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O que é o empréstimo na conta de luz? Como funciona? É confiável? Descubra!

Você sabia que é possível pedir empréstimo direto na conta de luz? Essa é uma modalidade de crédito que está acessível até mesmo para quem tem score baixo. Entenda como funciona a seguir!

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Mariana Vieira Estagiária de Empréstimos e Cartões de Crédito

Já passou pela sua cabeça fazer um empréstimo na conta de luz? Muitas pessoas ainda não sabem dessa modalidade que pode ajudar na hora de um sufoco financeiro. 

Essa é uma opção em que o empréstimo é cobrado no talão de energia, ou seja, o valor da sua parcela é somado ao seu consumo mensal da conta de luz. Assim, tudo vem em um boleto só (que a companhia envia para o seu endereço).

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Aproveite para conhecer o empréstimo na conta de água!


Quais empresas realizam o empréstimo na conta de luz?

Empréstimo na conta de luz Mister Money

Modalidade de crédito com débito em conta de luz rápida, fácil e sem burocracias. Voltada para clientes sem renda, autônomos ou empregados. Há possibilidade de aprovação do crédito para negativados.

  • Todos os perfis
  • checkmark Possibilidade para negativado;
  • checkmark Solicitação simples e de forma 100% online;
  • checkmark Sem comprovação de renda;
  • checkmark Possibilidade mesmo para pessoas com contas de luz atrasadas;
  • checkmark Após aprovação de crédito, o dinheiro está na conta em até 24 horas;
  • close Após a solicitação, a pessoa é sujeita a uma análise de crédito;
  • close Conta de luz virá mais cara, pois estará incluso nela a parcela do empréstimo;
  • close Taxas de juros variam de pessoa para pessoa;

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz Mister Money

Empréstimo na conta de luz PIKI

O empréstimo com débito na conta de luz da PIKI é uma modalidade de crédito a qual você tem o dinheiro na sua conta em até 24 horas (após a análise de crédito) e as parcelas são pagas juntas da sua conta de luz.

  • Todos os perfis
  • checkmark Solicitação 100% online;
  • checkmark Oportunidade para negativados e não negativados;
  • checkmark Rápido, fácil e sem burocracias;
  • checkmark É possível pagar em até 18 meses;
  • close Não é possível solicitar o empréstimo se as contas de luz estiverem em atraso;
  • close Para solicitar é necessário ter idade mínima de 21 anos e máxima de 79;

Juros mensais: De 287,18% até 1.205,43% a.m.
CET: De 337.79% até 1205.43% a.a.

Valores do empréstimo: De R$ 500,00 até R$ 2.500,00
Prazo de pagamento: De 3 até 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz PIKI

Empréstimo na conta de luz Plancredi

Modalidade de crédito com débito na sua conta de luz voltada para aqueles que querem dinheiro rápido, com depósito em conta em até 24 horas (após análise de crédito).

  • Todos os perfis
  • checkmark Pagamento em até 18 meses;
  • checkmark Dinheiro em conta em até 24 horas;
  • checkmark Não é preciso comprovar renda;
  • close Sujeito a análise de crédito;
  • close Idade mínima para contratação de 21 anos e máxima de 84;
  • close Não é divulgada a taxa de juros;
  • close Valor máximo permitido é baixo;

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 200,00 até R$ 1.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz Plancredi

Empréstimo na conta de luz crefaz

Modalidade de crédito voltada para as pessoas que precisam de dinheiro com urgência. O dinheiro é depositado na sua conta em até 24 horas após a análise de crédito e a quitação do empréstimo pode ser feita em até 18 meses.

  • Todos os perfis
  • checkmark Pagamento das parcelas em até 18 meses;
  • checkmark Dinheiro em até 24 horas (após análise de crédito);
  • checkmark Contratação rápida e sem burocracias;
  • checkmark Contratação 100% online;
  • close A conta no banco precisa estar no nome do cliente
  • close Só é permitido ter até 2 contas de luz em atraso;
  • close Limite de idade de 21 a 80 anos;

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: De R$ 200,00 até R$ 1.000,00
Prazo de pagamento: A partir de 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

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Empréstimo na conta de luz Portocred

Modalidade de crédito oferecida pela Portocred que possibilita o débito da parcela do empréstimo na sua conta de luz. Os valores variam até R$1.200 e podem ser pagos em até 18 meses.

  • checkmark Até 18 meses para quitar o empréstimo;
  • checkmark Possível aprovação para negativados;
  • checkmark Solicitação rápida e sem burocracias, feita de forma 100% on-line;
  • close Idade mínima de 21 anos;
  • close Sujeito a análise de crédito;
  • close Não é possível pegar mais de 1 empréstimo na conta de luz;

Juros mensais: De 66,00% até 292,92% a.m.
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: A partir de R$ 1.200,00
Prazo de pagamento: A partir de 18 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Após análise de crédito

Leia mais sobre Empréstimo na conta de luz Portocred

O que é o empréstimo na conta de luz?

O empréstimo na conta de luz está disponível desde 2019 é uma modalidade conhecida como empréstimo pessoal alternativo. Se você já tentou outras modalidades de crédito e não conseguiu aprovação, essa pode ser uma boa alternativa.

Nesse caso, somam-se as parcelas do empréstimo ao valor que você já paga no talão de energia. Por ter uma garantia maior de que o pagamento será feito, as chances ter a solicitação aprovada costumam ser maiores. Isso porque dificilmente as pessoas deixarão de pagar a conta de luz. Então, como o débito é repassado direto no talão o risco de as instituições sofrerem com inadimplência são menores.

Como funciona o empréstimo em conta de luz?

O empréstimo na conta de luz funciona da seguinte maneira:

  1. primeiro, você confirma se a companhia de luz da sua região disponibiliza essa modalidade;
  2. se sim, basta procurar uma instituição financeira que ofereça esse convênio;
  3. ao pedir o crédito, por meio dessa parceria, o valor a ser pago nas parcelas é embutido na sua conta de consumo.

Então, se você paga cerca de R$100 na conta de luz e conseguiu um empréstimo com parcela de R$200, por exemplo, o boleto que a companhia manda para a sua casa vai ser no valor de R$300. 

É claro que isso vai depender do seu consumo mensal. Então, não deixe de incluir isso como um gasto variável no seu planejamento financeiro, combinado?

Como solicitar o empréstimo na conta de energia elétrica?

Antes de pedir esse tipo de crédito, você precisa observar algumas questões importantes. A seguir, mostramos quais são elas.

Resumo de como pedir empréstimo com desconto na conta de luz:
> Ter mais de 21 anos;
> Ter uma conta bancária;
> Ser o titular do talão de luz;
> Estar com todas as faturas de energia em dia;
> Verificar se a concessionária de energia elétrica oferece essa possibilidade;
> Avaliar quais instituições oferecem esse tipo de serviço (pode ser presencial ou online).
Resumo passo a passo para pedir empréstimo com débito em conta de luz

É importante destacar que o empréstimo em conta de luz requer a existência de uma conta bancária, já que a empresa deposita o dinheiro nela. Não se esqueça de que a titularidade deve ser a mesma da conta de energia. Em geral, para ter o perfil aprovado na análise de crédito, você deve ter mais de 21 anos e estar com as faturas em dia. Então, se você tem alguma conta de luz em atraso por aí, regularize-a antes de fazer a solicitação.

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Além do mais, veja se essa modalidade de empréstimo está disponível no seu estado, visto que ela depende da parceria com a concessionária de luz. Avalie também quais empresas de crédito oferecem esse serviço na sua região e como solicitar o empréstimo na conta de luz de acordo com os processos de cada uma delas.

Considere a possibilidade de fazer a solicitação online, já que ela costuma ser menos burocrática. Entre os critérios que você pode avaliar antes de fechar o acordo, estão:

  • os valores disponibilizados;
  • a quantidade total de parcelas;
  • as taxas de juros;
  • o custo efetivo total (CET).

Como as exigências variam entre uma instituição e outra, vale a pena colocar tudo na ponta da caneta para ver qual oferece o melhor custo-benefício.

Onde fazer o empréstimo com débito em conta de luz?

Aqui, a busca ocorre em duas etapas. Primeiramente, você precisa saber se a companhia responsável pela sua região oferece esse tipo de parceria com empréstimo direto na conta de luz.

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Afinal, sem a autorização dela, não é possível acrescentar as parcelas na conta de energia elétrica. Entre as empresas que dão essa possibilidade para os consumidores, estão:

  • Celesc;
  • CPFL;
  • Enel;
  • Light.

Como simular um empréstimo na conta de luz?

Para fazer uma simulação do empréstimo na conta de luz, basta acessar o simulador de empréstimo do iDinheiro. Nele, basta inserir o valor que pretende pegar de empréstimo, a quantidade de parcelas e a taxa de juros que a instituição financeira cobra para a operação.

A partir daí, é possível saber qual será o valor estimado das parcelas e avaliar com elas impactam o seu orçamento pessoal.

É possível fazer mais de um empréstimo em conta de luz?

Não. Se você já tem um empréstimo descontado na conta de luz, será necessário quitá-lo antes de fazer uma nova solicitação. Essa é uma maneira de as instituições diminuírem os índices de inadimplência, visto que com dívidas maiores, existem mais chances de as pessoas terem complicações financeiras futuras.

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Essa é uma boa opção de empréstimo para negativados?

Em geral, pessoas que estão com o nome negativado podem solicitar essa modalidade de empréstimo.  Isso se dá pelo fato de que dificilmente a conta de luz deixará de ser paga. Portanto, entende-se que o risco de inadimplência é menor.

O mesmo vale para aqueles solicitantes que têm o score baixo — o que costuma ser um dos fatores avaliados na análise de crédito. Vale ressaltar que existem situações que podem ajudar a aumentar as chances de ser aprovado em um empréstimo. É o caso de oferecer imóvel ou carro como garantia no contrato.

O empréstimo na conta de luz é confiável?

Sim! O empréstimo na conta de luz é confiável e seguro, desde que você procure instituições sérias que oferecem essa modalidade no mercado e tome cuidado com práticas suspeitas.

Como tudo que envolve crédito, é preciso tomar cuidado com fraudes. Afinal, tem muita gente mal intencionada procurando pessoas que precisam de um empréstimo urgente para aplicar golpes. Para evitar cair nessa situação, é importante atentar a alguns sinais.

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O principal deles é a solicitação de algum dinheiro adiantado para a liberação do empréstimo. Esse é um forte indício de fraude, já que, geralmente, as instituições não adotam essa prática com os clientes.

Outro caminho para fugir de golpes é pesquisar sobre a instituição. Uma simples busca na internet já permite saber quanto tempo a empresa tem de atuação no mercado, se ela atua de forma regular e qual é a avaliação dela no Reclame Aqui, por exemplo.

Afinal, vale a pena contratar o empréstimo pelo talão de luz?

Sim. O empréstimo direto na conta de luz pode valer a pena caso você precise de dinheiro de imediato e quer aumentar as chances de obter aprovação na análise de crédito. Além do mais, ele é uma boa alternativa para fugir dos altos juros do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito.

Na hora de analisar se vale mesmo a pena fazer empréstimo pelo talão de luz, o principal cuidado é avaliar a reputação da empresa que vai fornecer o crédito, o Reclame Aqui é o site ideal para isso. Lembre-se de não fechar contrato caso seja solicitado qualquer tipo de pagamento antecipado, já que isso é um forte indício de fraude, especialmente no ambiente online.

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Também não deixe de verificar quais são as taxas cobradas e como elas afetam o valor total contratado, além das parcelas, pois é algo que vai afetar o seu orçamento pessoal por um tempo.

Apesar de ser uma boa opção para quem tem renda mais baixa, tem score baixo e está com o nome negativado, não deixe de considerar se você precisa mesmo solicitar esse crédito no momento. Se existirem alternativas para solucionar o seu problema, dê preferência para aquela que não vai prejudicar a sua organização financeira.

Por fim, não se esqueça de que a sua conta de luz virá com valores bem maiores durante um bom tempo. Logo, é importante considerar as variações que podem acontecer em alguns meses e se preparar para elas.

Dúvidas frequentes sobre o empréstimo no talão de luz

  1. Quem pode pedir empréstimo na conta de energia?

    Qualquer pessoa que tenha mais de 21 anos, seja o titular da conta de luz e tenha uma conta bancária disponível para depósito.

  2. O empréstimo na conta de luz é confiável?

    Sim. O empréstimo na conta de luz é confiável e seguro. Mas é necessário tomar cuidado ao escolher a instituição financeira e, principalmente, não realizar nenhum tipo de depósito antecipado.

  3. Pode ter mas de um empréstimo com débito na conta de luz?

    Não é possível ter dois (ou mais) empréstimos na conta de luz. Antes de fazer outro pedido, é necessário quitar as parcelas que ainda restam do contrato atual.

  4. O que acontece se eu não pagar o empréstimo na conta de luz?

    Mesmo que a titularidade da conta de energia da sua residência seja trocada, o débito referente ao empréstimo continua válido com a instituição. Se o pagamento não for realizado, a empresa pode sujar seu nome, aplicar juros e multa por atraso e fazer cobranças por diversos meios (telefone e carta, por exemplo).

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23 comentários

  1. Luciana de

    Preciso de um e-mail com a minha conta de luz

  2. Francisco Cledinilson

    Andre gostaria de fazer um empréstimo na conta de energia.

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  4. Huagna

    Sou autônoma posso fazer esse tipo de empréstimo, tenho casa própria?

  5. Corina Martins

    Minha casa e de aluguel e o dono da casa pediu pra mim sair e agora como faço pra mudar pra outra conta que bem tenho endereço ainda

  6. Lilian Maria

    Achei interessante sobre esse emprestimo na conta de luz.
    Mas primeiro verificar valores de juros, ja perguntei a uma financiera que, pegando 1.000, 00 reais se paga quase 3.000.00.
    Achei muito alto.

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  8. Gerson Cabral

    Muito bom ????,as vezes precisamos de um empréstimo para resolver algum problema financeiro ou até mesmo para adquirir algo de muito importante, procuramos algumas estituição e atende nossas nesse idades..

  9. Lindomar Silva

    Legal show de bola! É uma boa opção para sair do vermelho com um bom planejamento tudo se resolve.

  10. André

    Onde fico sabendo se a companhia de energia do meu estado usa essa opção?

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