Banco digital: como saber qual é o melhor para você (veja a lista e um comparativo inteligente!)

Banco digital: como saber qual é o melhor para você (veja a lista e um comparativo inteligente!)

Quando o primeiro banco digital surgiu no Brasil, a dúvida era se seria seguro abrir uma conta nele.

Com o tempo, e outras opções entrando no mercado, passamos a questionar questões mais práticas, por exemplo, “como sacar dinheiro em banco digital”. Suas soluções inteligentes e baixo custo operacional foram, aos poucos, nos conquistando.

Hoje em dia, já familiarizados com seus benefícios e serviços, nossos questionamentos são: quais os melhores bancos digitais no Brasil, o que oferecem como opções de investimentos e quais diferenciais estão mais alinhados com o meu perfil.

Então, você também está com essas dúvidas? Maravilha, pois significa que você já rompeu com alguns comportamentos financeiros antigos e está olhando para suas finanças de forma estratégica.

Em outras palavras, você quer saber como gerenciar seu dinheiro sem complicação e taxas abusivas, certo?

Pois pensando em ajudar nesse jornada, preparamos um comparativo dos bancos digitais que pode ajudar nas suas próximas escolhas. Veja.

Lista de bancos digitais analisados

Listamos neste post os principais bancos digitais, desde aqueles que nasceram como fintechs independentes, até os demais que surgiram como alternativas às contas tradicionais de suas instituições mais famosas.

Para o comparativo dos melhores bancos digitais, no entanto, usamos os 10 mais consolidados no mercado. São eles:

	Lista dos principais bancos digitais
Nubank	Banco Inter
Banco BS2	Digi+
AgiBank	Banco Next
SuperDigital	Banco Original
C6 Bank	Banco Neon

Nubank, Banco Inter, Banco BS2, Digimais, Agibank, Next, SuperDigital, Banco Original, C6 Bank e Neon. Qual deles é o melhor banco digital para você?

Melhores bancos digitais 2021

Para começar, vejamos a análise individual de cada um deles.

Banco Digital Inter

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• Abertura de conta: gratuita e pode ser realizada por app ou no site
• Principais taxas: não tem cobrança por manutenção de conta, transferência ou saques na rede 24Horas
• Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas e bancos, boletos de cobrança, saques na rede 24 Horas e boletos para depósito em dinheiro
• Oferta de cartão de crédito: Gold, Platinum e Black, além do cartão de movimentação de conta
• Opções de investimentos: Renda fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimentos, Previdência Privada, Ofertas Públicas e renda variável
• Benefícios: cashback nas compras em débito e crédito
• Serviços adicionais: planos de celular, seguros, câmbio e consórcio
• Canais de atendimento: central telefônica, chat 24h por dia, redes sociais, SAC e ouvidoria
• Facilidade em usar o app: aplicativo intuitivo
• Opinião do mercado: em 2020 recebeu nota 8/10 no site Reclame Aqui

Código Banco Inter Digital: 077

Nossa análise para o banco digital

O banco Inter é 100% digital e oferece uma conta corrente totalmente livre de tarifas, com TEDs (Transferência Eletrônica Disponível) ilimitadas e gratuitas.

Além disso, ainda possui um cartão de crédito internacional sem anuidade, permitindo também saques em caixas “Banco24Horas”, sem cobrança.

Para ter acesso a todas essas vantagens é bem simples.

Basta fazer o download do aplicativo do Banco Inter que está disponível tanto para Iphone como para Android e ter em mãos:

• RG ou carteira de motorista e um comprovante de residência atual.

Banco Digital Nubank

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• Abertura de conta: gratuita, feita principalmente pelo site (para clientes, é possível usar o aplicativo
• Principais taxas: não cobra manutenção de conta, transferências, depósitos, mas cobra R$6.50 de taxa de saque na rede Banco 24horas
• Opções de movimentação da conta: PIX, cartão de débito da conta, boleto para depósito, transferências entre contas e bancos
• Oferta de cartão de crédito: Gold e Platinum
• Opções de investimentos: CDB e RDB, os dois renda fixa
• Benefícios: permite recarga do celular, funcionalidade “Guardar dinheiro” e tem programa de recompensa exclusivo (Nubank Rewards)
• Serviços adicionais: empréstimos e programas de pontos
• Canais de atendimento: e-mail, telefone, chat, redes sociais e NuComunity
• Facilidade em usar o app: aplicativo intuitivo, com facilidade para navegar entre os serviços e fazer contato com o atendimento
• Opinião do mercado: em 2020 recebeu a nota 7.3 no site Reclame Aqui

Código Nubank: 260

Nossa análise para o banco digital

A NuConta é a conta digital do Nubank, e, como a propaganda diz, o cartão de crédito mais queridinho do Brasil.

Ela oferece alguns serviços que se equiparam aos das contas-correntes, como transferências, pagamentos, entre outros.

A principal diferença entre a NuConta e as contas-correntes é que, além da isenção de tarifas, a NuConta faz seu dinheiro render.

Mas como o Nubank consegue fazer isso? Simples, o dinheiro que está na conta não fica ali, parado. Na verdade, ele é aplicado em títulos públicos ou em RDB, conforme opção do cliente.

Demais vantagens da NuConta:

• Transferências (TEDs) para contas (mesmo de outros bancos) sem pagar qualquer tarifa;
• Acompanhar saldo e extrato pelo app do Nubank (o mesmo app do cartão de crédito);
• Pagamentos de boletos, água, energia elétrica, telefone;
• O dinheiro depositado na conta rende automaticamente;
• Gerar seu próprio boleto para depósito ou cobrança;
• Fazer saques utilizando a rede de caixas Banco24Horas (sujeito à cobrança);
• Possibilidade de separar um dinheiro da sua conta para realizar um objetivo financeiro, através da funcionalidade “Guardar dinheiro”.

Além disso, é importante citar sua aquisição recente da Easynvest. Isso porque um dos critérios que avaliamos nesse comparativo é, justamente, as opções de investimentos que o Banco Digital oferece, certo?

Com essa aquisição, o acesso a opções de investimentos mais elaboradas também tende a ser facilitado.

Só por curiosidade, quando a compra foi realizada, a Easynvest tinha 1,5 milhões de clientes e mais de R$ 23 milhões de ativos em custódia!

Banco Digital BS2

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• Abertura de conta: gratuita e pelo site ou aplicativo
• Principais taxas: os serviços essenciais são gratuitos, inclusive saque no banco 24horas, emissão de boletos e transferências entre bancos
• Opções de movimentação da conta: PIX, cartão de débito, depósito por boleto, transferências e saques digitais
• Oferta de cartão de crédito: não oferece no momento
• Opções de investimentos: renda fixa, Tesouro Direto, renda variável, ofertas públicas e fundos de investimentos
• Benefícios: facilidade no saque, seja pela gratuidade, seja por oferecer a opção de saque digital
• Serviços adicionais: Gift card, cartão mesada, conta internacional, câmbio
• Canais de atendimento: portal do cliente, e-mail, chat e central telefônica
• Facilidade em usar o app: interface intuitiva e opção de internet banking
• Opinião do mercado: em 2020 a nota do BS2 no Reclame Aqui foi de 6.6

Código Banco Digital BS2: 218

Nossa análise para o banco digital

Antigo Banco Bonsucesso (que foi reestruturado) e sob o novo nome BS2, busca ganhar mercado entre os bancos digitais.

Para isso, conta com abertura simplificada de conta pelo aplicativo do banco, que está disponível para os sistemas iOS e Android.

A conta digital do BS2 é isenta de tarifas e custos e inclui:

• Abertura e manutenção de conta-corrente e conta-investimento;
• Função Conta Internacional Grátis;
• Saque na rede Banco24Horas;
• Emissão de boleto;
• Cartões de débito e crédito;
• Transferências (DOC e TED).

Banco Digital Digimais

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• Abertura de conta: gratuita e usando o aplicativo
• Principais taxas: pacote de serviços gratuitos com algumas restrições, como o limite de dois extratos, quatro TEDs e quatro saques mensais, por exemplo
• Opções de movimentação da conta: PIX, depósito com boleto bancário, transferências entre bancos e cartão da conta
• Oferta de cartão de crédito: Classic, Gold, Platinum e Infinite
• Opções de investimentos: fundos de investimentos
• Benefícios: uso do QR Code para transferências, possibilidade de sacar em lotéricas
• Serviços adicionais: câmbio, seguros, recarga de celular
• Canais de atendimento: Central de ajuda com call center e chat
• Facilidade em usar o app: bom app, com todas as funcionalidades básicas disponíveis
• Opinião do mercado: em 2020 a nota do Digi+ no Reclame Aqui foi de 4,5, porém, só começou a ser contabilizada em agosto

Código Banco Digi+: 654

Nossa análise para o banco digital

O Banco Digi+ é o antigo Banco Renner e seu fundador continua sendo Edir Macedo, do grupo Record.

Como os outros bancos digitais, o Digi+ não possui agência própria, usando a infraestrutura de outros serviços (como é o caso da rede Banco 24Horas, correspondentes bancários e as Lotéricas) para atendimentos físicos.

Todavia, o ponto mais forte de qualquer banco digital é, justamente, suas soluções online, seja pelo internet banking, seja pelo aplicativo.

Aliás, para quem deseja baixar o aplicativo e abrir a conta na instituição, ele está disponível tanto no Google Play quanto na Apple Store.

Banco Digital Agibank

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• Abertura de conta: gratuita e online
• Principais taxas: não cobra taxa de abertura ou manutenção. Além disso, tem um pacote de serviços gratuitos, porém, mais módico (4 boletos e 4 saques sem custo, por exemplo)
• Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre bancos e/ou contas Agibank, boletos e QR Code
• Oferta de cartão de crédito: cartão de crédito convencional e para aposentados e pensionistas do INSS
• Opções de investimentos: poupança e CDB Pós Agibank
• Benefícios: possui agências físicas próprias para atendimento
• Serviços adicionais: consórcio, empréstimo, Agibank Pay e seguros
• Canais de atendimento: agências físicas, chat online, redes sociais e central de atendimento
• Facilidade em usar o app: o aplicativo tem navegação fácil e intuitiva
• Opinião do mercado: a nota do Agibank no Reclame Aqui em 2020 foi de 8,7 em 10

Código Banco Digital Agibank: 121

Nossa análise para o banco digital

O Agibank é um banco brasileiro fundado em 1999 por Marciano Testa e sediado em Porto Alegre.

Através da sua conta digital Agibank, você pode:

• Ter um cartão de crédito internacional com um ano de anuidade grátis (Para manter a anuidade grátis, basta fazer a portabilidade da sua conta-salário para o Agibank);
• Gerar até 4 boletos gratuitamente;
• Fazer até 4 transferências gratuitas entre bancos (Para Agibank as transferências são ilimitadas);
• Fazer até 4 saques mensais gratuitos;
• Pagar contas por meio do QR Code.

O Agibank cobra tarifas diferentes caso você exceda o número de serviços gratuitos permitidos na conta. Veja a tabela de tarifas.

Existem vários perfis de clientes de banco digital. Alguns optam por eles porque são mais inovadores, outros, por suas tarifas competitivas.

Ainda existem aqueles clientes que fazem uma conta no banco digital porque encontram restrições nos bancos convencionais.

Nesse universo de possibilidades, temos pessoas que curtem os canais digitais e resolvem tudo por eles, mas também quem ainda tem resistência ou dificuldade com o ambiente digital.

Assim, para esse último grupo, o Agibank pode ser considerado o melhor banco digital, afinal de contas, ainda oferece os pontos de atendimento físico para dar suporte a experiência financeira.

Banco Digital Next

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• Abertura de conta: gratuita, pelo site ou aplicativo
• Principais taxas: não cobra transferências, saques ou manutenção da conta
• Opções de movimentação da conta: PIX, TED, DOC, saques na rede Bradesco e Banco 24Horas
• Oferta de cartão de crédito: Internacional e Platinum
• Opções de investimentos: CDB, poupança e Fundos de investimentos
• Benefícios: rede Bradesco para questões operacionais, solução para Vaquinha virtual e descontos (Mimos) em lojas parceiras, com destaque para sua seleção, notadamente voltada para o público jovem
• Serviços adicionais: empréstimos e seguros
• Canais de atendimento: muito bem estruturada, com canais segmentados (renegociação, cartão de crédito etc), além da inteligência artificial BIA, que oferece atendimento por Whatsapp;
• Facilidade em usar o app: muito funcional e rápido
• Opinião do mercado: a nota do Banco Next em 2020 no site Reclame Aqui foi 6,9

Código Banco Digital Next: 237

Nossa análise para o banco digital

O Next é o banco digital do Bradesco, uma iniciativa voltada para o público jovem.

Assim, o aplicativo tem recursos para fazer vaquinhas com os amigos e controlar os gastos. Seus mimos e descontos estão bem relacionados com esse público, por exemplo, trazendo benefícios na contratação do Disney+ (três meses de desconto por conta do Banco Next!).

Além disso, a abertura da conta inclui a emissão também do cartão Visa, mas limites dependem da análise de crédito.

O Next tem parcerias com empresas como Uber, Livraria Cultura, Natura, Rappi, Outback, Cinemark, McDonal’s para seus “mimos”.

Com o suporte da rede física do Bradesco, o Next também pode atrair o público sênior. Porém, essa característica (muitos canais de atendimento) também é bem interessante para quem está dando seus primeiros passos na gestão financeira pessoal.

Por isso, muitos jovens consideram o Banco Next como um dos melhores bancos digitais na atualidade.

Vale lembrar que além da conta convencional, ele também oferece a conta universitária e a NextJoy, que é uma opção para a educação financeira das crianças.

Banco Superdigital

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• Abertura de conta: gratuita e online
• Principais taxas: R$9,90 de manutenção da conta com alguns serviços disponíveis (isenção a partir de R$ 500 gastos no cartão)
• Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas e bancos, cartão e caixa no Banco 24 horas
• Oferta de cartão de crédito: Internacional, pré-pago e cartão mesada
• Opções de investimentos: não oferece
• Benefícios: permite gerar links de pagamentos, fazer recarga de celular e do Bilhete Único para quem mora em São Paulo
• Serviços adicionais: empréstimos
• Canais de atendimento: Central de Atendimento e chat no aplicativo. Vale mencionar, porém, que a central não é 24h
• Facilidade em usar o app: disponível tanto na Google Play quanto Apple Store, tem layout simplificado e de fácil navegabilidade
• Opinião do mercado: pontuação de 6,7 no Reclame Aqui em 2020

Código Banco Superdigital: 033 (Mesmo do Santander)

Nossa análise para o banco digital

A Superdigital é uma fintech do banco Santander. Adquirida em 2017, tem o objetivo de ser o braço do Santander na onda de bancos digitais.

Entretanto, a conta Superdigital só atende metade do objetivo desse tipo de contas, pois agrega a facilidade e a tecnologia ao dia a dia dos clientes, mas erra ao ainda cobrar o que eles chamam de “assinatura”, no valor de R$ 9,90 por mês.

Com direito a:

• 1 saque ou transferência para outros bancos grátis por mês;
• 1 cartão físico;
• 5 cartões virtuais para comprar na internet;
• demais funcionalidades ilimitadas.

Ultrapassados os limite acima, as tarifas excedentes podem ser conferidas aqui.

A proposta do Superdigital coloca em evidência alguns argumentos importantes, como a dispensa da consulta ao SERASA/SPC e de comprovação de renda para a abertura da conta digital.

Além disso, sua oferta de cartão de crédito pré-pago e cartão de crédito pré-pago para negativados também mostra que sua estratégia visa um público mais segmentado, com maiores dificuldades às linhas de crédito.

Isso é um detalhe importante na hora de definir qual o melhor banco digital para você, afinal de contas, ao mesmo tempo em que eles diminuem as condições para abertura de conta e liberação de crédito, podem aumentar as taxas dos seus produtos e serviços para compensar o risco de crédito.

Assim, mesmo que você não esteja negativado, ao optar pelo Superdigital, pode ter os serviços balizados por essas condições.

Banco Digital Original

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• Abertura de conta: abertura de conta gratuita e online
• Principais taxas: R$ 19,90 mensal para todos os serviços
• Opções de movimentação da conta: transferências entre bancos, PIX, depósito por boleto, saque em caixas automáticos Original e Banco 24 Horas
• Oferta de cartão de crédito: internacional, Gold, Platinum e Black
• Opções de investimentos: LCA/LCI, CDB, fundos e carteiras de investimentos variadas
• Benefícios: cashback
• Serviços adicionais: empréstimos e seguros
• Canais de atendimento: central de atendimento por telefone e suporte no aplicativo. O call center não é 24horas, mas o SAC sim.
• Facilidade em usar o app: boa usabilidade
• Opinião do mercado: em 2020, a nota do Banco Original foi 6,4 no Reclame Aqui

Código Banco Digital Original: 212

Nossa análise para o banco digital

A cobrança da taxa mensal é um ponto negativo, porém, a infraestrutura e variedade de produtos, de investimentos, por exemplo, são vantajosas.

Além disso, o banco Original valoriza o relacionamento, permitindo que o comportamento financeiro do cliente possa reduzir ou isentar suas tarifas.

O banco é mais robusto, se comparado a outras fintechs, e, com isso, também tem um público-alvo mais diversificado. Além das pessoas físicas, oferece soluções para pessoas jurídicas, corporate (com faturamento anual acima de 300 milhões) e agronegócio.

Banco Digital C6 Bank

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• Abertura de conta: gratuita e online, e você pode fazer pelo site ou aplicativo disponível na Google Play e Apple Store
• Principais taxas: não cobra taxa para saques, transferências entre contas, manutenção ou emissão de boletos, que podem ser utilizados para depositar dinheiro na conta
• Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas, boletos, além do uso de caixas eletrônicos da rede Banco 24horas
• Oferta de cartão de crédito: débito, C6 e C6 Carbon
• Opções de investimentos: CDB, renda variável e fundos de investimentos
• Benefícios: soluções TIM exclusivas, conta internacional, pedágio e estacionamentos sem filas, programa Átomos de vantagem
• Serviços adicionais: agência de viagens e previdência privada
• Canais de atendimento: central de relacionamento e SAC 24 horas, Whatsapp e suporte de chat pelo aplicativo
• Facilidade em usar o app: boa navegabilidade e bem intuitivo
• Opinião do mercado: em 2020 a nota recebida pelo C6 no Reclame Aqui foi de 7,8

Código Banco Digital C6: 336

Nossa análise para o banco digital

O C6 Bank foi fundado em março de 2018 por ex-executivos do banco BTG Pactual.

Apesar de a instituição ter sua sede em São Paulo, o banco também possui um escritório em Nova York.

O C6 teve a licença de funcionamento concedida pelo Banco Central em janeiro de 2019. No entanto, passou a funcionar oficialmente apenas em agosto do mesmo ano.

Analisando os diferenciais que o C6 Bank decidiu inserir em sua estratégia, bem como o mix de seus produtos com cartões mais elaborados e investimentos em renda variável, percebe-se que seu público-alvo já é financeiramente mais consolidado, com recursos disponíveis para aplicações com valores mínimos mais altos.

Ele também prima pelo relacionamento com o cliente, já que oferece atendimento 24 horas por dia, 7 dias na semana, mais uma demonstração de seus objetivos de diferenciação e atração de um público com ticket médio maior.

Todavia, o C6 Bank não vai ser considerado o melhor banco digital apenas por essas características, mas também por suas isenções. O banco não cobra tarifa dos principais serviços e procedimentos de gestão da conta, o que também é muito positivo.

Banco Digital Neon

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• Abertura de conta: gratuita e online
• Principais taxas: R$ 5,90 por saque (se comprar com o cartão Neon, 3 saques são gratuitos), além 4% mais IOF nas compras internacionais. O restante é gratuito
• Opções de movimentação da conta: transferências entre contas e bancos, PIX e depósitos por boletos
• Oferta de cartão de crédito: Internacional
• Opções de investimentos: CDB, programado ou não
• Benefícios: –
• Serviços adicionais: empréstimos
• Canais de atendimento: e-mail e suporte no aplicativo
• Qualidade do app: simples e fácil de usar
• Opinião do mercado: no Reclame Aqui, a nota do Banco Neon em 2020 foi 8,1

Código Banco Digital Neon: 735

Nossa análise para o banco digital

A proposta de Banco Digital da Neon é bem simplificada, assim como sua linguagem jovem com seus clientes pelo site. Isso pode apontar que seu foco também são as pessoas que estão entrando agora no mundo das soluções financeiras.

Aliás, as opções limitadas e conservadoras de investimentos também corroboram essa percepção. O CDB programado, por exemplo, é uma ótima opção para quem precisa aprender a poupar.

Todavia, essa simplicidade pode ser, justamente, o que você procura e precisa para considerar o Neon como o melhor banco digital no seu momento financeiro.

Comparativo dos bancos digitais

Para facilitar, tabelamos as características dos melhores bancos digitais para você comparar.

	Custo da conta (R$)	Recursos de movimentação	Oferece cartão de crédito	Oferece opções de investimentos	Relacionamento com o cliente	Reputação (nota Reclame Aqui 2020)
Inter	não cobra	completo	Sim	Sim	Boa variedade de canais, 24 horas/7 dias	8/10
Nubank	6,50 por saque	completo	Sim	Sim	Boa variedade de canais	7,3/10
BS2	não cobra	completo + saque digital	não	Sim	Boa variedade de canais	6,6/10
Digi+	pacote mínimo gratuito	completo + QR code	Sim	Sim	Boa variedade de canais	4,5/10 (contabilizada a partir de agosto)
Agibank	pacote mínimo gratuito	completo + saques na rede Bradesco	Sim	Sim	Boa variedade de canais	8,7/10
Next	não cobra	completo	Sim	Sim	Boa variedade de canais + inteligência artificial BIA	6,9/10
Superdigital	pacote mensal por 9,90	completo	Sim	Não	Variedade reduzida de canais	6,7/10
Original	pacote mensal por 19,90	completo + saque na rede Original	Sim	Sim	Boa variedade de canais	6,4/10
C6 Bank	não cobra	completo	Sim	Sim	Boa variedade de canais, 24 horas/ 7 dias	7,8/10
Neon	5,90 por saque	completo	Sim (apenas uma opção)	Sim (apenas uma opção)	Variedade reduzida de canais	8,1/10

Outras opções de Banco Digital

Além da lista de bancos digitais que usamos para nosso comparativo, existem outras opções no mercado que você pode considerar para abrir sua conta.

Banco Pan Digital

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Código Banco Pan Digital: 623

A conta digital do banco Pan, oferece um cartão de crédito com anuidade zero e facilidades para quem precisa de crédito, já que a maioria dos produtos do banco são voltados para concessão de crédito.

Desse modo a conta digital oferece um “limite emergencial”, similar ao cheque especial com juros a partir de 5,9% ao mês.

O Banco Pan promete uma conta sem tarifas e que poderá, em breve, ser acessada sem gastar a internet do usuário.

Banco BMG Digital

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Código Banco BMG Digital: 318

O BMG oferece aos seus clientes:

• Depósito por boleto bancário;
• Cartão Internacional Mastercard sem anuidade;
• Isenção de tarifas de conta digital;
• Transferências gratuitas e ilimitadas;
• Saques gratuitos e ilimitados;
• Plataforma de investimentos online.

Banco Digital Modal Mais

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Código Banco Digital Modal Mais: 746 – Modal S.A.

Com a promessa de ser uma instituição que une a melhor parte dos bancos e das corretoras, a Modal Mais intitula-se como o banco digital dos investidores.

Oferecendo aos clientes: conta digital gratuita protegida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), isenção de taxa de custódia e tarifas para TEDs, além de uma plataforma de investimentos completa, a Modal está ganhando espaço entre os bancos e corretoras.

Para abrir uma conta, é preciso baixar o aplicativo que está disponível tanto para Android como iOS.

Banco BTG Pactual Digital

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Código Banco BTG Pactual Digital: 208

A abertura da conta pode ser iniciada pelo site, entretanto, só pode ser concluída pelo aplicativo, que possui versões para Android e iOS.

Se você começar o processo pelo site, deve informar: seu nome completo, telefone e e-mail. Chegará, então, um SMS com o link para baixar o app e continuar o cadastro.

O preenchimento dos dados é simples e rápido, mas certifique-se de estar de posse do seu RG ou CNH e de um comprovante de endereço, pois serão solicitadas fotos dos respectivos documentos.

Em relação às tarifas, assim como os demais bancos já citados, não há cobrança para abertura e manutenção de conta, nem para as transferências via TED.

O que é banco digital?

São bancos que possuem um número reduzido ou nenhuma agência. Munidos de muita tecnologia, buscam levar aos seus clientes soluções rápidas por meio de aplicativos e outros canais digitais.

Os bancos digitais oferecem uma ampla gama de serviços, permitindo, assim, que o cliente faça o que desejar através deles: transferências, investimentos, pagamentos, geração de boletos, saques, dentre diversas outras funcionalidades presentes nos apps e internet banking.

A grande sacada dessa nova leva de bancos é cobrar tarifas ínfimas ou, na maior parte das vezes, não cobrá-las. Desse modo, na maioria dos casos, aliam-se: comodidade, eficiência e custo zero.

Muitos bancos digitais oferecem TEDs e geração de boletos ilimitados, cartão de crédito e débito sem anuidade e saques gratuitos (nem todos disponibilizam todas essas vantagens, vamos conhecer mais adiante quais deles oferecem).

A acessibilidade é tanta que para abrir uma conta não demora nem 24h.

Isso pode ser feito pelos sites ou aplicativos das instituições e basta enviar alguns documentos pelo celular ou página de internet, além de preencher o formulário que em poucas horas sai a resposta de aprovação ou desaprovação da conta.

Os canais de atendimento também são facilitados e eficientes, como: redes sociais, videochamada e chat com atendentes.

Banco digital sem tarifa, é verdade?

Sim, é verdade.

A maioria dos bancos digitais não cobram a abertura e a manutenção da conta, bem como TEDs, geração de boletos, pagamento de contas, anuidade de cartões de crédito, dentre outros serviços gratuitos.

Banco Digital é seguro?

Os bancos digitas em sua maioria são fintechs, ou seja, startups de tecnologia.

Embora sejam menores, estão sujeitas ao Banco Central do mesmo modo que os grandes bancos.

Além disso, investem pesado na questão de segurança da informação.

Algumas contas em bancos digitais também possuem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

De todo modo, para se proteger, é importante escolher um banco digital que possua várias fases e maneiras de autenticação, como digital, token, scanner facial, dentre outros.

Assim como, pesquisar sobre a reputação do banco digital.

No entanto, em termos gerais, pode-se afirmar que os bancos digitais são sim seguros e investem cada vez mais para aprimorar seus sistemas a fim de repelir ataques de hackers.

Perguntas frequentes sobre os melhores bancos digitais

Outras perguntas podem surgir no seu processo de escolha do melhor banco digital para seu perfil.

Existe banco digital para pessoa jurídica, empresas e MEI?

Quase todos os bancos digitais tratados nesse artigo possuem opções de contas digitais também para pessoas jurídicas, sejam elas na forma de MEI ou Empresas.

Existe banco digital com cartão de crédito?

Todos os bancos digitais disponibilizam o cartão de débito para que o cliente possa fazer transações com o saldo da sua conta.

Contudo, o cartão de crédito pode ou não ser oferecido sem uma prévia análise de crédito.

A maioria das instituições financeiras, inclusive os melhores bancos digitais, faz um levantamento do cliente e pede mais informações, além das já disponibilizadas para a abertura da conta, antes de liberarem a função crédito para o usuário.

Qual o melhor banco digital para investir?

Em nosso comparativo mostramos que alguns bancos digitais oferecem mais diversidade de produtos de investimentos do que outros.

No entanto, também sugerimos avaliar as taxas aplicadas para o investimento, se existe uma assessoria para alocação de recursos e etc.

Como esse papo é longo e muito importante, trabalhamos ele em outro conteúdo comparativo e feito por nossa especialista em investimentos. Se esse é o seu foco, vale muito a leitura: melhores bancos digitais para investimentos.

Qual a lista de todos os bancos digitais presentes no Brasil?

Aqui neste conteúdo trabalhamos os principais, que tem conta corrente e outros serviços adicionais. No entanto, a lista de bancos digitais no Brasil é muito maior considerando que alguns deles são focados em serviços específicos, como é o caso dos investimentos.

Então, aqui vai uma lista mais completa:

• Agibank
• BS2
• Banco BTG Pactual
• Banco BMG
• Inter
• Banco Modal Mais
• Mercado Pago
• Banco Original
• Banco Pan
• C6 Bank
• Neon
• Next
• Nubank
• Pag!
• PagSeguro
• Social Bank
• Sofisa Direto
• SuperDigital

Panorama dos bancos digitais no Brasil

Como vimos na nossa comparação de bancos digitais, apesar de começarem com o mesmo foco (oferecer acessibilidade aos serviços financeiros e usar a tecnologia para baratear seus serviços), eles também estão, cada vez mais, focando em segmentos diferentes.

Isso aumenta a competitividade, tira os bancos tradicionais da zona de conforto e ainda eleva, e muito, a qualidade dos serviços, afinal de contas, eles estão se especializando e, ao mesmo tempo, usando inovações para trazer experiências valiosas.

Rápida evolução da aderência aos bancos digitais

Se inicialmente o grupo jovem era o mais aderente, hoje vemos uma crescente em outras faixas etárias. Parte por terem demonstrado que são seguros, mas também por oferecem propostas mais econômicas.

Ou seja, o panorama é muito positivo. É claro que ainda existem desafios para seus desenvolvimentos. A segurança de dados ainda é um ponto sensível, assim como a legislação brasileira, que nem sempre acompanha a velocidade com que os bancos digitais conseguem propor inovações.

Mas nós, do iDinheiro, vemos esse fortalecimento de forma muito positiva, afinal de contas:

• aumenta o número de brasileiros com acesso a serviços financeiros;
• traz inovações constantes para o setor, aumentando a qualidade dos serviços;
• gera competição saudável entre as instituições, fazendo com que as demandas dos clientes ganhem mais força em relação ao lucro das instituições (em outras palavras, a tendência é que os custos dos serviços fiquem mais baixos!)

Afinal, como definir qual o melhor banco digital?

Essa é uma pergunta bem estratégica e aconselho que você avalie também sua vida financeira no médio ou longo prazo.

Quais são suas metas e demandas para os próximos anos? Se você quer ter acesso a linhas de crédito, talvez seja interessante optar por um banco digital que tenha um mix de produtos maior nessa categoria.

Além disso, também vale a pena considerar a boa e velha relação entre o custo e o benefício! Nos investimentos que os melhores bancos digitais oferecem, por exemplo, isso fica muito claro.

Por fim, considere também seu comportamento financeiro e os benefícios extras que estejam mais alinhados com eles.

Por exemplo, o que é mais vantajoso para você: cashback em compras no débito e crédito, ou mimos na forma de descontos em lojas do público jovem?

Escolher seu banco digital é assunto sério!

O importante é entender que a decisão de qual o melhor banco digital para você não pode ser feita de forma descompromissada, mas pensando que essa é uma ferramenta da sua gestão financeira, combinado?

Então, agora que você já conhece quais os bancos digitais, sugiro que baixe um app de controle financeiro ou uma planilha e comece a controlar seus gastos de uma forma simples e efetiva também.

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