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O que é um seguro residencial: como funciona, as vantagens e mais!

Está em dúvida se vale fazer um seguro para casa? Então, confira as características dele antes de prosseguir com a contratação e veja se vale a pena!

Julyana Andrade
Julyana Andrade Editoria de Créditos e Seguros

A contratação do seguro residencial pode ser uma importante decisão para quem deseja resguardar o bem mais valioso. No entanto, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como contratar e quais são as coberturas e serviços ofertados pelas seguradoras.

Foi pensando nisso que resolvemos elaborar este guia. Nele, vamos mostrar as principais informações que você precisa saber do seguro para casa antes de contratá-lo. Continue a leitura e fique por dentro do assunto!

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O que é o seguro residencial? Como funciona?

O seguro residencial é um serviço voltado para a proteção de imóveis voltados para a moradia. Ele é indicado para as residências individuais, seja de moradia habitual ou de veraneio. Este tipo de produto é conhecido por reunir um conjunto de seguros em uma única apólice.

Todo seguro para casa tem como padrão uma garantia básica, que cobre os danos e prejuízos provocados por incêndio, queda de raio e explosão. No entanto, é possível complementar o seguro adicionando novas coberturas. Esta prática é muito utilizada para quem deseja proteger o imóvel contra outros riscos.

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Existem várias coberturas que você pode adicionar: roubo, impacto de veículos, vendaval, furacão, desmoronamento, chuva de granizo, e entre outros.

Supondo que você resolveu adicionar no seu seguro o ressarcimento de prejuízos causados por outras pessoas involuntariamente, por você e por quem morar ou trabalhar na sua casa. Essa cobertura está relacionada ao seguro de responsabilidade civil, e pode ser incluída no seu seguro residencial.

O que muitos não sabem é que, além das coberturas, você também pode incrementar o seu seguro com vários serviços adicionais, como limpeza de caixa d’água, conserto do telhado, faxineira, etc.

O seguro para casa é considerado de baixo custo. No entanto, a inclusão de garantias e serviços adicionais podem deixar o preço, mais conhecido como prêmio do seguro, um pouco salgado. Portanto, avalie bem se realmente precisa e se vai utilizar todas as opções escolhidas.

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Qual imóvel não é permitido para o seguro residencial?

Alguns imóveis não são aceitos pela seguradora para a contratação do seguro residencial. Confira:

  • Imóveis em construção.
  • Imóveis usados como alojamento.
  • Imóveis destinados para repúblicas.
  • Imóveis construídos para materiais combustíveis.
  • Imóveis tombados pelo patrimônio histórico e cultural.

Quais são as principais coberturas do seguro para casa?

Após o entendimento sobre o que é seguro residencial e como ele funciona, chegou o momento de entender um pouco sobre as principais coberturas oferecidas. No entanto, é importante que fique claro que a disponibilidade das coberturas pode variar de empresa para empresa, ok?

Confira abaixo as principais coberturas existentes no mercado:

Incêndio, explosão e fumaça

Como esta garantia faz parte da cobertura básica, então a sua contratação é obrigatória. Então, você pode acionar o seguro em caso de prejuízos causados por incêndios que começaram dentro do seu imóvel, acidente com o botijão de gás, ou até mesmo solicitar amparo a danos causados por queda de aeronave em sua casa.

Para receber a indenização sobre o incêndio na sua residência, é preciso comprovar os danos que foram causados.

Roubo ou furto de bens

Você já tomou todas as precauções para proteger a sua residência, mas ainda se sente inseguro? Temos certeza que esta cobertura pode ser bastante interessante para você.

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A garantia de roubo ou furto de bens foi criada para oferecer assistência em situações em que o cliente foi vítima de uma invasão com subtração de objetos.

Danos elétricos

É muito comum o aparecimento de problemas na rede elétrica por causa da descarta elétrica atmosféricas, ou popularmente conhecido como raio.

Com esta descarga elétrica, muitos eletrônicos e eletrodomésticos da sua casa podem sofrer algum dano, ou até mesmo parar de funcionar completamente.

As pessoas que adquirem esta cobertura no seguro residencial ficam protegidas dessas eventualidades.

Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo

Alguns efeitos da natureza podem causar sérios problemas ao seu imóvel. E se você mora em uma região em que essa situação é muito mais recorrente, e com muito mais intensidade, então você precisa adicionar esta cobertura ao seu seguro.

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Caso a sua residência seja lesada por um desses efeitos da natureza, então a seguradora é obrigada a te indenizar sobre os danos ocorridos no seu imóvel, e também aos bens que estiverem na parte interna.

Perda ou pagamento de aluguel

Vamos supor que o seu imóvel tenha sofrido com as enchentes que ocorreram em um determinado período do ano. Com a garantia de perda ou pagamento de aluguel no seu seguro residencial, a seguradora vai pagar o aluguel em uma outra residência provisória. Assim, você ganha um tempo para colocar a sua casa – e sua vida –  em ordem!

Responsabilidade civil familiar – danos a terceiros

A responsabilidade civil trata dos danos que algum morador da residência, empregados domésticos ou até mesmo o animal de estimação possa ter causado com algum vizinho.

Caso a reforma do seu apartamento apresente algum dano ao seu vizinho, você pode acionar o seguro para realizar este reparo, por exemplo.

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Negócios em casa

As pessoas que possuem um espaço dentro de casa para desenvolver o seu serviço, podem gostar desta cobertura. Este tipo de garantia protege os danos aos bens dos microempreendedores que exercem o seu trabalho dentro da residência.

Quebra de vidros

A garantia de quebra de vidros pode repor o box do banheiro, vidros da varanda, cooktop, quebra de espelhos e até as louças sanitárias. No entanto, é preciso ficar atento sobre a cláusula acordada no contrato, pois em algumas situações o seguro indeniza apenas um valor.

Vazamento de tubulações

Você não precisa se preocupar com os vazamentos na tubulação da sua residência, quando você estiver amparada pela cobertura vazamento de tubulações. Assim que contatar a seguradora, você recebe a indenização pelos danos que o seu imóvel sofreu por conta do vazamento da água.

Roubo ou furto de bicicleta

Atualmente, a bicicleta vem se tornando o meio de transporte de muitos brasileiros. Adquirindo esta cobertura para a sua bike, você fica seguro em caso de roubo, furto ou até mesmo uma danificação que ocorreu dentro ou fora da sua residência.

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O que o seguro de casa não cobre?

Geralmente, existem alguns bens materiais que o seguro para casa não cobre. Isso significa que. em algumas situações. os prejuízos não serão ressarcidos pela seguradora, mesmo que a origem do problema seja um dos riscos cobertos. São eles:

  • metais;
  • pedras preciosas;
  • obras;
  • objetos de arte em geral;
  • raridades;
  • jóias, etc.

Existem ainda outros objetos que, mesmo sendo de menor valor, podem ficar de fora da cobertura do seguro. Alguns exemplos incluem:

  • manuscritos;
  • plantas;
  • cheques;
  • selos;
  • papel-moeda;
  • livros;
  • moedas cunhadas;
  • papéis de crédito, etc.

Quanto custa um seguro residencial?

Depende da seguradora e das coberturas que você pretende contratar. No entanto, é possível encontrar seguros residenciais por valores a partir de R$15 reais. Uma cotação com algumas empresas pode ajudar a encontrar a opção com o melhor custo-benefício para o seu perfil.

Quando o serviço deve ser acionado?

Depende das coberturas que foram contratadas. É importante ressaltar, que todos os detalhes do contrato devem ser lidos atentamente antes de fechar o negócio.

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Dessa maneira, você saberá com precisão quais são as ocasiões que o permitirá acionar o seguro e a respectiva indenização. No entanto, as ocorrências mais comuns são as seguintes:

  • eletrodomésticos ou eletrônicos queimados;
  • pequenas explosões ou incêndios;
  • vendavais;
  • queda de granizo;
  • danos causados a terceiros;
  • quebra de vidros;
  • furto ou roubo de bens (desde que essas coberturas foram contratadas).

Como acionar o seguro residencial?

Para acionar o seguro é bastante simples. Para informar um sinistro, é preciso entrar em contato pelo telefone ou através do aplicativo da seguradora. Normalmente é solicitado o seu nome, CPF, RG ou o número do seu cartão de segurado.

Acionei o seguro, mas não fui atendido. E agora?

Se você precisou dos serviços da seguradora, entrou em contato e não foi atendido, o ideal é que você procure a Superintendência de Seguros Privados – SUSEP e registre a sua reclamação. Ela será responsável por entrar em contato com a seguradora e cobrar providências, ou até mesmo aplicar uma multa.

Quais são as vantagens de fazer um seguro para casa?

Além de garantir a proteção dos seus bens, o seguro residencial também se responsabiliza pela sua segurança e de toda a sua família. Veja a seguir algumas das vantagens que o serviço proporciona.

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1. Agilidade e praticidade na contratação

É bastante simples contratar um seguro residencial. Você vai precisar entrar em contato com um corretor de seguros, ou acessar o site da seguradora escolhida e preencher um formulário. Todo o processo é sem burocracia, e rapidamente você tem o seu pedido do seguro aprovado.

2. Bom custo-benefício

Um seguro de casa oferece várias coberturas, por um preço único mensal. Se você contratasse cada serviço separadamente, temos certeza que o valor facilmente ultrapassa o valor do seguro.

Então, assim que você adquire o serviço, toda a burocracia para procurar por profissionais ou empresas qualificadas para resolver as suas demandas fica por conta da seguradora.

3. Personalização

Existem pessoas que buscam por proteção para o tipo de imóvel adquirido, outras procuram fechar um seguro que comporte toda a dinâmica dos moradores da casa. Assim, você pode montar um seguro de casa voltado exatamente às suas necessidades, e pode contratar as coberturas mais importantes para você.

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4. Serviços de Assistência Domiciliar

O seguro residencial oferece vários serviços de assistência domiciliar. Conheça alguns eles:

  • Chaveiro;
  • Cobertura provisória de telhados;
  • Desentupimento;
  • Instalação de olho mágico;
  • Reparos hidráulicos;
  • Segurança e vigilância;

Entre outros!

5. Garantia de indenização

A pessoa que contrata um seguro residencial tem a garantia a indenização de danos no imóvel. Por exemplo, a seguradora tem a obrigação de arcar com os possíveis custos gerados pelo incêndio no imóvel.

Como escolher um bom seguro para casa?

Para responder a essa pergunta, é preciso avaliar o perfil de cada família. Por esse motivo, com base em diferentes perfis, trouxemos algumas opções para que você entenda em qual deles se enquadra, facilitando, assim, a sua escolha. Confira abaixo:

Para quem mora sozinho em casa ou apartamento

Para as pessoas que moram sozinhas em uma casa ou apartamento e ficam pouco tempo na residência, o seguro para casa pode ser contratado com as coberturas básicas, que são: incêndios, explosões e quedas de raios.

Nesse caso, adicionar uma cobertura por danos elétricos que podem ser causados tempestades com raios tende a ser o suficiente. 

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Entretanto, se você passa mais tempo em casa, esse seguro pode ser complementado ou modificado.

Vale ressaltar que algumas seguradoras, mesmo na cobertura básica, incluem alguns serviços emergenciais para a residência, como serviços de chaveiro e encanador.

Para quem mora com a família

Se você mora com sua família e passa muito tempo em casa, o seguro com coberturas adicionais para serviços emergenciais e assistências pode ser interessante.

Nesse caso, a probabilidade de algum morador da casa ficar preso do lado de fora, de vidros quebrarem ou de um ralo entupir, por exemplo, é bem maior. Além disso, a utilização de eletrodomésticos e eletrônicos também é mais frequente.

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E, se você trabalhar em casa, pode ser interessante incluir uma cobertura do tipo “negócios em casa”. Normalmente, ela inclui help desk para reparos e manutenções no computador.

Para quem não reside na casa

Se você pretende fazer um seguro para a sua casa de praia, por exemplo, saiba que é possível. Esse tipo de seguro pode incluir as coberturas básicas já mencionadas e também a adição da cobertura de furto e roubo.

É bastante comum que as casas que ficam a maior parte do tempo sem moradores sofram com esses tipos de problemas. Sendo assim, esse tipo de seguro residencial pode ser uma boa contratação.

Para quem possui muitos eletrodomésticos e eletrônicos

Além da cobertura básica, quem possui muitos aparelhos eletrônicos em casa pode incluir uma cobertura adicional de danos elétricos.

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A cobertura de queda de raios, inclusa nas coberturas básicas, tem o objetivo de reparar danos estruturais causados pelos raios, como quebra de vidros ou possíveis rachaduras nas paredes.

Já a cobertura de danos elétricos, tem o intuito de ressarcir o segurado caso um curto-circuito danifique seus aparelhos.

No entanto, é importante ressaltar que os eletrônicos precisam estar incluídos na apólice de seguro para que o ressarcimento seja feito.

Afinal, o seguro residencial vale a pena?

Agora que você já sabe o que é um seguro residencial, como ele funciona e as vantagens que pode proporcionar, fica mais fácil tomar uma decisão, não é mesmo?

Por ter preços bem atrativos, podemos dizer o custo-benefício do serviço é bem vantajoso. Por isso, consideramos que vale a pena contratar um seguro para casa. Especialmente se você é uma pessoa que prefere se resguardar em situações imprevistas que podem gerar prejuízo financeiro.

Caso esteja pensando em adquirir o produto, não deixe de fazer cotações com algumas seguradoras antes de assinar o contrato. Essa é uma forma de garantir que você vai conseguir chegar às propostas mais adequadas para tanto para o seu perfil quanto para o seu orçamento.

As principais dúvidas sobre seguro residencial

  1. Qual o melhor momento para fazer um seguro residencial?

    O ideal é que o seguro residencial seja feito no momento em que o imóvel foi adquirido. Assim, você vai ficar protegido de várias eventualidades, como: incêndio, vendavais, raios ou roubo de bens existentes no imóvel.

  2. Vale a pena contratar apenas a cobertura básica do seguro para casa?

    A cobertura básica do seguro residencial garante a assistência em situações comuns, como incêndio, explosão ou queda de raios que afetem o imóvel. Dependendo das suas necessidades, apenas a cobertura básica pode não ser o ideal. Portanto, avalie antes o que gostaria de proteger e faça uma pesquisa sobre as coberturas adicionais existentes na seguradora.

  3. Qual a diferença entre o seguro residencial e o seguro condomínio?

    O seguro condomínio é para pessoa jurídica e garante a cobertura da edificação, envolvendo as unidades autônomas e as partes comuns do condomínio. Para este seguro, fica como representante legal o síndico. Por outro lado, o seguro para casa é para pessoa física e garante indenizações que não estão no Seguro Condomínio, como a cobertura da sua própria residência e seus bens, não apenas de áreas comuns.

  4. A seguradora pode se recusar a cobrir o dano?

    Sim. Se a vistoria comprovar que os danos que foram causados e são frutos do resultado da estrutura na construção do imóvel, então a seguradora pode se recusar a cobrir esses danos.

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