O que é anuidade diferenciada? Veja como funciona!

Você paga anuidade do seu cartão de crédito? Sabe a diferença entre anuidade tradicional e diferenciada? Confira nosso artigo e descubra!

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Heloisa Moraes

Quando alguém fala em anuidade, pensamos logo em cartão de crédito, certo? Afinal, essa taxa é cobrada pelas instituições financeiras que o emitem para mantê-lo ativo. Você sabia que além da anuidade tradicional, existe a chamada anuidade diferenciada? Mas afinal, o que é anuidade diferenciada é a pergunta que iremos te responder nesse artigo. Confira!

O que é anuidade do cartão?

A anuidade é a taxa anual cobrada do titular pelas instituições financeiras que emitem o cartão de crédito, a fim de mantê-lo funcionando. O valor costuma variar de banco para a banco e de acordo com a categoria do cartão. Assim, quanto mais serviços e benefícios disponíveis, maior a taxa cobrada.

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Leia também: Como funciona a anuidade de cartão de crédito?

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Dicas

Atualmente, cada vez mais os cartões vêm oferecendo a isenção dessa cobrança como um diferencial interessante. Por isso, vale a pena buscar por essas opções e fugir dessa taxa desnecessária.

O que é anuidade diferenciada e como funciona?

A anuidade diferenciada é uma taxa mensal cobrada pelo banco ou pela administradora para que o cartão de crédito seja mantido ativo. Por exemplo, em vez de pagar R$ 540 numa única vez, você paga em 12 parcelas de R$ 45. Embora a anuidade diferenciada costume tem um valor mais elevado do que a convencional, sua vantagem é a forma de pagamento que é feita por mensalidade, sendo então em 12 vezes.

Qual a diferença entre anuidade convencional e diferenciada?

Confira um rápido comparativo entre os tipos de anuidade.

Anuidade convencionalAnuidade diferenciada
Quitada em um pagamento únicoCobrada mensalmente em parcelas
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Atenção

A anuidade convencional ainda pode ser parcelada, entretanto, suas parcelas não costumam passar de 3 vezes e são mais pesadas.

Como não pagar anuidade do cartão de crédito?

Para não pagar anuidade do cartão de crédito, a dica é negociar com o seu banco. Por exemplo, quanto mais alta for a sua fatura, mais chance você tem de conseguir melhores resultados num acordo.

Além disso, em geral, quando se pede para cancelar o cartão de crédito por conta dessa taxa, a instituição financeira oferece desconto ou isenção para não perder o cliente. Uma outra opção pode ser usar os pontos do programa de fidelidade para quitá-la, caso tal possibilidade esteja prevista em contrato.

Qual melhor cartão de crédito sem anuidade? 

Confira, abaixo, alguns dos melhores cartões de crédito sem anuidade.

Confira também: Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade em 2022? Avaliamos 24 nomes!

Cartão Digio Internacional

O cartão Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Além disso, é conhecido por aprovar clientes com facilidade, além de oferecer limite inicial alto. Não existe a cobrança de crédito rotativo, outro ponto de muito destaque.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada

Parcelamento de fatura: até 9,90% a.m

    Anuidade: A anuidade não é cobrada
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos: A depender da tarifa paga (são 3 planos diferentes) o cliente pode acumular 1 ponto a cada R$ 1, R$ 2 ou R$ gastos no créditoÉ preciso se inscrever no programa Livelo
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Dependem dos estabelecimentos parceirosA porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa “DigioCashback”.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
  • checkmark Não faz a cobrança nem da anuidade, nem do crédito rotativo em caso de atraso da fatura
  • checkmark Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
  • checkmark É conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação
  • close Usuários relatam que o cartão pode demorar para chegar
  • close Não tem um programa de pontos ou milhas estruturado
Leia mais sobre Cartão Digio Internacional

O cartão Digio é um cartão de crédito sem anuidade e com taxas baixas. Costuma aprovar novos clientes com facilidade e oferece um limite inicial alto. Outro ponto que merece destaque é que não há cobrança de crédito rotativo.

Cartão iti Visa Platinum

O cartão de crédito iti é a opção digital do banco Itaú. De maneira facilitada, o usuário terá toda a facilidade de gerenciamento dos gastos pelo aplicativo e poderá aproveitar as vantagens da bandeira Visa Platinum. Com cobertura internacional e sem anuidade, essa é uma opção interessante para aqueles que buscam uma alternativa básica de crédito.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Preza por vínculo a banco tradicional

Juros do Rotativo: até 14,05% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,46% a.m

    Anuidade: A anuidade não é cobrada
  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Pagamento por aproximação
  • Programa de pontos: Programa Vai de Visa: R$ 1 gasto = 1 ponto para trocar por descontos ou produtos.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmark A data de vencimento da fatura é escolhida pelo usuário
  • checkmark Cobertura internacional
  • checkmark Participação no programa de pontos Vai de Visa
  • checkmark Anuidade gratuita
  • close É necessário ser correntista
  • close Não oferece milhas ou cashback
Leia mais sobre Cartão iti Visa Platinum

O cartão de crédito iti é a opção do banco digital derivado do Itaú. Ele garante um tempo de resposta de aprovação rápida e indica que o limite pode chegar até R$ 10 mil. Além de não cobrar anuidade, o usuário terá acesso a facilidades pelo aplicativo e acesso á um programa de recompensas completo, chamado iupp. Com ele, é possível acumular 1 ponto a cada R$ 1 gasto.

Cartão Credicard Visa Platinum

O cartão Credicard Platinum é um dos melhores cartões para quem busca por um limite alto, partindo de R$ 1 mil e chegando em até R$ 35 mil liberado para clientes específicos.

  • Para quem é MEI
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Quem precisa colocar as dívidas em dia
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 15,00% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,40% a.m

    Anuidade: Gratuito
  • Assistência a viagem
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Pagamento por aproximação
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback: Os valores variam de acordo com o parceiro, são mais de 30 estabelecimentos
  • checkmark Logo após a aprovação já é possível usar a versão digital
  • checkmark Não existem pré-requisitos complicados para solicitar o cartão
  • checkmark O limite é muito interessante e chega a valores altos
  • checkmark Isenção de anuidade e de avaliação emergencial de crédito
  • close Cobrança de 2ª via do cartão
  • close O fato do cashback ser limitado para compras feitas pela loja da Credicard pode desanimar alguns clientes
Leia mais sobre Cartão Credicard Visa Platinum

O cartão Credicard Visa Platinum é um pouco mais exclusivo por conta da sua modalidade da bandeira. Além de se destacar por oferecer isenção da anuidade, ele oferece tag de pedágio gratuita, 3 meses de HBO Max e descontos especiais em mais de 30 estabelecimentos parceiros da Credicard.

Afinal, vale a pena pagar anuidade diferenciada?

Para responder essa pergunta, o primeiro passo é pensar no seu perfil de consumo, por exemplo, o valor da anuidade convencional pesaria no bolso por ser paga de uma única vez? Se a resposta for não, é mais econômico pagá-la assim. Afinal, a anuidade diferenciada costuma ter um valor mais alto por conta do “parcelamento” do seu pagamento.

Nossa dica é colocar no papel para ver o que compensa mais no seu caso. E se precisar, ligue para a instituição financeira para fazer a negociação da anuidade do seu cartão de crédito. Além disso, sempre é possível optar por cartões de crédito sem anuidade como apresentados na nossa lista acima.

Por fim, dependendo de quanto você costuma gastar com cartão de crédito por mês, pode valer a pena sim contratar um cartão de crédito que dê milhas ou pontos. E nesses casos, a taxa de anuidade poderá compensar pelos benefícios oferecidos em troca.

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