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Seguro de Responsabilidade Civil: Como diferenciar cada um deles?

Karina Carneiro
Karina Carneiro
seguro responsabilidade

Conheça as principais caraterísticas sobre o seguro de responsabilidade civil e como eles podem ajudar na sua proteção pessoal ou empresarial.

Seguro de Responsabilidade Civil: Como diferenciar cada um deles?

Se você é do tipo de pessoa que se preocupa com o futuro e já adquiriu uma apólice, ou está considerando a ideia, precisa conhecer o seguro de responsabilidade civil.

Afinal, existem uma série de circunstâncias que podem utilizar essa cobertura.

Apesar de torcermos para que esse tipo de garantia não precise ser acionada, é importante estar preparado para lidar com eventos não planejados.

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Por esse motivo, o iDinheiro traz para você um guia completo sobre as principais características a respeito do seguro de responsabilidade civil.

O que é o seguro de responsabilidade civil?

O seguro de responsabilidade civil garante a indenização de danos morais ou físicos causados a terceiros. Isso ocorre desde que seja de forma não-intencional ou acidental.

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É possível contratar essa cobertura de maneira individual, ou como garantia adicional em uma apólice já adquirida.

O conceito de responsabilidade civil leva em consideração a necessidade de se reparar o dano causado a outra pessoa.

Dessa forma, você pode acioná-lo imediatamente quando existir uma situação que envolva o prejuízo de terceiros.

O objetivo é que todos os gastos, ou grande parte deles, sejam custeados pela seguradora, de acordo com o contrato estabelecido.

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Assim, para promover uma maior cobertura e garantir a estabilidade financeira das partes, ele está presente em diferentes áreas, como veremos abaixo.

Seguro de responsabilidade civil profissional

O seguro de responsabilidade civil é uma proteção responsável por cobrir danos corporais, materiais ou involuntários causados no exercício da profissão.

Usualmente, profissionais liberais como médicos, advogados e prestadores de serviço contratam essa modalidade de maneira coletiva. O ato é bastante comum entre empresas e sindicatos.

O seguro RC Profissional também oferece amparo financeiro e jurídico para erros e omissões, de acordo com a apólice.

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Seguro de responsabilidade civil empresarial

Nessa modalidade, o seguro de responsabilidade civil objetiva a recuperação de possíveis indenizações que a empresa tenha tido que pagar.

Afinal, é comum que terceiros acionem a justiça após acidentes ou eventos não-intencionais que envolvam uma entidade empresarial.

Por isso, quando ocorre uma condenação e a obrigatoriedade do ressarcimento, o seguro RC é o principal setor a reembolsar o valor gasto, desde que esteja dentro do limite da apólice contratada.

Definição de seguro de responsabilidade civil cruzada 

Com o seguro de responsabilidade civil cruzada, a cobertura se estende a empreiteiros, subempreiteiros e diretores sujeitos a acidentes em obras e montagem de aparelhos.

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Aqui, o processo costuma ser um pouco diferente do seguro RC Empresarial ou de Obras, já que os terceiros são considerados como colaboradores de um negócio.

Neste caso, essas pessoas são as principais seguradas da apólice. 

Seguro de responsabilidade civil do Construtor

Este é um dos seguros obrigatórios onde existam Riscos de Engenharia.

Da mesma forma que a responsabilidade civil cruzada garante indenizações para empreiteiros e administradores, o seguro RC Construtor garante que esses profissionais sejam ressarcidos em caso de acidentes em canteiro de obras.

Inclusive, não deve ser confundido com RCPM, contratado pelo construtor para garantir a vida do comprador do imóvel em casos de possíveis danos físicos.

Seguro de responsabilidade civil facultativa

Já o seguro de responsabilidade civil facultativa se relaciona à cobertura de danos materiais, corporais ou morais veiculares.

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Em situações de colisões, acidentes ou eventos não-propositais onde a reparação é obrigatória, a apólice faz a cobertura dos gastos até o limite estabelecido em contrato.

Além disso, esse produto costuma ser diferente do seguro do veículo, já que ele garante reembolso para danos materiais.

No caso do seguro RC, a cobertura do seguro envolve apenas prejuízos com um terceiro envolvido.

Seguro de responsabilidade civil ambiental

Mesmo com a prevenção de riscos, acidentes ambientais podem acontecer. 

Impactos negativos ao meio ambiente podem ser considerados como qualquer ação que venha a gerar prejuízos para a natureza e a sociedade, como poluição acidental de rios ou poluição excessiva.

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Nestas situações, a empresa aciona o seguro RC Ambiental e pode ter a recuperação dos gastos de maneira total ou parcial, sempre de acordo com a apólice contratada. 

Seguro de responsabilidade civil eventos

Esta cobertura segura o organizador do evento e todos seus convidados em decorrência de danos involuntários.

Você pode contratá-lo em diversas situações, se estendendo para a montagem de equipamentos, realização de atrações e possíveis prejuízos.

Apesar de menor vigência da apólice, em comparação a outros seguros, a garantia é a mesma, inclusive com apoio judicial em caso de ações de indenização.

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Seguro de responsabilidade civil operações

Este produto costuma ser um dos mais abrangentes da área, onde o segurado e a companhia de seguros devem estar de acordo com todas as especificações do contrato.

O seguro RC Operações pode cobrir diferentes tipos de operações, também entendidas como em atividades, como:

  • operações de Obras Civis;
  • seguro para Operações de Vigilância;
  • operações de Montagem.

A empresa também pode contratar esta categoria para suas operações internas.

Dessa forma, estará amparando funcionários e administradores em casos de danos durante a execução das atividades descritas.

Seguro de responsabilidade civil familiar

O seguro de responsabilidade civil familiar é uma das coberturas mais amplas.

Nesse sentido, elas garantem prejuízos causados pelo contratado, seu cônjuge, filhos e até mesmo animais domésticos.

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Se algo for danificado dentro da residência, ou ocorrer lesões físicas a terceiros nos limites da propriedade, é possível solicitar a garantia das indenizações caso seja necessário.

Além disso, abrange prejuízos causados por visitantes e cobre acidentes de empregados domésticos dentro do imóvel segurado.

Seguro de responsabilidade civil prestação de serviços

Este tipo de seguro garante reembolso de indenizações que a empresa de prestação de serviços contratada precise pagar.

Assim, em caso de danos causados por seus funcionários em locais de terceiros, a cobertura pode ser acionada e cobrir os custos que a prestadora teria.

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Seguro de responsabilidade civil prática de esportes

Se o proprietário da apólice, ou um membro da família que resida com ele, causar danos não-intencionais a terceiros durante uma prática de esportes, pode fazer uso dessa cobertura.

Nesse sentido, essa modalidade não apenas reembolsa a indenização, mas também pode ter todas as despesas médicas, se necessárias, garantidas.

Os danos podem ser materiais, envolvendo os equipamentos, por exemplo, ou físicos, em outras pessoas.

Qual valor médio de um seguro de responsabilidade civil?

Existe uma série de fatores que influenciam no valor do seguro de responsabilidade civil.

Por exemplo: limite máximo que a cobertura estabelece, modalidade escolhida e valor da anuidade.

Geralmente, a média fica em torno de R$ 2 mil, onde as empresas costumam dividir o montante em parcelas específicas. 

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Com esse valor, a apólice pode estabelecer preços máximos para possíveis anos. através de um teto em torno de R$50 mil.

Porém, essas regras podem ser facilmente modificadas, levando em consideração a categoria específica do seguro de RC.

Por isso, sempre que tiver dúvidas sobre o tema, busque um especialista que auxilie nos acordos.

Assim, será possível adquirir a cobertura ideal para suas necessidades!

Qual prazo de recebimento do seguro? 

De acordo com a Lei Complementar 404/17, as seguradoras são obrigadas a fazer o pagamento da indenização aos beneficiários em um prazo máximo de até 30 dias corridos. 

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A contagem que começa a partir do pedido, pode ficar suspensa até que se atenda todas as exigências da companhia, como envio de documentação e conferência de dados.

Além disso, o segurado tem o período de um ano para solicitar o benefício, de acordo com o artigo 206 do Código Civil. Depois desse período, a ação é prescrita.

Onde contratar um seguro RC?

Existem diversas instituições que oferecem seguro RC, sempre de acordo com os seus objetivos e necessidades. 

Por isso, separamos algumas das principais empresas desse segmento para te ajudar na busca desses produtos. 

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Allianz

A Allianz é uma empresa alemã com 130 anos de atuação na área de seguros.

Atualmente, a empresa disponibiliza seguros RC com diversas abrangências, como:

  • familiar;
  • profissional;
  • ambiental;
  • riscos de Engenharia.

Porto Seguro

A seguradora Porto Seguro trabalha com seguro de responsabilidade civil profissional, oferecendo cobertura para várias profissões.

Dessa forma, seu foco do seguro RC está em empresas, disponibilizando todo o suporte necessário e atendimento 24h em caso de emergências. 

AIG

Presente no Brasil há 70 anos, a AIG Seguros oferece considerável variedade de seguros RC para contratar.

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No entanto, as modalidades Profissional, Geral e Eventos são as mais comuns.

Zurich

A Zurich possui foco de seguro de responsabilidade civil voltado para empresas e negócios.

Atualmente, a seguradora disponibiliza coberturas especializadas em segmentos como:

  • operações;
  • obras Civis;
  • danos Ambientais;
  • eventos (inclusive no exterior).

Unimed

A Unimed Seguros oferece cobertura de responsabilidade civil, mas uma modalidade especial, voltada para médicos, dentistas e profissionais da saúde.

Por isso, se você atua nesta área, pode ser interessante considerar o plano de seguro individual que a instituição oferece.

Vale a pena adquirir um seguro RC?

No Brasil, precisamos considerar qualquer tipo de seguro como um investimento. E no caso da responsabilidade civil, isso não poderia ser diferente.

Entretanto, pode ser interessante adquirir essa cobertura, seja individual ou adicional em outra apólice, especialmente para garantir estabilidade em situações futuras.

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Nunca se sabe o que pode acontecer, e, mesmo torcendo para que não seja necessário utilizar o seguro, é importante se preparar e ter um bom planejamento.

Além disso, o seguro de responsabilidade civil possui diversas modalidades, o que permite uma ampla cobertura de eventos e acidentes.

Portanto, se você está considerando a ideia de adquirir um seguro RC, pode avaliar a proposta de diversas companhias do ramo, e garantir sua tranquilidade financeira.

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