É praticamente impossível você nunca ter ouvido falar na Seguros Unimed. A empresa faz parte do Sistema Unimed, uma cooperativa com presença em todo o Brasil. Apesar de ser mais conhecida pelos planos de saúde e odontológicos, também oferece planos com foco na vida e na responsabilidade civil profissional.
Atualmente, a Seguros Unimed tem sede em São Paulo, mas tem 22 escritórios regionais no Brasil, que contam com mais de 1.200 trabalhadores. Aproximadamente 6 milhões de pessoas são atendidas pela empresa, que nasceu em 1989.
Diante desse cenário, quais são os planos oferecidos? A Unimed é segura? Confira as principais características e veja se vale a pena!
A história da Seguros Unimed
A empresa foi criada pela incorporação do Montepio Cooperativista do Brasil (Montecooper) pelo Sistema Unimed. O objetivo, no início, era oferecer planos de previdência para os médicos cooperados.
A partir de 1990, acrescentou o seguro de vida e foi a primeira a oferecer proteção em caso de invalidez temporária. Já em 1992, ampliou a assistência para o âmbito médico-hospitalar.
Em 2013, agregou a Unimed Odonto. Um ano depois, passou a contar com o fundo de previdência fechada Multicoop.
Atualmente, é uma das principais seguradoras brasileiras. Além disso, já conquistou a faixa de excelência no Índice de Desempenho da Saúde SUplementar (IDSS).
Os produtos da Seguros Unimed
A Seguros Unimed oferece produtos específicos para pessoa física e jurídica. Veja quais são as possibilidades específicas para você e para sua empresa.
Para você
Os planos são divididos de acordo com a modalidade. Veja as possibilidades:
Vida
Oferece quatro principais planos. Eles são:
Seguro de vida em grupo e Seguro de Renda por Incapacidade Temporária (SERIT)
É indicado para profissionais liberais e autônomos com até 70 anos e que desejam ter renda mensal em caso de afastamento do trabalho por doença ou acidente. As coberturas são para casos de:
- morte natural ou acidental;
- SERIT, tanto em afastamento total quanto temporário ou contínuo devido à acidente pessoal ou a doença;
- indenização especial por morte acidental;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- invalidez permanente por acidente majorada, ou seja, quando há perda total do uso de um dos dedos indicadores ou polegares, ou perda total da visão ou dos dois ouvidos;
- invalidez funcional permanente total por doença;
- indenização por invalidez laborativa permanente total por doença, isto é, quando a pessoa deixa de realizar sua atividade profissional devido a algum problema sem recuperação ou reabilitação;
- auxílio funeral do segurado ou de familiar;
- cesta básica em caso de morte;
- doenças graves.
Ainda é possível contratar algumas assistências, como:
- segunda opinião médica;
- orientação jurídica e contábil;
- corredor, que oferece informações sobre alimentos e nutrição;
- orientação nutricional e odontológica;
- orientação para solucionar problemas com o computador;
- cuidados com o pet;
- prestação de serviços de reparo e manutenção da casa;
- orientação psicológica;
- desconto de até 60% de desconto em farmácias, entrega de remédios e orientação sobre uso de medicamentos;
- orientação fitness;
- orientação financeira;
- torcedor, para garantir serviços de transporte inter-hospitalar, retorno ao domicílio após alta e repatriação no caso de doença, lesões ou morte;
- assessoria profissional, para recolocação no mercado de trabalho.
Unimed Mulher
Oferece ajuda financeira em situações desafiadoras. Oferece cobertura em caso de morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e indenização especial por diagnóstico de câncer.
Esse último caso oferece adiantamento de até 40% da cobertura básica para o primeiro diagnóstico de câncer de útero, ovário ou mama. A limitação é de R$ 40 mil. Os benefícios são Unimed beauty, que abrange descontos exclusivos na rede de clínicas de estética e beleza credenciadas, e assistência residencial, que abrange reparo e manutenção da casa.
Ainda há a possibilidade de contratar assistências, como:
- segunda opinião médica;
- desconto de até 60% em farmácias, entrega de remédios e uso de medicamentos;
- orientação financeira, jurídica e contábil, fitness, nutricional e psicológica;
- torcedor;
- cuidados com o pet;
- corredor;
- microcomputador;
- assessoria profissional.
Acidentes Pessoais Premiável
Oferece garantia por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive a majorada, além de diárias por incapacidade temporária por acidente. Ainda há as mesmas assistências listadas antes. Um dos benefícios é um sorteio mensal de R$ 10 mil pela Loteria Federal.
Número da Sorte
É premiável e consiste em um seguro de vida. O pagamento deve estar em dia para concorrer aos sorteios. Em caso de contemplação, há desconto de Imposto de Renda e outros tributos. Não existem outras informações no site da Seguros Unimed.
Previdência
Oferece os planos de aposentadoria privada Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O primeiro permite deduzir até 12% do Imposto de Renda anual. Por isso, é indicado para quem entrega a declaração completa.
O VGBL é mais indicado para quem entrega a declaração simples, já que o imposto é cobrado somente sobre o lucro. Ainda há coberturas adicionais para ambos os planos:
- pecúlio por morte, que garante um pagamento único aos beneficiários em caso de falecimento do segurado;
- renda por invalidez, que assegura um rendimento vitalício;
- pensão aos menores até a idade de 21 anos;
- pensão a cônjuge;
- pensão por prazo certo, que assegura uma renda mensal por determinado período.
Odonto
É um convênio destinado à cobertura de procedimentos odontológicos. Oferece três planos:
- Essencial: abrange urgências e emergências, cirurgias, restaurações, consulta inicial, tratamento de canal, tratamento para crianças até 14 anos, periodontia, prevenção, prótese e radiologia;
- Essencial Plus: oferece os mesmos benefícios e outros procedimentos, como mantenedor do espaço removível, tracionamento cirúrgico com finalidade ortodôntica e mais;
- Pleno: tem todas as mesmas coberturas e mais 22 procedimentos, como coroa total metalo-plástica, cirurgia odontológica com aplicação de aloenxertos e faceta em cerômero.
Residencial
É voltado para proteger a residência em caso de imprevistos. As coberturas abrangem:
- perdas em caso de incêndio, explosão, queda de raio, fumaça e queda de aeronaves;
- perdas e danos em caso de roubo ou furto qualificado;
- escritório na residência, ou seja, protege os prejuízos nesse ambiente;
- troca de vidros, espelhos, mármores e granitos;
- aluguel garantido, caso algum evento impeça a ocupação do imóvel.
Ainda são oferecidos os serviços:
- de manutenção, como limpeza da caixa d’água, ralos e sifões, caçamba etc.;
- cuidados com o pet, por exemplo, aplicação de vacina e consultas;
- serviços emergenciais, que incluem hidráulicos, elétrico e chaveiro;
- sustentabilidade, que foca o descarte de móveis e equipamentos, além de oferecer consultoria sustentável.
Viagem
A Unimed Seguros oferece assistência 24 horas e cobre despesas do seguro viagem derivadas de consultas médicas, volta antecipada, internação e indenização por morte ou invalidez. As coberturas são direcionadas a:
- morte acidental em viagem;
- despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
- traslado médico;
- traslado de corpo;
- invalidez total ou parcial permanente;
- regresso sanitário, caso não possa voltar ao País pela companhia aérea normal;
- perda ou extravio de bagagem, que é adicional;
- cancelamento de viagem, também adicional;
- regresso antecipado, outro adicional;
- funeral individual por morte acidental, mais um extra.
Responsabilidade civil
É voltado para médicos, dentistas e outros profissionais da saúde. Oferece como coberturas:
- custos de defesa, ou seja, cobre honorários advocatícios e despesas com perícia devido a reclamações por dano corporal, estético ou material;
- indenizações devido a condenações judiciais;
- acordos judiciais ou extrajudiciais, desde que haja acordo da seguradora;
- despesas emergenciais que são reembolsadas para evitar ou reduzir os danos causados a terceiros;
- chefe de equipe, isto é, quando ocorrem danos a terceiros devido à falha profissional na saúde e você estiver no cargo de liderança;
- diretor clínico e/ou diretor técnico, que cobre quando o segurado for responsabilizado civilmente a reparar danos a terceiros por omissões ou erros devido ao cargo.
Para sua empresa
Tem as mesmas categorias dos seguros da Unimed para pessoas físicas, com a diferença de ter outras a mais. Entenda melhor.
Vida
Oferece várias categorias. Conheça todas elas.
Acidentes Pessoais Premiável
Oferece cobertura por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive majorada. Outras coberturas são:
- diárias por incapacidade temporária por acidente;
- despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
- Diária por internação em UTI.
Além disso, oferece as mesmas assistências voltadas para pessoa física.
Vida em grupo e SERIT
Também é direcionado para profissionais liberais e autônomos com até 70 anos. As coberturas são nos casos de:
- morte;
- SERIT;
- indenização especial por morte acidental, com recebimento de 100% do capital;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive majorada;
- invalidez funcional permanente total por doença;
- indenização por invalidez laborativa permanente total por doença;
- auxílio funeral do segurado ou de familiar;
- cesta básica em caso de morte;
- doenças graves;
- auxílio medicamento;
- doenças congênitas;
- rescisão contratual, que oferece o reembolso dos valores derivados de desligamento do contrato.
Os serviços de assistência são iguais aos de pessoa física.
Acidentes Pessoais Escolar
É um seguro da Unimed voltado para escolas e faculdades. As coberturas incluídas são morte acidental, despesas médicas, hospitalares e odontológicas, e invalidez permanente total ou parcial por acidente.
Os benefícios oferecidos são variados e voltados para as instituições de ensino. Veja:
- remoção inter-hospitalar por lesão ou doença;
- retorno do segurado à residência habitual, após alta hospitalar;
- convalescença domiciliar;
- despesas médico-hospitalares e odontológicas;
- referência médico-hospitalar;
- aulas domiciliares;
- professor particular para reforço;
- transporte para frequência às aulas;
- transporte para tratamento fisioterápico;
- locação de aparelhos ortopédicos/hospitalares;
- transmissão de mensagens urgentes;
- nutrição e dietas.
Ainda há a possibilidade de contratar a assistência de orientação odontológica, para situações de emergência e urgência.
Prestamista
Foca a cobertura de uma dívida não paga devido a algum evento. É específico para instituições de crédito ou financiamento que precisam de mais proteção para manter a credibilidade e a saúde financeira.
Assegura o pagamento de empréstimos, cartão de crédito, cheque especial e consórcio. As coberturas são válidas para:
- morte;
- invalidez permanente total por acidente;
- perda de renda por desemprego involuntário;
- incapacidade física total e temporária por acidente ou doença.
Essa modalidade, especificamente, tem 3 formas de contratação:
- capital fixo: o capital se mantém igual ao longo da vigência, qualquer que seja a evolução do valor da dívida;
- capital vinculado: o capital segurado é igual ao da dívida. Por isso, há alteração automática por reajuste ou amortização;
- capital variável: o capital segurado está atrelado à dívida com comportamento imprevisível ou flutuante. É o caso de fatura de cartão de crédito e cheque especial.
Proteção financeira e familiar
É focada na garantia dos compromissos, inclusive se houver uma demissão ou se a capacidade produtiva tiver algum problema. As coberturas incluídas são:
- morte acidental;
- perda de renda por desemprego involuntário;
- invalidez permanente total por acidente;
- incapacidade física total e temporária por acidente ou doença.
PMEs
As pequenas e médias empresas também têm alguns planos específicos. Veja as possibilidades.
- Instituições médicas
É indicada para laboratórios, médicos, hospitais, clínicas médicas, consultórios, colaboradores da área técnica e funcionários administrativos. Há duas categorias que podem ser contratadas. Na vida em grupo, as coberturas são:
- morte, inclusive complementar;
- indenização especial por morte acidental;
- invalidez funcional permanente total por doença;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- doenças congênitas;
- cesta básica;
- auxílio funeral;
- rescisão contratual, que garante um valor em caso de falecimento do segurado.
Para acidentes pessoais, as coberturas são para:
- morte acidental, inclusive complementar;
- despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente.
Ainda existem todas as outras assistências, como orientação psicológica, assessoria profissional e cuidados com o pet.
- Multivida Empresa
Consiste em uma solução personalizável e voltada para o ambiente corporativo. Também é possível contratar em grupo ou pessoal. Na primeira modalidade, as opções de cobertura são para:
- morte, inclusive complementar;
- indenização especial por morte acidental;
- invalidez funcional permanente total por doença;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- doenças congênitas;
- cesta básica;
- auxílio funeral;
- rescisão contratual.
Na segunda categoria, as opções disponíveis são:
- morte acidental, inclusive complementar;
- despesas médicas, odontológicas e hospitalares;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente.
Também existem todas as outras assistências já citadas.
- GlobalVida Empresa
Foca o capital humano. Ainda assim, existem as duas modalidades: em grupo e pessoal. A primeira tem como coberturas:
- morte, inclusive complementar;
- indenização especial por morte acidental;
- cesta básica;
- auxílio e garantia funeral;
- rescisão contratual;
- doenças congênitas;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- invalidez funcional permanente total por doença.
Na modalidade pessoal, as coberturas são para:
- morte acidental, inclusive complementar;
- garantia funeral;
- invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas.
Ainda existem como assistências:
- segunda opinião médica;
- orientação jurídica e contábil;
- emergencial para pet;
- cesta natalidade;
- assessoria profissional;
- orientação financeira;
- corporate, que inclui chaveiro, limpeza, eletricista, vidraceiro e mais;
- orientação odontológica.
Saúde
Oferece diferentes planos de saúde, de acordo com diferentes características. As opções são:
- Unimed Seguro Empresarial;
- Unimed Hospitalar;
- PME;
- corporativo;
- Unimed GSPN Essencial, que é voltado para mais de 100 vidas;
- Cuidando de Perto, que oferece programas de saúde emocional, gerenciamento de crônicos, assistência farmacêutica, atenção domiciliar, prevenção e saúde, tabagismo, saúde do idoso, cuidados na infância, linha de cuidado oncológico e parto adequado.
Previdência
Também trabalha com PGBL e VGBL. Oferece coberturas de pecúlio por morte, renda por invalidez, pensão a menores, cônjuge e por prazo certo.
Odonto
Oferece um plano específico para PMEs, um para empresas de outros portes e um plano adesão.
Patrimonial
Tem os seguros Unimed Empresarial e Unimed Empresarial Clínicas e Consultórios. O primeiro tem as seguintes coberturas:
- danos materiais: abrange incêndio, queda de raio, explosão, fumaça e queda de aeronave, quebra de vidros, vendaval, ciclone, furacão, tornada, queda de granizo e neve, roubo ou furto qualificado, equipamentos portáteis e danos elétricos;
- responsabilidade civil: conta com operações, empregador, guarda de veículos de terceiros e danos morais;
- despesas, lucro e aluguel: inclui despesas fixas, lucros cessantes e perda ou pagamento de aluguel.
A versão para clínicas e consultórios tem coberturas para:
- incêndio;
- quebra de vidros;
- danos elétricos e queda de raio;
- conserto de ar-condicionado;
- roubo e furto de bens;
- equipamentos;
- falta de energia em sua clínica ou consultório.
Em ambos os casos, ainda há assistência empresarial 24 horas para serviços emergenciais e de manutenção, e eventos previstos.
Responsabilidade civil
Tem 3 categorias:
- Unimed RCP Coletivo: é voltado para médicos, dentistas e outros profissionais de saúde. Oferece custos de defesa, indenizações, acordos e mais;
- Unimed RCP Instituições: é exclusivo para instituições da área da saúde;
- Unimed D&O: é voltado para diretores e administradores de empresas. Abrange custos de defesa, indenizações e acordos. Ainda há coberturas adicionais de títulos e valores mobiliários, multas e penalidades cíveis e administrativas, gerenciamento de crises, excesso de perdas não indenizáveis para segurados específicos, custos de defesa em processos de extradição, garantias pessoais e inabilitação do exercício de cargo de administrador ou diretor.
Ainda existe uma série de coberturas adicionais, como danos materiais, corporais e morais a empregados, custo com publicidade, prática trabalhista indevida e mais.
Intercorrência segura
Abrange as complicações relacionadas a procedimentos, já que o risco cirúrgico sempre existe. É voltado para procedimentos particulares ou eletivos efetuados em pacientes com até 65 anos. As despesas cobertas são médico-hospitalares, como medicamentos, anestésicos, diárias de internação, serviços gerais de enfermagem e mais.
Como contratar a Seguros Unimed?
É preciso entrar em contato com um representante. No próprio site da Seguros Unimed, estão descritas as localizações dos escritórios regionais. Também é possível conversar com a Central de Relacionamento 24 Horas pelo 0800-016-6633.
A pergunta que fica é: vale a pena? Pela diversidade, sim. No entanto, o site não traz informações de custos. Em alguns lugares, os seguros e os planos da Unimed são caros. Por isso, nem sempre é interessante.
O ideal é conferir o custo-benefício para ver o que é mais interessante para o seu caso. Por isso, converse com o corretor para ter mais informações sobre os Seguros Unimed.
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