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Bancos que aprovam com score baixo: conheça 11 opções!
Neste artigo você vai conhecer os bancos e instituições financeiras que aprovam cartão de crédito para pessoas com score baixo. Aproveite também para aprender sobre a importância do seu score e como o comércio reage referente a pontuação do perfil de consumidor.
Bancos que aprovam com score baixo: conheça 11 opções!
Por causa do cenário econômico do Brasil, muitas pessoas estão passando por situações financeiras bem difíceis, e consequentemente, a maioria está precisando lidar com o seu nome sujo no mercado.
O não pagamento das contas no prazo certo pode acarretar na diminuição da sua pontuação nas empresas que fazem a análise do perfil do consumidor. E quanto mais baixo este score, mais difícil fica para conseguir aprovação em empréstimos ou cartão de crédito.
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No entanto, o que muitas pessoas não sabem é da possibilidade de adquirir um cartão mesmo com score baixo ou com restrições no CPF. Existem empresas que oferecem facilmente este tipo de serviço. Veja a seguir!
Hoje em dia é possível encontrar vários bancos e instituições financeiras que estão disponibilizando cartão para as pessoas que possuem score baixo. Conheça algumas das opções:
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Cartão Inter Consignado
O cartão Inter Consignado oferece até 90% do limite do cartão para que o cliente possa fazer saques. Além da isenção da anuidade, também não são realizadas consultas aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Aplicativo
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Taxas são mais baixas do que as de um cartão de crédito comum ao SPC e Serasa
Sem consulta ao SPC ou Serasa
É internacional
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
O Banco Inter é uma empresa financeira 100% digital que vem disponibilizando no mercado uma modalidade de cartão que é aprovado com score baixo. Além disso, o cliente também se usufrui da isenção total de anuidade e tarifas.
A abertura desta conta não exige comprovação de renda, e pode ser utilizada por pessoas que tem restrições no SPC ou Serasa.
Para solicitar, basta acessar o site do banco, preencher o formulário e aguarda a análise do seu pedido. Em caso positivo, você receberá a notificação por e-mail e em poucos dias o cartão chegará a sua residência.
Cartão Original Internacional
O Banco Original oferece um cartão de crédito sem anuidade e internacional. Além disso, o cliente pode aproveitar um programa de cashback e ganhar parte dos gastos de volta.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: até 10,65% a.m
Parcelamento de fatura: até 8,64% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Descontos em lojas parceiras
Cashback: De 0,15% até 0,30% de dinheiro de voltaCompras até R$ 1.499: 0,15% de dinheiro de volta e compras a partir de R$ 1.500: 0,30% de dinheiro de volta
Funciona como crédito e débito
Cartão de débito e crédito
Benefícios do programa Mastercard Surpreenda
Programa de pontos e cashback
A taxa do rotativo pode ser alta para quem atrasar a fatura do cartão
Apesar de ter um programa de cashback e pontos, existem outras opções mais robustas
Para aproveitar benefícios mais robustos, é preciso solicitar versões do cartão que cobram anuidade
O Banco original possui várias modalidades de cartões que são aprovados com score baixo. Este tipo de cartão conta com bandeira Mastercard Internacional e ainda participa do cashback Original.
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O novo cliente só precisa ficar atento sobre a anuidade deste cartão, pois apenas os 4 primeiros meses que existe a isenção. No entanto, existe a possibilidade conseguir a isenção total em situações onde ocorre uma alta movimentação na conta.
Para adquirir este cartão, é preciso acessar o site do banco, clicar em “Abrir minha conta”. Após o preenchimento dos dados, basta aguardar a aprovação.
Cartão Will Bank
O cartão de crédito Will Bank oferece toda comodidade de um produto de banco digital. O usuário poderá encontrar todas facilidades no aplicativo e contará com benefícios como anuidade gratuita, cobertura internacional e cartão com função dupla (crédito e débito). É uma ótima opção para aqueles que buscam por um produto simplificado e fácil de usar para compras.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Quem compara preços antes de comprar
Juros do Rotativo: até 16,28% a.m
Parcelamento de fatura: até 13,41% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Aplicativo
Pagamento por aproximação
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Inspirando nas novas fintechs, o Meu Pag! oferece uma conta digital com cartão, que possui aprovação para pessoas com score baixo.
O cliente Meu Pag! consegue gerenciar a sua conta por meio do aplicativo de celular, bloqueando e desbloqueando o cartão a qualquer momento.
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Cartão Trigg
O cartão Trigg é mais uma opção de cartão de crédito digital e descomplicado. Oferece um programa de cashback é é conhecido por ter uma aprovação mais fácil do que modelos similares, então pessoas que estão com restrições no nome ou têm score baixo podem se beneficiar.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Juros do Rotativo: até 15,90% a.m
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: 12 parcelas de R$ 10,90.
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Garantia estendida
Pagamento por aproximação
Menor preço garantido
Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: De 0,55% até 1,3%A partir de R$ 100 em gastos na fatura. Valores crescem de acordo com a quantidade gasta no mês
Oferece os benefícios do programa Vai de Visa
Um bom programa de cashback
É conhecido por ser um cartão de fácil aprovação
Mesmo sendo mais flexível, é possível que o negativado não tenha sua solicitação aprovada
O valor do cashback fica disponível com limitações de uso
Os interessados pelo cartão Trigg não precisam comprovar a renda, e ainda conseguem aprovação com score baixo. A solicitação deste cartão é feita pelo site ou aplicativo do celular.
Apesar de a Trigg oferecer como benefício o programa de cashback, este tipo de cartão possui tarifa de anuidade. Portanto, é interessante avaliar se compensa este gasto, visto que existem outras opções no mercado com a isenção total de taxas.
Mas para quem precisa com certa urgência de um cartão, a Trigg pode ser a solução. A análise do pedido é feita na hora, e, se aprovado, o novo cliente já consegue usar o cartão virtual em compras online.
Cartão CAIXA Simples
Trata-se de um cartão consignado, disponível para aposentados e pensionistas. Entre 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque. É importante destacar que são cobrados os juros rotativos + IOF em cima do valor.
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Juros do Rotativo: até 2,85% a.m
Parcelamento de fatura:
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Seguros
Redes wi-fi gratuitas
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
De 20% a 70% do limite da conta podem estar disponíveis para o saque
Não faz consulta ao Serasa ou SPC
Benefícios da plataforma Elo FLEX
Possibilidade cde comprometer boa parte da renda com empréstimos
Pessoas com pendências na CAIXA devem resolvê-las antes de contratar o cartão
Veja mais uma opção de bancos que aprovam com score baixo. O Caixa Simples é um tipo de cartão direcionado para os aposentados ou pensionistas do INSS. Além da isenção da anuidade, o cliente também usufrui de taxas de juros mais baixas do mercado.
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Este cartão pode ser utilizado fora do Brasil, e o cliente também pode participar dos programas de benefícios da Caixa, o Check-up Lar e Clube Elo Mania Caixa. Com isso, é possível utilizar os pontos para realizar pequenos reparos em sua residência.
Cartão PAN Zero Anuidade
O Cartão PAN Zero Anuidade é a opção inicial para clientes que desejam construir um relacionamento com o banco. Apesar de ter a cobertura nacional, oferece um programa de pontos que pode ser trocado por uma série de benefícios.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Juros do Rotativo: até 12,29% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,45% a.m
Anuidade: Gratuito
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 ponto a cada US$ 1,00
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Controle completo das despesas no app PAN Cartões
Participação no programa de pontos PAN: U$ 1,00 = 1 ponto PAN
Descontos especiais nos parceiros do Banco PAN
Exigência de renda mínima alta
Os benefícios podem não justificar a necessidade de comprovação dessa renda
O Banco Pan tem oferecido no mercado o cartão que tem a sua aprovação com score baixo, e faz parte do programa de recompensas e clubes de ofertas.
Como existem vários modelos de cartões deste tipo, é preciso apenas ficar atento se a opção escolhida possui isenção ou não da anuidade. Outro ponto é sobre as exigências e benefícios que cada tipo oferece. Portanto, não deixe de conferir todos esses detalhes.
Fazendo uso dos cartões de crédito BMG, os usuários poderão aproveitar diferentes benefícios exclusivos como acesso ao programa Mastercard Surpreenda, cashback em todos os planos e um cartão internacional.
Precisa de um cartão para fazer compras
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Parcelamento de fatura: Não encontrada / Não divulgada pela instituição
Anuidade: Gratuito
Google Pay
Menor preço garantido
Programa de pontos: 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard SurpreendaCom o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
Descontos em lojas parceiras
Cashback: 0,20% no crédito e 0,10% no débito (plano inicial)Para aproveitar condições melhores, é possível contratar planos de R$ 19,90 ou R$ 39,90
O cashback vale tanto para compras no crédito, quanto no débito
Cashback de 0,20% no crédito e 0,10% no débito (plano inicial)
Dinheiro de volta na conta em até 7 dias
Esses planos têm uma cobrança inicial de R$ 19,90 por mês e podem chegar em R$ 39,90
Para aproveitar melhores condições de cashback, é preciso se cadastrar em planos mais robustos
O cartão BMG Card Mastercard é indicado para as pessoas que possui nenhuma pontuação no score. Sendo assim, costuma ser recomendado para os negativados, especialmente o público de aposentados, pensionistas e servidores públicos.
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Este cartão pode ser utilizado fora do Brasil e possui isenção da anuidade.
Cartão Neon Internacional
O cartão Neon não tem exigência de renda mínima, é internacional e pode ser interessante para pessoas que buscam uma “opção inicial” de cartão de crédito. Cumpre bem o seu papel ao permitir compras online, parcelamentos e acesso ao crédito, mas quando pensamos em benefícios além, não é tão robusto.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Quem precisa colocar as dívidas em dia
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 13,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m
Anuidade: A anuidade não é cobrada
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Menor preço garantido
Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Possibilidade de colocar a fatura em débito automático na conta digital
Organização completa do limite e faturas no app
Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança
Pode não ser indicado para quem já faz uso do cartão de crédito e deseja aproveitar benefícios
O cartão não conta com descontos significativos em parceiros ou um sistema interessante de cashback/pontos
O Banco Neon é mais um banco digital que libera cartão para pessoas com o score baixo. Todo o processo de solicitação é feito pelo aplicativo e a aprovação é dada imediatamente.
O cartão Neon possui anuidade gratuita e o cliente pode utilizar a opção de cartão virtual para as suas compras realizadas pela internet.
Cartão Santander SX
O cartão SX pertence ao banco Santander, sendo uma boa opção de cartão sem anuidade para quem está começando a usar o crédito. Podem ser estudantes ou quem está com Score baixo, por exemplo.
Preza por um serviço simples e básico
Precisa de um cartão para fazer compras
Juros do Rotativo: até 14,99% a.m
Parcelamento de fatura: até 12,90% a.m
Anuidade: 12 parcelas de R$ 33,25.
Conta digital
Google Pay
Desconto na fatura
Aplicativo
Samsung Pay
Seguros
Garantia estendida
Menor preço garantido
Descontos em lojas parceiras
Funciona como crédito e débito
Cobertura internacional
Parceiros do Santander Esfera oferecem até 40% de desconto em produtos e serviços
Cartão adicional sem anuidade (compras a partir de R$ 100 por mês)
É uma opção mais básica, um cartão de entrada, então pode não ser tão robusta para perfis de cliente que já usam cartão de crédito há mais tempo
O Santander tem disponibilizado no mercado o cartão Santander Free, que possui anuidade gratuita quando ocorre gasto no crédito acima de R$100 mensais, além do parcelamento em até 24x da fatura.
Outro ponto interessante deste cartão são os descontos de até 50% em vários estabelecimentos e empresas parceiras. E para solicitar o Santander Free, basta acessar este link , preencher o formulário e aguardar a aprovação.
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Cartão Next Internacional
O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade para cashback, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.
Precisa de um cartão para fazer compras
Para quem é MEI
Busca os melhores cashbacks
Quem compara preços antes de comprar
Quem preza por descontos e recompensas
Para autônomos
Em busca de um cartão para o seu negócio
Tem dificuldade de ter crédito aprovado
Não consegue comprovar renda mensal fixa
Juros do Rotativo: até 9,90% a.m
Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m
Anuidade: Gratuito
Assistência a viagem
Conta digital
Google Pay
Aplicativo
Samsung Pay
Apple Pay
Seguros
Programa de pontos: Vai de Visa: 1 ponto a cada R$ 1 gasto, para trocar por descontos em diversos estabelecimentos.
Descontos em lojas parceiras
Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceiros
Funciona como crédito e débito
Acesso a um programa completo de pontos e cashback
É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
Também é possível usar a poupança do Bradesco
Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
O cartão do Banco Next também é uma opção interessante de bancos que aprovam com score baixo. Com este cartão, é possível realizar compras e garantir descontos nos aplicativos Uber e iFood, além de usufruir da gratuidade da anuidade e poder fazer saques nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas.
Para solicitar este cartão é muito simples pois todo o processo é feito pelo site do banco . Basta clicar no botão superior rosa “Quero ser Next” e seguir todas as instruções.
Por último, mas não menos importante, vamos falar sobre o cartão da Saraiva, que é emitido pelo Banco do Brasil.
Este tipo de cartão é recomendado para as pessoas que realizam muitas compras nas lojas físicas ou virtuais da Saraiva, conseguindo vários descontos exclusivos e melhores formas de parcelamento.
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O cartão Saraiva conta com isenção de anuidade e uma bandeira Visa Internacional. A sua solicitação pode ser feita por meio das lojas físicas ou no site.
O que é o score de crédito?
Possivelmente, você já deve ter ouvido falar sobre score de crédito da empresa Serasa Experian. Este programa é utilizado pelos brasileiros para conhecer gratuitamente a sua pontuação como consumidor.
A métrica pode variar entre 0 a 1.000, e é utilizada para orientar as instituições financeiras sobre os consumidores que possuem um perfil de risco.
O cálculo deste score é feito com base em diversos fatores, como por exemplo:
dados cadastrais atualizados;
pagamentos e contas quitadas em dia;
histórico de dívidas negativadas;
questões financeiras com as empresas e comércios.
Além da Serasa Experian, você encontra outras empresas autorizadas pelo Banco Central a realizar esta análise de dados. Elas são:
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Boa Vista SCPC
Fundada em 2010, a Boa Vista Serviços é uma empresa que armazena informações de crédito de mais de 130 milhões de empresas e consumidores brasileiros. O seu grande objetivo é aperfeiçoar a análise de crédito, apresentando em poucos cliques todas as informações pertinentes.
SPC Brasil
O SPC Brasil é uma empresa de tecnologia vinculada à CNDL, no qual tem grande atuação no comércio de todo o território brasileiro. Esta empresa dispõe de várias informações confiáveis do comércio e consumindo, contribuindo então com a segurança das negociações.
Quod
Após a união dos cincos maiores bancos do país, Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú-Unibanco e Santander, o Quod funciona como sistema que acompanha o comportamento financeiro das pessoas, valorizando os bons pagadores.
Qual é a importância do score de crédito?
Na maioria das vezes quando você faz uma solicitação de crédito, a empresa faz uma pesquisa sobre o seu perfil de consumidor. Isto significa que a instituição avaliará se vale a pena emprestar o dinheiro para você ou vai ser preciso recusar, por exemplo.
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Esta consulta é realizada com o CPF do solicitante, onde é informado a pontuação de 0 a 1.000, que fica o entendimento de ser uma pessoa boa ou então mau pagador. Portanto, quanto maior o seu score, maior a chances de conseguir aprovação de empréstimos e cartões de crédito.
Mesmo que existam opções de crédito para pessoas que possuem score baixo, o ideal é tentar reverter esta pontuação. Conseguir aumentar o seu score faz com que as empresas tenham outra visão sobre o seu perfil de consumidor.
Portanto, comece agora mesmo a organizar as suas finanças para conseguir quitar suas dívidas e tirar o seu nome da lista de negativados.
Conclusão
Após a leitura deste artigo, é bem provável que você tenha entendido que é possível encontrar bancos que aprovam com score baixo, e que existem várias instituições financeiras ofertando este tipo de serviço.
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Apesar da facilidade na aprovação deste serviço, é importante salientar sobre o seu uso de forma positiva, pois do contrário, pode ser capaz de atrapalhar todo o seu planejamento financeiro.
A nossa recomendação para tornar o cartão de crédito o seu aliado nas finanças é aprender a fazer o uso com sabedoria. Portanto, não deixe de buscar conhecimentos sobre educação financeira e gestão de finanças pessoais.
Uma dica é a newsletter do iDinheiro, onde você receberá conteúdos exclusivos sobre esses temas, além de aprender sobre investimentos, seguros e entre outros.
Olá, Rebeca! Tudo bem? Inter, Banco Original, Meu Pagg, Trigg e Caixa são alguns exemplos. No conteúdo você pode encontrar o link para abrir a sua conta.
Quais bancos aprova negativado?
Olá, Rebeca! Tudo bem?
Inter, Banco Original, Meu Pagg, Trigg e Caixa são alguns exemplos. No conteúdo você pode encontrar o link para abrir a sua conta.
peguei aqui a dica e fiz pelo santander com score baixo e aprovou
Que bom que te ajudou, Marcelo! 🙂