Melhores bancos digitais 2022: escolha o ideal para você

Qual o melhor banco digital em 2022? O que oferece cartão de crédito Black ou o que não cobra tarifa de saque? Nubank ou Inter? C6 Bank ou Neon? Tudo depende do que é importante para seu momento financeiro.

Se você quer uma conta digital que o saldo rende mais que a poupança, existe! Mas, se prefere um banco digital com portfólio de investimentos mais estruturados, tem também! A verdade é: existe um banco digital ideal para você, basta listar o que é relevante para suas finanças e comparar as opções do mercado.

Para ajudar na sua busca, fizemos um ranking do melhor banco digital 2022 por categoria. Confira:

	Bancos Digitais
Qual melhor banco digital	C6 Bank
Melhor banco digital para investir	Banco Inter
Melhor banco digital para contratar cartão de crédito	Nubank e  C6 Bank
Banco Digital com maior oferta de empréstimos e financiamentos	Digi+
Melhor banco digital para quem está negativado	Superdigital
Melhor banco digital para abrir conta Kids (menores de 18 anos)	Conta Next

Quer saber como chegamos nessa ordem? Veja o comparativo dessa lista de bancos digitais do Brasil e as informações detalhadas de cada instituição.

Melhores bancos digitais 2022

Abertura de conta: gratuita e online, e você pode fazer pelo site ou aplicativo disponível na Google Play e Apple Store Principais taxas: não cobra taxa para saques, transferências entre contas, manutenção ou emissão de boletos, que podem ser utilizados para depositar dinheiro na conta Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas, boletos, além do uso de caixas eletrônicos da rede Banco 24horas Oferta de cartão de crédito: débito, C6 e C6 Carbon Opções de investimentos: CDB, renda variável e fundos de investimentos Benefícios: soluções TIM exclusivas, conta internacional, pedágio e estacionamentos sem filas, programa Átomos de vantagem Serviços adicionais: agência de viagens e previdência privada Canais de atendimento: central de relacionamento e SAC 24 horas, Whatsapp e suporte de chat pelo aplicativo Facilidade em usar o app: boa navegabilidade e bem intuitivo Opinião do mercado: em 2020 a nota recebida pelo C6 no Reclame Aqui foi de 7,8

Código Banco Digital C6: 336

Nossa análise para o banco digital

Afinal, o Banco C6 é bom? Vamos entender mais sobre ele para responder essa dúvida. O C6 Bank foi fundado em março de 2018 por ex-executivos do banco BTG Pactual Digital .

Apesar de a instituição ter sua sede em São Paulo, o banco também possui um escritório em Nova York. Mas isso, por si só, não faz o Banco C6 confiável, certo?

Analisando os diferenciais que o C6 Bank decidiu inserir em sua estratégia, bem como o mix de seus produtos com cartões mais elaborados e investimentos em renda variável, percebe-se que seu público-alvo já é financeiramente mais consolidado, com recursos disponíveis para aplicações com valores mínimos mais altos.

Ele também prima pelo relacionamento com o cliente, já que oferece atendimento 24 horas por dia, 7 dias na semana, mais uma demonstração de seus objetivos de diferenciação e atração de um público com ticket médio maior.

O banco não cobra tarifa dos principais serviços e procedimentos de gestão da conta, o que também é muito positivo.

Por isso, quando comparamos qual é melhor, C6 ou Nubank, a isenção da taxa de saque do C6 Bank faz com que ele seja mais interessante do que banco digital roxinho, concorda?

Se tudo isso não é justificativa para dizer que ele é bom e confiável, seus mais de 4 milhões de clientes podem, por fim, acabar com essa dúvida, já que eles têm opções, mas decidiram por esse banco moderno.

Abra uma conta digital C6 Bank se:

• gosta de ter um atendimento 24 horas por 7 dias na semana
• valoriza a isenção de taxas nos serviços básicos da conta digital
• quer ter um mix de investimentos variados
• usa bastante cartões de crédito para ganhar muitos pontos no programa Átomos (o cartão C6 Carbon é a versão Black do banco digital e traz uma série de benefícios exclusivos, por exemplo)

Além das opções na sessão C6 investimentos, o banco digital ainda traz outros serviços e diferenciais. É o caso da maquininha de cartão C6 para contas PJ e o C6 Bank pedágio, que é uma facilidade onde ao usar o pedágio, a cobrança cai direto na sua conta e você não precisa enfrentar filas.

Abertura de conta: gratuita e pode ser realizada por app app ou no site Principais taxas: não tem cobrança por manutenção de conta, transferência ou saques na rede 24Horas Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas e bancos, boletos de cobrança, saques na rede 24 Horas e boletos para depósito em dinheiro Oferta de cartão de crédito: Gold, Platinum e Black, além do cartão de movimentação de conta e o cartão virtual Inter, emitido no aplicativo para ter mais segurança nas compras online Opções de investimentos: Renda fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimentos, Previdência Privada, Ofertas Públicas e renda variável Benefícios: cashback nas compras em débito e crédito Serviços adicionais: planos de celular, seguros, câmbio e consórcio Canais de atendimento: central telefônica, chat 24h por dia, redes sociais, SAC e ouvidoria Facilidade em usar o app: aplicativo intuitivo Opinião do mercado: em 2020 recebeu nota 8/10 no site Reclame Aqui

Código Banco Inter Digital: 077

Nossa análise para o banco digital

O banco Inter é 100% digital e oferece uma conta corrente totalmente livre de tarifas, com TEDs (Transferência Eletrônica Disponível) ilimitadas e gratuitas. Ou seja, você não vai ter que pagar taxa de saque Inter.

Além disso, ainda possui um cartão de crédito internacional sem anuidade, permitindo também saques em caixas Banco 24Horas, sem cobrança.

Para ter acesso a todas essas vantagens do Banco Inter é bem simples, e o cliente ainda conta com um aplicativo de conta digital funcional, intuitivo e seguro. Você pode fazer PIX, emitir e atualizar boleto Inter pelo app sem nenhuma dificuldade no Inter pag.

E, se você ainda tinha dúvidas se o Inter é conta corrente ou poupança, saiba que ela funciona como uma conta corrente digital, com opções de movimentação de saldo, aplicação, linhas de crédito etc. Aliás, ela até oferece a poupança como opção de aplicação!

O Banco Inter se destaca como uma boa opção para quem procura:

• Conta digital isenta de tarifas de manutenção e movimentação
• Banco com boas opções de investimentos
• Conta digital para MEI e PJ
• Conta digital para menor de idade (InterKids)

O que você precisa para abrir conta digital no Banco Inter

Para abrir conta digital Inter, basta fazer o download do aplicativo do Banco Inter que está disponível tanto para iOS como para  Android e ter em mãos RG, carteira de motorista ou RNE, além de um comprovante de residência atual.

É claro que, como toda solução financeira, ele tem vantagens e desvantagens mas, de forma geral, o Banco Inter é confiável, seguro e está entre os melhores bancos digitais 2021 e certamente, também entre aqueles listados para 2022.

Vale lembrar que pelo conjunto das suas características e, até mesmo pela experiência que já adquiriu no mercado, o banco Inter também é considerado o melhor banco digital para MEI por muitos correntistas.

Por fim, o Banco Digital Inter também oferece a conta digital para menores de 18 anos, a InterKids, além da conta digital PJ que, inclusive, oferece maquininha de cartão, dentre outras funcionalidades.

Abertura de conta: gratuita, feita principalmente pelo site (para clientes, é possível usar o aplicativo) Principais taxas: não cobra manutenção de conta, transferências, depósitos, mas cobra R$6.50 de taxa de saque na rede Banco 24horas Opções de movimentação da conta: PIX, cartão de débito da conta, boleto para depósito, transferências entre contas e bancos Oferta de cartão de crédito: Gold, Platinum e Black, também chamado de Ultravioleta Opções de investimentos: CDB e RDB, os dois renda fixa Benefícios: permite recarga do celular, funcionalidade “Guardar dinheiro” e tem programa de recompensa exclusivo (Nubank Rewards) Serviços adicionais: empréstimos e programas de pontos Canais de atendimento: e-mail, telefone, chat, redes sociais e NuComunity Facilidade em usar o app: aplicativo intuitivo, com facilidade para navegar entre os serviços e fazer contato com o atendimento Opinião do mercado: em 2020 recebeu a nota 7.3 no site Reclame Aqui

Código Nubank: 260

Nossa análise para o banco digital

A NuConta é a conta digital do Nubank, maior banco digital em operação no mundo na atualidade. Ela oferece alguns serviços que se equiparam aos das contas-correntes, como transferências, pagamentos, entre outros.

Mas também tem seus diferenciais, como é o caso da isenção de tarifas de abertura e manutenção de conta, e o rendimento da NuConta, que é melhor que o da poupança. Ou seja, seu dinheiro parado na conta rende e pode ser utilizado sem a necessidade de realizar resgate.

Por esse motivo, para quem procura um banco fácil, básico e com boas soluções essenciais, o Nubank pode pode ser o melhor banco para abrir conta digital no momento.

Demais vantagens da NuConta:

• Transferências (TEDs) para contas (mesmo de outros bancos) sem pagar qualquer tarifa;
• Acompanhar saldo e extrato pelo app do Nubank (o mesmo app do cartão de crédito);
• Pagamentos de boletos, água, energia elétrica, telefone;
• Gerar seu próprio boleto para depósito ou cobrança;
• Fazer saques utilizando a rede de caixas Banco24Horas (sujeito à cobrança);
• Possibilidade de separar um dinheiro da sua conta para realizar um objetivo financeiro, através da funcionalidade “Guardar dinheiro”.
• Cartão de crédito Gold, Platinum ou Ultravioleta, que é o cartão Black do Nubank e oferece uma série de vantagens, como cashback de 1% nas compras

Se o cliente escolher Nubank Gold ou Platinum, não pagará anuidade por eles. A diferença entre os dois é que o Gold é focado nas compras online, enquanto o Platinum é mais recomendado para quem viaja constantemente. Já o utlravioleta tem cobrança de anuidade que pode ser zerada com um volume de uso mensal ou aplicação na Nuconta.

Por ser um dos pioneiros do mercado de bancos digitais, é comum que as pessoas estejam sempre comparando “Nubank ou Neon”, “C6 ou Nubank”, afinal de contas, ele tornou-se uma referência forte no mercado. A verdade é que ele tem uma variedade de soluções mais enxuta, mas podemos dizer que o Nubank é confiável e muito bom no que se propôs a oferecer.

Abertura de conta: gratuita, pelo site site ou aplicativo Principais taxas: não cobra transferências, saques ou manutenção da conta Opções de movimentação da conta: PIX, TED, DOC, saques na rede Bradesco e Banco 24Horas Oferta de cartão de crédito: Internacional e Platinum Opções de investimentos: CDB, poupança e Fundos de investimentos Benefícios: rede Bradesco para questões operacionais, solução para Vaquinha virtual e descontos (Mimos) em lojas parceiras, com destaque para sua seleção, notadamente voltada para o público jovem Serviços adicionais: empréstimos e seguros Canais de atendimento: muito bem estruturada, com canais segmentados (renegociação, cartão de crédito etc), além da inteligência artificial BIA, que oferece atendimento por Whatsapp; Facilidade em usar o app: muito funcional e rápido Opinião do mercado: a nota do Banco Next em 2020 no site Reclame Aqui foi 6,9

Banco Next código: 237

Nossa análise para o banco digital

O Next é o banco digital do Bradesco, uma iniciativa voltada para o público jovem. Por isso, como você deve ter notado, o código do banco Next é o mesmo da instituição.

Assim, o aplicativo tem recursos para fazer vaquinhas com os amigos e controlar os gastos. Seus mimos e descontos estão bem relacionados com esse público, por exemplo, trazendo benefícios na contratação do Disney+ (três meses de desconto por conta do Banco Next!).

O Next tem parcerias com empresas como Uber, Livraria Cultura, Natura, Rappi, Outback, Cinemark, McDonald’s para seus “mimos”, inclusive. A associação com marcas tão fortes, aliás, faz com que os clientes percebam que o Banco Next é confiável.

Além disso, a abertura da conta inclui a emissão também do cartão Visa, mas limites dependem da análise de crédito.

Dependendo da sua movimentação, por exemplo, você pode ganhar créditos para viagens de Uber a cada mês. Ou seja, é um mimo que traz um benefício que te ajuda a economizar em serviços que você realmente utiliza. Legal, não é mesmo?

Abra conta no Next se:

• gostar da ideia de ter um atendimento Next presencial via Bradesco
• valorizar mimos que são ofertados de acordo com seu relacionamento com a conta
• quer abrir uma conta para menor de idade

Com o suporte da rede física do Bradesco, o Next também pode atrair o público que ainda é mais tradicional. Porém, essa característica (muitos canais de atendimento) também é bem interessante para quem está dando seus primeiros passos na gestão financeira pessoal.

Por isso, se você questionar para muitos jovens se preferem Next ou Nubank, a escolha será pelo primeiro. Assim, considerando seus serviços e opiniões dos clientes, podemos dizer que o Banco Next é um dos melhores bancos digitais na atualidade.

Vale lembrar que além da conta convencional, ele também oferece a conta universitária e a NextJoy, que é uma das opções entre as melhores contas para menor de idade da atualidade. E, como segurança é um item essencial, aplicativos e canais do banco digital são fáceis de usar e seguros, ou seja, nesse aspecto, também é possível afirmar que o Banco Next é confiável.

Para atendimento e outras dúvidas, o telefone do Banco Next é 0800 275 6398.

Abertura de conta: gratuita e usando o aplicativo Principais taxas: pacote de serviços gratuitos com algumas restrições, como o limite de dois extratos, quatro TEDs e quatro saques mensais, por exemplo Opções de movimentação da conta: PIX, depósito com boleto bancário, transferências entre bancos e cartão da conta Oferta de cartão de crédito: Classic, Gold, Platinum e Infinite Opções de investimentos: fundos de investimentos Benefícios: uso do QR Code para transferências, possibilidade de sacar em lotéricas Serviços adicionais: câmbio, seguros, recarga de celular Canais de atendimento: Central de ajuda com call center e chat Facilidade em usar o app: bom app, com todas as funcionalidades básicas disponíveis Opinião do mercado: em 2020 a nota do Digi+ no Reclame Aqui foi de 4,5, porém, só começou a ser contabilizada em agosto

Código Banco Digi+: 654

Nossa análise para o banco digital

O Banco Digi+ é o antigo Banco Renner e seu fundador continua sendo Edir Macedo, do grupo Record.

Como outros bancos digitais, o Digi+ não possui agência própria, usando a infraestrutura de outros serviços (como é o caso da rede Banco 24Horas, correspondentes bancários e as Lotéricas) para atendimentos físicos.

Todavia, o ponto mais forte de qualquer banco virtual é, justamente, suas soluções online, seja pelo internet banking, seja pelo aplicativo, com destaque para sua linha de crédito e financiamento.

O Digi+ é um dos bancos digitais que oferece financiamento e refinanciamento de veículos, assim como o home equity, que é uma modalidade de empréstimo onde o imóvel fica como garantia da transação. Para contratar, basta consultar a área Digimais Fácil da conta digital.

Então, para quem deseja baixar o aplicativo e abrir a conta na instituição, ele está disponível tanto no Google Play quanto na Apple Store.

Existe alguma conta bancária digital conjunta?

Sim, o Digi+ oferece uma conta bancária digital conjunta. E, de acordo com as demandas e estilo de uso de seus clientes, outros bancos digitais podem, eventualmente, ofertarem essa modalidade de conta digital.

Abra uma conta digital Digi+ se:

• você faz poucas movimentações e não pretende exceder o pacote de serviços gratuitos
• não faz questão de usar PIX
• gosta da opção de ter uma linha de cartões de crédito mais ampla
• quer abrir uma conta digital conjunta
• valoriza uma linha de crédito e financiamento mais ampla

Abertura de conta: gratuita e online Principais taxas: não cobra taxa de abertura ou manutenção. Além disso, tem um pacote de serviços gratuitos, porém, mais módico (4 boletos e 4 saques sem custo, por exemplo) Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre bancos e/ou contas Agibank, boletos e QR Code Oferta de cartão de crédito: cartão de crédito convencional e para aposentados e pensionistas do INSS Opções de investimentos: poupança e CDB Pós Agibank Benefícios: possui agências físicas próprias para atendimento Serviços adicionais: consórcio, empréstimo, Agibank Pay e seguros Canais de atendimento: agências físicas, chat online, redes sociais e central de atendimento Facilidade em usar o app: o aplicativo tem navegação fácil e intuitiva Opinião do mercado: a nota do Agibank no Reclame Aqui em 2020 foi de 8,7 em 10

Agibank código: 121

Nossa análise para o banco digital

O Agibank é um banco brasileiro fundado em 1999 por Marciano Testa e sediado em Porto Alegre.

Através da sua conta digital Agibank, você pode:

• Ter um cartão de crédito internacional com um ano de anuidade grátis (Para manter a anuidade grátis, basta fazer a portabilidade da sua conta-salário para o Agibank);
• Fazer até 4 transferências gratuitas entre bancos, 4 saques mensais gratuitos e gerar 4 boletos gratuitamente;
• Pagar contas por meio do QR Code.

O Agibank cobra tarifas diferentes caso você exceda o número de serviços gratuitos permitidos na conta. Veja a tabela de tarifas.

Abra uma conta digital no Agibank se você quer:

• uma conta digital de fácil aprovação
• com serviços limitados, mas de qualidade
• que valorize a possibilidade de ser atendido presencialmente, já que o Agibank oferece atendimento físico

Vale lembrar ainda que a Agibank PJ, conta corrente para MEI e empresas, não está mais sendo oferecida pela instituição. Então, se você procura um banco virtual para conciliar conta física e jurídica, o Agibank não vai ser o melhor banco digital.

Abertura de conta: gratuita e online Principais taxas: R$9,90 de manutenção da conta com alguns serviços disponíveis (isenção a partir de R$ 500 gastos no cartão) Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas e bancos, cartão e caixa no Banco 24 horas Oferta de cartão de crédito: Internacional, pré-pago e cartão mesada Opções de investimentos: não oferece Benefícios: permite gerar links de pagamentos, fazer recarga de celular e do Bilhete Único para quem mora em São Paulo Serviços adicionais: empréstimos Canais de atendimento: Central de Atendimento e chat no aplicativo. Vale mencionar, porém, que a central não é 24h Facilidade em usar o app: disponível tanto na Google Play quanto Apple Store, tem layout simplificado e de fácil navegabilidade Opinião do mercado: pontuação de 6,7 no Reclame Aqui em 2020

Código Banco Superdigital: 033 (Mesmo do Santander)

Nossa análise para o banco digital

A Superdigital é uma fintech do banco Santander. Adquirida em 2017, tem o objetivo de ser o braço do Santander na onda de bancos digitais.

A conta Superdigital cobra uma assinatura (ou pacote de serviços) no valor de R$ 9,90 por mês que dá direito a:

• 1 saque ou transferência para outros bancos grátis por mês;
• 1 cartão físico;
• 5 cartões virtuais para comprar na internet;
• demais funcionalidades ilimitadas.

Ultrapassados os limite acima, as tarifas excedentes podem ser conferidas aqui.

A proposta do Superdigital coloca em evidência alguns argumentos importantes, como a dispensa da consulta ao SERASA/SPC e de comprovação de renda para a abertura da conta digital.

Além disso, sua oferta de cartão de crédito pré-pago para o público geral e negativados, além do empréstimo Super Digital, também mostra que sua estratégia visa um público mais segmentado, com maiores dificuldades às linhas de crédito.

Isso é um detalhe importante na hora de definir qual o melhor banco digital para você, afinal de contas, ao mesmo tempo em que eles diminuem as condições para abertura de conta e liberação de crédito, podem aumentar as taxas dos seus produtos e serviços para compensar o risco de crédito.

Assim, mesmo que você não esteja negativado, ao optar pelo Superdigital, pode ter os serviços balizados por essas condições.

Abra uma Super conta Digital se:

• não fizer um grande volume de movimentações por mês
• estar negativado ou com baixo score de crédito

Quer saber mais? O telefone do atendimento Super Digital é 0800 090 1450.

Abertura de conta: abertura de conta gratuita e online Principais taxas: R$ 19,90 mensal para todos os serviços Opções de movimentação da conta: transferências entre bancos, PIX, depósito por boleto, saque em caixas automáticos Original e Banco 24 Horas Oferta de cartão de crédito: internacional, Gold, Platinum e Black Opções de investimentos: LCA/LCI, CDB, fundos e carteiras de investimentos variadas Benefícios: cashback Serviços adicionais: empréstimos e seguros Canais de atendimento: central de atendimento por telefone e suporte no aplicativo. O call center não é 24horas, mas o SAC sim. Facilidade em usar o app: boa usabilidade Opinião do mercado: em 2020, a nota do Banco Original foi 6,4 no Reclame Aqui

Código do Banco Digital Original: 212

Nossa análise para o banco digital

A cobrança da taxa mensal é um ponto negativo, porém, a infraestrutura e variedade de produtos, de investimentos, por exemplo, são vantajosas.

Além disso, o banco Original valoriza o relacionamento, permitindo que o comportamento financeiro do cliente possa reduzir ou isentar suas tarifas.

O banco é mais robusto, se comparado a outras fintechs, e, com isso, também tem um público-alvo mais diversificado. Além das pessoas físicas, oferece soluções para pessoas jurídicas, corporate (com faturamento anual acima de 300 milhões) e agronegócio.

Então, no geral, o banco Original é bom, mas tem chances de ser escolhido como o melhor banco digital por um público mais segmentado.

Abra uma conta no Banco Original se:

• deseja fazer investimentos variados
• consegue usufruir suas funções de cashback
• valoriza a oferta de cartões de crédito

Abertura de conta: gratuita e online Principais taxas: R$ 5,90 por saque (se comprar com o cartão Neon, 3 saques são gratuitos), além 4% mais IOF nas compras internacionais. O restante é gratuito Opções de movimentação da conta: transferências entre contas e bancos, PIX e depósitos por boletos Oferta de cartão de crédito: Internacional Opções de investimentos: CDB, programado ou não Benefícios: – Serviços adicionais: empréstimo Neon Canais de atendimento: e-mail e suporte no aplicativo Qualidade do app: simples e fácil de usar Opinião do mercado: no Reclame Aqui, a nota do Banco Neon em 2020 foi 8,1

Código Banco Digital Neon: 735

Nossa análise para o banco digital

A proposta de Banco Digital da Neon é bem simplificada, assim como sua linguagem jovem com seus clientes pelo site. Isso pode apontar que seu foco também são as pessoas que estão entrando agora no mundo das soluções financeiras.

Aliás, as opções limitadas e conservadoras de investimentos também corroboram essa percepção e não é incomum que as pessoas questionem se a conta Neon é corrente ou poupança. O CDB programado, por exemplo, é uma ótima opção para quem precisa aprender a poupar.

Todavia, essa simplicidade pode ser, justamente, o que você procura e precisa para considerar o Neon como o melhor banco digital no seu momento financeiro.

Ou seja, ele pode ser o melhor banco digital para seu perfil e, diga-se de passagem, o Neon é confiável, viu? Assim como os demais bancos digitais, ele segue alguns critérios e diretrizes de segurança de dados bem rigorosos.

Abra uma conta digital Neon se:

• deseja ter uma conta digital básica e descomplicada
• quer ter opções de crédito como o empréstimo Neo

Comparativo de qual o melhor banco digital 2022

	Abertura e Manutenção (R$)	Movimentação da conta	Cartões de crédito	Investimentos	Destaque do Banco Digital
C6 Bank	não cobra	completo	Sim, inclusive o cartão C6 Carbon	Renda Fixa, variável, dentre outros	Programa Átomos
Inter	não cobra	completo	Sim, inclusive o cartão Black Inter	Renda Fixa, variável, dentre outros	Cashback em compras no débito e crédito
Nubank	não cobra	completo (cobra R$ 6,50 por saque)	Sim, inclusive o Ultravioleta	Apenas na conta corrente	Conta rende mais que a poupança
Digi+	pacote mínimo gratuito	completo + QR code	Sim	Sim	Opção de saque em Lotéricas
Agibank	pacote mínimo gratuito	completo + saques na rede Bradesco	Sim	Sim	Atendimento em agências próprias
Next	não cobra	completo	Sim	Sim	Mimos
Superdigital	pacote mensal por 9,90	completo	Sim	Não	Oferta de soluções para negativados
Original	pacote mensal por 19,90	completo + saque na rede Original	Sim	Sim	Oferta de contas digitais corporate e para agronegócios
Neon	5,90 por saque	completo	Sim (apenas uma opção)	Sim (apenas uma opção)	Conta simples e de fácil gerenciamento

Viu que a disputa dos bons serviços vai muito além de Nubank ou Banco Inter? E, percebeu ainda que existem algumas contas digitais gratuitas e outras que trabalham com pacotes de serviços pagos? Qual o melhor banco virtual então, o mais barato?

Mas, nem sempre o “mais barato” é, necessariamente, o melhor. Muitas vezes, pelos benefícios personalizados para seu estilo e até retorno financeiro que você terá, a conta digital com tarifa vai ser mais vantajosa, não é mesmo?

Então, a ideia mais lógica é que, além do comparativo, você também dê uma boa olhada na lista de bancos digitais e a descrição detalhada que fizemos de suas contas digitais.

Lista dos melhores bancos digitais no Brasil analisados

Listamos neste post os principais bancos digitais, desde aqueles que nasceram como fintechs independentes, até os demais que surgiram como alternativas às contas tradicionais de suas instituições mais famosas.

Para o comparativo dos melhores bancos digitais, no entanto, usamos os 10 mais consolidados no mercado. São eles:

	Lista dos melhores bancos digitais
Nubank	Banco Inter
Banco BS2	Digi+
AgiBank	Banco Next
SuperDigital	Banco Original
C6 Bank	Banco Neon

Nubank, Banco Inter, Banco BS2, Digimais, Agibank, Next, SuperDigital, Banco Original, C6 Bank e Neon. Qual deles é o melhor banco digital para você?

Outros bancos digitais no Brasil

Além da lista de bancos digitais que usamos para nosso comparativo, existem outras opções no mercado que você pode considerar para abrir sua conta.

Código Banco Pan Digital: 623

A conta digital do banco Pan, oferece um cartão de crédito com anuidade zero e facilidades para quem precisa de crédito, já que a maioria dos produtos do banco são voltados para concessão de crédito.

Desse modo a conta digital oferece um “limite emergencial”, similar ao cheque especial com juros a partir de 5,9% ao mês.

O Banco Pan promete uma conta sem tarifas e que poderá, em breve, ser acessada sem gastar a internet do usuário.

Código Banco BMG Digital: 318

O BMG oferece aos seus clientes:

• Depósito por boleto bancário;
• Cartão Internacional Mastercard sem anuidade;
• Isenção de tarifas de conta digital;
• Transferências gratuitas e ilimitadas;
• Saques gratuitos e ilimitados;
• Plataforma de investimentos online.

Código Banco Digital Modal Mais: 746 – Modal S.A.

Com a promessa de ser uma instituição que une a melhor parte dos bancos e das corretoras, a Modal Mais intitula-se como o banco digital dos investidores.

Oferecendo aos clientes: conta digital gratuita protegida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), isenção de taxa de custódia e tarifas para TEDs, além de uma plataforma de investimentos completa, a Modal está ganhando espaço entre os bancos e corretoras.

Para abrir uma conta, é preciso baixar o aplicativo que está disponível tanto para Android como iOS.

Código Banco BTG Pactual Digital: 208

A abertura da conta pode ser iniciada pelo  site , entretanto, só pode ser concluída pelo aplicativo, que possui versões para  Android e  iOS .

Se você começar o processo pelo site, deve informar: seu nome completo, telefone e e-mail. Chegará, então, um SMS com o link para baixar o app e continuar o cadastro.

O preenchimento dos dados é simples e rápido, mas certifique-se de estar de posse do seu RG ou CNH e de um comprovante de endereço, pois serão solicitadas fotos dos respectivos documentos.

Em relação às tarifas, assim como os demais bancos já citados, não há cobrança para abertura e manutenção de conta, nem para as transferências via TED.

Seu grande destaque fica para os investimentos. Se você perguntar qual banco digital rende mais, o BTG Pactual Digital estará entre os primeiros colocados. Inclusive, a instituição lançou em março de 2021 sua carteira recomendada de ações.

Então, se você quer o melhor banco digital para investir, precisa analisar a proposta do BTG Pactual com mais carinho, concorda?

Abertura de conta: contas digitais de Pessoa física serão encerradas no dia 28/03/2022 Principais taxas: – Opções de movimentação da conta: – Oferta de cartão de crédito: – Opções de investimentos: – Benefícios: – Serviços adicionais: – Canais de atendimento: portal do cliente, e-mail, chat e central telefônica Facilidade em usar o app: – Opinião do mercado: em 2020 a nota do BS2 no Reclame Aqui foi de 6.6

Código Banco Digital BS2: 218

Nossa análise para o banco digital

O Banco BS2 fez uma reestruturação no início de 2022 e decidiu focar apenas na linha de negócios para empresas. Sendo assim, a partir do dia 23/03/2022 todas as contas de pessoa física serão encerradas, assim como produtos como o cartão de crédito.

No comunicado aos clientes atuais, o banco sugeriu a abertura de conta no banco digital Next, mas a escolha é do cliente já que os serviços não serão continuados conforme o contrato antigo. Ou seja, você pode abrir conta digital em qualquer outra instituição.

Abra uma conta digital BS2 se para você é interessante:

• Ter uma conta digital para pessoa jurídica

O que é banco digital?

São bancos que possuem um número reduzido ou nenhuma agência. Munidos de muita tecnologia, buscam levar aos seus clientes soluções rápidas por meio de aplicativos e outros canais digitais.

Os bancos digitais oferecem uma ampla gama de serviços, permitindo, assim, que o cliente faça o que desejar através deles: transferências, investimentos, pagamentos, geração de boletos, saques, dentre diversas outras funcionalidades presentes nos apps e internet banking.

A grande sacada dessa nova leva de bancos é cobrar tarifas ínfimas ou, na maior parte das vezes, não cobrá-las. Desse modo, na maioria dos casos, aliam-se: comodidade, eficiência e custo zero.

Muitos bancos digitais oferecem TEDs e geração de boletos ilimitados, cartão de crédito e débito sem anuidade e saques gratuitos (nem todos disponibilizam todas essas vantagens, vamos conhecer mais adiante quais deles oferecem).

A acessibilidade é tanta que para abrir uma conta não demora nem 24h.

Isso pode ser feito pelos sites ou aplicativos das instituições e basta enviar alguns documentos pelo celular ou página de internet, além de preencher o formulário que em poucas horas sai a resposta de aprovação ou desaprovação da conta.

Os canais de atendimento também são facilitados e eficientes, como: redes sociais, videochamada e chat com atendentes.

Banco digital sem tarifa, é verdade?

Sim, é verdade. A maioria dos bancos digitais não cobram a abertura e a manutenção da conta, bem como TEDs, geração de boletos, pagamento de contas, anuidade de cartões de crédito, dentre outros serviços gratuitos.

Quais os bancos digitais com cartão de crédito?

Entre os bancos digitais com cartão de crédito, estão: Banco Inter, C6 Bank, Nubank e Next.

Os melhores bancos digitais oferecem cartão de crédito, pré ou pós-pago, que é aquele em que o cliente usa a função crédito e paga uma fatura no final do período. Porém, todos realizam uma análise de crédito antes da liberação dessa solução.

Banco Digital é seguro?

Os bancos digitas em sua maioria são fintechs, ou seja, startups de tecnologia. Embora sejam menores, estão sujeitas ao Banco Central do mesmo modo que os grandes bancos.

Além disso, investem pesado na questão de segurança da informação. Algumas contas em bancos digitais também possuem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

De todo modo, para se proteger, é importante escolher um banco digital que possua várias fases e maneiras de autenticação, como digital, token, scanner facial, dentre outros.

Assim como, pesquisar sobre a reputação do banco digital.

No entanto, em termos gerais, pode-se afirmar que os bancos digitais são sim seguros e investem cada vez mais para aprimorar seus sistemas a fim de repelir ataques de hackers.

Como abrir uma conta bancária digital?

Cada banco digital tem um processo de cadastro e análise de crédito, bem como os documentos e requisitos para abertura de conta bancária online. No geral, o futuro cliente faz o registro dos dados, envia imagens dos comprovantes, documentos necessários e até mesmo uma foto tirada no mesmo momento.

Depois de fazer uma assinatura eletrônica, recebe a confirmação da sua conta. Para todo mundo que busca informações sobre como fazer conta digital, a questão da comprovação de renda é pode trazer certa insegurança.

Porém, é importante saber que um dos motivos para o crescimento e fortalecimento dos bancos digitais no Brasil foi, justamente, trazer uma solução bancária que pudesse atender brasileiros que até então, não tinham acesso ao sistema financeiro de forma mais ampla. Em outras palavras, a chance de aprovação é muito alta!

Panorama dos bancos digitais no Brasil

Como vimos na nossa comparação de bancos digitais, apesar de começarem com o mesmo foco (oferecer acessibilidade aos serviços financeiros e usar a tecnologia para baratear seus serviços), eles também estão, cada vez mais, focando em segmentos diferentes.

Isso aumenta a competitividade, tira os bancos tradicionais da zona de conforto e ainda eleva, e muito, a qualidade dos serviços, afinal de contas, eles estão se especializando e, ao mesmo tempo, usando inovações para trazer experiências valiosas.

Rápida evolução da aderência aos bancos digitais

Se inicialmente o grupo jovem era o mais aderente, hoje vemos uma crescente em outras faixas etárias. Parte por terem demonstrado que são seguros, mas também por oferecem propostas mais econômicas.

Ou seja, o panorama é muito positivo. É claro que ainda existem desafios para seus desenvolvimentos. A segurança de dados ainda é um ponto sensível, assim como a legislação brasileira, que nem sempre acompanha a velocidade com que os bancos digitais conseguem propor inovações.

Mas nós, do iDinheiro, vemos esse fortalecimento de forma muito positiva, afinal de contas:

• aumenta o número de brasileiros com acesso a serviços financeiros;
• traz inovações constantes para o setor, aumentando a qualidade dos serviços;
• gera competição saudável entre as instituições, fazendo com que as demandas dos clientes ganhem mais força em relação ao lucro das instituições (em outras palavras, a tendência é que os custos dos serviços fiquem mais baixos!)

Lista dos bancos digitais no Brasil

Agibank
BS2
Banco BTG Pactual
Banco BMG
Inter
Banco Modal Mais
Mercado Pago
Banco Original
Banco Pan
C6 Bank
Neon
Next
Nubank
Pag!
PagSeguro
Social Bank
Sofisa Direto
SuperDigital

Melhor banco digital: como escolher?

Essa é uma pergunta bem estratégica e aconselhamos que você avalie também sua vida financeira no médio ou longo prazo.

Qual é melhor? Inter ou Nubank? Next ou Agibank? Qual é o banco digital ideal para investir, o melhor para universitários, menores de idade e quem ainda preza por um atendimento presencial? Sim, as contas digitais estão cada vez mais personalizadas e atendem esses e muitos outros públicos.

Então, quais são suas metas e demandas para os próximos anos? Se você quer ter acesso a linhas de crédito, talvez seja interessante optar por um banco digital que tenha um mix de produtos maior nessa categoria.

Além disso, também vale a pena considerar a boa e velha relação entre o custo e o benefício! Nos investimentos que os melhores bancos digitais oferecem, por exemplo, isso fica muito claro.

Por fim, considere também seu comportamento financeiro e os benefícios extras que estejam mais alinhados com eles.

Por exemplo, o que é mais vantajoso para você: cashback em compras no débito e crédito, ou mimos na forma de descontos em lojas e aplicativos interessantes para o público jovem? Pense em todos os prós e contras, e tome sua decisão.

Qual o melhor banco virtual para investir?

Em nosso comparativo mostramos que alguns bancos digitais oferecem mais diversidade de produtos de investimentos do que outros.
No entanto, também sugerimos avaliar as taxas aplicadas para o investimento, se existe uma assessoria para alocação de recursos e etc.
Como esse papo é longo e muito importante, trabalhamos ele em outro conteúdo comparativo e feito por nossa especialista em investimentos. Se esse é o seu foco, vale muito a leitura: melhores bancos digitais para investimentos.

Perguntas sobre os melhores bancos digitais