Características | Gateway PagSeguro | Gateway Cielo | Gateway Asaas | Gateway Vindi | Gateway Pagar.me |
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Principais taxas | De 3,99% + R$0,40 a 4,99 + R$0,40. | Tarifa à vista no crédito: 4,99%. Tarifa à vista no débito: 2,39%. | Tarifa no crédito parcelado: R$ 0,49 + 1,99%. Tarifa no débito: R$ 0,35 + 1,89%. | R$ 99,00 mensais + tarifas por transação. | Tarifa no débito: 3,19% + R$ 0,99. Tarifa no crédito parcelado 16,37% + R$ 0,99. |
Principais vantagens | 25 meios de pagamento disponíveis. | 14 meios de pagamento disponíveis. | Diversidade de meios de pagamento | Diversidade nos meios de pagamento | Diversidade nos meios de pagamento |
Principais desvantagens | Taxas variadas | Taxas de saque | Taxas altas | Há cobrança de mensalidade | Há cobrança de mensalidade |
Avaliação no Reclame Aqui | Ótima | RA1000 | RA1000 | Ótima | Ótima |
Se você tem um e-commerce ou pretende criar um, ter um bom sistema de pagamentos faz toda a diferença para que o consumidor finalize a compra sem dificuldade. Por isso, buscar um bom gateway de pagamento é fundamental para garantir a venda.
Isso porque os gateways de pagamento conectam as lojas online às instituições financeiras. Afinal, são eles que processam os pagamentos dos clientes por meio de uma interface que registra os recebimentos.
Dada a importância desse recurso, é necessário avaliar as opções disponíveis no mercado. No entanto, como há diversas alternativas, identificar qual é a melhor para o seu negócio pode ser algo complexo.
Nesse artigo, comparamos os 8 melhores gateways de pagamento de 2022 e 2023 e detalhamos as principais informações que você precisa saber. Confira!
O que é gateway?
O gateway é uma solução que faz a conexão entre redes para a troca de informações entre os dispositivos conectados. Assim, os gateways são responsáveis pela comunicação entre os computadores e celulares com a internet.
No cotidiano, os gateways estão presentes nos roteadores de internet e nos sites de e-commerce, no qual é conhecido pelas ferramentas de frete e de pagamento das lojas virtuais.
Dessa forma, ele possui papel fundamental para as compras online, na medida em que utiliza uma base de dados padrão para automatizar uma série de opções, o que melhora a experiência dos consumidores.
Qual é o melhor gateway de pagamento em 2022 e 2023?
De forma geral, o PagSeguro é o melhor gateway de pagamento, pois oferece uma grande variedade de solu
O PagSeguro se destaca como melhor gateway de pagamento online, uma vez que a empresa conta com diversos recursos e soluções para quem deseja vender online, além de possuir tarifas acessíveis.
Além disso, a avaliação do PagSeguro no Reclame Aqui e a reputação da instituição são alguns dos pontos considerados para a seleção dele como melhor plataforma de pagamento.
8 melhores gateways de pagamento
Para selecionar os melhores gateways de pagamento do mercado consideramos o nível de popularidade da empresa, a diversidade de recursos e a avaliação dos clientes no Reclame Aqui. Assim, o ranking ficou da seguinte forma:
- PagSeguro
- Cielo
- Asaas
- Vindi
- Pagar.me
- Mercado Pago
- PayPal
- PicPay Pro
A seguir, saiba mais sobre cada uma dessas instituições!
1. Gateway de pagamento PagSeguro
Características | Gateway de pagamento PagSeguro |
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Principais taxas | 3,99% + R$ 0,40 a 4,99 + R$ 0,40, de acordo com o prazo de pagamento selecionado |
Pontos positivos | Mais de 25 meios de pagamento disponíveis.; solução para envio de produtos e conta digital. |
Pontos negativos | As taxas podem variar conforme as negociações com a empresa. |
Avaliação no Reclame Aqui | Ótima |
O PagSeguro é uma empresa nacional do tipo adquirente multi-bandeira. A marca oferece recursos de venda online, maquininhas de cartão e conta digital PagBank.
Como gateway de pagamento, a taxa por venda no cartão de crédito é de R$ 0,40 (valor fixo) + 3,99% a 4,99% do total da venda, conforme o prazo de recebimento. Além disso, a empresa possui uma boa avaliação do Reclame Aqui.
Por outro lado, vale destacar que as tarifas são variáveis. Por esse motivo, é importante entrar em contato com o PagSeguro para saber quais são os custos relacionados à sua demanda.
Entenda também qual a diferença entre subadquirente, adquirente e gateway!
2. Gateway de pagamento Cielo
Características | Gateway de pagamento Cielo |
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Principais taxas | Tarifa para recebimento no boleto: a partir de R$ 0,35. Tarifa à vista no crédito: 4,99%. Tarifa à vista no débito: 2,39%. Tarifa parcelada no crédito: 5,59% + 2,99% por parcela. |
Pontos positivos | Alta diversidade de bandeiras cartão de crédito; recursos de registro de compradores; recorrência programada; tecnologia antifraude e integração com plataformas e-commerce variadas. |
Pontos negativos | Na opção de mensalidade gratuita, não oferece pacote de consultas antifraude e nem emissão de boletos e cobra taxa de saque. |
Avaliação no Reclame Aqui | RA1000 |
O gateway de pagamento da Cielo é uma plataforma voltada para as lojas que vendem pela internet.
Os requisitos para integrar o sistema são básicos: ter o site pronto e funcionando, conferir as regras apresentadas pela empresa e ter uma conta em banco, preferencialmente no Banco do Brasil ou no HSBC.
Além disso, esse gateway conta com diversas vantagens, como a flexibilidade na captura das transações, a segurança, as taxas competitivas, dentre outras.
Existem quatro planos diferentes e, na modalidade Cielo Facilita, você paga uma taxa de adesão, usa a maquininha à vontade e devolve quando não utilizar mais. Já no plano Aluguel, há mensalidade. Veja abaixo!
Taxas no modelo Cielo Facilita:
- sem mensalidade;
- tarifa por transação à vista no crédito: 2,39%;
- tarifa por transação à vista no crédito: 4,99%;
- tarifa por transação no crédito parcelado: 5,59% + 2,99% por parcela.
Taxas no modelo Cielo Aluguel:
- tarifa por transação à vista no débito: 1,99%;
- tarifa por transação à vista no crédito: 4,49%;
- tarifa por transação no crédito parcelado: 4,49% + 2,99% por parcela.
Planos disponíveis:
- Sem mensalidade: gratuito, porém, sem direito a consultas antifraude e emissões de boleto;
- Inicial: R$ 24,90 por mês: inclui 25 consultas antifraude e 5 emissões de boleto;
- Especial: R$ 49,90 por mês: inclui 60 consultas antifraude e 20 emissões de boleto;
- Mega: R$ 69,90 por mês: inclui 100 consultas antifraude e 30 emissões de boleto.
3. Gateway de pagamento Asaas
Características | Gateway de pagamento Asaas |
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Principais taxas | Tarifa no crédito parcelado: R$ 0,49 + 1,99% sobre o valor total da venda. Tarifa no débito: R$ 0,35 + 1,89% sobre o valor da venda. Tarifa para recebimento no boleto: R$ 0,99 por transação (válido por 3 meses). Tarifa para Pix: R$ 0,99 por transação (válido por 3 meses). Tarifa para depósito ou transferência: R$ 0,99 por transação (válido por 3 meses). |
Pontos positivos | Oferece segurança nas transações; sem mensalidade e possibilita a escalabilidade nas cobranças. |
Pontos negativos | Taxas maiores para antecipação de recebíveis. |
Avaliação no Reclame Aqui | RA1000 |
O Asaas é uma solução que otimiza os processos financeiros e, entre suas funcionalidades, está o gateway de pagamento.
Um dos principais recursos que a plataforma oferece são as possibilidades de integração, garantindo que sua empresa continue utilizando sistemas importantes para a rotina e agregando o gateway de pagamento para otimizar ainda mais os processos.
Além disso, o gateway de pagamento do Asaas possui uma API que permite que ele seja utilizado em outras plataformas, realizando as seguintes funções:
- solicitar transferências;
- criar clientes e cobranças;
- emitir notas fiscais;
- solicitar antecipação de recebimento;
- recuperar informações.
Em relação às taxas, são cobrados os seguintes valores:
- boleto bancário: R$ 0,99 por transação (válido por 90 dias);
- Pix: R$ 0,99 por transação (válido por 90 dias);
- depósito / transferência: R$ 0,99 (válido por 90 dias);
- cartão de crédito parcelado: R$ 0,49 + 1,99% sobre o valor total da venda;
- cartão de débito: R$ 0,35 + 1,89% sobre o valor total da venda.
4. Gateway de pagamento Vindi
Características | Gateway de pagamento Vindi |
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Principais taxas | Plano Scale: R$ 99,00 mensais + 3,19% por transação confirmada no cartão de crédito. Tarifa de parcelamento de 1,99% ao mês. |
Pontos positivos | Diversidade nos meios de pagamento Recuperação de inadimplência Pagamento com 1 clique |
Pontos negativos | As tarifas de outros planos não são divulgadas pela empresa Há cobrança de mensalidade |
Avaliação no Reclame Aqui | Ótima |
A Vindi é um ecossistema completo para receber pagamentos online e offline. Além do gateway de pagamento oferece diversos recursos para negócios e solução antifraude.
Além disso, segundo a empresa, a APi de pagamentos possibilita mais de 30 integrações. Logo, o gateway de pagamento da Vindi é indicado tanto para empresas que estão começando quanto para negócios que já estão em expansão. Porém, pode ter um custo maior em relação às outras opções.
5. Gateway de pagamento Pagar.me
Características | Gateway de pagamento Pagar.me |
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Principais taxas | Tarifa no débito: 3,19% + R$ 0,99. Tarifa no crédito parcelado 16,37% + R$ 0,99. Tarifa para recebimento no boleto: R$ 3,49 |
Pontos positivos | Possui dashboard personalizada para acompanhar vendas e monitorar o fluxo financeiro. Proteção contra fraudes e contestações; integração direta com as principais plataformas de e-commerce. |
Pontos negativos | Cobra R$ 3,76 de taxa por saque |
Avaliação no Reclame Aqui | Ótima |
Por sua vez, o Pagar.me é capaz de atender vários formatos de negócios online, já que o cpnsumidor pode pagar por meio de cartão de crédito, boleto, Pix, cartão de débito.
A taxa de emissão de boleto bancário é de R$ 3,49, para vendas feitas no cartão de crédito parcelado em 12 vezes, os juros são de 16,37% + taxa fixa de R$ 0,99. Entretanto, se o parcelamento for feito em 6 vezes, por exemplo, a taxa cai para 10,43%.
Vale ressaltar que essas taxas são para recebimento em 30 dias. Para saber sobre outros valores e prazos de recebimento, você deve entrar em contato com o Pagar.me.
6. Gateway de pagamento Mercado Pago
Características | Gateway de pagamento Mercado Pago |
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Principais taxas | Tarifa no recebimento por boleto: R$ 3,49. Tarifa no Pix: 0,99%. Tarifa nos demais meios de pagamento: de 3,99% a 4,99%, de acordo com o prazo de pagamento selecionado. |
Pontos positivos | Sem cobrança de mensalidade; diversos meios de pagamento; proteção contra fraudes; integração em lojas virtuais fora do marketplace. |
Pontos negativos | Taxas altas |
Avaliação no Reclame Aqui | Regular |
O Mercado Pago é o gateway de pagamento associado ao Mercado Livre. Ele é capaz de processar pagamentos feitos com cartão de crédito, débito, boleto bancário, transferência pelo saldo da conta digital, Pix, entre outros.
A taxa para receber o pagamento feito pelo cliente com cartão de crédito, na hora, é de 4,99%. Porém se optar por receber em 14 dias, essa tarifa cai para 4,49%.
Além disso, a empresa é reconhecida por suas soluções de pagamento, como as máquinas de cartão Point, as plataformas de vendas online e a conta digital Mercado Pago.
A empresa também oferece recursos para links de pagamento nas redes sociais, plugins para sites, assinaturas e checkout totalmente transparente, permitindo uma experiência de compra virtual customizada.
Entretanto, as tarifas por vendas aprovadas no boleto são maiores em comparação com outras opções e por não ser vinculada a nenhuma instituição bancária, há um custo a mais pelas transferências para a conta do Mercado Pago.
Em contrapartida, a solução do Mercado Pago para empresas é uma alternativa que conta uma série de funcionalidades para quem busca um um bom gateway.
7. Gateway de pagamento PayPal
Características | Gateway de pagamento PayPal |
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Principais taxas | Tarifas para saldo disponível em 30 dias: 3,60% + R$ 0,60 por transação, com tarifa adicional de 1,92% para cada parcela nos pagamentos a prazo. |
Pontos positivos | Além dos meios de pagamento tradicionais, é compatível com os meios de pagamentos locais mais usados pelos clientes. Recebimento de pagamentos internacionais |
Pontos negativos | Taxas altas |
Avaliação no Reclame Aqui | Boa |
No mercado de 1998, o PayPal é uma empresa internacionalmente reconhecida, sendo uma das plataformas de pagamento online mais populares do mundo e apontada por muitos como o melhor gateway de pagamento, por ser uma das poucas que aceitam transferências internacionais.
O PayPal cobra uma taxa fixa de R$ 4,79% + R$ 0,60 por transação. Já para parcelamentos em até 12 vezes, a tarifa é de 1,92%. Certamente, a empresa possui um dos gateways de pagamento mais conhecidos do mercado. Atualmente, a empresa conta com quase 228 milhões de contas ativas no mundo.
Mesmo sendo uma das pioneiras no setor, a plataforma continua inovando até hoje. O checkout do Paypal aceita diversas bandeiras de cartões de crédito e débito, além de facilitar as compras realizadas em dispositivos móveis, por meio do seu programa exclusivo de e-wallet.
8. Gateway de pagamento PicPay Pro
Características | Gateway de pagamento Picpay Pro |
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Principais taxas | Tarifa para recebimento em 30 dias: 3,89% |
Pontos positivos | Apenas uma taxa de intermediação é cobrada; não cobra tarifa de saque e nem mensalidade; não exige faturamento mensal mínimo; possui sistema antifraude gratuito. |
Pontos negativos | Avaliação regular no Reclame Aqui |
Avaliação no Reclame Aqui | Regular |
Bastante conhecido como um método de pagamento, o PicPay conta com uma solução voltada para empresas receberem os pagamentos de seus clientes.
Trata-se do PicPay Pro, o gateway de pagamento é uma ferramenta relativamente nova no mercado, porém, tem sido muito bem aceita, justamente pela popularização das demais soluções oferecidas pela empresa.
O PicPay Pro é um dos únicos gateways de pagamento que oferece taxas fixas por transação e oferece ainda um período de carência com taxa zero para operações na sua loja virtual. Ou seja, tudo que você vender é seu.
Como mencionado, as taxas são fixas. Confira:
- para receber em 1 dia: taxa de 5,19%;
- para receber em 14 dias: taxa de 4,61%;
- para receber em 30 dias: taxa de 3,89%.
Como escolher um gateway de pagamento?
Apesar de ser uma decisão mais complexa, para saber quais são os melhores gateways de pagamento, a análise de alguns fatores pode facilitar esse processo. A seguir, veja alguns pontos importantes para verificar durante a sua pesquisa:
- procedimentos de segurança adotados nas transações;
- qualidade dos serviços e atendimento oferecido;
- taxas para as principais transações e cobrança de mensalidade;
- reputação da empresa e cumprimento de normas financeiras;
- facilidade de integração e utilização da plataforma.
Com esses requisitos, ficará mais fácil encontrar qual a alternativa mais vantajosa para as suas necessidades e entender mais sobre ela antes mesmo de contratar.
Veja também: como usar aplicativo para cobrar clientes? Conheça 7 opções!
Conclusão
Nesse artigo, apresentamos mais detalhes sobre os gateways de pagamento e analisamos as melhores opções. Além disso, também apontamos o que deve ser levado em conta antes de contratar.
Se você já sabe quais as principais necessidades devem ser supridas por esse tipo de produto financeiro, basta verificar qual deles melhor se encaixa nesses requisitos.
Mas, caso a sua atuação online esteja iniciando, lembre-se de considerar os pontos mais importantes para a sua empresa nesse momento. Também, considere a ajuda de profissionais especializados em tecnologia.
Afinal, é preciso ter conhecimento básico de programação para fazer a integração do checkout transparente dessas plataformas.
A partir disso, você poderá fazer uma escolha mais assertiva e entender quais são os melhores gateways de pagamento para aquilo que você precisa.
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Perguntas frequentes sobre os melhores gateways de pagamento
- Qual o gateway de pagamento mais barato?
No geral, o PagSeguro apresenta as menores tarifas e custos e, assim, é o gateway de pagamento mais barato. Porém, como essas taxas podem variar conforme negociações diretas com essas empresas, é possível encontrar taxas mais econômicas.
- Qual a melhor plataforma de pagamento?
O PagSeguro se destaca como melhor gateway de pagamento online, uma vez que a empresa conta com diversos recursos e soluções para quem deseja vender online, além de possuir tarifas acessíveis.
- Como ter um gateway?
Para ter um gateway de pagamento, é necessário contratar empresas que intermediam recebimentos, como PagSeguro e Mercado Pago. A implementação da solução pode variar conforme a alternativa escolhida.
- O que faz um gateway?
O gateway de pagamento é responsável por fazer a conexão entre as lojas virtuais e as instituições financeiras. Por meio de uma interface que processa os pagamentos dos clientes, são os gateways que registram os recebimentos com cartão de crédito, débito, boleto, Pix, dentre outros.
- Como escolher um gateway de pagamento?
1. Veja quais são os procedimentos de segurança adotados nas transações.
2. Busque informações sobre a qualidade dos serviços e atendimento oferecido.
3. Consulte as taxas para as principais transações e se há cobrança de mensalidade.
4. Avalie a reputação da empresa e cumprimento de normas financeiras.
5. Entenda se há facilidade de integração e utilização da plataforma.