Com o crescente uso de serviços financeiros digitais, muitas pessoas se perguntam: Mercado Pago ou PagBank? Ambos oferecem contas digitais, facilidades para pagamentos e até mesmo cartões de crédito, mas quais são as diferenças entre eles?
Neste artigo, vamos comparar as funcionalidades, as taxas e as vantagens de cada plataforma, ajudando você a escolher a melhor opção de acordo com o seu perfil financeiro.
Tabela comparativa: Mercado Pago ou Pagbank?
| Funcionalidade | Mercado Pago | PagBank |
|---|---|---|
| Conta digital | Simples e prática, com transferências, pagamentos e recarga de celular. | Conta digital funcional com a possibilidade de investimentos e crédito pessoal. |
| Cartão de crédito/débito | Cartão pré-pago internacional sem anuidade, oferta de cashback, além de cartão de débito. | Cartões de crédito sem anuidade e internacional, oferta de cashback, além de cartão de débito e cartão pré-pago. |
| Investimentos | Não oferece grandes opções de investimentos, apenas transferências para Mercado Livre. | Oferece produtos de baixo risco e rendimento automático na conta digital. |
| Avaliação no Reclame Aqui | Nota boa (entre 7 e 8). | Nota ótima (entre 8 e 9). |
| Taxas de transferência | Transferências gratuitas para a mesma titularidade. | Transferências gratuitas para a mesma titularidade. |
| Taxa de saque | R$ 5,90 por saque na Rede Banco24Horas. | Primeiro saque gratuito, valor de R$ 7,50 a partir do segundo saque |
| Taxas de maquininhas | Taxas promocionais a partir de 0,84% (até R$ 5.000,00) | 0% de taxa no primeiro mês e após 30 dias, 1,99% por transação (válido por 1 ano) |
| Rendimento | Rendimentos de até 115% do CDI | Opções de investimento com rendimentos de até 130% do CDI |
Como funciona o Mercado Pago?
Conta Mercado Pago
Para quem é indicado?
O Mercado Pago é a plataforma de pagamentos do Mercado Livre, que permite realizar transações financeiras de forma simples e rápida, sem a necessidade de um banco tradicional. Assim, ela oferece uma conta digital completa, que pode ser usada para pagar contas, transferir dinheiro, fazer compras online e até mesmo investir.
Principais funcionalidades:
- pagamentos por QR code: permite que você faça pagamentos de forma rápida usando a tecnologia de QR code, seja para pagar em lojas físicas ou para transferir dinheiro para amigos e familiares;
- conta digital: oferece a possibilidade de fazer transferências e depósitos, pagar boletos, fazer recarga de celular e até mesmo gerar uma chave Pix;
- mercado de crédito: uma linha de crédito pessoal oferecida pela plataforma, que permite parcelar compras e transferências.
Vantagens da conta
✔ cashback: o Mercado Pago oferece cashback em compras realizadas com o cartão de crédito.
✔ facilidade de uso: a plataforma é intuitiva e fácil de usar, tanto no app quanto na versão web.
Como funciona o PagBank?
Conta digital PagBank
Para quem é indicado?
O PagBank é o banco digital do PagSeguro, um dos maiores meios de pagamento no Brasil. Além de oferecer soluções para pagamentos e transferências, o PagBank tem como objetivo ser uma plataforma completa de serviços financeiros, com contas digitais, cartões, investimentos e empréstimos.
Principais funcionalidades:
- conta digital: permite realizar transferências, pagamentos, recargas e o uso de um cartão de débito ou crédito;
- cartões: o PagBank oferece cartões de crédito e débito, com a possibilidade de acumular pontos e resgatar recompensas;
- investimentos: oferece produtos de investimento de baixo risco para seus clientes, com rendimento automático na conta digital;
Vantagens da conta
✔ facilidade de acesso: a plataforma oferece uma interface simples e intuitiva, com a opção de realizar quase todos os serviços diretamente pelo app.
✔empréstimos e crédito pessoal: o PagBank também oferece crédito pessoal com boas condições para seus clientes.
Como funciona as taxas em cada conta?
Ambas as plataformas, Mercado Pago e PagBank, oferecem várias funcionalidades sem cobrar taxas exorbitantes, mas existem algumas diferenças que você precisa considerar, especialmente para quem faz transferências frequentes ou retira dinheiro de caixas eletrônicos.
| Serviço | Mercado Pago | PagBank |
|---|---|---|
| Taxa de transferência para outra conta bancária | Transferências gratuitas para a mesma titularidade | Transferências gratuitas para a mesma titularidade |
| Taxa de saque | R$ 5,90 por saque na Rede Banco24Horas | Primeiro saque gratuito, valor de R$ 7,50 a partir do segundo saque |
Se você faz muitas transferências para outras contas bancárias, o PagBank pode ser uma opção mais econômica, enquanto o Mercado Pago pode ser mais adequado para quem usa a plataforma para pagamentos e compras online.
Qual a melhor plataforma para investimentos?
Se você está em busca de uma forma de fazer o seu dinheiro crescer, tanto o Mercado Pago quanto o PagBank oferecem opções de investimentos, mas com características diferentes.
- Mercado Pago não tem uma oferta robusta de produtos de investimentos. A principal opção disponível é a transferência de saldo para o Mercado Livre ou o uso do Mercado Crédito, que não funciona exatamente como um investimento, mas oferece crédito pessoal para facilitar compras ou pagamentos parcelados.
- PagBank, por outro lado, se destaca por oferecer uma gama maior de opções de investimentos, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e outras opções de baixo risco, que geram rendimento automático na conta digital. A plataforma oferece uma experiência mais voltada para quem busca não só pagar e transferir dinheiro, mas também fazer o seu saldo render de forma simples e prática.
Portanto, se você está buscando uma plataforma que também ofereça opções de investimentos simples e automáticos, o PagBank pode ser a melhor opção.
Veja também: Investir no Pagbank vale a pena? Veja os melhores investimentos!
Cartões de crédito: qual conta oferece os melhores?
Tanto o Mercado Pago quanto o PagBank oferecem cartões de crédito e débito, mas com algumas diferenças importantes:
- Mercado Pago oferece um cartão pré-pago sem anuidade, com a vantagem de receber cashback nas compras realizadas. Além disso, também possui a funcionalidade de cartão de débito, que pode ser usado para fazer compras diretamente da sua conta Mercado Pago. Para usá-lo, você deve acumular valores na sua conta. Esta é uma boa opção para usuários da rede que já usam para pagamentos e recebimentos.
- PagBank tem opções de cartões de crédito e débito, que são sem anuidade. O limite do cartão de crédito é baseado no seu perfil e pode variar dependendo da análise de crédito. Além disso, o PagBank oferece milhas, pontos e cashbak, o que pode ser vantajoso para quem busca acumular benefícios ao fazer compras.
Leia também:
Análise completa do cartão de crédito do Mercado Pago.
Como solicitar o cartão de crédito do PagBank.
Se você busca um cartão com cashback e benefícios como a isenção de anuidade, o Mercado Pago pode ser mais atraente. No entanto, se o seu foco é ter um cartão com milhas e pontos acumulados para viagens ou outros benefícios, o PagBank pode ser a melhor escolha.
Qual conta rende mais?
Tanto o Mercado Pago quanto o PagBank oferecem contas digitais com rendimento automático, mas há diferenças significativas nas condições e nos percentuais de retorno. Confira a seguir!
➤ Mercado Pago
- rendimento padrão: 100% do CDI para todos os usuários.
- rendimento turbinado: 105% do CDI ao depositar pelo menos R$ 1.000,00 por mês ou sendo assinante do programa Meli+.
- cofrinhos: permitem guardar dinheiro com rendimentos de até 115% do CDI, chegando a 120% para assinantes Meli+.
- liquidez: diária, com rendimento desde o primeiro dia útil.
- flexibilidade: não é necessário manter o valor depositado; o rendimento é aplicado ao saldo disponível durante o período em que os requisitos forem atendidos.
➤ PagBank
- conta rendeira: rende 100% do CDI após o saldo permanecer 30 dias na conta.
- CDBs PagBank: oferecem opções de investimento com rendimentos de até 130% do CDI, dependendo do produto escolhido.
- liquidez: varia conforme o produto; alguns CDBs possuem liquidez diária, enquanto outros têm prazos de carência.
- flexibilidade: os CDBs exigem aplicação mínima e podem ter prazos de vencimento específicos.
Dessa forma, para quem busca rendimento automático e imediato, o Mercado Pago oferece vantagens com rendimentos de até 105% do CDI sem necessidade de aplicação específica. Já o PagBank pode ser mais atrativo para quem deseja investir em CDBs com rendimentos superiores, embora exijam aplicações específicas e prazos de carência.
Qual oferece a melhor maquininha?
Ambas as instituições oferecem maquininhas de cartão com características distintas. A escolha ideal depende do perfil do usuário e das necessidades do negócio. Confira a tabela a seguir:
| Plataforma | Modelos disponíveis | Taxas iniciais | Valores a partir de |
|---|---|---|---|
| Mercado Pago | Point Mini NFC, Point Pro 2, Point Smart | Taxas promocionais a partir de 0,84% (até R$ 5.000,00) | R$ 39,90 |
| PagBank | Minizinha NFC, Moderninha Pro 2, Smart 2 | 0% de taxa no primeiro mês e após 30 dias, 1,99% por transação (válido por 1 ano) | R$ 16,68 |
Dessa forma, é possível estabelecer que:
- para rendimento imediato e sem complicações, o Mercado Pago tende a ser mais vantajoso;
- para quem busca variedade de maquininhas e condições especiais de investimento, o PagBank pode oferecer mais possibilidades.
Conclusão
Ambos os serviços têm suas vantagens, mas a melhor escolha depende do que você procura. Se você quer uma plataforma rápida e fácil para pagamentos e transferências, Mercado Pago é uma excelente opção. Já o PagBank pode ser mais vantajoso para quem deseja ter acesso a uma gama mais ampla de serviços financeiros, como empréstimos e investimentos!
Sugestões de leituras do iDinheiro:
Perguntas frequentes
- Posso usar o PagBank para receber meu salário?
Sim, o PagBank oferece conta digital completa e você pode cadastrar seu pagamento de salário nela.
- Qual a diferença entre o cartão de crédito do Mercado Pago e do PagBank?
O Mercado Pago oferece um cartão de crédito com cashback e isenção de anuidade, enquanto o PagBank tem opções com diferentes modalidades de limite, também sem taxa de manutenção.
- Qual plataforma tem melhor atendimento ao cliente?
Ambas as plataformas possuem atendimento eficiente, mas muitos usuários relatam que o Mercado Pago tem um suporte mais acessível e prático, com chat online mais rápido.
- Como faço para fazer saques nos caixas eletrônicos?
No Mercado Pago, é possível fazer saques na Rede Banco24Horas com um custo de R$ 5,90 por saque. Já no PagBank, você pode realizar saques gratuitos nas mesmas redes de caixas eletrônicos.
