Já passou pela sua cabeça fazer um empréstimo na conta de luz? Muitas pessoas ainda não sabem dessa modalidade que pode ajudar na hora de um sufoco financeiro. 

Essa é uma opção em que o empréstimo é cobrado no talão de energia, ou seja, o valor da sua parcela é somado ao seu consumo mensal da conta de luz. Assim, tudo vem em um boleto só (que a companhia envia para o seu endereço).

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Agora, você precisa mesmo de um empréstimo pessoal? Essa é a melhor opção? A seguir, vamos explicar:

• O que é o empréstimo na conta de luz? Como ele funciona?
• Como solicitar o empréstimo na conta de energia elétrica?
• É possível fazer mais de um empréstimo em conta de luz?
• Essa é uma boa opção de empréstimo para negativados?
• Afinal, vale a pena fazer o empréstimo pelo talão de luz?

Continue a leitura para saber mais!

O que é o empréstimo na conta de luz? Como ele funciona?

O empréstimo na conta de luz está disponível desde 2019 é uma modalidade conhecida como empréstimo pessoal alternativo. Nesse caso, somam-se as parcelas ao valor que você já paga no talão de energia.

Então, se você paga cerca de R$100 na conta de luz e conseguiu um empréstimo com parcela de R$200, por exemplo, o boleto que a companhia manda para a sua casa vai ser no valor de R$300. 

É claro que isso vai depender do seu consumo mensal. Então, não deixe de incluir isso como um gasto variável no seu planejamento financeiro, combinado?

Como solicitar o empréstimo na conta de energia elétrica?

Antes de pedir esse tipo de crédito, você precisa observar algumas questões importantes. A seguir, mostramos quais são elas.

É importante destacar que o empréstimo em conta de luz requer a existência de uma conta bancária, já que a empresa deposita o dinheiro nela. Não se esqueça de que a titularidade deve ser a mesma da conta de energia.

Em geral, para ter o perfil aprovado na análise de crédito, você deve ter mais de 21 anos e estar com as faturas em dia. Então, se você tem alguma conta de luz em atraso por aí, regularize-a antes de fazer a solicitação. Além do mais, veja se essa modalidade de empréstimo está disponível no seu estado, visto que ela depende da parceria com a concessionária de luz.

Avalie também quais empresas de crédito oferecem esse serviço na sua região e como solicitar o empréstimo na conta de luz de acordo com os processos de cada uma delas. Considere a possibilidade de fazer a solicitação online, já que ela costuma ser menos burocrática.

Entre os critérios que você pode avaliar antes de fechar o acordo, estão:

• os valores disponibilizados;
• a quantidade total de parcelas;
• as taxas de juros;
• o custo efetivo total (CET).

Como as exigências variam entre uma instituição e outra, vale a pena colocar tudo na ponta da caneta para ver qual oferece o melhor custo-benefício.

Onde fazer o empréstimo com débito em conta de luz?

Aqui, a busca ocorre em duas etapas. Primeiramente, você precisa saber se a companhia de luz da sua região oferece esse tipo de parceria. Afinal, sem a autorização dela, não é possível acrescentar as parcelas na conta de energia elétrica. Entre as empresas que dão essa possibilidade para os consumidores, estão:

• Celesc;
• CPFL;
• Enel;
• Light.

Posteriormente, é hora de ir em busca das instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito. Entre as opções disponíveis, estão:

• Crefaz;
• PlanCredi;
• Piki;
• Portocred.

Dependendo da empresa, você pode simular empréstimo online e já ter uma noção de como ficará o seu crédito.

Quais são os documentos necessários?

Cada financeira tem um processo diferente. Porém, de maneira geral, elas solicitam os seguintes documentos:

• RG;
• CPF;
• comprovante de residência atualizado;
• extratos bancários ou declaração de Imposto de Renda;
• carteira de trabalho.

Se optar por fazer o empréstimo online, será necessário preencher um formulário no site da empresa e enviar a cópia dos documentos conforme solicitado. Em seguida, o crédito é analisado e fica disponível dentro de um prazo que costuma ser de 24 horas.

É possível fazer mais de um empréstimo em conta de luz?

Se você já tem um empréstimo descontado na conta de luz, será necessário quitá-lo antes de fazer uma nova solicitação. Essa é uma maneira de as instituições diminuírem os índices de inadimplência, visto que com dívidas maiores, existem mais chances de as pessoas terem complicações financeiras futuras.

Essa é uma boa opção de empréstimo para negativados?

Em geral, pessoas que estão com o nome negativado podem solicitar essa modalidade de empréstimo.  Isso se dá pelo fato de que dificilmente a conta de luz deixará de ser paga. Portanto, entende-se que o risco de inadimplência é menor.

O mesmo vale para aqueles solicitantes que têm o score baixo — o que costuma ser um dos fatores avaliados na análise de crédito. Vale ressaltar que existem situações que podem ajudar a aumentar as chances de ser aprovado em um empréstimo. É o caso de oferecer imóvel ou carro como garantia no contrato.

Afinal, vale a pena fazer o empréstimo pelo talão de luz?

Na hora de analisar se vale mesmo a pena fazer empréstimo pelo talão de luz, o principal cuidado é avaliar a reputação da empresa que vai fornecer o crédito. 

Lembre-se de não fechar contrato caso seja solicitado qualquer tipo de pagamento antecipado, já que isso é um forte indício de fraude, especialmente no ambiente online. Entre os cuidados que podem ser tomados, vale buscar o nome da empresa na internet (principalmente nas redes sociais e em sites como o Reclame Aqui) e checar quanto tempo de atuação ela tem no mercado.

Também não deixe de verificar quais são as taxas cobradas e como elas afetam o valor total contratado, além das parcelas, pois é algo que vai afetar o seu orçamento pessoal por um tempo.

Apesar de ser uma boa opção para quem tem renda mais baixa, tem score baixo e está com o nome negativado, não deixe de considerar se você precisa mesmo solicitar esse crédito no momento. Se existirem alternativas para solucionar o seu problema, dê preferência para aquela que não vai prejudicar a sua organização financeira.

Por fim, não se esqueça de que a sua conta de luz virá com valores bem maiores durante um bom tempo. Logo, é importante considerar as variações que podem acontecer em alguns meses e se preparar para elas.

Dito tudo isso, o empréstimo pode valer a pena caso você precise de dinheiro de imediato e quer aumentar as chances de obter aprovação na análise de crédito.

Além do mais, é uma boa alternativa para fugir dos altos juros do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito.

Conclusão

Como você pôde ver, o empréstimo na conta de luz é uma boa opção a se considerar quando o seu orçamento anda apertado e o dinheiro fará diferença para resolver algumas questões. Porém, como em qualquer outra situação que afeta as suas finanças, é importante pesar todos os prós e contras antes de bater o martelo.

Isso porque, apesar de ser um bom recurso, não podemos deixar de lembrar que se trata de uma dívida e que ela vai comprometer as suas finanças por determinado período. Com planejamento e controle do orçamento, o risco de ter maiores dificuldades no futuro fica bem menor.

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