Tudo sobre Seguros Unimed

É praticamente impossível você nunca ter ouvido falar na Seguros Unimed. A empresa faz parte do Sistema Unimed, uma cooperativa com presença em todo o Brasil. Apesar de ser mais conhecida pelos planos de saúde e odontológicos, também oferece planos com foco na vida e na responsabilidade civil profissional.

 Atualmente, a Seguros Unimed têm sede em São Paulo, mas tem 22 escritórios regionais no Brasil, que contam com mais de 1.200 trabalhadores. Aproximadamente 6 milhões de pessoas são atendidas pela empresa, que nasceu em 1989.

Diante desse cenário, quais são os planos oferecidos? A Unimed é segura? Confira as principais características e veja se vale a pena!

A história da Seguros Unimed

A empresa foi criada pela incorporação do Montepio Cooperativista do Brasil (Montecooper) pelo Sistema Unimed. O objetivo, no início, era oferecer planos de previdência para os médicos cooperados.

A partir de 1990, acrescentou o seguro de vida e foi a primeira a oferecer proteção em caso de invalidez temporária. Já em 1992, ampliou a assistência para o âmbito médico-hospitalar.

Em 2013, agregou a Unimed Odonto. Um ano depois, passou a contar com o fundo de previdência fechada Multicoop.

Atualmente, é uma das principais seguradoras brasileiras. Além disso, já conquistou a faixa de excelência no Índice de Desempenho da Saúde SUplementar (IDSS).

Os produtos da Seguros Unimed

A Seguros Unimed oferece produtos específicos para pessoa física e jurídica. Veja quais são as possibilidades específicas para você e para sua empresa.

Para você

Os planos são divididos de acordo com a modalidade. Veja as possibilidades:

Vida

Oferece quatro principais planos. Eles são:

Seguro de vida em grupo e Seguro de Renda por Incapacidade Temporária (SERIT) 

É indicado para profissionais liberais e autônomos com até 70 anos e que desejam ter renda mensal em caso de afastamento do trabalho por doença ou acidente. As coberturas são para casos de:

• morte natural ou acidental;
• SERIT, tanto em afastamento total quanto temporário ou contínuo devido à acidente pessoal ou a doença;
• indenização especial por morte acidental;
• invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• invalidez permanente por acidente majorada, ou seja, quando há perda total do uso de um dos dedos indicadores ou polegares, ou perda total da visão ou dos dois ouvidos;
• invalidez funcional permanente total por doença;
• indenização por invalidez laborativa permanente total por doença, isto é, quando a pessoa deixa de realizar sua atividade profissional devido a algum problema sem recuperação ou reabilitação;
• auxílio funeral do segurado ou de familiar;
• cesta básica em caso de morte;
• doenças graves.

Ainda é possível contratar algumas assistências, como:

• segunda opinião médica;
• orientação jurídica e contábil;
• corredor, que oferece informações sobre alimentos e nutrição;
• orientação nutricional e odontológica;
• orientação para solucionar problemas com o computador;
• cuidados com o pet;
• prestação de serviços de reparo e manutenção da casa;
• orientação psicológica;
• desconto de até 60% de desconto em farmácias, entrega de remédios e orientação sobre uso de medicamentos;
• orientação fitness;
• orientação financeira;
• torcedor, para garantir serviços de transporte inter-hospitalar, retorno ao domicílio após alta e repatriação no caso de doença, lesões ou morte;
• assessoria profissional, para recolocação no mercado de trabalho.

Unimed Mulher

Oferece ajuda financeira em situações desafiadoras. Oferece cobertura em caso de morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e indenização especial por diagnóstico de câncer.

Esse último caso oferece adiantamento de até 40% da cobertura básica para o primeiro diagnóstico de câncer de útero, ovário ou mama. A limitação é de R$ 40 mil. Os benefícios são Unimed beauty, que abrange descontos exclusivos na rede de clínicas de estética e beleza credenciadas, e assistência residencial, que abrange reparo e manutenção da casa.

Ainda há a possibilidade de contratar assistências, como:

• segunda opinião médica;
• desconto de até 60% em farmácias, entrega de remédios e uso de medicamentos;
• orientação financeira, jurídica e contábil, fitness, nutricional e psicológica;
• torcedor;
• cuidados com o pet;
• corredor;
• microcomputador;
• assessoria profissional.

Acidentes Pessoais Premiável

Oferece garantia por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive a majorada, além de diárias por incapacidade temporária por acidente. Ainda há as mesmas assistências listadas antes. Um dos benefícios é um sorteio mensal de R$ 10 mil pela Loteria Federal.

Número da Sorte

É premiável e consiste em um seguro de vida. O pagamento deve estar em dia para concorrer aos sorteios. Em caso de contemplação, há desconto de Imposto de Renda e outros tributos. Não existem outras informações no site da Seguros Unimed.

Previdência

Oferece os planos de aposentadoria privada Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O primeiro permite deduzir até 12% do Imposto de Renda anual. Por isso, é indicado para quem entrega a declaração completa. 

O VGBL é mais indicado para quem entrega a declaração simples, já que o imposto é cobrado somente sobre o lucro. Ainda há coberturas adicionais para ambos os planos:

• pecúlio por morte, que garante um pagamento único aos beneficiários em caso de falecimento do segurado;
• renda por invalidez, que assegura um rendimento vitalício;
• pensão aos menores até a idade de 21 anos;
• pensão a cônjuge;
• pensão por prazo certo, que assegura uma renda mensal por determinado período.

Odonto

É um convênio destinado à cobertura de procedimentos odontológicos. Oferece três planos:

• Essencial: abrange urgências e emergências, cirurgias, restaurações, consulta inicial, tratamento de canal, tratamento para crianças até 14 anos, periodontia, prevenção, prótese e radiologia;
• Essencial Plus: oferece os mesmos benefícios e outros procedimentos, como mantenedor do espaço removível, tracionamento cirúrgico com finalidade ortodôntica e mais;
• Pleno: tem todas as mesmas coberturas e mais 22 procedimentos, como coroa total metalo-plástica, cirurgia odontológica com aplicação de aloenxertos e faceta em cerômero.

Residencial

É voltado para proteger a residência em caso de imprevistos. As coberturas abrangem:

• perdas em caso de incêndio, explosão, queda de raio, fumaça e queda de aeronaves;
• perdas e danos em caso de roubo ou furto qualificado;
• escritório na residência, ou seja, protege os prejuízos nesse ambiente;
• troca de vidros, espelhos, mármores e granitos;
• aluguel garantido, caso algum evento impeça a ocupação do imóvel.

Ainda são oferecidos os serviços:

• de manutenção, como limpeza da caixa d’água, ralos e sifões, caçamba etc.;
• cuidados com o pet, por exemplo, aplicação de vacina e consultas;
• serviços emergenciais, que incluem hidráulicos, elétrico e chaveiro;
• sustentabilidade, que foca o descarte de móveis e equipamentos, além de oferecer consultoria sustentável.

Viagem

A Unimed Seguros oferece assistência 24 horas e cobre despesas do seguro viagem derivadas de consultas médicas, volta antecipada, internação e indenização por morte ou invalidez. As coberturas são direcionadas a:

• morte acidental em viagem;
• despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
• traslado médico;
• traslado de corpo;
• invalidez total ou parcial permanente;
• regresso sanitário, caso não possa voltar ao País pela companhia aérea normal;
• perda ou extravio de bagagem, que é adicional;
• cancelamento de viagem, também adicional;
• regresso antecipado, outro adicional;
• funeral individual por morte acidental, mais um extra.

Responsabilidade civil

É voltado para médicos, dentistas e outros profissionais da saúde. Oferece como coberturas:

• custos de defesa, ou seja, cobre honorários advocatícios e despesas com perícia devido a reclamações por dano corporal, estético ou material;
• indenizações devido a condenações judiciais;
• acordos judiciais ou extrajudiciais, desde que haja acordo da seguradora;
• despesas emergenciais que são reembolsadas para evitar ou reduzir os danos causados a terceiros;
• chefe de equipe, isto é, quando ocorrem danos a terceiros devido à falha profissional na saúde e você estiver no cargo de liderança;
• diretor clínico e/ou diretor técnico, que cobre quando o segurado for responsabilizado civilmente a reparar danos a terceiros por omissões ou erros devido ao cargo.

Para sua empresa

Tem as mesmas categorias dos seguros da Unimed para pessoas físicas, com a diferença de ter outras a mais. Entenda melhor.

Vida

Oferece várias categorias. Conheça todas elas.

Acidentes Pessoais Premiável

Oferece cobertura por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive majorada. Outras coberturas são:

• diárias por incapacidade temporária por acidente;
• despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
• Diária por internação em UTI.

Além disso, oferece as mesmas assistências voltadas para pessoa física.

Vida em grupo e SERIT

Também é direcionado para profissionais liberais e autônomos com até 70 anos. As coberturas são nos casos de:

• morte;
• SERIT;
• indenização especial por morte acidental, com recebimento de 100% do capital;
• invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive majorada;
• invalidez funcional permanente total por doença;
• indenização por invalidez laborativa permanente total por doença;
• auxílio funeral do segurado ou de familiar;
• cesta básica em caso de morte;
• doenças graves;
• auxílio medicamento;
• doenças congênitas;
• rescisão contratual, que oferece o reembolso dos valores derivados de desligamento do contrato.

Os serviços de assistência são iguais aos de pessoa física.

Acidentes Pessoais Escolar

É um seguro da Unimed voltado para escolas e faculdades. As coberturas incluídas são morte acidental, despesas médicas, hospitalares e odontológicas, e invalidez permanente total ou parcial por acidente.

Os benefícios oferecidos são variados e voltados para as instituições de ensino. Veja:

• remoção inter-hospitalar por lesão ou doença;
• retorno do segurado à residência habitual, após alta hospitalar;
• convalescença domiciliar;
• despesas médico-hospitalares e odontológicas;
• referência médico-hospitalar;
• aulas domiciliares;
• professor particular para reforço;
• transporte para frequência às aulas;
• transporte para tratamento fisioterápico;
• locação de aparelhos ortopédicos/hospitalares;
• transmissão de mensagens urgentes;
• nutrição e dietas.

Ainda há a possibilidade de contratar a assistência de orientação odontológica, para situações de emergência e urgência.

Prestamista

Foca a cobertura de uma dívida não paga devido a algum evento. É específico para instituições de crédito ou financiamento que precisam de mais proteção para manter a credibilidade e a saúde financeira.

Assegura o pagamento de empréstimos, cartão de crédito, cheque especial e consórcio. As coberturas são válidas para:

• morte;
• invalidez permanente total por acidente;
• perda de renda por desemprego involuntário;
• incapacidade física total e temporária por acidente ou doença.

Essa modalidade, especificamente, tem 3 formas de contratação:

• capital fixo: o capital se mantém igual ao longo da vigência, qualquer que seja a evolução do valor da dívida;
• capital vinculado: o capital segurado é igual ao da dívida. Por isso, há alteração automática por reajuste ou amortização;
• capital variável: o capital segurado está atrelado à dívida com comportamento imprevisível ou flutuante. É o caso de fatura de cartão de crédito e cheque especial.

Proteção financeira e familiar

É focada na garantia dos compromissos, inclusive se houver uma demissão ou se a capacidade produtiva tiver algum problema. As coberturas incluídas são:

• morte acidental;
• perda de renda por desemprego involuntário;
• invalidez permanente total por acidente;
• incapacidade física total e temporária por acidente ou doença.

PMEs

As pequenas e médias empresas também têm alguns planos específicos. Veja as possibilidades.

• Instituições médicas

É indicada para laboratórios, médicos, hospitais, clínicas médicas, consultórios, colaboradores da área técnica e funcionários administrativos. Há duas categorias que podem ser contratadas. Na vida em grupo, as coberturas são:

• morte, inclusive complementar;
• indenização especial por morte acidental;
• invalidez funcional permanente total por doença;
• invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• doenças congênitas;
• cesta básica;
• auxílio funeral;
• rescisão contratual, que garante um valor em caso de falecimento do segurado.

Para acidentes pessoais, as coberturas são para:

• morte acidental, inclusive complementar;
• despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
• invalidez permanente total ou parcial por acidente.

Ainda existem todas as outras assistências, como orientação psicológica, assessoria profissional e cuidados com o pet.

• Multivida Empresa

Consiste em uma solução personalizável e voltada para o ambiente corporativo. Também é possível contratar em grupo ou pessoal. Na primeira modalidade, as opções de cobertura são para:

• morte, inclusive complementar;
• indenização especial por morte acidental;
• invalidez funcional permanente total por doença;
• invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• doenças congênitas;
• cesta básica;
• auxílio funeral;
• rescisão contratual.

Na segunda categoria, as opções disponíveis são:

• morte acidental, inclusive complementar;
• despesas médicas, odontológicas e hospitalares;
• invalidez permanente total ou parcial por acidente.

Também existem todas as outras assistências já citadas.

• GlobalVida Empresa

Foca o capital humano. Ainda assim, existem as duas modalidades: em grupo e pessoal. A primeira tem como coberturas:

• morte, inclusive complementar;
• indenização especial por morte acidental;
• cesta básica;
• auxílio e garantia funeral;
• rescisão contratual;
• doenças congênitas;
• invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• invalidez funcional permanente total por doença.

Na modalidade pessoal, as coberturas são para:

• morte acidental, inclusive complementar;
• garantia funeral;
• invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas.

Ainda existem como assistências:

• segunda opinião médica;
• orientação jurídica e contábil;
• emergencial para pet;
• cesta natalidade;
• assessoria profissional;
• orientação financeira;
• corporate, que inclui chaveiro, limpeza, eletricista, vidraceiro e mais;
• orientação odontológica.

Saúde

Oferece diferentes planos de saúde, de acordo com diferentes características. As opções são:

• Unimed Seguro Empresarial;
• Unimed Hospitalar;
• PME;
• corporativo;
• Unimed GSPN Essencial, que é voltado para mais de 100 vidas;
• Cuidando de Perto, que oferece programas de saúde emocional, gerenciamento de crônicos, assistência farmacêutica, atenção domiciliar, prevenção e saúde, tabagismo, saúde do idoso, cuidados na infância, linha de cuidado oncológico e parto adequado.

Previdência

Também trabalha com PGBL e VGBL. Oferece coberturas de pecúlio por morte, renda por invalidez, pensão a menores, cônjuge e por prazo certo.

Odonto

Oferece um plano específico para PMEs, um para empresas de outros portes e um plano adesão.

Patrimonial

Tem os seguros Unimed Empresarial e Unimed Empresarial Clínicas e Consultórios. O primeiro tem as seguintes coberturas:

• danos materiais: abrange incêndio, queda de raio, explosão, fumaça e queda de aeronave, quebra de vidros, vendaval, ciclone, furacão, tornada, queda de granizo e neve, roubo ou furto qualificado, equipamentos portáteis e danos elétricos;
• responsabilidade civil: conta com operações, empregador, guarda de veículos de terceiros e danos morais;
• despesas, lucro e aluguel: inclui despesas fixas, lucros cessantes e perda ou pagamento de aluguel.

A versão para clínicas e consultórios tem coberturas para:

• incêndio;
• quebra de vidros;
• danos elétricos e queda de raio;
• conserto de ar-condicionado;
• roubo e furto de bens;
• equipamentos;
• falta de energia em sua clínica ou consultório.

Em ambos os casos, ainda há assistência empresarial 24 horas para serviços emergenciais e de manutenção, e eventos previstos.

Responsabilidade civil

Tem 3 categorias:

• Unimed RCP Coletivo: é voltado para médicos, dentistas e outros profissionais de saúde. Oferece custos de defesa, indenizações, acordos e mais;
• Unimed RCP Instituições: é exclusivo para instituições da área da saúde;
• Unimed D&O: é voltado para diretores e administradores de empresas. Abrange custos de defesa, indenizações e acordos. Ainda há coberturas adicionais de títulos e valores mobiliários, multas e penalidades cíveis e administrativas, gerenciamento de crises, excesso de perdas não indenizáveis para segurados específicos, custos de defesa em processos de extradição, garantias pessoais e inabilitação do exercício de cargo de administrador ou diretor.

Ainda existe uma série de coberturas adicionais, como danos materiais, corporais e morais a empregados, custo com publicidade, prática trabalhista indevida e mais.

Intercorrência segura

Abrange as complicações relacionadas a procedimentos, já que o risco cirúrgico sempre existe. É voltado para procedimentos particulares ou eletivos efetuados em pacientes com até 65 anos. As despesas cobertas são médico-hospitalares, como medicamentos, anestésicos, diárias de internação, serviços gerais de enfermagem e mais.

Como contratar a Seguros Unimed?

É preciso entrar em contato com um representante. No próprio site da Seguros Unimed, estão descritas as localizações dos escritórios regionais. Também é possível conversar com a Central de Relacionamento 24 Horas pelo 0800-016-6633.

A pergunta que fica é: vale a pena? Pela diversidade, sim. No entanto, o site não traz informações de custos. Em alguns lugares, os seguros e os planos da Unimed são caros. Por isso, nem sempre é interessante.

O ideal é conferir o custo-benefício para ver o que é mais interessante para o seu caso. Por isso, converse com o corretor para ter mais informações sobre os Seguros Unimed.

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