Antes de conferirmos os detalhes de cada conta digital que oferece cartão de crédito, preparamos uma tabela compacta para facilitar a visualização dos principais aspectos de cada opção. Mais abaixo, analisaremos em detalhes cada conta, destacando os pontos que podem ajudar você a escolher a melhor alternativa para as suas necessidades.
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Quando o assunto é organizar suas contas pessoais, o brasileiro tem, cada vez mais, utilizado os bancos digitais. Se você está em busca de um banco digital que lhe ofereça também um cartão de crédito, nós estamos aqui para lhe ajudar. Confira a seguir uma lista com 10 opções e suas principais características e vantagens!
1. C6 Bank
O C6 Bank conta com 3 opções de cartão de crédito. Todos eles contam com o programa de pontuação Átomos, dão direito a C6 Tag de pedágios e estacionamentos, compras internacionais, aproximação, carteiras digitais, benefício Mastercard Surpreenda e podem ter sua cor e nome personalizados por você no momento da solicitação.
- O Cartão C6 é grátis, conta com anuidade zero e permite o 1º adicional gratuitamente.
- O Cartão C6 Platinum é grátis, conta com anuidade zero e permite o 1º adicional gratuitamente. Nesta modalidade, você tem isenção de rolha em restaurantes, Priceless Cities, Mastercard Travel Rewards, Assistente de viagens, Serviço de Concierge, Seguro de automóveis, MasterAssist Plus e todos os beneficios Mastercard Platinum.
- O Cartão C6 Carbon tem isenção nos primeiros 3 meses. Após esse período, há isenção de 50% para quem gasta a partir de R$ 4.000 por mês. A isenção é de 100% para quem gasta a partir de R$ 8.000 por mês e para quem investe a partir de R$ 50.000 em CDBs do C6 Bank. É possível pedir até 6 cartões adicionais grátis. Nesta modalidade, você tem acesso ilimitado a sala VIP Mastercard Black em Guarulhos, até 4 acessos grátis por ano a salas VIP Mastercard Airport Experiences, isenção de rolha em restaurantes, Priceless Cities, Assistente de Viagens, Serviço de concierge, Seguro de automóveis, Compra protegida e todos os benefícios Mastercard Black.
| Para quem é indicado? | Pessoas que buscam um cartão sem anuidade e programa de pontos |
| Prós | Anuidade gratuita; limite flexível; programa Átomos |
| Contras | Requer análise de crédito rigorosa; benefícios limitados sem adesão ao programa |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Programa Átomos; saques gratuitos na rede Banco24Horas |
| Valores e taxas | Sem tarifas básicas; taxas em operações específicas |
| Serviços disponíveis | Conta digital completa; programa de pontos; investimentos |
| Reputação Reclame Aqui |
2. Neon
Com o cartão de crédito Neon, você não vai pagar nada além do que gastar. Ele não possui anuidade e nenhuma outra tarifa oculta. Ele conta também com a opção de Limite Elástico.
Se o seu limite acabou, você pode ativar essa função e compras acima do limite serão analisadas e poderão ser aprovadas. Além do cartão físico, você pode usar dispositivos como celular e relógio inteligente para realizar pagamentos por aproximação.
| Para quem é indicado? | Quem prefere um cartão simples e digital |
| Prós | Anuidade gratuita; controle total pelo app; cartão virtual |
| Contras | Limite inicial baixo; poucos benefícios adicionais |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Cartão virtual; controle pelo app; notificações instantâneas |
| Valores e taxas | Sem tarifas básicas; taxa de saque R$ 5,90 |
| Serviços disponíveis | Conta digital; cartão virtual; recarga de celular |
| Reputação Reclame Aqui |
3. Next
O banco Next possui duas modalidades de cartões:
- O Cartão Next Visa Internacional é aceito em qualquer lugar do mundo, tem zero anuidade, descontos exclusivos em várias marcas e lojas parceiras, R$10 OFF em viagens na Uber todo mês, Serviços de Saque Emergencial, assistência em viagens, promoções e descontos em lojas e saques ilimitados e gratuitos nos caixas Bradesco e Banco24Horas.
- Com o Cartão Next Visa Platinum, você tem anuidade grátis por 5 meses (válido somente no momento de abertura da conta. Após esse período ou Upgrade de cartão, será cobrado R$ 42,50 por mês). E ainda: a partir de R$ 2.500 em compras você ganha descontos que podem chegar a 100% do valor da anuidade; 2 meses de mensalidade gratuita no Amazon Prime; 30% OFF em viagens na Uber; 1,5 pontos a cada US$ 1 gasto para trocar por viagens, smartphones e muito mais no programa Livelo; e Visa Airport Companion, Seguro de Emergência Médica Internacional, benefícios em hotéis de luxo, proteção de preço e mais.
| Para quem é indicado? | Jovens que querem descontos e benefícios em serviços digitais |
| Prós | Anuidade gratuita; mimos e descontos exclusivos; conta digital integrada |
| Contras | Aprovação pode ser demorada; atendimento limitado |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Descontos em parceiros; mimos exclusivos; serviços de conta digital |
| Valores e taxas | Taxas competitivas; saques gratuitos na conta digital |
| Serviços disponíveis | Conta digital; transferências; pagamento de contas |
| Reputação Reclame Aqui |
Cartão Neon ou Nubank: descubra qual a opção mais vantajosa!
4. Mercado Pago
Com o cartão de crédito Mercado Pago, você paga em até 18x sem juros no Mercado Livre, tem anuidade grátis (pagando somente o que usar), faz compras com o cartão físico ou virtual em qualquer loja do mundo, paga por aproximação e controla tudo pelo aplicativo.
Suas compras acumulam o dobro de Mercado Pontos, e você pode conseguir descontos e fretes ainda melhores, além de devoluções gratuitas.
Você também terá acesso ao Programa Vai de Visa, programa de vantagens da bandeira Visa presente no Cartão Mercado Pago. Ele é gratuito e oferece descontos, sorteios e muito mais.
Usuários do cartão de crédito Mercado Pago ainda conseguem pagar passagens no transporte público com o cartão físico. Basta aproximar da catraca para liberar a passagem. O mesmo pode ser feito diretamente com celulares Android 6 ou mais com a tecnologia NFC. Aí é só aproximar o telefone do leitor da catraca para pagar com o app do Mercado Pago e passar.
| Para quem é indicado? | Consumidores frequentes do Mercado Livre |
| Prós | Anuidade gratuita; cashback em compras; descontos em parceiros |
| Contras | Limite baixo inicial; poucos benefícios fora da plataforma Mercado Livre |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Cashback; descontos em Mercado Livre e parceiros |
| Valores e taxas | Taxas sobre saques e parcelamentos fora da plataforma |
| Serviços disponíveis | Conta digital; cashback; descontos em parceiros |
| Reputação Reclame Aqui |
5. Nubank
O Nubank, o famoso roxinho, também possui o seu cartão de crédito em duas versões.
- O Cartão Internacional Nubank Mastercard Gold é grátis e aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos, além de contar com os benefícios Mastercard, incluindo o Mastercard Surpreenda. Com ele, você pode antecipar suas parcelas, direto no aplicativo, e ganhar desconto. Também pode ajustar você mesmo o limite do seu cartão de crédito. Se precisar aumentá-lo, é só pedir uma análise pelo próprio app de maneira rápida e fácil. Além disso, você também tem Garantia estendida original, Seguro Proteção de Preço e Seguro Proteção de Compras
- Com a versão Platinum, que também é grátis e livre de anuidade, você ainda leva Consultoria de Viagens, Concierge, Ofertas Internacionais, Seguro de emergências médicas em viagens, Seguro de Automóveis e Isenção de rolha em restaurantes.
| Para quem é indicado? | Quem deseja um cartão internacional e de fácil aprovação |
| Prós | Anuidade gratuita; fácil aprovação; programa de pontos |
| Contras | Programa de pontos limitado; não oferece cashback direto |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Programa de pontos; gestão pelo app; internacional |
| Valores e taxas | Sem tarifas básicas; saques R$ 6,50 |
| Serviços disponíveis | Conta digital; programa de pontos; cartão virtual |
| Reputação Reclame Aqui |
6. Inter
No Banco Inter, o cartão de crédito é isento de anuidade e traz todas as vantagens da bandeira Mastercard. Com o Crédito Debitado na Hora você faz suas compras no crédito à vista, tendo o valor descontado na horada sua conta corrente. Não precisa ter limite de crédito aprovado.
Você também ganha cashback em cada uma dessas compras e tem acesso a compras internacionais, aproximação, seguro, acompanha todas as suas movimentações direto no aplicativo e antecipa o pagamento das suas parcelas no app e libera o limite do seu cartão na hora. Com o CDB Mais Limite de Crédito, você faz seu investimento em CDB e tem sua aplicação automaticamente convertida em limite para o seu cartão de crédito.
Você pode usar esse valor como limite por quanto tempo quiser, até decidir resgatar o dinheiro. Se você já tem a função crédito no seu cartão físico do banco Inter, com o cartão virtual, gerado pelo aplicativo, você terá o mesmo limite e cashback da fatura.
| Para quem é indicado? | Quem busca um cartão integrado a uma conta digital |
| Prós | Anuidade gratuita; conta digital completa; cashback |
| Contras | Sem programa de milhas; limite inicial baixo |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Cashback em compras; ampla rede de serviços integrados |
| Valores e taxas | Sem tarifas básicas; taxas sobre serviços específicos |
| Serviços disponíveis | Conta digital; cashback; serviços financeiros integrados |
| Reputação Reclame Aqui |
7. Pagbank
O cartão de crédito Pagbank é grátis, não tem anuidade e é aceito no Brasil e no exterior. Conta com pagamento por aproximação (NFC) e realiza saques tanto dentro quanto fora do País. Usuários do cartão têm também promoções exclusivas do Vai de Visa, programa que oferece diversas vantagens a seus clientes, como descontos em produtos e serviços em áreas como saúde e educação.
Se você quiser aumentar suas chances de receber a aprovação do cartão, a própria empresa recomenda que você faça a portabilidade de salário ou aplique seu dinheiro no PagBank. Todo o valor que você aplica em qualquer CDB PagBank é convertido em limite para o cartão de crédito.
Quem aplica seu dinheiro no CDB PagBank pode solicitar um cartão de crédito grátis (sujeito à análise), sem anuidade e com limite de até R$ 100 mil. Se você fizer a portabilidade e receber seu salário na conta PagBank, os limites iniciais são de 60% do valor do salário, podendo chegar em até 100% nos próximos meses.
| Para quem é indicado? | Pessoas que valorizam a funcionalidade de limite garantido |
| Prós | Anuidade gratuita; limite garantido; internacional |
| Contras | Requer depósito em conta para limite garantido; poucos benefícios |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Internacional; limite garantido com depósito |
| Valores e taxas | Sem tarifas básicas; taxas aplicáveis em alguns serviços |
| Serviços disponíveis | Conta digital; limite garantido; internacional |
| Reputação Reclame Aqui |
8. BTG Pactual
O BTG Pactual tem três principais modalidades de cartão de crédito.
- A opção Básica não possui mensalidade e oferece os benefícios Mastercard Gold. Você ainda pode contratar cashback ou programa de pontos.
- A opção Avançada é ideal para quem gosta de viajar. Conta com seguro viagem, Carta Schengen, 6 opções de cores de cartão. Você também pode escolher se quer contratar 0,75% de cashback ou programa de pontos. A cada R$ 10 mil investidos no BTG Pactual ou R$ 1 mil gastos no crédito, você ganha R$ 10 de desconto na mensalidade. Preço sem desconto a partir de R$ 10. Ele é isento de mensalidade por 3 meses. Sempre será aplicado o maior desconto entre investimento ou gastos no crédito.
- A opção Black é indicada para necessidades financeiras mais sofisticadas. Possibilita acesso à Salas VIP, IOF Especial em compras internacionais e cashback de 1%. A cada R$ 10 mil investidos no BTG Pactual ou R$ 1 mil gastos no crédito você ganha R$ 10 de desconto na mensalidade. Preço sem desconto a partir de R$ 30. Lembre-se que você tem 3 meses grátis. Ele é isento de mensalidade por 3 meses. Sempre será aplicado o maior desconto entre investimento ou gastos no crédito.
A depender dos seus gastos e investimentos, as mensalidades das opções Avançada e Black podem ser zeradas.
Se você já tem o seu cartão BTG, pode solicitar até 7 cartões de crédito adicionais para compartilhar os mesmos benefícios com amigos e familiares.
| Para quem é indicado? | Quem busca um cartão com integração a investimentos |
| Prós | Benefícios de investimentos integrados; acesso a produtos BTG |
| Contras | Exige boa avaliação de crédito; taxas sobre algumas operações |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Integração com investimentos; benefícios em produtos financeiros |
| Valores e taxas | Taxas sobre investimentos e operações de crédito |
| Serviços disponíveis | Conta integrada a investimentos; benefícios financeiros |
| Reputação Reclame Aqui |
9. Sofisa Direto
O novo cartão Sofisa Direto tem anuidade zero, tecnologia contactless para pagamento por aproximação, possibilita compras pela internet, gestão e uso de serviços pelo App, permite parcelamento de saldo e fatura, compras em milhões de estabelecimentos credenciados à Mastercard, compras internacionais, possibilidade de cartões virtuais descartáveis, 4 saques gratuitos por mês através do Banco24Horas, sem tarifa de emissão, sem anuidade e com a possibilidade de pontuar no programa Surpreenda, da Mastercard.
| Para quem é indicado? | Usuários que preferem um cartão básico e funcional |
| Prós | Conta digital sem tarifas; cartão internacional |
| Contras | Não oferece cashback ou programa de pontos |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Cartão internacional; simplicidade na gestão |
| Valores e taxas | Sem tarifas básicas; taxas para saques internacionais |
| Serviços disponíveis | Conta digital básica; cartão internacional |
| Reputação Reclame Aqui |
10. BMG
O cartão de crédito BMG não tem anuidade ou taxas, é aceito em compras internacionais, conta com saque grátis ilimitado nas redes Banco24Horas e Saque e Pague, consulta no app, geração de cartão virtual, permite acúmulo de pontos no programa Mastercard Surpreenda e cashback. Há ainda um clube de vantagens na plataforma de compras com cashback e descontos exclusivos.
Na modalidade ‘Poupa pra Mim’, os centavos de suas compras são arredondados e você recebe a diferença no seu cofrinho virtual. O BMG também possui as contas dos times de futebol Atlético-MG, Barcelona, Ceará, Corinthians e Vasco da Gama. Utilizando esses cartões, o cliente ajuda o time e concorre a promoções e prêmios envolvendo os clubes.
Você ainda pode pedir um cartão de crédito consignado, exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O cartão é sem anuidade, tem juros mais baixos, pode ser usado para fazer compras, pagar contas e sacar dinheiro. O valor mínimo é descontado da folha de pagamento.
| Para quem é indicado? | Aposentados, pensionistas e servidores públicos |
| Prós | Cartão sem anuidade; descontos em parceiros |
| Contras | Sem cashback; foco em público específico (aposentados, pensionistas e servidores) |
| Anuidade | Gratuita |
| Benefícios | Descontos em parceiros; foco em público específico |
| Valores e taxas | Sem tarifas básicas; taxas específicas para serviços adicionais |
| Serviços disponíveis | Conta para públicos específicos; serviços bancários básicos |
| Reputação Reclame Aqui |
Como funcionam as contas digitais que liberam cartão?
As contas digitais que oferecem cartões funcionam como uma alternativa prática e moderna aos serviços bancários tradicionais. Ao abrir uma conta digital, você pode gerenciar suas finanças de forma totalmente online, por meio de aplicativos ou plataformas digitais, sem a necessidade de comparecer a uma agência física. Esse modelo de conta geralmente inclui:
- Abertura simplificada: basta fornecer documentos e informações básicas diretamente pelo app ou site da instituição financeira;
- Cartão vinculado à conta: a maioria das contas digitais libera automaticamente um cartão de débito ou múltiplo (débito e crédito), que pode ser usado para compras online e presenciais;
- Gestão de serviços financeiros: permite realizar transferências, pagamentos e até mesmo aplicações financeiras, tudo pelo celular.
Além disso, muitas dessas contas oferecem cartões sem anuidade, isenção de tarifas básicas e benefícios extras, como cashback ou programas de pontos. Essa praticidade tem atraído quem busca maior controle sobre suas finanças e menos burocracia no dia a dia.
Vale a pena abrir conta em banco que libera cartão de crédito?
Abrir uma conta em banco que oferece cartão de crédito pode ser uma ótima escolha, dependendo do seu perfil financeiro e das vantagens oferecidas pela instituição. Essas contas geralmente combinam praticidade com benefícios exclusivos, como:
- Aprovação facilitada: muitas vezes, o cartão é liberado automaticamente após a abertura da conta, sem necessidade de longos processos de análise de crédito;
- Gestão integrada: com uma conta digital, você pode acompanhar gastos, pagar faturas e gerenciar seu limite diretamente pelo app, de forma prática e em tempo real;
- Benefícios adicionais: algumas instituições oferecem cartões com anuidade zero, cashback ou programas de recompensas que tornam o uso ainda mais vantajoso.
Entretanto, vale avaliar aspectos como taxas adicionais, reputação do banco e se as condições atendem às suas necessidades financeiras. Para quem busca simplicidade e economia, uma conta que libera cartão de crédito pode ser uma escolha inteligente e acessível.
Perguntas frequentes
- Qual conta digital oferece cartão de crédito?
Alguns dos principais bancos digitais que oferecem cartão de crédito são o BMG, BTG Pactual, C6 Bank, Banco Inter, Mercado Pago, Neon, Next, Nubank, Pagbank e Sofisa.
- É possível ter cartão de crédito com o nome sujo?
De acordo com o Serasa, é possível conseguir cartão de crédito com nome sujo. No entanto, na maioria dos bancos e instituições financeiras, pode não ser muito simples ter acesso a um cartão de crédito se você estiver negativado. Normalmente, os bancos ou fintechs oferecem cartão de crédito nessas condições com limite em três opções: Cartão de crédito de entrada; Cartão pré-pago; e/ou Cartão de crédito consignado.
- Como ter cartão de crédito na Nubank?
Para solicitar um cartão de crédito Nubank, basta entrar no site do banco, na área de cartões. No lado direito, haverá um campo para você inserir seu CPF. Depois, basta inserir o restante de alguns poucos dados, como nome e e-mail, e fazer o pedido. É possível escolher entre cartão de crédito + conta, somente o cartão de crédito ou somente a conta.
- Como ter um cartão de crédito C6 Bank?
Para solicitar um cartão de crédito C6, é necessário possuir uma conta grátis no C6 Bank. Se você ainda não tem, basta acessar o site do C6 Bank e clicar no botão 'Abra sua Conta' na parte superior direita. Você, então, será direcionado para um QR Code. Ligue a câmera do seu celular e aponte para o desenho que irá aparecer. Você será redirecionado para a loja de aplicativos. Aí é só baixar o app do C6 Bank, abrir a sua conta e escolher o seu cartão.
- Qual banco libera cartão de crédito na hora?
Vários bancos oferecem a possibilidade de liberar o cartão de crédito imediatamente após a aprovação da conta ou solicitação. Instituições como Nubank, Inter e Neon são conhecidas por aprovar rapidamente e disponibilizar o cartão virtual no app para compras online antes mesmo da chegada do cartão físico.
- Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?
Os cartões mais fáceis de serem aprovados geralmente pertencem a bancos digitais ou instituições que oferecem análise de crédito menos rígida. Exemplos incluem o Cartão Will Bank, PagBank com Limite Garantido e Superdigital. Essas opções são ideais para quem possui score baixo ou está começando a construir seu histórico de crédito.
