Financiamento Sicredi: conheça e saiba se vale a pena para você!

O Sicredi, a primeira instituição financeira cooperativa do Brasil, possui um modelo de negócio que constrói um conjunto de atividades desempenhadas cujo objetivo é beneficiar o associado, a cooperativa e a comunidade local e, portanto, escolheu trilhar um caminho coletivo para oferecer soluções inteligentes para o seu desenvolvimento financeiro.

Confira neste artigo, tudo sobre o financiamento Sicredi. Aproveite para conhecer um pouco desta empresa que vem proporcionando no mercado soluções financeiras de qualidade, e com muita segurança.

Como funciona o financiamento Sicredi?

O financiamento Sicredi é uma linha de crédito em que a cooperativa antecipa o valor necessário para a compra de um bem ou realização de um projeto, e você devolve esse valor em parcelas mensais, acrescidas de juros e encargos.

Ele pode ser utilizado para diferentes finalidades, como:

• financiamento de veículos novos ou usados;
• financiamento imobiliário;
• financiamento rural (máquinas, equipamentos, custeio e investimento);
• financiamento para empresas e produtores rurais.

Cada linha possui regras próprias de prazo, taxa de juros e condições de pagamento.

Tipos de financiamento Sicredi

Atualmente, o Sicredi oferece aos seus associados mais agilidade para obter linhas de crédito. Os produtos Crédito Fácil (pessoa física) e o Giro Fácil (pessoa jurídica) estão disponíveis no Sicredi Mobi, plataforma desenvolvida pela instituição para o associado realizar suas transações financeiras remotamente por meio de um aplicativo para smartphones e tablets.

A vantagem de ter as duas linhas de crédito na plataforma mobile é a contratação do valor pré-aprovado de forma rápida e prática, em poucos passos. 

Esta empresa segue desenvolvendo meios para facilitar o dia a dia dos associados, especialmente para que possam manter o controle de contas de forma prática. 

1. Financiamento de veículo

O financiamento de veículos do Sicredi permite a compra de carros e motos, novos ou usados, com pagamento parcelado e prazos ajustados ao perfil do associado.

Esse tipo de financiamento pode ser utilizado para aquisição em concessionárias ou vendedores autorizados e, em alguns casos, diretamente entre pessoas físicas. As condições variam conforme o ano do veículo, valor de entrada, prazo escolhido e análise de crédito. Normalmente, o próprio veículo financiado é utilizado como garantia da operação.

É um limite de crédito ágil e na medida para pessoa física que em poucos passos, o associado contrata o crédito pré-aprovado e pode começar a pagar a primeira parcela em até 60 dias.

2. Financiamento de imóvel

O financiamento imobiliário Sicredi é voltado para quem deseja comprar, construir ou reformar um imóvel residencial ou comercial. Ele pode ser utilizado tanto para imóveis novos quanto usados, dependendo das regras da cooperativa.

Os prazos costumam ser mais longos, o que reduz o valor das parcelas, e o imóvel financiado serve como garantia do contrato. As taxas de juros variam conforme o perfil do associado, o relacionamento com a cooperativa e o tipo de operação (aquisição, construção ou reforma).

3. Financiamento rural

O financiamento rural é um dos principais diferenciais do Sicredi e atende produtores rurais de diferentes portes. Ele é voltado para custeio, investimento e comercialização da produção agropecuária.

Entre as finalidades mais comuns estão a compra de máquinas e equipamentos agrícolas, implantação de lavouras, aquisição de insumos, melhorias na propriedade e ampliação da produção. Muitas dessas linhas estão vinculadas a programas oficiais de crédito rural, com condições específicas de prazo e juros.

4. Financiamento para empresas

O financiamento para empresas é indicado para negócios que precisam investir em crescimento, modernização ou aumento da capacidade produtiva. Ele pode ser usado para aquisição de máquinas, equipamentos, veículos, reformas ou expansão da estrutura da empresa.

As condições são personalizadas conforme o porte da empresa, faturamento, finalidade do crédito e relacionamento com a cooperativa. Dependendo do caso, o financiamento pode exigir garantias reais ou aval.

Conheça a Sicredi – Sistema de Crédito Cooperativo

As cooperativas de crédito são sociedades de pessoas que nelas ingressam voluntariamente, tornando-se sócias e que passam a fazer suas movimentações financeiras através dela, e não mais com os bancos tradicionais. Isto significa que todos têm os mesmos direitos e deveres.

De acordo com a própria Sicredi, seu objetivo é aproximar as pessoas e valorizar o coletivo, respeitando a individualidade de cada um, em uma comunidade que se preocupa com o bem de todos.

Sendo assim, é considerado um modelo econômico e social que atua de forma democrática e inclusiva. E isso é ser moderno e sustentável. 

A maioria das instituições financeiras cooperativas existentes no Brasil exigem um capital social de R$100 para quem quer se associar. Este capital pode ser resgatado quando o sócio decidir sair da cooperativa.

As cooperativas têm fins lucrativos? 

As cooperativas não possuem fins lucrativos, isto significa que normalmente seus Preços são mais acessíveis e competitivos do que os bancos tradicionais. 

Além do mais, anualmente, após apuradas as sobras do exercício, as cooperativas convocam seus sócios para comparecer à Assembleia Geral, momento em que é decidida a destinação a ser dada para as sobras que houverem. 

Geralmente a maior parte destas sobras são devolvidas aos sócios, na proporção da movimentação que cada um realizou, valorizando os que são mais fidelizados e que realizam suas operações com a cooperativa.

Uma premissa legal para que as pessoas possam operar com uma cooperativa de crédito é que elas sejam sócias. Enquanto sócios, é esperado que todos participem ativamente das decisões da cooperativa, decisões estas que ocorrem nas Assembleias anuais e nelas são discutidos e votados:

• prestação de contas do ano anterior;
• forma de destinação das sobras ou do rateio das perdas;
• eleição dos sócios que farão parte do conselho de administração e do conselho fiscal;
• definição do valor dos honorários a serem pagos aos conselheiros;
• discussões sobre o estatuto social e regimentos internos.

Quem pode contratar um financiamento no Sicredi?

O financiamento do Sicredi é destinado a pessoas físicas, produtores rurais e empresas que sejam associadas a uma cooperativa Sicredi. Como se trata de uma instituição financeira cooperativa, o primeiro requisito é ter vínculo com a cooperativa da sua região.

De forma geral, pode contratar um financiamento no Sicredi quem:

• é associado ativo do Sicredi;
• possui renda ou faturamento compatível com o valor solicitado;
• passa pela análise de crédito da cooperativa;
• apresenta capacidade de pagamento dentro das regras internas;
• atende às exigências específicas da linha de financiamento escolhida.

No caso de pessoas físicas, a análise considera fatores como renda mensal, histórico financeiro e nível de comprometimento do orçamento. Já para empresas e produtores rurais, além do faturamento, podem ser solicitados documentos adicionais, projetos de investimento e garantias compatíveis com a operação.

Vale destacar que cada cooperativa Sicredi pode definir critérios próprios de aprovação, o que significa que condições, exigências e limites de crédito podem variar conforme a região e o perfil do associado. Por isso, antes de contratar, é recomendável fazer uma simulação e conversar diretamente com a cooperativa para entender as regras aplicáveis ao seu caso.

Financiamento Sicredi: vale a pena fazer?

Planejamento é o mais importante. Como o financiamento compromete a renda por um período longo, você precisa pensar se realmente quer e pode assumir esse compromisso. Por isso, é muito importante saber se você terá condições de pagar as contas futuras. 

Também faz parte do planejamento saber os gastos que virão com o bem que será financiado. Agora é possível contratar o financiamento de veículos pelo celular e realizar todos os trâmites do processo sem a necessidade de ir até uma agência.

Para quem é associado à instituição e já tem o crédito pré-aprovado para contratação do financiamento, o tempo de espera para liberação do produto passou de 30 minutos na agência física para três minutos no atendimento online.

O aplicativo também permite que se informe todos os dados do veículo a ser financiado, como placa e número do chassi, faça o upload de documentos como a nota fiscal do automóvel e ainda define prazos para pagamento e percentuais do valor de entrada.

Este tipo de facilidade agiliza muito o processo, pois possibilita que, no próprio ponto de venda, já seja possível verificar a viabilidade financeira da compra e realizar a contratação do crédito para trocar de veículo. Embora a operação seja 100% online, todo o processo tem acompanhamento remoto da equipe do Sicredi que, se necessário, contatar o associado imediatamente para auxiliar em qualquer necessidade.

A nova funcionalidade é mais um resultado do processo de aperfeiçoamento constante dos canais de atendimento do Sicredi.

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Perguntas Frequentes