Seguros Unimed: conheça os planos e benefícios para você e sua empresa

A Seguros Unimed oferece uma ampla gama de produtos para pessoas físicas e jurídicas, incluindo seguros de vida, saúde, odontológicos, previdência privada e patrimoniais. Com presença nacional e mais de 6 milhões de clientes, descubra as opções disponíveis e veja como proteger seu futuro com a Seguros Unimed.​

Escrito por Ana Lívia Fernandes

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É praticamente impossível você nunca ter ouvido falar na Seguros Unimed. A empresa faz parte do Sistema Unimed, uma cooperativa com presença em todo o Brasil. Apesar de ser mais conhecida pelos planos de saúde e odontológicos, também oferece planos com foco na vida e na responsabilidade civil profissional.

 Atualmente, a Seguros Unimed tem sede em São Paulo, mas tem 22 escritórios regionais no Brasil. Aproximadamente 6 milhões de pessoas são atendidas pela empresa, que nasceu em 1989. Diante desse cenário, quais são os planos oferecidos? A Unimed é segura? Confira as principais características e veja se vale a pena!

Unimed
Unimed

Os produtos da Seguros Unimed

A Seguros Unimed oferece produtos específicos para pessoa física e jurídica. Veja quais são as possibilidades específicas para você e para sua empresa.

Para você

Os planos são divididos de acordo com a modalidade. Veja as possibilidades:

Vida:

Seguro de vida em grupo e Seguro de Renda por Incapacidade Temporária (SERIT) – morte natural ou acidental;
– SERIT, tanto em afastamento total quanto temporário ou contínuo devido – à acidente pessoal ou a doença;
– indenização especial por morte acidental;
– invalidez permanente total ou parcial por acidente;
– invalidez permanente por acidente majorada, ou seja, quando há perda – – – total do uso de um dos dedos indicadores ou polegares, ou perda total da – visão ou dos dois ouvidos;
– invalidez funcional permanente total por doença;
– indenização por invalidez laborativa permanente total por doença, isto é, – – quando a pessoa deixa de realizar sua atividade profissional devido a – —- algum problema sem recuperação ou reabilitação;
– auxílio funeral do segurado ou de familiar;
– cesta básica em caso de morte;
– doenças graves.
Unimed MulherOferece ajuda financeira em situações desafiadoras. Oferece cobertura em caso de morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e indenização especial por diagnóstico de câncer.
Esse último caso oferece adiantamento de até 40% da cobertura básica para o primeiro diagnóstico de câncer de útero, ovário ou mama. A limitação é de R$ 40 mil. Os benefícios são Unimed beauty, que abrange descontos exclusivos na rede de clínicas de estética e beleza credenciadas, e assistência residencial, que abrange reparo e manutenção da casa.
Ainda há a possibilidade de contratar assistências, como:
– segunda opinião médica;
– desconto de até 60% em farmácias, entrega de remédios e uso de – ——- medicamentos;
– orientação financeira, jurídica e contábil, fitness, nutricional e psicológica;
– torcedor;
– cuidados com o pet;
– corredor;
– microcomputador;
– assessoria profissional.
Acidentes Pessoais PremiávelOferece garantia por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive a majorada, além de diárias por incapacidade temporária por acidente. Ainda há as mesmas assistências listadas antes. Um dos benefícios é um sorteio mensal de R$ 10 mil pela Loteria Federal.
Número da SorteÉ premiável e consiste em um seguro de vida. O pagamento deve estar em dia para concorrer aos sorteios. Em caso de contemplação, há desconto de Imposto de Renda e outros tributos. Não existem outras informações no site da Seguros Unimed.
PrevidênciaOferece os planos de aposentadoria privada Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O primeiro permite deduzir até 12% do Imposto de Renda anual. Por isso, é indicado para quem entrega a declaração completa. 
O VGBL é mais indicado para quem entrega a declaração simples, já que o imposto é cobrado somente sobre o lucro. Ainda há coberturas adicionais para ambos os planos:
– pecúlio por morte, que garante um pagamento único aos beneficiários em caso de falecimento do segurado;
– renda por invalidez, que assegura um rendimento vitalício;
– pensão aos menores até a idade de 21 anos;
– pensão a cônjuge;
– pensão por prazo certo, que assegura uma renda mensal por determinado período.
OdontoÉ um convênio destinado à cobertura de procedimentos odontológicos. Oferece três planos:
– Essencial: abrange urgências e emergências, cirurgias, restaurações, consulta inicial, tratamento de canal, tratamento para crianças até 14 anos, periodontia, prevenção, prótese e radiologia;
– Essencial Plus: oferece os mesmos benefícios e outros procedimentos, como mantenedor do espaço removível, tracionamento cirúrgico com finalidade ortodôntica e mais;
– Pleno: tem todas as mesmas coberturas e mais 22 procedimentos, como coroa total metalo-plástica, cirurgia odontológica com aplicação de aloenxertos e faceta em cerômero.
ResidencialÉ voltado para proteger a residência em caso de imprevistos. As coberturas abrangem:
– perdas em caso de incêndio, explosão, queda de raio, fumaça e queda de aeronaves;
– perdas e danos em caso de roubo ou furto qualificado;
– escritório na residência, ou seja, protege os prejuízos nesse ambiente;
– troca de vidros, espelhos, mármores e granitos;
– aluguel garantido, caso algum evento impeça a ocupação do imóvel.
Ainda são oferecidos os serviços:
– de manutenção, como limpeza da caixa d’água, ralos e sifões, caçamba etc.;
cuidados com o pet, por exemplo, aplicação de vacina e consultas;
– serviços emergenciais, que incluem hidráulicos, elétrico e chaveiro;
– sustentabilidade, que foca o descarte de móveis e equipamentos, além de – oferecer consultoria sustentável.
ViagemA Unimed Seguros oferece assistência 24 horas e cobre despesas do seguro viagem derivadas de consultas médicas, volta antecipada, internação e indenização por morte ou invalidez. As coberturas são direcionadas a:
– morte acidental em viagem;
– despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
– traslado médico;
– traslado de corpo;
– invalidez total ou parcial permanente;
– regresso sanitário, caso não possa voltar ao País pela companhia aérea normal;
– perda ou extravio de bagagem, que é adicional;
– cancelamento de viagem, também adicional;
– regresso antecipado, outro adicional;
– funeral individual por morte acidental, mais um extra.
Responsabilidade civilÉ voltado para médicos, dentistas e outros profissionais da saúde. Oferece como coberturas:
– custos de defesa, ou seja, cobre honorários advocatícios e despesas com perícia devido a reclamações por dano corporal, estético ou material;
– indenizações devido a condenações judiciais;
– acordos judiciais ou extrajudiciais, desde que haja acordo da seguradora;
– despesas emergenciais que são reembolsadas para evitar ou reduzir os danos causados a terceiros;
– chefe de equipe, isto é, quando ocorrem danos a terceiros devido à falha profissional na saúde e você estiver no cargo de liderança;
– diretor clínico e/ou diretor técnico, que cobre quando o segurado for responsabilizado civilmente a reparar danos a terceiros por omissões ou erros devido ao cargo.

Para sua empresa

Tem as mesmas categorias dos seguros da Unimed para pessoas físicas, com a diferença de ter outras a mais. Entenda melhor.

Acidentes Pessoais PremiávelOferece cobertura por morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive majorada. Outras coberturas são:
diárias por incapacidade temporária por acidente;
despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
Diária por internação em UTI.
Vida em grupo e SERIT– morte;
– SERIT;
– indenização especial por morte acidental, com recebimento de 100% do capital;
– invalidez permanente total ou parcial por acidente, inclusive majorada;
– invalidez funcional permanente total por doença;
– indenização por invalidez laborativa permanente total por doença;
– auxílio funeral do segurado ou de familiar;
– cesta básica em caso de morte;
– doenças graves;
– auxílio medicamento;
– doenças congênitas;
– rescisão contratual, que oferece o reembolso dos valores derivados de desligamento do contrato.
Acidentes Pessoais EscolarÉ um seguro da Unimed voltado para escolas e faculdades. As coberturas incluídas são morte acidental, despesas médicas, hospitalares e odontológicas, e invalidez permanente total ou parcial por acidente.
– remoção inter-hospitalar por lesão ou doença;
– retorno do segurado à residência habitual, após alta hospitalar;
– convalescença domiciliar;
– despesas médico-hospitalares e odontológicas;
– referência médico-hospitalar;
– aulas domiciliares;
– professor particular para reforço;
– transporte para frequência às aulas;
– transporte para tratamento fisioterápico;
– locação de aparelhos ortopédicos/hospitalares;
– transmissão de mensagens urgentes;
– nutrição e dietas.
PrestamistaFoca a cobertura de uma dívida não paga devido a algum evento. É específico para instituições de crédito ou financiamento que precisam de mais proteção para manter a credibilidade e a saúde financeira.
Assegura o pagamento de empréstimos, cartão de crédito, cheque especial e consórcio. As coberturas são válidas para:
– morte;
– invalidez permanente total por acidente;
– perda de renda por desemprego involuntário;
– incapacidade física total e temporária por acidente ou doença.
Proteção financeira e familiarÉ focada na garantia dos compromissos, inclusive se houver uma demissão ou se a capacidade produtiva tiver algum problema. As coberturas incluídas são:
– morte acidental;
– perda de renda por desemprego involuntário;
– invalidez permanente total por acidente;
– incapacidade física total e temporária por acidente ou doença.
PMEsInstituições médicas:
– morte, inclusive complementar;
– indenização especial por morte acidental;
– invalidez funcional permanente total por doença;
– invalidez permanente total ou parcial por acidente;
– doenças congênitas;
– cesta básica;
– auxílio funeral;
– rescisão contratual, que garante um valor em caso de falecimento do segurado.
Para acidentes pessoais, as coberturas são para:
– morte acidental, inclusive complementar;
– despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
– invalidez permanente total ou parcial por acidente.

Multivida Empresa
Consiste em uma solução personalizável e voltada para o ambiente corporativo. Também é possível contratar em grupo ou pessoal. Na primeira modalidade, as opções de cobertura são para:
morte, inclusive complementar;
– indenização especial por morte acidental;
– invalidez funcional permanente total por doença;
– invalidez permanente total ou parcial por acidente;
– doenças congênitas;
– cesta básica;
– auxílio funeral;
– rescisão contratual.
Na segunda categoria, as opções disponíveis são:
– morte acidental, inclusive complementar;
– despesas médicas, odontológicas e hospitalares;
– invalidez permanente total ou parcial por acidente.
GlobalVida EmpresaFoca o capital humano. Ainda assim, existem as duas modalidades: em grupo e pessoal. A primeira tem como coberturas:
– morte, inclusive complementar;
– indenização especial por morte acidental;
– cesta básica;
– auxílio e garantia funeral;
– rescisão contratual;
– doenças congênitas;
– invalidez permanente total ou parcial por acidente;
– invalidez funcional permanente total por doença.
Na modalidade pessoal, as coberturas são para:
morte acidental, inclusive complementar;
– garantia funeral;
– invalidez permanente total ou parcial por acidente;
– reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas.
Ainda existem como assistências:
– segunda opinião médica;
– orientação jurídica e contábil;
– emergencial para pet;
– cesta natalidade;
– assessoria profissional;
– orientação financeira;
– corporate, que inclui chaveiro, limpeza, eletricista, vidraceiro e mais;
– orientação odontológica.
Saúde– Unimed Seguro Empresarial;
– Unimed Hospitalar;
– PME;
– corporativo;
– Unimed GSPN Essencial, que é voltado para mais de 100 vidas;
– Cuidando de Perto, que oferece programas de saúde emocional, gerenciamento de crônicos, assistência farmacêutica, atenção domiciliar, prevenção e saúde, tabagismo, saúde do idoso, cuidados na infância, linha de cuidado oncológico e parto adequado.
PrevidênciaTambém trabalha com PGBL e VGBL. Oferece coberturas de pecúlio por morte, renda por invalidez, pensão a menores, cônjuge e por prazo certo.
OdontoOferece um plano específico para PMEs, um para empresas de outros portes e um plano adesão.
PatrimonialTem os seguros Unimed Empresarial e Unimed Empresarial Clínicas e Consultórios. O primeiro tem as seguintes coberturas:
– danos materiais: abrange incêndio, queda de raio, explosão, fumaça e queda de aeronave, quebra de vidros, vendaval, ciclone, furacão, tornada, queda de granizo e neve, roubo ou furto qualificado, equipamentos portáteis e danos elétricos;
– responsabilidade civil: conta com operações, empregador, guarda de veículos de terceiros e danos morais;
– despesas, lucro e aluguel: inclui despesas fixas, lucros cessantes e perda ou pagamento de aluguel.
A versão para clínicas e consultórios tem coberturas para:
– incêndio;
– quebra de vidros;
– danos elétricos e queda de raio;
– conserto de ar-condicionado;
– roubo e furto de bens;
– equipamentos;
– falta de energia em sua clínica ou consultório.
Responsabilidade civil– Unimed RCP Coletivo: é voltado para médicos, dentistas e outros profissionais de saúde. Oferece custos de defesa, indenizações, acordos e mais;
– Unimed RCP Instituições: é exclusivo para instituições da área da saúde;
– Unimed D&O: é voltado para diretores e administradores de empresas. Abrange custos de defesa, indenizações e acordos. Ainda há coberturas adicionais de títulos e valores mobiliários, multas e penalidades cíveis e administrativas, gerenciamento de crises, excesso de perdas não indenizáveis para segurados específicos, custos de defesa em processos de extradição, garantias pessoais e inabilitação do exercício de cargo de administrador ou diretor.
Intercorrência seguraAbrange as complicações relacionadas a procedimentos, já que o risco cirúrgico sempre existe. É voltado para procedimentos particulares ou eletivos efetuados em pacientes com até 65 anos. As despesas cobertas são médico-hospitalares, como medicamentos, anestésicos, diárias de internação, serviços gerais de enfermagem e mais.

A modalidade previdência tem 3 formas de contratação:

capital fixo: o capital se mantém igual ao longo da vigência, qualquer que seja a evolução do valor da dívida;
capital vinculado: o capital segurado é igual ao da dívida. Por isso, há alteração automática por reajuste ou amortização;
capital variável: o capital segurado está atrelado à dívida com comportamento imprevisível ou flutuante. É o caso de fatura de cartão de crédito e cheque especial.

A história da Seguros Unimed

A empresa foi criada pela incorporação do Montepio Cooperativista do Brasil (Montecooper) pelo Sistema Unimed. O objetivo, no início, era oferecer planos de previdência para os médicos cooperados.

A partir de 1990, acrescentou o seguro de vida e foi a primeira a oferecer proteção em caso de invalidez temporária. Já em 1992, ampliou a assistência para o âmbito médico-hospitalar.

Em 2013, agregou a Unimed Odonto. Um ano depois, passou a contar com o fundo de previdência fechada Multicoop.

Atualmente, é uma das principais seguradoras brasileiras. Além disso, já conquistou a faixa de excelência no Índice de Desempenho da Saúde SUplementar (IDSS).

Como contratar a Seguros Unimed?

É preciso entrar em contato com um representante. No próprio site da Seguros Unimed, estão descritas as localizações dos escritórios regionais. Também é possível conversar com a Central de Relacionamento 24 Horas pelo 0800-016-6633.

A pergunta que fica é: vale a pena? Pela diversidade, sim. No entanto, o site não traz informações de custos. Em alguns lugares, os seguros e os planos da Unimed são caros. Por isso, nem sempre é interessante.

O ideal é conferir o custo-benefício para ver o que é mais interessante para o seu caso. Por isso, converse com o corretor para ter mais informações sobre os Seguros Unimed.

Por fim, o seguro da Unimed vale a pena?

A decisão de contratar um seguro da Unimed depende das suas necessidades e do que você valoriza em um serviço de proteção pessoal ou familiar. A seguradora oferece uma ampla variedade de produtos — como seguros de vida, saúde, odontológico, previdência privada e até patrimonial — o que pode ser um diferencial para quem busca soluções completas em um só lugar.

Além disso, a reputação da marca no mercado de saúde é um ponto forte, especialmente pela presença nacional e pela associação ao nome Unimed, que transmite confiança a muitos consumidores. No entanto, é importante destacar que algumas informações, como preços e coberturas detalhadas, nem sempre estão claras no site, o que pode dificultar a comparação com outras seguradoras. Também vale ficar atento às avaliações de usuários e às condições contratuais antes de fechar negócio.

Portanto, o seguro da Unimed pode sim valer a pena, especialmente para quem já é cliente da rede e deseja centralizar seus serviços. Ainda assim, é fundamental comparar com outras opções no mercado e entender exatamente o que cada plano oferece.

Perguntas frequentes:

  1. Quais tipos de seguro a Unimed oferece?

    A Seguros Unimed oferece uma ampla gama de produtos, incluindo seguro de vida individual e em grupo, seguro saúde, seguro odontológico, previdência privada, seguro patrimonial e seguro viagem. Essa diversidade permite que clientes encontrem soluções adequadas para diferentes fases da vida e necessidades específicas.

  2. Como contratar um seguro da Unimed?

    A contratação pode ser feita de forma online, pelo site oficial da Seguros Unimed, ou com o auxílio de um corretor autorizado. É importante preencher seus dados corretamente, escolher o tipo de seguro ideal e revisar todas as coberturas e condições antes de finalizar a contratação. Em alguns casos, pode ser necessário passar por uma avaliação de perfil ou fornecer documentos adicionais.

  3. O seguro de vida da Unimed cobre doenças graves ou invalidez?

    Sim, a maioria dos planos de seguro de vida da Unimed pode incluir coberturas adicionais, como indenização por invalidez permanente (acidental ou por doença) e diagnóstico de doenças graves. Essas coberturas, no entanto, variam conforme o plano escolhido, por isso é fundamental ler atentamente as cláusulas da apólice para entender os limites e condições de uso.

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