É praticamente impossível você nunca ter ouvido falar na Seguros Unimed. A empresa faz parte do Sistema Unimed, uma cooperativa com presença em todo o Brasil. Apesar de ser mais conhecida pelos planos de saúde e odontológicos, também oferece planos com foco na vida e na responsabilidade civil profissional.
Atualmente, a Seguros Unimed tem sede em São Paulo, mas tem 22 escritórios regionais no Brasil. Aproximadamente 6 milhões de pessoas são atendidas pela empresa, que nasceu em 1989. Diante desse cenário, quais são os planos oferecidos? A Unimed é segura? Confira as principais características e veja se vale a pena!
Os produtos da Seguros Unimed
A Seguros Unimed oferece produtos específicos para pessoa física e jurídica. Veja quais são as possibilidades específicas para você e para sua empresa.
Para você
Os planos são divididos de acordo com a modalidade. Veja as possibilidades:
Vida:
| Seguro de vida em grupo e Seguro de Renda por Incapacidade Temporária (SERIT) | – morte natural ou acidental; – SERIT, tanto em afastamento total quanto temporário ou contínuo devido – à acidente pessoal ou a doença; – indenização especial por morte acidental; – invalidez permanente total ou parcial por acidente; – invalidez permanente por acidente majorada, ou seja, quando há perda – – – total do uso de um dos dedos indicadores ou polegares, ou perda total da – visão ou dos dois ouvidos; – invalidez funcional permanente total por doença; – indenização por invalidez laborativa permanente total por doença, isto é, – – quando a pessoa deixa de realizar sua atividade profissional devido a – —- algum problema sem recuperação ou reabilitação; – auxílio funeral do segurado ou de familiar; – cesta básica em caso de morte; – doenças graves. |
| Unimed Mulher | Oferece ajuda financeira em situações desafiadoras. Oferece cobertura em caso de morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e indenização especial por diagnóstico de câncer. Esse último caso oferece adiantamento de até 40% da cobertura básica para o primeiro diagnóstico de câncer de útero, ovário ou mama. A limitação é de R$ 40 mil. Os benefícios são Unimed beauty, que abrange descontos exclusivos na rede de clínicas de estética e beleza credenciadas, e assistência residencial, que abrange reparo e manutenção da casa. Ainda há a possibilidade de contratar assistências, como: – segunda opinião médica; – desconto de até 60% em farmácias, entrega de remédios e uso de – ——- medicamentos; – orientação financeira, jurídica e contábil, fitness, nutricional e psicológica; – torcedor; – cuidados com o pet; – corredor; – microcomputador; – assessoria profissional. |
| Acidentes Pessoais Premiável | Oferece garantia por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive a majorada, além de diárias por incapacidade temporária por acidente. Ainda há as mesmas assistências listadas antes. Um dos benefícios é um sorteio mensal de R$ 10 mil pela Loteria Federal. |
| Número da Sorte | É premiável e consiste em um seguro de vida. O pagamento deve estar em dia para concorrer aos sorteios. Em caso de contemplação, há desconto de Imposto de Renda e outros tributos. Não existem outras informações no site da Seguros Unimed. |
| Previdência | Oferece os planos de aposentadoria privada Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O primeiro permite deduzir até 12% do Imposto de Renda anual. Por isso, é indicado para quem entrega a declaração completa. O VGBL é mais indicado para quem entrega a declaração simples, já que o imposto é cobrado somente sobre o lucro. Ainda há coberturas adicionais para ambos os planos: – pecúlio por morte, que garante um pagamento único aos beneficiários em caso de falecimento do segurado; – renda por invalidez, que assegura um rendimento vitalício; – pensão aos menores até a idade de 21 anos; – pensão a cônjuge; – pensão por prazo certo, que assegura uma renda mensal por determinado período. |
| Odonto | É um convênio destinado à cobertura de procedimentos odontológicos. Oferece três planos: – Essencial: abrange urgências e emergências, cirurgias, restaurações, consulta inicial, tratamento de canal, tratamento para crianças até 14 anos, periodontia, prevenção, prótese e radiologia; – Essencial Plus: oferece os mesmos benefícios e outros procedimentos, como mantenedor do espaço removível, tracionamento cirúrgico com finalidade ortodôntica e mais; – Pleno: tem todas as mesmas coberturas e mais 22 procedimentos, como coroa total metalo-plástica, cirurgia odontológica com aplicação de aloenxertos e faceta em cerômero. |
| Residencial | É voltado para proteger a residência em caso de imprevistos. As coberturas abrangem: – perdas em caso de incêndio, explosão, queda de raio, fumaça e queda de aeronaves; – perdas e danos em caso de roubo ou furto qualificado; – escritório na residência, ou seja, protege os prejuízos nesse ambiente; – troca de vidros, espelhos, mármores e granitos; – aluguel garantido, caso algum evento impeça a ocupação do imóvel. Ainda são oferecidos os serviços: – de manutenção, como limpeza da caixa d’água, ralos e sifões, caçamba etc.; – cuidados com o pet, por exemplo, aplicação de vacina e consultas; – serviços emergenciais, que incluem hidráulicos, elétrico e chaveiro; – sustentabilidade, que foca o descarte de móveis e equipamentos, além de – oferecer consultoria sustentável. |
| Viagem | A Unimed Seguros oferece assistência 24 horas e cobre despesas do seguro viagem derivadas de consultas médicas, volta antecipada, internação e indenização por morte ou invalidez. As coberturas são direcionadas a: – morte acidental em viagem; – despesas médicas, hospitalares e odontológicas; – traslado médico; – traslado de corpo; – invalidez total ou parcial permanente; – regresso sanitário, caso não possa voltar ao País pela companhia aérea normal; – perda ou extravio de bagagem, que é adicional; – cancelamento de viagem, também adicional; – regresso antecipado, outro adicional; – funeral individual por morte acidental, mais um extra. |
| Responsabilidade civil | É voltado para médicos, dentistas e outros profissionais da saúde. Oferece como coberturas: – custos de defesa, ou seja, cobre honorários advocatícios e despesas com perícia devido a reclamações por dano corporal, estético ou material; – indenizações devido a condenações judiciais; – acordos judiciais ou extrajudiciais, desde que haja acordo da seguradora; – despesas emergenciais que são reembolsadas para evitar ou reduzir os danos causados a terceiros; – chefe de equipe, isto é, quando ocorrem danos a terceiros devido à falha profissional na saúde e você estiver no cargo de liderança; – diretor clínico e/ou diretor técnico, que cobre quando o segurado for responsabilizado civilmente a reparar danos a terceiros por omissões ou erros devido ao cargo. |
Para sua empresa
Tem as mesmas categorias dos seguros da Unimed para pessoas físicas, com a diferença de ter outras a mais. Entenda melhor.
| Acidentes Pessoais Premiável | Oferece cobertura por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive majorada. Outras coberturas são: diárias por incapacidade temporária por acidente; despesas médicas, hospitalares e odontológicas; Diária por internação em UTI. |
| Vida em grupo e SERIT | – morte; – SERIT; – indenização especial por morte acidental, com recebimento de 100% do capital; – invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive majorada; – invalidez funcional permanente total por doença; – indenização por invalidez laborativa permanente total por doença; – auxílio funeral do segurado ou de familiar; – cesta básica em caso de morte; – doenças graves; – auxílio medicamento; – doenças congênitas; – rescisão contratual, que oferece o reembolso dos valores derivados de desligamento do contrato. |
| Acidentes Pessoais Escolar | É um seguro da Unimed voltado para escolas e faculdades. As coberturas incluídas são morte acidental, despesas médicas, hospitalares e odontológicas, e invalidez permanente total ou parcial por acidente. – remoção inter-hospitalar por lesão ou doença; – retorno do segurado à residência habitual, após alta hospitalar; – convalescença domiciliar; – despesas médico-hospitalares e odontológicas; – referência médico-hospitalar; – aulas domiciliares; – professor particular para reforço; – transporte para frequência às aulas; – transporte para tratamento fisioterápico; – locação de aparelhos ortopédicos/hospitalares; – transmissão de mensagens urgentes; – nutrição e dietas. |
| Prestamista | Foca a cobertura de uma dívida não paga devido a algum evento. É específico para instituições de crédito ou financiamento que precisam de mais proteção para manter a credibilidade e a saúde financeira. Assegura o pagamento de empréstimos, cartão de crédito, cheque especial e consórcio. As coberturas são válidas para: – morte; – invalidez permanente total por acidente; – perda de renda por desemprego involuntário; – incapacidade física total e temporária por acidente ou doença. |
| Proteção financeira e familiar | É focada na garantia dos compromissos, inclusive se houver uma demissão ou se a capacidade produtiva tiver algum problema. As coberturas incluídas são: – morte acidental; – perda de renda por desemprego involuntário; – invalidez permanente total por acidente; – incapacidade física total e temporária por acidente ou doença. |
| PMEs | Instituições médicas: – morte, inclusive complementar; – indenização especial por morte acidental; – invalidez funcional permanente total por doença; – invalidez permanente total ou parcial por acidente; – doenças congênitas; – cesta básica; – auxílio funeral; – rescisão contratual, que garante um valor em caso de falecimento do segurado. Para acidentes pessoais, as coberturas são para: – morte acidental, inclusive complementar; – despesas médicas, hospitalares e odontológicas; – invalidez permanente total ou parcial por acidente. Multivida Empresa Consiste em uma solução personalizável e voltada para o ambiente corporativo. Também é possível contratar em grupo ou pessoal. Na primeira modalidade, as opções de cobertura são para: morte, inclusive complementar; – indenização especial por morte acidental; – invalidez funcional permanente total por doença; – invalidez permanente total ou parcial por acidente; – doenças congênitas; – cesta básica; – auxílio funeral; – rescisão contratual. Na segunda categoria, as opções disponíveis são: – morte acidental, inclusive complementar; – despesas médicas, odontológicas e hospitalares; – invalidez permanente total ou parcial por acidente. |
| GlobalVida Empresa | Foca o capital humano. Ainda assim, existem as duas modalidades: em grupo e pessoal. A primeira tem como coberturas: – morte, inclusive complementar; – indenização especial por morte acidental; – cesta básica; – auxílio e garantia funeral; – rescisão contratual; – doenças congênitas; – invalidez permanente total ou parcial por acidente; – invalidez funcional permanente total por doença. Na modalidade pessoal, as coberturas são para: morte acidental, inclusive complementar; – garantia funeral; – invalidez permanente total ou parcial por acidente; – reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas. Ainda existem como assistências: – segunda opinião médica; – orientação jurídica e contábil; – emergencial para pet; – cesta natalidade; – assessoria profissional; – orientação financeira; – corporate, que inclui chaveiro, limpeza, eletricista, vidraceiro e mais; – orientação odontológica. |
| Saúde | – Unimed Seguro Empresarial; – Unimed Hospitalar; – PME; – corporativo; – Unimed GSPN Essencial, que é voltado para mais de 100 vidas; – Cuidando de Perto, que oferece programas de saúde emocional, gerenciamento de crônicos, assistência farmacêutica, atenção domiciliar, prevenção e saúde, tabagismo, saúde do idoso, cuidados na infância, linha de cuidado oncológico e parto adequado. |
| Previdência | Também trabalha com PGBL e VGBL. Oferece coberturas de pecúlio por morte, renda por invalidez, pensão a menores, cônjuge e por prazo certo. |
| Odonto | Oferece um plano específico para PMEs, um para empresas de outros portes e um plano adesão. |
| Patrimonial | Tem os seguros Unimed Empresarial e Unimed Empresarial Clínicas e Consultórios. O primeiro tem as seguintes coberturas: – danos materiais: abrange incêndio, queda de raio, explosão, fumaça e queda de aeronave, quebra de vidros, vendaval, ciclone, furacão, tornada, queda de granizo e neve, roubo ou furto qualificado, equipamentos portáteis e danos elétricos; – responsabilidade civil: conta com operações, empregador, guarda de veículos de terceiros e danos morais; – despesas, lucro e aluguel: inclui despesas fixas, lucros cessantes e perda ou pagamento de aluguel. A versão para clínicas e consultórios tem coberturas para: – incêndio; – quebra de vidros; – danos elétricos e queda de raio; – conserto de ar-condicionado; – roubo e furto de bens; – equipamentos; – falta de energia em sua clínica ou consultório. |
| Responsabilidade civil | – Unimed RCP Coletivo: é voltado para médicos, dentistas e outros profissionais de saúde. Oferece custos de defesa, indenizações, acordos e mais; – Unimed RCP Instituições: é exclusivo para instituições da área da saúde; – Unimed D&O: é voltado para diretores e administradores de empresas. Abrange custos de defesa, indenizações e acordos. Ainda há coberturas adicionais de títulos e valores mobiliários, multas e penalidades cíveis e administrativas, gerenciamento de crises, excesso de perdas não indenizáveis para segurados específicos, custos de defesa em processos de extradição, garantias pessoais e inabilitação do exercício de cargo de administrador ou diretor. |
| Intercorrência segura | Abrange as complicações relacionadas a procedimentos, já que o risco cirúrgico sempre existe. É voltado para procedimentos particulares ou eletivos efetuados em pacientes com até 65 anos. As despesas cobertas são médico-hospitalares, como medicamentos, anestésicos, diárias de internação, serviços gerais de enfermagem e mais. |
A modalidade previdência tem 3 formas de contratação:
capital vinculado: o capital segurado é igual ao da dívida. Por isso, há alteração automática por reajuste ou amortização;
capital variável: o capital segurado está atrelado à dívida com comportamento imprevisível ou flutuante. É o caso de fatura de cartão de crédito e cheque especial.
A história da Seguros Unimed
A empresa foi criada pela incorporação do Montepio Cooperativista do Brasil (Montecooper) pelo Sistema Unimed. O objetivo, no início, era oferecer planos de previdência para os médicos cooperados.
A partir de 1990, acrescentou o seguro de vida e foi a primeira a oferecer proteção em caso de invalidez temporária. Já em 1992, ampliou a assistência para o âmbito médico-hospitalar.
Em 2013, agregou a Unimed Odonto. Um ano depois, passou a contar com o fundo de previdência fechada Multicoop.
Atualmente, é uma das principais seguradoras brasileiras. Além disso, já conquistou a faixa de excelência no Índice de Desempenho da Saúde SUplementar (IDSS).
Como contratar a Seguros Unimed?
É preciso entrar em contato com um representante. No próprio site da Seguros Unimed, estão descritas as localizações dos escritórios regionais. Também é possível conversar com a Central de Relacionamento 24 Horas pelo 0800-016-6633.
A pergunta que fica é: vale a pena? Pela diversidade, sim. No entanto, o site não traz informações de custos. Em alguns lugares, os seguros e os planos da Unimed são caros. Por isso, nem sempre é interessante.
O ideal é conferir o custo-benefício para ver o que é mais interessante para o seu caso. Por isso, converse com o corretor para ter mais informações sobre os Seguros Unimed.
Por fim, o seguro da Unimed vale a pena?
A decisão de contratar um seguro da Unimed depende das suas necessidades e do que você valoriza em um serviço de proteção pessoal ou familiar. A seguradora oferece uma ampla variedade de produtos — como seguros de vida, saúde, odontológico, previdência privada e até patrimonial — o que pode ser um diferencial para quem busca soluções completas em um só lugar.
Além disso, a reputação da marca no mercado de saúde é um ponto forte, especialmente pela presença nacional e pela associação ao nome Unimed, que transmite confiança a muitos consumidores. No entanto, é importante destacar que algumas informações, como preços e coberturas detalhadas, nem sempre estão claras no site, o que pode dificultar a comparação com outras seguradoras. Também vale ficar atento às avaliações de usuários e às condições contratuais antes de fechar negócio.
Portanto, o seguro da Unimed pode sim valer a pena, especialmente para quem já é cliente da rede e deseja centralizar seus serviços. Ainda assim, é fundamental comparar com outras opções no mercado e entender exatamente o que cada plano oferece.
Perguntas frequentes:
- Quais tipos de seguro a Unimed oferece?
A Seguros Unimed oferece uma ampla gama de produtos, incluindo seguro de vida individual e em grupo, seguro saúde, seguro odontológico, previdência privada, seguro patrimonial e seguro viagem. Essa diversidade permite que clientes encontrem soluções adequadas para diferentes fases da vida e necessidades específicas.
- Como contratar um seguro da Unimed?
A contratação pode ser feita de forma online, pelo site oficial da Seguros Unimed, ou com o auxílio de um corretor autorizado. É importante preencher seus dados corretamente, escolher o tipo de seguro ideal e revisar todas as coberturas e condições antes de finalizar a contratação. Em alguns casos, pode ser necessário passar por uma avaliação de perfil ou fornecer documentos adicionais.
- O seguro de vida da Unimed cobre doenças graves ou invalidez?
Sim, a maioria dos planos de seguro de vida da Unimed pode incluir coberturas adicionais, como indenização por invalidez permanente (acidental ou por doença) e diagnóstico de doenças graves. Essas coberturas, no entanto, variam conforme o plano escolhido, por isso é fundamental ler atentamente as cláusulas da apólice para entender os limites e condições de uso.
