Banco digital: saiba qual o melhor dentre as diversas opções disponíveis no mercado!

Os bancos digitais são ótimas opções para acelerar suas operações bancárias e, de quebra, aliviar seu orçamento das “pequenas” tarifas bancárias que quando somadas corroem uma parte considerável da sua renda.

Banco digital: saiba qual o melhor dentre as diversas opções disponíveis no mercado!

 

Os bancos digitais surgiram com a proposta de fazer uma verdadeira revolução na forma como entendemos e lidamos com as instituições bancárias.

Isso incluí acabar com as filas, eliminar (ou pelo menos reduzir) as altas taxas cobradas para várias operações financeiras e todo o engessamento inerente a essas instituições.

Bem, mas o que são bancos digitais? Como se faz para ser cliente de um deles? Qual escolher dentre tantas opções?

Essas e outras dúvidas serão respondidas ao longo do texto, então, não deixe de ler o artigo completo!

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Ao fazer isso, você nos ajuda na nossa missão de levar a educação financeira para todos os brasileiros!

O que é banco digital?

São bancos que possuem um número reduzido ou nenhuma agência. Munidos de muita tecnologia, buscam levar aos seus clientes soluções rápidas por meio de aplicativos e outros canais digitais.

Os bancos digitais oferecem uma ampla gama de serviços, permitindo, assim, que o cliente faça o que desejar através deles: transferências, investimentos, pagamentos, geração de boletos, saques, dentre diversas outras funcionalidades presentes nos apps e internet banking.

A grande sacada dessa nova leva de bancos é cobrar tarifas ínfimas ou, na maior parte das vezes, não cobrá-las. Desse modo, na maioria dos casos, aliam-se: comodidade, eficiência e custo zero.

Muitos bancos digitais oferecem TEDs e geração de boletos ilimitados, cartão de crédito e débito sem anuidade e saques gratuitos (nem todos disponibilizam todas essas vantagens, vamos conhecer mais adiante quais deles oferecem).

A acessibilidade é tanta que para abrir uma conta não demora nem 24h.

Isso pode ser feito pelos sites ou aplicativos das instituições e basta enviar alguns documentos pelo celular ou página de internet, além de preencher o formulário que em poucas horas sai a resposta de aprovação ou desaprovação da conta.

Os canais de atendimento também são facilitados e eficientes, como: redes sociais, videochamada e chat com atendentes.

Banco digital sem tarifa, é verdade?

Sim, é verdade.

A maioria dos bancos digitais não cobram a abertura e a manutenção da conta, bem como TEDs, geração de boletos, pagamento de contas, anuidade de cartões de crédito, dentre outros serviços gratuitos.

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Cartão de crédito sem anuidade: saiba quais são os melhores disponíveis atualmente!

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Banco Digital é seguro?

Os bancos digitas em sua maioria são fintechs, ou seja, startups de tecnologia.

Embora sejam menores, estão sujeitas ao Banco Central do mesmo modo que os grandes bancos.

Além disso, investem pesado na questão de segurança da informação.

Algumas contas em bancos digitais também possuem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

De todo modo, para se proteger, é importante escolher um banco digital que possua várias fases e maneiras de autenticação, como digital, token, scanner facial, dentre outros.

Assim como, pesquisar sobre a reputação do banco digital.

No entanto, em termos gerais, pode-se afirmar que os bancos digitais são sim seguros e investem cada vez mais para aprimorar seus sistemas a fim de repelir ataques de hackers.

Bancos na era digital

Vamos conhecer melhor os bancos que mais se destacam na categoria bancos digitais.

Melhores bancos digitais

Banco digital Inter

O banco Inter é 100% digital e oferece uma conta corrente totalmente livre de tarifas, com TEDs (Transferência Eletrônica Disponível) ilimitadas e gratuitas.

Além disso, ainda possui um cartão de crédito internacional sem anuidade, permitindo também saques em caixas “Banco24Horas”, sem cobrança.

Para ter acesso a todas essas vantagens é bem simples.

Basta fazer o download do aplicativo do Banco Inter que está disponível tanto para Iphone como para Android e ter em mãos:

• RG ou carteira de motorista e um comprovante de residência atual.

Código Banco Inter Digital: 077

Já fizemos uma resenha completa sobre este banco aqui no blog. Para conferir na íntegra, clique no link abaixo:

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Banco Inter: saiba tudo sobre um dos melhores bancos digitais do Brasil

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Banco digital Nubank

A NuConta é a conta digital do Nubank, sim, o cartão de crédito mais queridinho do Brasil.

Ela oferece alguns serviços que se equiparam aos das contas-correntes, como transferências, pagamentos, entre outros.

A principal diferença entre a NuConta e as contas-correntes é que, além da isenção de tarifas, a NuConta faz seu dinheiro render.

Mas como o Nubank consegue fazer isso? Simples, o dinheiro que está na conta não fica ali, parado.

Desde o primeiro momento que o usuário deposita uma quantia de dinheiro na Nuconta, a interface informa que aquele montante está rendendo, porque ele, na verdade, é aplicado em títulos públicos.

Demais vantagens da NuConta:

• Transferências (TEDs) para contas (mesmo de outros bancos) sem pagar qualquer tarifa;
• Acompanhar saldo e extrato pelo app do Nubank (o mesmo app do cartão de crédito);
• Pagamentos de boletos, água, energia elétrica, telefone;
• O dinheiro depositado na conta rende automaticamente;
• Gerar seu próprio boleto para depósito ou cobrança;
• Fazer saques utilizando a rede de caixas Banco24Horas (única funcionalidade onde há cobrança, devido à utilização da rede externa. Você deve pagar R$ 6,5o por operação);
• Possibilidade de separar um dinheiro da sua conta para realizar um objetivo financeiro, através da funcionalidade “Guardar dinheiro”.

Código Nubank: 260

Também temos um texto completíssimo sobre a NuConta no blog. Confira clicando no link a seguir:

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NuConta, a conta-corrente do Nubank, vale a pena?

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Banco BTG Pactual Digital

A abertura da conta pode ser iniciada pelo site, entretanto, só pode ser concluída pelo aplicativo, que possui versões para Android e iOS.

Se você começar o processo pelo site, deve informar: seu nome completo, telefone e e-mail. Chegará, então, um SMS com o link para baixar o app e continuar o cadastro.

O preenchimento dos dados é simples e rápido, mas certifique-se de estar de posse do seu RG ou CNH e de um comprovante de endereço, pois serão solicitadas fotos dos respectivos documentos.

Em relação às tarifas, assim como os demais bancos já citados, não há cobrança para abertura e manutenção de conta, nem para as transferências via TED.

Código Banco BTG Pactual Digital: 208

Interessado em conhecer mais sobre o BTG Pactual Digital? Leia também:

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BTG Pactual digital: saiba se é confiável e como abrir uma conta neste grande banco de investimentos

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Banco digital Modal Mais

Com a promessa de ser uma instituição que une a melhor parte dos bancos e das corretoras, a Modal Mais intitula-se como o banco digital dos investidores.

Oferecendo aos clientes: conta digital gratuita protegida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), isenção de taxa de custódia e tarifas para TEDs, além de uma plataforma de investimentos completa, a Modal está ganhando espaço entre os bancos e corretoras.

Para abrir uma conta, é preciso baixar o aplicativo que está disponível tanto para Android como iOS.

Código Banco Digital Modal Mais: 746 – Modal S.A.

Para conferir uma análise completa que fizemos sobre a Modal Mais, acesse abaixo:

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Modal Mais: entenda por que ela se considera o banco digital dos investidores

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Banco Digital Agibank

O Agibank é um banco brasileiro fundado em 1999 por Marciano Testa e sediado em Porto Alegre.

Através da sua conta digital Agibank, você pode:

• Ter um cartão de crédito internacional com um ano de anuidade grátis (Para manter a anuidade grátis, basta fazer a portabilidade da sua conta-salário para o Agibank);
• Gerar até 4 boletos gratuitamente;
• Fazer até 4 transferências gratuitas entre bancos (Para Agibank as transferências são ilimitadas);
• Fazer até 4 saques no Caixas 24h e 2 saques em Lotéricas;
• Pagar contas por meio do QR Code.

Código Banco Digital Agibank: 121

O Agibank cobra tarifas diferentes caso você exceda o número de serviços gratuitos permitidos na conta.

Veja a tabela de tarifas.

Banco Digital Next

O Next é o banco digital do Bradesco, uma iniciativa voltada para o público jovem.

O aplicativo tem recursos para fazer vaquinhas com os amigos e controlar os gastos.

A abertura da conta inclui a emissão também do cartão de crédito Visa.

Além disso, o Next tem parcerias com empresas como Uber, Livraria Cultura, Natura, Rappi, Outback, Cinemark, McDonal’s… oferecendo “mimos”, também conhecidos como descontos, aos clientes.

A conta digital do Banco Next oferece:

• Cartão de crédito sem anuidade Visa Internacional grátis (Limite de crédito sujeito a análise. A isenção da anuidade do cartão é promocional por tempo indeterminado);
• Transferências ilimitadas pra Next e Bradesco;
• TED/DOC ilimitados;
• Saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco e Banco24Horas;
• Comprovantes e Extratos ilimitados.

Código Banco Digital Next: 237

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Banco Digital C6

O C6 Bank foi fundado em março de 2018 por ex-executivos do banco BTG Pactual.

Apesar de a instituição ter sua sede em São Paulo, o banco também possui um escritório em Nova York.

O C6 teve a licença de funcionamento concedida pelo Banco Central em janeiro de 2019. No entanto, passou a funcionar oficialmente apenas em agosto.

A conta digital do C6 Bank disponibiliza gratuitamente aos clientes:

• Saques nos Caixas 24horas;
• Transferências e TEDs ilimitadas;
• Manutenção da conta;
• C6 Taggy: pedágio sem filas;
• Cartão de débito;
• Cartão de crédito sem anuidade.

Código Banco Digital C6: 336

Banco Superdigital

A Superdigital é uma fintech do banco Santander.

Adquirida em 2017, tem o objetivo de ser o braço do Santander na onda de bancos digitais.

Entretanto, a conta Superdigital só atende metade do objetivo desse tipo de contas, pois agrega a facilidade e a tecnologia ao dia a dia dos clientes, mas erra ao ainda cobrar o que eles chamam de “assinatura”, no valor de R$ 9,90 por mês.

Com direito a:

• 1 saque ou transferência para outros bancos grátis por mês;
• 1 cartão físico sem anuidade;
• 5 cartões virtuais para comprar na internet;
• 2 depósitos por boleto;
• Ver saldo por SMS.

Ultrapassados os limite acima, as tarifas excedentes podem ser conferidas aqui.

Há a opção de não pagar a “assinatura”, caso o cliente gaste R$ 500,00 por mês nos cartões da conta.

Código Banco Superdigital: 033 (Mesmo do Santander)

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Banco Digital BS2

Antigo Banco Bonsucesso (que foi reestruturado) e sob o novo nome BS2, busca ganhar mercado entre os bancos digitais.

Para isso, conta com abertura simplificada de conta pelo aplicativo do banco, que está disponível para os sistemas iOS e Android.

A conta digital do BS2 é isenta de tarifas e custos e inclui:

• Abertura e manutenção de conta-corrente e conta-investimento;
• Função Conta Internacional Grátis;
• Saque na rede Banco24Horas;
• Emissão de boleto;
• Cartões de débito e crédito;
• Transferências (DOC e TED).

Código Banco Digital BS2: 218

Banco digital Neon

A conta digital Neon oferece gratuitamente:

• Abertura, manutenção e encerramento de conta;
• Anuidade do cartão;
• TEDs e DOCs ilimitadas;
• Depósitos via boleto;
• 4 saques em Banco24Horas.

Código Banco Digital Neon: 735

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Banco Pan Digital

A conta digital do banco Pan, oferece um cartão de crédito com anuidade zero e facilidades para quem precisa de crédito, já que a maioria dos produtos do banco são voltados para concessão de crédito.

Desse modo a conta digital oferece um “limite emergencial”, similar ao cheque especial com juros a partir de 5,9% ao mês.

O Banco Pan promete uma conta sem tarifas e que poderá, em breve, ser acessada sem gastar a internet do usuário.

Código Banco Pan Digital: 623

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Banco Digital Original

O Banco Original cobra um valor fixo de R$ 12,90/mensal no primeiro ano e disponibiliza para o cliente:

• Transferências DOC e TED ilimitadas;
• Saques em caixas do Banco Original ou Banco24Horas ilimitados;
• Extratos ilimitados.

Código Banco Digital Original: 212

Banco BMG Digital

O BMG oferece aos seus clientes:

• Depósito por boleto bancário;
• Cartão Internacional Mastercard sem anuidade;
• Isenção de tarifas de conta digital;
• Transferências gratuitas e ilimitadas;
• Saques gratuitos e ilimitados;
• Plataforma de investimentos online.

Código Banco BMG Digital: 318

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Bancos tradicionais com contas digitais

Conta digital Itaú

O Itaú possui um app chamado “Itau Abre Conta” que facilita a abertura de conta-corrente.

Porém, esta funciona com pacotes de tarifas e cestas de serviços. Sendo, assim, uma conta-corrente tradicional, que pode ser aberta de forma simplificada.

O Itaú possuía a iConta, que foi descontinuada em 30/04/2017, esta era a conta digital e sem custos que se enquadra mais nos moldes dos bancos digitais.

Hoje, o Itaú possui o “Iti” que é uma conta de pagamentos, similar ao PicPay e Pagseguro, pois por essa conta é possível pagar e receber, além de gerar boletos e códigos de pagamentos via QRCode.

A conta digital do Iti, possui como vantagens:

• Saques, transferências e pagamentos ilimitados e gratuitos;

Conta digital Banco do Brasil

Seguindo a mesma linha do Itaú, o Banco do Brasil lançou uma conta digital sem tarifas, mas em pouco tempo voltou atrás e encerrou as atividade da “BB Conta Eletrônica”.

Atualmente, é possível abrir contas de forma facilitada por aplicativos ou pelo site, mas, como no exemplo anterior, as mesmas possuem tarifas e taxas, tal qual as contas abertas em bancos físicos.

Perguntas frequentes

Existe banco digital para pessoa jurídica, empresas e MEI?

Quase todos os bancos digitais tratados nesse artigo possuem opções de contas digitais também para pessoas jurídicas, sejam elas na forma de MEI ou Empresas.

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Banco digital com cartão de crédito?

Todos os bancos digitais disponibilizam o cartão de débito para que o cliente possa fazer transações com o saldo da sua conta.

Contudo, o cartão de crédito pode ou não ser oferecido sem uma prévia análise de crédito.

A maioria dos bancos faz um levantamento do cliente e pede mais informações, além das já disponibilizadas para a abertura da conta, antes de liberarem a função crédito para o usuário.

Melhor banco digital para investir?

Consideramos o Banco Inter uma boa opção para quem deseja diversidade de produtos financeiros, um bom suporte tecnológico e custos baixos.

Ele também possui a PAI (Plataforma Aberta de investimentos) que é integrada à conta digital.

Por meio dela, é possível ter acesso a produtos de renda fixa e variável (através do home broker).

Ademais, o Inter não cobra taxa de intermediação na compra de ações, fundos imobiliários e produtos de renda fixa.

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Lista de bancos digitais

• Agibank
• BS2
• Banco BTG Pactual
• Banco BMG
• Banco Inter
• Banco Modal Mais
• Banco Original
• Banco Pan
• C6 Bank
• Mercado Pago
• Neon
• Next
• Nubank
• Pag!
• PagSeguro
• Social Bank
• Sofisa Direto
• SuperDigital

Panorama dos bancos digitais no Brasil

Os bancos digitais no Brasil ainda são uma novidade.

A aderência a esse novo modo de ver os bancos está mais difundida entre o público jovem, porém, cada vez mais o mercado se abre para essa nova experiência.

A portabilidade de salários, a facilidade em transações e o custo zero, além do acesso a investimentos melhores fazem dos bancos digitais opções bem vistas pelos clientes.

Em muitos bancos, mesmo o dinheiro estando parado na conta, ele está rendendo 100% do CDI, o que supera os rendimentos da Poupança.

As vantagens são inúmeras e a alta concorrência só torna esses serviços melhores, com o intuito de cativar e fidelizar os clientes.

Qual o melhor banco digital?

Essa é uma pergunta muito pessoal, por isso, vou responder com base na minha experiência.

O melhor é o Banco Inter, por ser o mais completo e por ter custo zero em tudo.

Se você busca uma conta onde possa realizar saques gratuitos, TEDs ilimitadas e de graça, emitir boletos e investir com custo zero, o Inter te proporciona isso.

Entretanto, eu uso o Nubank também, por uma questão de costume, já que ele foi o primeiro que testei, e por gostar da facilidade de atendimento e atenção que recebo do suporte.

Além do mais, a NuConta rende a 100% do CDI, algo que não acontece na conta do Inter.

A verdade é que não há problema em usar mais de um, visto que a abertura de conta, manutenção e demais serviços normalmente são gratuitos.

Aproveite essa liberdade e escolha um ou vários bancos.

Você pode escolher o programa de pontos de um por ser mais vantajoso e usar o cartão de crédito deste, assim como aplicar seu dinheiro por outro banco e deixar seu dinheiro em um terceiro por ter conta com saques grátis.

Enfim, o importante é que você desfrute das vantagens que os bancos digitais oferecem!

Conclusão

Os bancos digitais são ótimas opções para acelerar suas operações bancárias e, de quebra, aliviar seu orçamento desses pequenos gastos que quando somados corroem uma parte considerável da sua renda.

Agora que você já conhece os bancos digitais e prima pela facilidade e economia, sugiro que baixe um app de controle financeiro ou uma planilha e comece a controlar seus gastos de uma forma simples e efetiva.

Com essas ferramentas, você também conseguirá consolidar os valores das suas diversas contas, se optar por usar vários bancos diferentes.

Ao economizar os valores pagos nas tarifas, controlar seus gastos e aplicar seu dinheiro, você estará no caminho certo para garantir sua liberdade financeira.