Fui contemplado no consórcio mas tenho o nome sujo: saiba o que acontece e o que fazer

Posso fazer consórcio com nome sujo? Se é este seu caso, ou se você foi contemplado no consórcio e tem o nome sujo, entenda o que acontece e como proceder neste artigo

Escrito por Eduarda Fernandes

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Diante da dificuldade que mais de 70 milhões de brasileiros enfrentam ao estarem com o nome sujo, de acordo com uma pesquisa do Serasa, atrelada à vontade de adquirir bens próprios pelos consórcios, muitos se perguntam: “posso fazer consórcio com nome sujo?”.

A resposta é sim! Você pode fazer consórcio com nome sujo, uma vez que para fazer consórcio não é preciso nome limpo nos estágios iniciais. Por esse motivo, existem algumas observações que precisam estar claras para você. 

Neste artigo, mostramos o que o inadimplente deve fazer após a contemplação do consórcio, além de dar dicas para quem quer limpar o nome e agilizar a contemplação. Acompanhe a leitura!

Posso fazer consórcio com nome sujo?

A resposta é sim! Pelo fato da retirada da carta do consórcio acontecer apenas no momento da contemplação, seu CPF não será avaliado nesses termos ao entrar no grupo de consórcio, mas sim na contemplação. Logo, quem está com nome sujo/negativado pode fazer consórcio e comprar uma carta de crédito normalmente.

Se você está procurando onde fazer consórcio com o nome sujo, saiba que a Rodobens é uma administradora especializada nesse tipo de serviço, com mais de 70 anos de história. Seu portifólio inclui cartas de crédito para aquisição de imóveis, veículos, serviços, bens móveis e outros. Veja as cartas disponíveis no site oficial da Rodobens.

Consórcio Rodobens

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Contudo, esteja ciente de que, após a contemplação, a administradora realiza uma análise de crédito para verificar sua capacidade de pagamento. Dependendo dos resultados, sua carta de crédito fica retida até que a situação seja resolvida.

Isso significa que o consórcio não vale a pena para quem está inadimplente? Não exatamente. Pois até a contemplação o seu crédito não é analisado. Então, você pode aproveitar esse tempo para se organizar financeiramente e quitar suas dívidas.

Além do mais, tenha em mente que cancelar o consórcio no meio do processo nunca é a melhor opção. Isso porque a administradora não devolve o valor pago de forma imediata e você ainda tem que arcar com o custo das taxas administrativas.

Fui contemplado no consórcio mas tenho o nome sujo. O que acontece?

A administradora analisa o histórico de crédito para ter certeza de que o seu perfil corresponde com o de um bom pagador. Assim, ela reduz o risco de inadimplência e garante que todos os membros do grupo sejam contemplados até o fim do consórcio.

Mas o que acontece quando a análise de crédito indica que o consorciado possui nome sujo? Normalmente, quando o consorciado está inadimplente, a administradora bloqueia a liberação imediata da sua carta de crédito e o orienta a limpar o seu nome para só então fazer uma nova análise de crédito.

Em alguns casos, a administradora pode impor outras condições, como a apresentação de um fiador ou o pagamento adiantado de parte da carta de crédito. Por essa razão, se você possui o nome sujo e não quer ter dor de cabeça após a contemplação do consórcio, é ideal regularizar a sua situação o quanto antes.


Quer saber como limpar nome no SPC, Serasa ou SCPC? Confira algumas dicas aqui!


Como regularizar a minha situação no consórcio?

Caso você esteja nessa situação, de ter sido contemplado em um momento em que está com o nome sujo, acompanhe algumas medidas que podem ser tomadas para regularizar a situação:

  • Negocie suas dívidas: entre em contato com as instituições para quem está devendo e tente negociar a quitação da dívida através de condições de pagamento flexíveis que se adequem à sua capacidade financeira;
  • Reveja o contrato do consórcio: em cada financeira, as opções para a contemplação podem ser diferentes, por isso, consulte as cláusulas contratuais para entender as condições disponíveis para o seu caso (algumas aceitam fiador em caso de nome negativado);
  • Reavalie a necessidade da contemplação: leve em consideração se é realmente necessário utilizar a contemplação neste momento ou se é mais viável esperar até a finalização do grupo, para que dê tempo de sua situação financeira estar mais estável.

Fui contemplado no consórcio Honda mas tenho nome sujo

Devido a reputação e a confiabilidade da fabricante Honda, muitos procuram o consórcio Honda para planejar a compra de uma moto da marca. No entanto, após a contemplação, quem possui qualquer tipo de restrição no nome costuma ter algumas dúvidas.

A principal delas é a seguinte: “Fui contemplado no consórcio Honda, mas tenho nome sujo. Corro o risco de perder a contemplação?”.

De maneira geral, a resposta é não. Isso porque no consórcio Honda o consorciado que está com o nome sujo tem duas opções: quitar os débitos que estão em atraso para limpar o nome e solicitar uma nova análise de crédito ou apresentar um fiador como garantia de pagamento. Assim, você não necessariamente precisa ter nome limpo para fazer consórcio, apenas precisa garantir que o pagamento será cumprido.

Nesse último caso, o avalista precisa ter um bom histórico de crédito e deve estar disposto a assumir todos os deveres contratuais caso o consorciado não honre com o pagamento. 

Precisa ter nome limpo para fazer consórcio Honda?

Muitas pessoas têm interesse em entrar no consórcio e está com o nome sujo. Nesse caso, é preciso ter nome limpo para adquirir um consórcio na Honda?

A resposta é não! Não é necessário ter o nome limpo ao “dar entrada” na compra do consórcio, seja Honda ou de qualquer outra administradora ou montadora. Isso porque ao fechar a compra com a empresa responsável, não será feita a análise de crédito do cliente.

Sendo assim, como descrito anteriormente, apenas será realizada uma análise para saber se a pessoa tem nome limpo ou não no momento da contemplação. Isso significa que qualquer um pode adquirir a carta de crédito, desde que saiba que, para ser contemplado, é preciso ter o nome limpo.

Vale a pena fazer consórcio com nome sujo?

Entrar em um consórcio pode ser uma opção viável para aqueles que desejam realizar um investimento a longo prazo sem pagar juros. Isso porque os consórcios oferecem a oportunidade de planejar financeiramente a aquisição de um bem ou serviço, como um imóvel ou um carro com menor taxa, por meio do pagamento de parcelas mensais. 

Além do mais, o consórcio tem como vantagem a maior flexibilidade do uso da carta de crédito. Afinal, uma vez contemplado, o consorciado pode escolher o bem ou serviço que melhor atende às necessidades e negociar o pagamento à vista. Essa possibilidade, sem dúvidas, proporciona mais economia para o bolso do cliente. 

No entanto, para obter uma experiência positiva é válido considerar o tempo de espera até a contemplação, bem como a disciplina financeira necessária para cumprir com os pagamentos mensais. Antes de tomar a sua decisão, é importante ter em mente que existem alternativas de investimento e financiamento que podem ser mais vantajosa. Por isso, analisar os prós e contras do consórcio é fundamental para uma decisão segura e livre de arrependimentos.

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Resumo das vantagens do consórcio

• Opção viável para quem deseja realizar um investimento a longo prazo sem pagar juros;
• Maior flexibilidade do uso da carta de crédito, com diversos produtos disponíveis;
• Boa opção para quem tem dificuldade de poupar dinheiro, além da disciplina criada com a necessidade de realizar os pagamentos mensais.

Posso participar das assembleias do consórcio negativado?

Em geral, os consórcios permitem que todos os participantes, inclusive os que estão com o nome sujo, participem das assembleias. Afinal, a participação nas assembleias é um direito dos consorciados e oferece a oportunidade de acompanhar o andamento do consórcio, como a contemplação de outros membros e a definição das ordens de retirada. 

No entanto, quando o consorciado não mantém o pagamento das suas mensalidades em dia abre mão desse direito. Além do prejuízo com as multas, o consorciado deixa de participar das assembleias e, consequentemente, dos sorteios. Então, para evitar esse tipo de situação, é crucial analisar sua capacidade de pagamento antes de entrar em um consórcio.

Como limpar o nome para ser contemplado no consórcio?

Basicamente, para limpar o nome é necessário ter foco e um bom planejamento financeiro. Aqui estão algumas dicas que podem te ajudar.

Organize suas finanças

Faça um levantamento de todas as suas dívidas e organize suas contas. Crie um plano de pagamento para regularizar suas pendências financeiras, priorizando as dívidas mais altas ou aquelas que estão gerando maiores problemas.

Negocie suas dívidas

Entre em contato com seus credores e tente negociar suas dívidas. Muitas vezes, é possível obter descontos ou condições de pagamento mais favoráveis. Esteja aberto a discutir opções de renegociação que sejam viáveis para você.

Cumpra os acordos

Se você chegar a um acordo com seus credores, certifique-se de cumprir rigorosamente com os pagamentos acordados. Isso demonstrará comprometimento e responsabilidade financeira, e aos poucos você estará recuperando sua reputação.

Evite novas dívidas

Enquanto estiver buscando limpar o seu nome, evite contrair novas dívidas. Mantenha um estilo de vida dentro de suas possibilidades financeiras e priorize o pagamento de suas obrigações existentes.

Monitore seu CPF

Verifique seu CPF regularmente para identificar possíveis inconsistências ou inclusões indevidas de dívidas. Caso encontre algum problema, entre em contato com os órgãos de proteção ao crédito o quanto antes para corrigir a situação.

Construa um histórico positivo

Se possível, adquira um cartão de crédito com limite baixo e utilize-o de forma consciente e responsável, pagando sempre a fatura integralmente. Isso ajudará a reconstruir seu histórico de crédito e mostrará aos credores que você está comprometido em manter uma boa reputação financeira.

Seja paciente

A limpeza do nome não acontece da noite para o dia. Requer tempo e esforço para resolver suas pendências financeiras e reconstruir sua reputação. Mantenha-se comprometido com o processo e siga um plano de ação consistente.

Considere um empréstimo para quitar as dívidas

Em último caso, empréstimos podem trazer alívio, em circunstâncias em que as taxas de juros forem menores que as taxas pagas pela dívida da inadimplência, como por exemplo para uma dívida por cartão de crédito. Porém, se não for bem planejado, os empréstimos podem aumentar o endividamento a longo prazo.

Com isso, avalie os riscos e certifique-se de que você possa arcar com as novas obrigações financeiras. Se optar por um empréstimo, compare taxas e condições de diferentes instituições. Veja algumas a seguir:

Antecipação do saque-aniversário FGTS Meutudo

A antecipação do FGTS da Meutudo está disponível para trabalhador com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. A modalidade não realiza consultas aos órgãos de proteção ao crédito, dessa forma, negativados e com score baixo são aceitos no empréstimo. Podem ser antecipadas até 12 parcelas, para quem tem saldo no FGTS a partir de R$100, com taxas a partir de 1,29% a.m.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • checkmarak É possível antecipar até 12 parcelas do saldo FGTS
  • checkmarak Taxas de juros mais baixas do que a média do mercado
  • checkmarak Aceita negativados e com score baixo
  • checkmarak Contratação 100% digital
  • close Disponível para público restrito
  • close Valor disponível de acordo com a margem permitida pelo FGTS

Juros mensais: A partir de 1,29% a.m.
CET: De 0,00 % até 2,00% a.a.

Valores do empréstimo: A partir de R$ 100,00
Prazo de pagamento: até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Antecipação do saque-aniversário FGTS Meutudo

Empréstimo com garantia de celular Juvo

No empréstimo com garantia de celular da Juvo é possível usar o seu aparelho como garantia. Essa modalidade é destinada para todos que precisam de R$ 700 até R$ 4,5 mil, podendo aceitar negativados, assalariados e com score baixo. É possível fazer o pagamento em até 12 vezes, sendo que as taxas praticadas são a partir de 7,49% ao mês.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • checkmarak Liberação rápida do valor contratado
  • checkmarak Aceita negativados
  • checkmarak Contratação 100% digital
  • close Taxa de juros mais altas
  • close Valor a pedir relativamente baixo

Juros mensais: A partir de 7,49% a.m.
CET: A partir de 175,13% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 700,00 até R$ 4.500,00
Prazo de pagamento: De 9 até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo com garantia de celular Juvo

Empréstimo pessoal Simplic

O Simplic é um marketplace de crédito, ou seja, um correspondente bancário que busca ofertas de empréstimos com instituições parceiras e recomenda para os usuários.É ideal para quem não precisa de quantias muito altas, já que o limite de crédito é menor. A aprovação e liberação do dinheiro pode ocorrer no mesmo dia.

  • Score Baixo
  • Negativado
  • Assalariado
  • Autônomo
  • checkmarak A renda mínima do contratante deve ser de R$1285,00
  • checkmarak Atende a um público mais abrangente (incluindo negativados);
  • checkmarak Empréstimo 100% online;
  • checkmarak Se a aprovação ocorrer até às 13h, o dinheiro é liberado na conta no mesmo dia;
  • close Taxas de juros altas;
  • close É preciso ser correntista de um dos bancos conveniados para receber o valor do empréstimo.
  • close Limite de crédito menor (até R$3.500);

Juros mensais: De 15,80% até 17,90% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 3.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo pessoal Simplic

Conclusão

Com base nas informações apresentadas neste conteúdo, fica evidente que pessoas com o nome sujo podem entrar em um consórcio. No entanto, para conseguir ter acesso imediato a carta de crédito é necessário negociar os débitos que estão em atraso e, sobretudo, manter o pagamento das mensalidades do consórcio em dia.

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Perguntas frequentes sobre consórcio com nome sujo

  1. Pode pagar o consórcio com nome sujo?

    Sim. O consorciado que está com o nome sujo pode seguir pagando as mensalidades e participando das assembleias normalmente. Pois, a análise de crédito é feita após a contemplação. 

  2. Como funciona o consórcio para negativado?

    O consórcio para negativado funciona como qualquer outro. A diferença é que o consorciado só recebe a sua carta de crédito após regularizar a sua situação financeira. Por isso, quem está negativado pode fazer consórcio normalmente, mas é preciso regularizar a situação até o momento da contemplação.

  3. Quem tem nome sujo pode entrar no consórcio Honda?

    De maneira geral, a resposta é sim, quem tem nome sujo pode fazer consórcio de moto Honda. Isso porque na Honda o consorciado que está com o nome sujo tem duas opções: quitar os débitos que estão em atraso para limpar o nome e solicitar uma nova análise de crédito ou apresentar um fiador como garantia de pagamento.

  4. Precisa ter score para fazer consórcio?

    Na maioria das administradoras de consórcio, nos estágios iniciais da contratação não é preciso ter bom score, isso porque o score baixo impede consórcio apenas no momento da contemplação, em que as empresas irão fazer uma análise de crédito. Mas algumas funcionam diferente, por isso é preciso tirar todas as dúvidas antes de contratar.

  5. Nome negativado não impede consórcio de liberar prêmio?

    Sim, impede. Neste caso, o ''prêmio'' seria o bem pelo qual a pessoa veio pagando desde que entrou no grupo do consórcio. Assim, o prêmio sai quando a pessoa é contemplada no consórcio. Porém, quando o nome está negativado e a pessoa foi contemplada com o prêmio, ela não poderá fazer uso dele e ele não será liberado até que a situação seja regularizada e nome do interessado esteja limpo.

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