANBIMA, pode ser?

Em primeiro lugar: eu te entendo! Todos falam em investir, mas achar um caminho claro para fazer isso com consciência não é tão simples assim, né? Por isso, espero que essas dicas de investimento te ajudem a ficar mais tranquila(o) para começar sua jornada financeira. Vamos juntos?

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1. O kit básico do investidor iniciante

bob esponja está pronto para as dicas de investimento

Antes de começar a ganhar dinheiro, você precisa seguir alguns passos básicos e montar sua estratégia. Veja como fazer isso, na prática:

  • abra sua conta em um banco ou corretora de valores: é lá que você vai encontrar as melhores opções de investimento;
  • defina o capital para investir: separe o dinheiro que você tem disponível para seu primeiro investimento, isso vai te ajudar a filtrar ativos que estejam dentro das suas possibilidades;
  • tenha objetivos bem traçados: pense sobre os motivos que o levaram a investir ou qual o propósito desse dinheiro, assim, fica mais fácil escolher o prazo e o tipo de investimento;
  • obtenha o conhecimento mínimo sobre o investimento: depois de escolher algo que se encaixa nas suas condições, estude sobre como esse investimento funciona, risco, taxas e etc;
  • tenha paciência e constância: você não vai alcançar seu objetivo da noite pro dia, por isso, dê tempo para os juros compostos trabalharem e não abandone seus investimentos.

Para te ajudar a aprofundar seus conhecimentos, dê uma olhada nestes artigos:

2. Não existe o melhor investimento

koala chocado que não existe melhor investimento

E também não existe nenhum iniciante que nunca tenha me perguntado isso, mas é a verdade! Infelizmente, o melhor investimento não é o mesmo para todo mundo. Então, em vez de buscar qual o melhor investimento hoje, mude a pergunta para alcançar bons resultados e pense: “qual o melhor investimento para mim?”

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Isso porque cada investimento tem um propósito a ser atendido! Como falei na primeira dica, definir os objetivos te ajudará a entender quais ativos são mais recomendados. Por exemplo, se seu objetivo é formar uma reserva de emergência, o melhor investimento é aquele que está de acordo com sua meta de aporte mensal, é seguro e te deixa resgatar o dinheiro a qualquer momento (afinal, é para emergências).

Viu como assim fica mais fácil escolher? Por isso, é preciso entender as características de cada investimento! Veja estes artigos:

3. Saiba onde está se metendo

gato molhado que se meteu no lugar errado

Você sabe para onde seu dinheiro está indo quando o coloca na poupança? Sabe para que o banco o usa? Se você não deixaria seu dinheiro na mão de estranhos, também deveria se preocupar com isso na hora de investir. O conhecimento é necessário para evitar problemas: quando você sabe o que está fazendo, diminui a chance de erros e toma decisões mais acertadas.

Imagine que vai fazer uma viagem a um país desconhecido. Dificilmente você viajaria para um local em que não conhece o idioma, a cultura, os costumes, se é seguro ou violento, certo? Se fosse assim, as chances de algo sair errado e você ter uma grande dor de cabeça seriam enormes!

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Por isso, nunca coloque seu dinheiro em algo que não entende. Procure se informar sobre: que tipo de investimento é, para onde vai seu dinheiro, quais os riscos, as garantias, as taxas e se você pode resgatar a qualquer momento ou não. Assim, você faz escolhas mais conscientes e consegue dormir melhor à noite!

Aprenda mais nestes textos:

4. Não adianta investir à beira do abismo

desenho de um cachorro em meio a chamas dizendo que está tudo bem

Investir é legal e pode trazer muita satisfação, mas, para começar bem, o ideal é saber como está a sua situação financeira atual antes de seguir. Primeiro, veja se tem dívidas. Caso a resposta seja “sim”, busque quitá-las. Afinal, pense comigo: qual a lógica de investir para ganhar 0,5% ao mês, enquanto os juros da sua dívida cobram 5%? Não faz sentido, certo?

Depois que sair do vermelho, seu primeiro objetivo deve ser formar a sua reserva de emergência, ou seja, ter uma quantia guardada para imprevistos. É isso que vai evitar que você faça novas dívidas e precise começar tudo de novo, mantendo seu controle financeiro em dia e seus investimentos focados.

5. Não coloque todos os ovos na mesma cesta

navio afundando por sobrepeso

Imagine que você encontrou um investimento que parece ser perfeito para você: é seguro, tem um rendimento interessante e te permite reaver seu dinheiro quando preciso. Então, naturalmente, você decide colocar todo seu capital lá, certo? Mas o que acontece se a instituição ligada ao seu investimento quebrar?

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Se você tem algum conhecimento no mercado financeiro, talvez já tenha ouvido falar em diversificação. A explicação técnica desse conceito, é: aplicar o dinheiro em diferentes ativos para reduzir o risco e aumentar o potencial de retorno. Entende onde quero chegar? Na prática, isso significa que deixar seu dinheiro todo em um lugar só não é uma boa ideia.

Por isso, separe seu capital por objetivo e busque ativos de diferentes instituições, níveis de risco e tipos de garantias. Assim, você tem mais controle caso algo aconteça e não coloca todas as suas economias em jogo.

6. O tempo é o seu melhor amigo

paciência pequeno gafanhoto

Você sabe qual é o melhor momento para investir? A resposta é ontem. Mas sabe qual o segundo melhor momento? Hoje! Por quê? Bem, duas palavras respondem essa pergunta: juros compostos. São eles que garantem o retorno cada vez maior para o seu dinheiro investido.

Para exemplificar, veja a seguinte situação: você decide aplicar R$ 100 hoje. Para isso, compra um título de CDB com rendimento de 1% ao mês. Daqui a 30 dias, você verifica que tem R$ 101 (100 + 1%). Nos juros simples, todos os meses você ganharia 1% sobre os R$ 100 investidos, mas, nos juros compostos, essa porcentagem é sobre o acumulado também! Fica mais ou menos assim:

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  • mês 1: R$ 100 + 1% = R$ 101,00
  • mês 2: R$ 101,00 + 1% = R$ 102,01
  • mês 3: R$ 102,01 + 1% = R$ 103,03

Entendeu? Ou seja, você ganha sempre mais. E, se fizer aplicações mensais, esse total cresce de forma ainda mais rápida. Por isso, o que você precisa saber é que o tempo é, realmente, seu melhor amigo. Ele fará o seu retorno ser cada vez maior. Portanto, o melhor momento para investir é hoje, agora mesmo.

Já no caso das ações e outros investimentos de renda variável, como não há rentabilidade garantida, é o longo prazo que vai diminuir seu risco consideravelmente. Quando as empresas crescem e se valorizam, os investidores são beneficiados, mas isso pode levar alguns anos. Portanto, a lógica também se aplica aqui (e por isso a paciência e a constância fazem parte da primeira dica).

É claro que você não precisa sair correndo para investir, mas não deixe para aprender depois e use o tempo a seu favor!

7. Investimentos provavelmente não vão te deixar rico

frasco de pílulas escrito verdades difíceis de engolir

Depois de todas essas dicas de investimento, chegou o momento de saber a verdade nua e crua: dificilmente você ficará rico investindo. Essa não é uma informação para você desanimar, viu? Mas é importante saber isso, afinal, é importante ajustar as suas expectativas.

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Para ficar rico (digo, fazer alguns milhões de reais), você teria que investir uma quantia muito alta e também ter conhecimento o suficiente para tirar melhor proveito do retorno das aplicações financeiras. Por isso, o melhor é pensar no alcance dos seus objetivos e em formar um bom patrimônio.

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Dica

Lembre-se que dinheiro nunca deve ser o fim, mas, sim, o meio de alcançar algo que você quer. Então, foque em investir para conquistar sonhos, seja eles quais forem, em vez de se preocupar em apenas enriquecer!

Economize, trace objetivos e faça aportes constantes, de preferência, todos os meses. Quanto mais dinheiro tiver, maior será o seu retorno (lembra dos juros compostos?). Mais do que isso, fique atento aos golpes financeiros: não existe milagre. Se alguém te oferecer uma proposta “boa demais para ser verdade”, pode apostar que não é mesmo (e denuncie ao Banco Central e à CVM).

Dicas de investimento: o que vale a pena seguir

Com todas essas informações, você já sabe o que fazer para aplicar seu dinheiro e ter um bom resultado. Então, relembrando, as recomendações, são:

  • saiba tudo que precisa para começar, ou seja, abrir uma conta em uma corretora, definir o capital para investir, delimitar seus objetivos, conhecer o assunto e ter paciência e constância;
  • entenda que não existe o melhor investimento;
  • entenda para onde está indo seu dinheiro;
  • acabe com todas as dívidas e forme sua reserva de emergência;
  • diversifique para diminuir os riscos e aumentar o potencial de retorno;
  • mantenha o dinheiro aplicado o máximo de tempo possível para elevar seu rendimento;
  • foque nos seus objetivos e fuja de promessas infundadas.

Espero que essas dicas tenham te ajudado de alguma maneira! É verdade, talvez você não chegue ao primeiro milhão só com investimentos, mas pode ter uma vida financeira muito mais tranquila agora e no futuro. E isso vale muito, não?

Então, que tal seguir essas dicas de investimento e ver outras para melhorar suas finanças pessoais? Assine a newsletter do iDinheiro e ative as notificações push para receber as atualizações.

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