Como funciona e como pedir um empréstimo na conta de luz?

Já passou pela sua cabeça fazer um empréstimo na conta de luz? Muitas pessoas ainda não sabem dessa modalidade que pode ajudar na hora de um sufoco financeiro. 

Essa é uma opção em que o empréstimo é cobrado no talão de energia, ou seja, o valor da sua parcela é somado ao seu consumo mensal da conta de luz. Assim, tudo vem em um boleto só (que a companhia envia para o seu endereço).

Agora, você precisa mesmo de um empréstimo pessoal? Essa é a melhor opção? A seguir, vamos explicar:

• O que é o empréstimo na conta de luz? Como ele funciona?
• Como solicitar o empréstimo na conta de energia elétrica?
• Onde fazer o empréstimo com débito em conta de luz?
• É possível fazer mais de um empréstimo em conta de luz?
• Essa é uma boa opção de empréstimo para negativados?
• O empréstimo na conta de luz é confiável?
• Afinal, vale a pena fazer o empréstimo pelo talão de luz?

Continue a leitura para saber mais!

O que é o empréstimo na conta de luz? Como ele funciona?

O empréstimo na conta de luz está disponível desde 2019 é uma modalidade conhecida como empréstimo pessoal alternativo. Nesse caso, somam-se as parcelas ao valor que você já paga no talão de energia.

Então, se você paga cerca de R$100 na conta de luz e conseguiu um empréstimo com parcela de R$200, por exemplo, o boleto que a companhia manda para a sua casa vai ser no valor de R$300. 

É claro que isso vai depender do seu consumo mensal. Então, não deixe de incluir isso como um gasto variável no seu planejamento financeiro, combinado?

Como solicitar o empréstimo na conta de energia elétrica?

Antes de pedir esse tipo de crédito, você precisa observar algumas questões importantes. A seguir, mostramos quais são elas.

É importante destacar que o empréstimo em conta de luz requer a existência de uma conta bancária, já que a empresa deposita o dinheiro nela. Não se esqueça de que a titularidade deve ser a mesma da conta de energia.

Em geral, para ter o perfil aprovado na análise de crédito, você deve ter mais de 21 anos e estar com as faturas em dia. Então, se você tem alguma conta de luz em atraso por aí, regularize-a antes de fazer a solicitação. Além do mais, veja se essa modalidade de empréstimo está disponível no seu estado, visto que ela depende da parceria com a concessionária de luz.

Avalie também quais empresas de crédito oferecem esse serviço na sua região e como solicitar o empréstimo na conta de luz de acordo com os processos de cada uma delas. Considere a possibilidade de fazer a solicitação online, já que ela costuma ser menos burocrática.

Entre os critérios que você pode avaliar antes de fechar o acordo, estão:

• os valores disponibilizados;
• a quantidade total de parcelas;
• as taxas de juros;
• o custo efetivo total (CET).

Como as exigências variam entre uma instituição e outra, vale a pena colocar tudo na ponta da caneta para ver qual oferece o melhor custo-benefício.

Onde fazer o empréstimo com débito em conta de luz?

Aqui, a busca ocorre em duas etapas. Primeiramente, você precisa saber se a companhia responsável pela sua região oferece esse tipo de parceria com empréstimo direto na conta de luz.

Afinal, sem a autorização dela, não é possível acrescentar as parcelas na conta de energia elétrica. Entre as empresas que dão essa possibilidade para os consumidores, estão:

• Celesc;
• CPFL;
• Enel;
• Light.

Posteriormente, é hora de ir em busca das instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito. Entre as opções disponíveis, estão:

• Crefaz;
• PlanCredi;
• Piki;
• Portocred.

Dependendo da empresa, você pode simular empréstimo online e já ter uma noção de como ficará o seu crédito.

Quais são os documentos necessários?

Cada financeira tem um processo diferente. Porém, de maneira geral, elas solicitam os seguintes documentos:

• RG;
• CPF;
• comprovante de residência atualizado;
• extratos bancários ou declaração de Imposto de Renda;
• carteira de trabalho.

Se optar por fazer o empréstimo online, será necessário preencher um formulário no site da empresa e enviar a cópia dos documentos conforme solicitado. Em seguida, o crédito é analisado e fica disponível dentro de um prazo que costuma ser de 24 horas.

É possível fazer mais de um empréstimo em conta de luz?

Se você já tem um empréstimo descontado na conta de luz, será necessário quitá-lo antes de fazer uma nova solicitação. Essa é uma maneira de as instituições diminuírem os índices de inadimplência, visto que com dívidas maiores, existem mais chances de as pessoas terem complicações financeiras futuras.

Essa é uma boa opção de empréstimo para negativados?

Em geral, pessoas que estão com o nome negativado podem solicitar essa modalidade de empréstimo.  Isso se dá pelo fato de que dificilmente a conta de luz deixará de ser paga. Portanto, entende-se que o risco de inadimplência é menor.

O mesmo vale para aqueles solicitantes que têm o score baixo — o que costuma ser um dos fatores avaliados na análise de crédito. Vale ressaltar que existem situações que podem ajudar a aumentar as chances de ser aprovado em um empréstimo. É o caso de oferecer imóvel ou carro como garantia no contrato.

O empréstimo na conta de luz é confiável?

Sim! O empréstimo na conta de luz é confiável, desde que você procure instituições sérias que oferecem essa modalidade no mercado e tome cuidado com práticas suspeitas.

Como tudo que envolve crédito, é preciso tomar cuidado com fraudes. Afinal, tem muita gente mal intencionada procurando pessoas que precisam de um empréstimo urgente para aplicar golpes. Para evitar cair nessa situação, é importante atentar a alguns sinais.

O principal deles é a solicitação de algum dinheiro adiantado para a liberação do empréstimo. Esse é um forte indício de fraude, já que, geralmente, as instituições não adotam essa prática com os clientes.

Outro caminho para fugir de golpes é pesquisar sobre a instituição. Uma simples busca na internet já permite saber quanto tempo a empresa tem de atuação no mercado, se ela atua de forma regular e qual é a avaliação dela no Reclame Aqui, por exemplo.

Afinal, vale a pena fazer o empréstimo pelo talão de luz?

Sim. O empréstimo direto na conta de luz pode valer a pena caso você precise de dinheiro de imediato e quer aumentar as chances de obter aprovação na análise de crédito. Além do mais, ele é uma boa alternativa para fugir dos altos juros do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito.

Na hora de analisar se vale mesmo a pena fazer empréstimo pelo talão de luz, o principal cuidado é avaliar a reputação da empresa que vai fornecer o crédito. 

Lembre-se de não fechar contrato caso seja solicitado qualquer tipo de pagamento antecipado, já que isso é um forte indício de fraude, especialmente no ambiente online. Entre os cuidados que podem ser tomados, vale buscar o nome da empresa na internet (principalmente nas redes sociais e em sites como o Reclame Aqui) e checar quanto tempo de atuação ela tem no mercado.

Também não deixe de verificar quais são as taxas cobradas e como elas afetam o valor total contratado, além das parcelas, pois é algo que vai afetar o seu orçamento pessoal por um tempo.

Apesar de ser uma boa opção para quem tem renda mais baixa, tem score baixo e está com o nome negativado, não deixe de considerar se você precisa mesmo solicitar esse crédito no momento. Se existirem alternativas para solucionar o seu problema, dê preferência para aquela que não vai prejudicar a sua organização financeira.

Por fim, não se esqueça de que a sua conta de luz virá com valores bem maiores durante um bom tempo. Logo, é importante considerar as variações que podem acontecer em alguns meses e se preparar para elas.

Conclusão

Como você pôde ver, o empréstimo na conta de luz é confiável e é uma boa opção a se considerar quando o seu orçamento anda apertado e o dinheiro fará diferença para resolver algumas questões. Porém, como em qualquer outra situação que afeta as suas finanças, é importante pesar todos os prós e contras antes de bater o martelo.

Isso porque, apesar de ser um bom recurso, não podemos deixar de lembrar que se trata de uma dívida e que ela vai comprometer as suas finanças por determinado período. Com planejamento e controle do orçamento, o risco de ter maiores dificuldades no futuro fica bem menor.

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