Poupança Sicredi: será que ela é a ideal para você?

Neste artigo você encontra todas as informações sobre a Poupança Sicredi. Tire as suas dúvidas sobre este investimento com o simulador.

Luana de Oliveira
Luana de Oliveira

Poupança Sicredi: será que ela é a ideal para você?

O Banco Cooperativo Sicredi é conhecido como o primeiro banco cooperativo privado do Brasil. Fundado em 1995, o seu objetivo é contribuir para que as cooperativas tenham acesso aos serviços financeiros, como a caderneta de poupança.

A poupança é um tipo de investimento muito utilizado pelos brasileiros. Além do baixo risco, esta aplicação é bastante interessante para quem procura juntar uma quantia de dinheiro sem muita complicação.

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Mas, será que a rentabilidade da poupança na Sicredi atende suas necessidades?

Considerando as dúvidas que podem surgir para essa tomada de decisão, neste texto trazemos um pouco sobre o funcionamento da poupança, além dos benefícios de quem se torna um titular na Sicredi. Vamos lá?

Conheça a Poupança Sicredi

A caderneta de poupança da Sicredi é uma alternativa para quem procura um investimento de baixo risco. Com ela, você com pode começar a construir a sua reserva emergencial, por exemplo.

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Podemos enfatizar que este tipo de investimento é um dos mais tradicionais do Brasil. Outro ponto é que esta aplicação é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BCB) e podem ser ofertadas tanto para pessoas físicas, quanto para as jurídicas.

Rendimento da Poupança Sicredi

O rendimento da poupança é igual para todos os bancos que oferecem este tipo de serviço.

Isso porque suas regras de remuneração são definidas pelo próprio governo. Portanto, você pode abrir conta na Sicredi ou em qualquer banco que o rendimento será o mesmo.

Cálculo do rendimento da poupança

O cálculo da rentabilidade é feito mensalmente sobre o valor depositado na conta. Além disso, é utilizado para este cálculo o valor da Taxa Selic.

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Vale lembrar que nos últimos meses a também chamada taxa básica de juros está em seus menores patamares, o que influencia diretamente em como a poupança será remunerada.

A fim de esclarecer melhor sobre como a Selic tem uma grande influência com o rendimento da poupança, é preciso conhecer a fórmula para o cálculo:

  • 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR) – quando a meta da Taxa Selic for superior a 8,50%.
  • 70% da meta da Taxa Selic ao ano + Taxa Referencial – quando ela for igual ou menor que 8,50%.

Em desde setembro de 2020, por exemplo, a taxa Selic está em 2% ao ano. Isto significa que o cálculo utilizado para o rendimento da poupança continua sendo o de 70% da taxa Selic somado à Taxa Referencial.

Poupança Sicredi: abertura de conta e consulta de saldo

Os interessados pela poupança precisam comparecer presencialmente em uma agência da Sicredi para solicitar a abertura desta conta.

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Para isso, os documentos necessários são:

  • documento de identificação com foto;
  • comprovante de residência atualizado;
  • comprovante de renda (opcional para quem tem renda mensal de até R$ 2 mil).

Com a conta aprovada, o titular já pode começar o seu investimento. Lembrando que de início, só é permitido transferência de valores acima de R$20 reais.

E para consultar o saldo, o processo é muito simples.  Basta usar os principais canais da instituição. São ele:

  • internet Banking;
  • aplicativo Android ou iOS;
  • presencialmente na agência Sicredi.

Já sou correntista do Sicredi então, como abrir uma conta poupança?

O processo fica mais simplificado para as pessoas que já são correntistas do Sicredi. Neste caso, basta acessar a conta corrente pelo internet banking pelo computador, ou utilizar o aplicativo no celular ou então, ligar para o número 0800 7687334 solicitando a abertura da conta poupança.

Neste caso, a caderneta de poupança será integrada à sua conta corrente. Muito simples, concordam?

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Como funciona o cartão Sicredi Poupança?

O cartão da poupança Sicredi utiliza a bandeira Mastercard. Com isso, você consegue utilizar o cartão em vários estabelecimentos, realizando suas compras, além de fazer saques e débito no território nacional e internacional.

Sim, todas essas funcionalidades estão ligadas na sua conta poupança.

Principais características do cartão poupança Sicredi

Contactless, que é o pagamento realizado por aproximação

A tecnologia Contactless funciona como um facilitador nas compras do dia-a-dia. Com o cartão poupança da Sicredi, basta aproximá-lo na maquininha habilitada a receber este tipo de pagamento. Não tem a necessidade de inserir o cartão e digitar a senha.

Mas para este tipo de pagamento rápido, só é possível em compras de até R$ 50 reais. Para pagamentos em valores acima deste valor, ou que já extrapolou  o limite de R$ 150 reais por pagamento via Contactless, então  serão necessário realizar o pagamento com o cartão da forma convencional.

Programa Mastercard Surpreenda

Como o cartão poupança é Mastercard, então o titular da conta pode participar do programa Mastercard Surpreenda, que consiste em benefícios em gastronomia, entretenimento, compras e serviço.

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Para garantir estas vantagens, é preciso cadastrar o cartão no site Mastercard Surpreenda. Assim, cada compra realizada com este cartão, será gerado pontos para serem trocados pelos benefícios.

Segurança e comodidade

Com a tecnologia do chip que exige senha para o uso, o cartão Sicredi Poupança proporciona mais segurança para realizar suas transações financeiras no dia a dia.

Além disso, você não precisa sair de casa para consultar saldo, realizar transferência e entre outros serviços que a conta poupança possui. Basta acessar o internet banking ou utilizar o aplicado da Sicredi.

Conheça a poupança premiada Sicredi

Além de poupar, o titular da conta poupança Sicredi também pode faturar vários prêmios com a promoção ‘Poupar e Ganhar Sem Parar’.

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É muito fácil participar. Confira o passo a passo:

Seja cliente poupança Sicredi.

Todo cliente da conta poupança Sicredi ou na conta digital Woop já estão participando automaticamente desta promoção.

Conheça as regras para participar

A cada R$100 reais equivalem um número da sorte.

Para conseguir número da sorte, basta realizar aplicações de R$ 100 reais na sua conta poupança. Desta forma, você estará aumentando a sua chance de ganhar o prêmio.

Participe

A cada semana, a Sicredi sorteia 5 felizardos para ganhar, cada um, R$ 5 mil reais. No mês de outubro ocorre um sorteio especial, onde o titular pode comtemplar sozinho de meio milhão de reais.

E claro, o mais aclamado e esperado por todos é o sorteio de final de ano, onde uma única pessoa pode ganhar 1 milhão de reais.

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Simulador da Poupança Sicredi

No site da Sicredi, você encontra o simulador do rendimento da poupança. Isto significa que você consegue avaliar com esta ferramenta se a sua estratégia de investimento garantirá os resultados esperados.

Vamos supor que a sua primeira aplicação na poupança foi de R$ 1000. Além disso, você também aplicará todo mês uma quantia de R$ 200 reais, no período de 5 anos.

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Simulador da poupança Sicredi

No final deste prazo, você terá guardado R$ 13.492. Lembrando que este simulador utiliza em seu cálculo apenas remuneração adicional da Poupança (0,5% am).

Então, caso tenha dúvidas sobre a quantidade remunerada, indicamos que vá até uma agência Sicredi e converse com o responsável deste investimento.

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Resultado da simulação Sicredi

Principais dúvidas sobre a poupança Sicredi

Como resgatar o dinheiro da poupança?

O resgate pode ser feito através de saque no caixa eletrônico da agência. Se preferir, pode utilizar esta quantia de dinheiro por meio de pagamentos com o cartão, ou então transferência bancária.

Como consultar o saldo? E o Extrato?

A consulta do saldo e extrato da poupança estão disponíveis no Internet Banking, aplicativo do celular, telefone ou então no caixa eletrônico da agência física da Sicredi.

É possível abrir uma conta poupança pela internet?

Apenas os correntistas conseguem fazer a solicitação da conta poupança por meio do Internet Banking, aplicativo ou telefone. Os demais precisam comparecer a uma agência da Sicredi.

Como é calculada a remuneração da poupança?

Para depósitos efetuados a partir de 4 de maio de 2012:

  • Quando a Selic for > 8,5% ao ano:
    • pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos: TR + 0,5% ao mês
    • pessoas jurídicas com fins lucrativos: TR + 1,5% ao trimestre
  • Quando a Selic for <= 8,5% ao ano
    • pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos: TR + 70% da Selic ao mês
    • pessoas jurídicas com fins lucrativos: TR + 70% da Selic ao trimestre

Existe tributação para a poupança Sicredi?

Não. Nenhuma poupança sofre tributação. Este tipo de investimento é isento de Imposto de Renda (IR) e IOF.

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Conclusão: a Poupança Sicredi é boa?

Como toda caderneta de poupança, pode ser um bom investimento para quem está começando a juntar dinheiro. Isto quer dizer que você pode utilizar este investimento como um ponto de partida.

Abrindo uma conta poupança Sicredi e estabelecendo metas mensais de depósito, é possível acumular uma quantidade boa de dinheiro.  E quem sabe no próximo momento, aplicar este dinheiro acumulado em investimentos que apresentam rentabilidades melhores.

A nossa dica é utilizar a caderneta de poupança Sicredi para construir uma boa reserva de dinheiro. Enquanto isso, você pode conhecer outros tipos de investimentos, que podem ajudar no aumento do seu patrimônio.

Por exemplo, as aplicações em renda fixa que também possuem a mesma segurança da poupança, mas apresentam rendimentos mais significativos.

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