O que é o empréstimo na conta de luz? Como funciona? É confiável? Descubra!

Já passou pela sua cabeça fazer um empréstimo na conta de luz? Muitas pessoas ainda não sabem dessa modalidade que pode ajudar na hora de um sufoco financeiro. 

Essa é uma opção em que o empréstimo é cobrado no talão de energia, ou seja, o valor da sua parcela é somado ao seu consumo mensal da conta de luz. Assim, tudo vem em um boleto só (que a companhia envia para o seu endereço).

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Aproveite para conhecer o empréstimo na conta de água!

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Quais empresas realizam o empréstimo na conta de luz?

O que é o empréstimo na conta de luz?

O empréstimo na conta de luz está disponível desde 2019 é uma modalidade conhecida como empréstimo pessoal alternativo. Se você já tentou outras modalidades de crédito e não conseguiu aprovação, essa pode ser uma boa alternativa.

Nesse caso, somam-se as parcelas do empréstimo ao valor que você já paga no talão de energia. Por ter uma garantia maior de que o pagamento será feito, as chances ter a solicitação aprovada costumam ser maiores. Isso porque dificilmente as pessoas deixarão de pagar a conta de luz. Então, como o débito é repassado direto no talão o risco de as instituições sofrerem com inadimplência são menores.

Como funciona o empréstimo em conta de luz?

O empréstimo na conta de luz funciona da seguinte maneira:

1. primeiro, você confirma se a companhia de luz da sua região disponibiliza essa modalidade;
2. se sim, basta procurar uma instituição financeira que ofereça esse convênio;
3. ao pedir o crédito, por meio dessa parceria, o valor a ser pago nas parcelas é embutido na sua conta de consumo.

Então, se você paga cerca de R$100 na conta de luz e conseguiu um empréstimo com parcela de R$200, por exemplo, o boleto que a companhia manda para a sua casa vai ser no valor de R$300. 

É claro que isso vai depender do seu consumo mensal. Então, não deixe de incluir isso como um gasto variável no seu planejamento financeiro, combinado?

Como solicitar o empréstimo na conta de energia elétrica?

Antes de pedir esse tipo de crédito, você precisa observar algumas questões importantes. A seguir, mostramos quais são elas.

É importante destacar que o empréstimo em conta de luz requer a existência de uma conta bancária, já que a empresa deposita o dinheiro nela. Não se esqueça de que a titularidade deve ser a mesma da conta de energia. Em geral, para ter o perfil aprovado na análise de crédito, você deve ter mais de 21 anos e estar com as faturas em dia. Então, se você tem alguma conta de luz em atraso por aí, regularize-a antes de fazer a solicitação.

Além do mais, veja se essa modalidade de empréstimo está disponível no seu estado, visto que ela depende da parceria com a concessionária de luz. Avalie também quais empresas de crédito oferecem esse serviço na sua região e como solicitar o empréstimo na conta de luz de acordo com os processos de cada uma delas.

Considere a possibilidade de fazer a solicitação online, já que ela costuma ser menos burocrática. Entre os critérios que você pode avaliar antes de fechar o acordo, estão:

• os valores disponibilizados;
• a quantidade total de parcelas;
• as taxas de juros;
• o custo efetivo total (CET).

Como as exigências variam entre uma instituição e outra, vale a pena colocar tudo na ponta da caneta para ver qual oferece o melhor custo-benefício.

Onde fazer o empréstimo com débito em conta de luz?

Aqui, a busca ocorre em duas etapas. Primeiramente, você precisa saber se a companhia responsável pela sua região oferece esse tipo de parceria com empréstimo direto na conta de luz.

Afinal, sem a autorização dela, não é possível acrescentar as parcelas na conta de energia elétrica. Entre as empresas que dão essa possibilidade para os consumidores, estão:

• Celesc;
• CPFL;
• Enel;
• Light.

Como simular um empréstimo na conta de luz?

Para fazer uma simulação do empréstimo na conta de luz, basta acessar o simulador de empréstimo do iDinheiro. Nele, basta inserir o valor que pretende pegar de empréstimo, a quantidade de parcelas e a taxa de juros que a instituição financeira cobra para a operação.

A partir daí, é possível saber qual será o valor estimado das parcelas e avaliar com elas impactam o seu orçamento pessoal.

É possível fazer mais de um empréstimo em conta de luz?

Não. Se você já tem um empréstimo descontado na conta de luz, será necessário quitá-lo antes de fazer uma nova solicitação. Essa é uma maneira de as instituições diminuírem os índices de inadimplência, visto que com dívidas maiores, existem mais chances de as pessoas terem complicações financeiras futuras.

Essa é uma boa opção de empréstimo para negativados?

Em geral, pessoas que estão com o nome negativado podem solicitar essa modalidade de empréstimo.  Isso se dá pelo fato de que dificilmente a conta de luz deixará de ser paga. Portanto, entende-se que o risco de inadimplência é menor.

O mesmo vale para aqueles solicitantes que têm o score baixo — o que costuma ser um dos fatores avaliados na análise de crédito. Vale ressaltar que existem situações que podem ajudar a aumentar as chances de ser aprovado em um empréstimo. É o caso de oferecer imóvel ou carro como garantia no contrato.

O empréstimo na conta de luz é confiável?

Sim! O empréstimo na conta de luz é confiável e seguro, desde que você procure instituições sérias que oferecem essa modalidade no mercado e tome cuidado com práticas suspeitas.

Como tudo que envolve crédito, é preciso tomar cuidado com fraudes. Afinal, tem muita gente mal intencionada procurando pessoas que precisam de um empréstimo urgente para aplicar golpes. Para evitar cair nessa situação, é importante atentar a alguns sinais.

O principal deles é a solicitação de algum dinheiro adiantado para a liberação do empréstimo. Esse é um forte indício de fraude, já que, geralmente, as instituições não adotam essa prática com os clientes.

Outro caminho para fugir de golpes é pesquisar sobre a instituição. Uma simples busca na internet já permite saber quanto tempo a empresa tem de atuação no mercado, se ela atua de forma regular e qual é a avaliação dela no Reclame Aqui, por exemplo.

Afinal, vale a pena contratar o empréstimo pelo talão de luz?

Sim. O empréstimo direto na conta de luz pode valer a pena caso você precise de dinheiro de imediato e quer aumentar as chances de obter aprovação na análise de crédito. Além do mais, ele é uma boa alternativa para fugir dos altos juros do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito.

Na hora de analisar se vale mesmo a pena fazer empréstimo pelo talão de luz, o principal cuidado é avaliar a reputação da empresa que vai fornecer o crédito, o Reclame Aqui é o site ideal para isso. Lembre-se de não fechar contrato caso seja solicitado qualquer tipo de pagamento antecipado, já que isso é um forte indício de fraude, especialmente no ambiente online.

Também não deixe de verificar quais são as taxas cobradas e como elas afetam o valor total contratado, além das parcelas, pois é algo que vai afetar o seu orçamento pessoal por um tempo.

Apesar de ser uma boa opção para quem tem renda mais baixa, tem score baixo e está com o nome negativado, não deixe de considerar se você precisa mesmo solicitar esse crédito no momento. Se existirem alternativas para solucionar o seu problema, dê preferência para aquela que não vai prejudicar a sua organização financeira.

Por fim, não se esqueça de que a sua conta de luz virá com valores bem maiores durante um bom tempo. Logo, é importante considerar as variações que podem acontecer em alguns meses e se preparar para elas.

Dúvidas frequentes sobre o empréstimo no talão de luz