Como Cancelar o Cheque Especial

O cheque especial é um limite de crédito muito comum. Porém, seu uso é arriscado para o consumidor. Veja como cancelar o serviço para evitar as dívidas.

Flavio Mariano
Flávio Mariano

Artigo foi originalmente publicado pelo site Conta em Banco que, desde julho de 2020, faz parte do iDinheiro. Conteúdo e comentários foram integralmente mantidos.

Quando você gasta mais do que tem na conta, o banco “generosamente” lhe empresta um valor a mais para cobrir as despesas em excesso. Esse limite de reserva é chamado de cheque especial. Ele entra em ação sempre que o saldo se esgota mas você continua fazendo compras, pagamentos e saques. Falando assim, parece um ótimo recurso, mas o grande problema são os juros cobrados por esse serviço nos principais bancos do Brasil.

Cheque Especial Não É Renda

Muitos brasileiros usam o cheque especial com um renda complementar. Como é muito comum que o fim do mês seja caracterizado pela falta de dinheiro, o limite é usado para pequenas despesas do dia a dia até que o salário caia na conta. O que acontece, nesses casos, é que assim que qualquer valor é depositado o banco cobra o valor relativo ao cheque especial + os juros e encargos do empréstimo.

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Sim, o cheque especial é um empréstimo. Aliás, um empréstimo de juros altíssimos. Os bancos cobram, de um modo geral, algo entre 10% e 15% ao mês pelo uso do limite. Além disso, podem ser cobrados outros encargos, já que houve uso do crédito.

Exemplo: Alguém ganha R$2 mil por mês e tem limite de cheque especial de R$500. Na primeira vez que o limite for usado, será como se a pessoa tivesse uma renda de R$2.500. Porém, assim que o próximo salário cair na conta, os R$500 de empréstimo e os juros serão descontados. Supondo uma cobrança de 10%, o resultado será de R$2 mil – R$550. Ou seja, uma renda de R$1450. Caso o cheque especial seja usado novamente, a cobrança vai se tornado uma bola de neve, mas sempre deixando o cliente com menos dinheiro por mês.

Esse serviço pode causar dor de cabeça e levar ao endividamento
Esse serviço pode causar dor de cabeça e levar ao endividamento

Como Cancelar o Cheque Especial?

Agora que você já sabe que o cheque especial é uma imensa armadilha, talvez o ideal seja cancelá-lo. Para quem tem um bom controle financeiro, o limite pode ficar ali para ser usado apenas em situações emergenciais. Mas nos casos de endividamento e descontrole, o cancelamento é a melhor opção.

Ninguém é obrigado a manter o cheque especial, mesmo se tiver em dívida com o banco. As instituições financeiras são obrigadas a efetuar o cancelamento independente das pendências, usando as ferramentas cabíveis para cobrar o valor devido. O cliente poderá pedir para que o limite do cheque especial seja cancelado a qualquer momento da contratação da conta.

O procedimento de cancelamento mais seguro é escrever uma carta oficial para o banco em duas vias. A via do cliente precisa ser protocolada e carimbada pela instituição financeira, com informação sobre a data de cancelamento do serviço. Se após o pedido o cheque especial não for cancelado, entre em contato com um órgão de proteção ao consumidor, apresentando o documento que comprove a solicitação.

O cheque especial também pode ser cancelado por telefone e meios eletrônicos disponibilizados pelos bancos. Tanto os bancos quanto os clientes querem evitar fluxo de pessoas nas agências, e portanto, verifique se não existe esta opção pelo próprio app ou internet banking. Caso não esteja disponível por canais digitais, tente efetuar uma ligação.

Dica: o banco não pode reter o salário de um cliente por causa de dívidas com o cheque especial. Se isso acontecer, procure o Procon de sua cidade para denunciar a prática abusiva e tomar as medidas que lhe são de direito.

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101 comentários

  1. Joseane juviniano

    Olá Flávio sou correntista do BB foi cancelar o cheque especial a gerente. Mim disse se cancelar errei pagar mas cara na manutenção aí n fiz o cancelamento pago 22R$ do cheque e 84 pra manutenção eria aumentar prA 124

  2. Renan Andrade

    Olá meu nome é Renan, tenho conta no Bradesco e assim eu só entro no meu app do banco pra ver se caiu dinheiro ou não e todo dia 15 e dia 30 eu faço saque, no ultimo dia 15 eu fiz um saque de 470 q tinha caído na minha conta no banco 24horas, daí foi cobrado tarifa de 9,33 do cheque especial que apareceu do nada na minha conta sem eu pedir, sem eu ter contratado esse chque especial, e agora quero cancelar esse cheque especial e não sei oq fazer, e tbm não sei se vou pagar juros, não pedi nenhum cheque especial botaram na minha conta assim do nada por vontade deles e agora não sei oq fazer, alguém pode me ajudar? o limite do meu saque especial é de 500, e no meu app aparece q já estou usando esse cheque a 16 dias sendo q nunca pedi pra botarem esse cheque na minha conta, me ajudem!

  3. Juscelina Silva

    E agora pelo que eu entendi,os bancos vão cobrar uma taxa mesmo não usando o cheque especial.Mais um motivo para cancelar! a partir de quando isso começa a vigorar?

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  5. Cláudio

    Vir várias situações em relação limite a cheque especial, esse Flávio é legal respondeu a todas sem discriminação, eu sei que é um colaborador bancário, mas é da gente parabenizar pela presteza e atenção há cada pergunta. Meu povo banco não dá nada de graça a ninguém, pelo contrário faz adesão de coisas sem consultar o cliente, por isso, é importante buscar o conhecimento para contra argumentar, se não, é cobrança por cima de cobrança. Lembre-se, o Órgão de Defesa do Consumidor é nosso advogado.
    Tudo de bom Flávio, sucesso.

  6. Geofilho

    Pelo 0800 eles cancelam o cheque especial, atualize o poste pois é menos trabalho ligar do que ir na agência.

  7. Gleybson

    Olá bom dia tinha um limite 20Mil no meu cheque especial acabei usando ele todo. Só que no momento não tenho como pagar qual a melhor opção para não ficar debitando o juros na minha cinta ??

  8. Sílvia

    Boa noite! O meu nome é Sílvia e
    financiei um apartamento pela caixa, recebi um cartão, mas pago a prestação através de boleto. Como não utilizo o cheque especial, eles querem cancelar a conta. Esse cancelamento vai interferir no meu financiamento?

  9. Cristiane Anjos

    Minha irmã financiou uma casa pela caixa, atrasou,e usaram o limite do cheque especial agora está devendo até a alma e não consegui quitar a dívida virou um bola de Neve ,e agora o que ela deve fazer? Sempre depósito mas continua devendo.

  10. Maristela

    Boa noite!
    Sou Maristela. Vi um caso aqui parecido c o meu. Comprei uma casa financiada e pago todo mês o valor da planilha onde tem escrito prestação. Sendo q era p pagar o valor q estava escrito encargos. Depositava todo mês. O ano todo de 2018. O banco ligou e disse q tem 2 parcelas c atraso de 68 dias e c juros p pagar. Fui ao banco é o juros era do cheque especial q nem sabia q tinha. A conta só é p pagar a casa. N lembro de me informarem. Só entregou a planilha c as parcelas e o número da conta. N tenho o cartão do banco p pagar e nem chega fatura . Só depositava e n olhei. Resultado , estou devendo. O banco pode fazer isso?
    Falaram q me avisou. N lembro. Nem sabia tmb do seguro. Achava q só era depositar. N fui lá p saber. O dever do banco é avisar, eu acho.! Isto é correto? É n teria q ter um cartão?

  11. Luciene

    Olá!
    Os juros cobrados do cheque especial são proporcional ao valor utilizado ou ao valor disponibiizado pelo banco do Brasil?

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