Com cenários cada vez mais incertos, saber qual o melhor seguro de vida resgatável é essencial para fazer uma escolha mais acertada e garantir a sua proteção ou de familiares. Veja na tabela abaixo as opções que vamos apresentar e acompanhe para determinar o seguro ideal!
O seguro de vida com resgate, embora oferecido há anos, não é tão conhecido pela maioria das pessoas e, por esse motivo, é importante saber quais são as melhores opções disponíveis no mercado. Pensando nisso, preparamos uma lista com os melhores seguros de vida resgatável, mostrando também o que levar em consideração ao contratar e como aproveitar ao máximo as vantagens do produto. Confira!
Melhores seguradoras de seguro de vida resgatável
1. Rodobens
Na Rodobens, o usuário pode optar por seguros de vida com resgate que oferecem proteção e a possibilidade de recuperar parte do valor investido ao final do contrato. Entre os principais produtos estão o seguro vida completa e o seguro vida flexível. Apesar de terem características distintas que influenciam na escolha do melhor seguro de vida resgatável, ambos garantem coberturas essenciais para quem busca segurança financeira.
A principal diferença está na forma de pagamento das parcelas e no prazo de vigência, que podem ser ajustados conforme a necessidade de quem contrata. tanto o seguro vida completa quanto o seguro vida flexível da rodobens incluem cobertura para:
- morte natural;
- morte acidental;
- invalidez permanente total ou parcial;
- doenças graves, como câncer, infarto e AVC.
Além disso, esses seguros contam com assistências adicionais sem custo extra, que podem ser adicionadas na contratação, como:
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2. Metlife
Na Metlife, você pode escolher entre dois tipos de seguro de vida com resgate. Os produtos são chamados de Vida Total e Vida Segura. Embora tenham diferenças que influenciam na escolha de qual o melhor seguro de vida resgatável entre os dois, ambos possuem coberturas semelhantes.
O que muda é o funcionamento, principalmente em relação aos pagamentos e ao tempo de cobertura. Tanto o Vida Total quanto o Vida Segura da Metlife oferecem cobertura para:
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Também há outras assistências gratuitas, que você pode incluir em sua apólice durante o processo de contratação, como:
- assistência residencial diferenciada;
- assistência nutricionista;
- motorista amigo;
- check-up lar, entre outras.
Vamos, então, entender melhor as diferenças entre esses dois tipos de seguro de vida resgatável da Metlife.
Vida Total
O seguro de vida resgatável Vida Total é direcionado a quem deseja proteger seu patrimônio, a fim de certificar a segurança e estabilidade de seus beneficiários no dia em que morrer.
Nessa modalidade de seguro, você o paga por um período determinado, e garante a cobertura para a vida inteira. Ele fornece a opção de resgate para a cobertura básica e funeral, além de opções de assistência financeira.
Vida Segura
O Vida Segura possui o que geralmente é mais atrativo dentre as características de um seguro de vida resgatável, que é a possibilidade de resgatar o valor integral ou parcial do prêmio da apólice em caso de necessidade.
Muitas pessoas sentem receio de contratar um seguro de vida por ser um bem intangível, do qual não poderá usufruir durante a vida, e isso desperta uma certa insegurança em relação a um dinheiro investido, mas fora de alcance.
Assim, com o Vida Segura, você paga a apólice por um tempo determinado e usufrui de seus benefícios por esse mesmo período.
3. MAPFRE
A MAPFRE Seguros, uma das empresas mais tradicionais no mercado, tem em um de seus produtos o que pode ser a resposta para quem se pergunta qual é o melhor seguro de vida resgatável. O nome do produto da MAPFRE que corresponde ao seguro de vida com resgate é o Seguro Resgatável Bien Vivir.
Com ele, enquanto o seguro estiver vigente, o seu dinheiro é aplicado em um fundo de investimentos administrado pela MAPFRE Investimentos e os excedentes financeiros são repassados para você de acordo com a rentabilidade do fundo.
O índice de correção utilizado pelo fundo é o IPCA e, para usufruir da possibilidade de resgatar valores do prêmio acumulado, você precisa esperar um período de carência de 24 meses.
O Bien Vivir oferece as seguintes coberturas:
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Quem tem entre 18 e 70 anos pode contratar o Seguro Resgatável Bien Vivir e ter até R$ 25 milhões em cobertura durante a vida ou a vigência da apólice.
4. MAG seguros
A MAG Seguros, ou Mongeral Aegon, é uma empresa que atua há quase 200 anos no mercado brasileiro e possui algumas opções para quem busca seguro de vida com resgate.
Além de coberturas tradicionais como morte e invalidez permanente, a MAG oferece em seus seguros algumas coberturas adicionais como:
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Os seguros da MAG são personalizados e, se for do seu desejo, pode se encaixar na modalidade com possibilidade de resgate.
Prós
5. Bradesco
O Nova Vida Seguro Premiável, do Bradesco Seguros, é mais uma opção para quem se pergunta qual é o melhor seguro de vida resgatável.
Esse seguro é personalizável, com a cobertura padrão sobre morte vitalícia e doenças graves. Enquanto não houver resgate de valores, o seguro tem vigência vitalícia. Além disso, você, como segurado aproveita os benefícios do Clube de Vantagens e concorre a sorteios de até R$ 15 mil por mês.
A frequência de pagamento pode ser escolhida por você, sendo três opções: pagamento mensal, mensal temporário ou anual. Na opção mensal temporária, você escolhe o período em que fará o pagamento dos prêmios, podendo ser em 5, 10, 15 ou 20 anos.
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Quais fatores levar em consideração para escolher o melhor seguro de vida com resgate?
Ao escolher qual o melhor seguro de vida resgatável é preciso levar em consideração as suas necessidades e de quem deseja proteger.
Nem sempre aquela empresa que recebeu um prêmio importante é a que oferece o produto que melhor se encaixa ao seu contexto. Portanto, é importante ter em mente alguns fatores para tomar a melhor decisão possível.
Resgate
Em primeiro lugar, é preciso levar em consideração o tipo de resgate oferecido pelo contrato do seguro. A primeira opção é quando o contrato estabelece a vigência da apólice, que vence após um período e permite que o segurado receba mesmo em vida.
Outra opção é o resgate de uma apólice vitalícia. Nesses casos, se não houver resgate, a apólice vale até a ocorrência de sinistro previsto em contrato. No entanto, quando há resgate, a apólice deixa de valer e a cobertura chega ao fim.
Valor
O valor resgatável varia para cada apólice de seguro e também de empresa para empresa. Por isso, é preciso atentar-se aos termos do contrato. Dentre os termos, é preciso ter atenção à porcentagem do valor resgatável, período de carência, parcela mínima do prêmio e adequar esses pontos à sua realidade.
Coberturas e assistências
Além disso, um ponto muito importante para qualquer seguro e que é um fator essencial para decidir qual é o melhor seguro de vida resgatável, é a relação de coberturas e assistências.
O objetivo principal de uma apólice de seguro de vida é fornecer proteção em casos extremos, como morte e doença incapacitante. Mas, algumas empresas estendem a cobertura para mais ocasiões.
Também há serviços de assistência, como a residencial, que podem fazer uma grande diferença. Por isso, é muito importante analisar, dentre as diferentes opções que o mercado oferece, o que se adequa mais ao que você busca.
Corretora
Por fim, a escolha do melhor seguro de vida resgatável não pode desconsiderar a corretora que oferece esse produto. É muito importante que ela seja confiável e tenha autorização para oferecer esses serviços. Para verificar esses pontos, busque saber se ela é devidamente registrada na Susep.
Dica
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Qual a diferença entre um seguro de vida resgatável e um seguro de vida comum?
A principal diferença entre um seguro de vida resgatável e um seguro de vida comum está no benefício financeiro adicional oferecido pelo primeiro. Aqui estão as principais distinções:
1. Seguro de Vida Comum
- Cobertura: O seguro de vida comum oferece uma cobertura financeira em caso de falecimento do segurado, garantindo o pagamento de um valor acordado (capital segurado) aos beneficiários.
- Resgate: Não há possibilidade de resgatar valores pagos ao longo do tempo, caso o segurado não venha a falecer durante a vigência do contrato.
- Objetivo: Focado exclusivamente na proteção financeira dos beneficiários do segurado, sem nenhum retorno financeiro ao próprio segurado se ele sobreviver.
2. Seguro de Vida Resgatável
- Cobertura: Assim como o seguro de vida comum, o seguro de vida resgatável oferece uma cobertura por falecimento, mas também pode incluir um componente de acumulação de valores ao longo do tempo.
- Resgate: O principal diferencial é que, caso o segurado sobreviva ao período de cobertura, ele pode resgatar uma parte dos valores pagos durante o contrato, em forma de capital resgatado ou valor acumulado (que pode ser chamado de “fundo de resgaste”).
- Objetivo: Além de garantir a proteção em caso de falecimento, também oferece uma possibilidade de resgate financeiro para o segurado, funcionando como uma forma de investimento, onde ele pode recuperar parte do valor pago ao longo do tempo.
Em resumo, o seguro de vida comum é mais focado na proteção dos beneficiários em caso de falecimento, enquanto o seguro de vida resgatável oferece também uma acumulação de valores que pode ser resgatada pelo segurado, caso ele sobreviva ao período de cobertura.
Seguro de vida resgatável vale a pena?
Os seguros de vida ainda não são tão populares no Brasil como certos produtos financeiros. Aliás, um dos fatores que contribuem para esse cenário é que muitas pessoas não veem vantagens de contratar seguro de vida. Isso ocorre, principalmente, por se remeter esse tipo de proteção à morte.
No entanto, o seguro de vida resgatável ajuda a quebrar esse paradigma. Ao ter contato com esse tipo de proteção, algumas pessoas podem se identificar com ele e contratar o seguro de vida com resgate.
Por exemplo, segundo o IBGE, o número de trabalhadores sem registro na carteira é crescente, tendo atingido uma marca histórica de 25,7 milhões recentemente. Nesse contexto, como destaca a Revista Apólice, o seguro de vida resgatável, ou até mesmo o tradicional, são formas de remediar algumas inseguranças que a CLT poderia garantir.
Portanto, descobrir qual o melhor seguro de vida resgatável pode trazer muitos benefícios, não apenas para beneficiários, mas para quem contrata também. Tendo em vista as necessidades de ampliar o mercado de seguros, é possível que no futuro tenhamos ainda mais formas de aproveitar o seguro de vida, para além das opções com resgate.
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Perguntas frequentes
- Seguro de vida resgatável vale a pena?
Para ter certeza que o seguro de vida resgatável vale a pena para você, é preciso fazer uma análise do que você quer no momento e de qual a sua atual situação financeira. Isso porque apesar desse tipo de seguro ser resgatável e acumular patrimônio, ele não é necessariamente um investimento.
- Como saber qual o melhor seguro de vida resgatável?
A decisão de qual é o melhor seguro de vida resgatável é muito subjetiva, uma vez que a resposta vai depender de muitos fatores que variam de pessoa para pessoa. Assim, o melhor seguro é aquele que a cobertura atende às suas necessidades, cujas parcelas cabem em seu orçamento e que a empresa inspira confiança e seriedade com o cliente.
- É possível usar o seguro de vida resgatável como reserva financeira?
O seguro de vida resgatável pode ser utilizado como reserva financeira, no sentido de que é possível se valer desse dinheiro em caso de necessidade, mas é preciso pesar os prós e contras dessa opção.
![[seguro de vida mulher] uma mulher negra sentada, segurando uma xícara nas mãos, próxima ao rosto](https://www.idinheiro.com.br/wp-content/uploads/2021/12/seguro-de-vida-mulher.webp)
