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Financiamento Price ou Sac: qual é o melhor?

Amanda Gusmão
Amanda Gusmão
Rapaz está na dúvida qual o melhor modelo de amortização, Price ou Sac
Existem duas formas de amortização de operações de crédito mais utilizadas no Brasil, Price ou Sac. Veja qual é a melhor para você.

Financiamento Price ou Sac: qual é o melhor?

Uma das regras básicas na hora de contratar um financiamento é calcular o juros e escolher a oferta mais econômica, não é mesmo?

Mas, será que a matemática é a mesma nas tabelas Price ou Sac?

Essa é uma informação que, muitas vezes, passa despercebida ou é ignorada, afinal de contas, algumas pessoas nem sabem exatamente o que significa tabelas Sac ou Price.

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Pensando nisso, elaboramos um conteúdo para que você saiba a diferença entre o financiamento Price ou Sac e qual deles é o melhor para sua necessidade.

Assim, antes de qualquer contratação, leia esse conteúdo novamente para não escolher errado. 

O que é a tabela SAC?

Sac significa Sistema de Amortização Constante e determina como os juros e o valor principal de um financiamento são distribuídos nas parcelas de um contrato.

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Como o próprio nome explica, no caso da tabela Sac, a amortização do valor principal emprestado incide de forma igual em todas as parcelas.

Ou seja, se você faz um financiamento de R$ 100 mil em 100 pagamentos com taxa de juros de 10% a.a., que é o mesmo que 0,8% a.m., em cada parcela, pagará R$ 1.000,00 do valor principal acrescido dos juros sobre o saldo devedor.

Assim, no primeiro mês, onde o saldo devedor ainda é o valor completo do financiamento, a parcela será R$ 1.800,00, sendo R$ 1.000,00 que acabe do principal e R$ 800,00 do juros.

Na parcela seguinte, os juros incidirão sobre o saldo devedor (R$ 99.000,00), assim, o valor da parcela será R$ 1.792,00 (R$ 1.000,00 principal + R$ 792,00 dos juros).

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Assim, na tabela Sac, as prestações vão diminuindo com o tempo.

O que é a tabela Price?

Entre tabela Price ou Sac, talvez essa é a que você tem mais familiaridade, afinal de contas, nesse modelo, o valor da parcela se mantém do início até o fim.

Assim, se você financia veículos, faz consignados ou empréstimos pessoais, provavelmente já usou essa tabela.

Na tabela Price, o juros é calculado aplicando a taxa no saldo devedor, mas, ao contrário da tabela Sac, sua proporção no valor da parcela vai aumentando.

Voltando ao exemplo de financiamento, temos:

  • valor principal R$100.000,00;
  • número de parcelas 100;
  • taxa de juros 0,8% ao mês.

Nesse caso, o valor da parcela será de R$ 1.456,56, sendo que na primeira parcela, R$ 800,00 serão referente ao juros cobrados na operação.

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A parcela seguinte também será no valor de R$ 1456,56, porém, a quantia referente aos juros será de R$ 811,73 e R$ 644,83 do saldo devedor.

Os dois modelos têm prós e contras que você precisa observar, mas, é importante entender que as instituições financeiras, em sua maioria, não oferecem o financiamento Price ou Sac como uma escolha ao cliente, apenas, informam qual o modelo adotado.

Então, sua escolha está em, depois de entender como cada uma funciona e suas vantagens, qual é a melhor para você. Mas, como fazer isso?

SAC ou Price: qual a melhor alternativa?

A melhor forma de escolher qual tabela, Price ou Sac, é melhor para você, é fazendo um comparativo de suas vantagens em relação às suas pretensões e condições financeiras.

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Operações de crédito na tabela Sac são mais utilizadas para financiamentos de longo prazo e, portanto, podem ter taxa de juros menor.

No entanto, por ter uma cobrança de juros mais barata e um regime de parcelas que abate mais as despesas no início do que no fim, a antecipação de parcelas pode não ser tão vantajosa financeiramente.

Já no modelo Price, as parcelas têm o mesmo valor e permitem que você faça um provisionamento de orçamento pessoal mais fácil.

Além disso, em uma eventual antecipação de pagamentos, o valor do abatimento de juros vai ser muito maior.

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Percebe que, em cada situação, o financiamento Price ou Sac tem suas vantagens? Então, quais cuidados tomar antes de fazer uma contratação de crédito?

Quais cuidados devo ter antes de optar entre Price ou Sac?

Sem dúvidas, o primeiro cuidado você já está tomando, que é, justamente, entender como tabela Price ou Sac funcionam.

Isso é determinante para a realização de uma escolha estratégica. Mas, as medidas para uma escolha certa não param por aí.

Como já explicamos, quase ou nenhuma instituição oferece ao cliente a opção entre Sac ou Price.

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Mas, você sempre pode comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras já que podem usar modelos distintos.

Assim, compara a taxa de juros oferecidas nas operações de financiamento comparando também quais as tabelas utilizadas.

Um contrato que uso a tabela Price com juros mais altos, por exemplo, pode oferecer condições diferenciadas de antecipação de parcelas. Se você tem a previsão de ganhar uma quantia nos próximos dias ou meses, essa pode ser uma boa solução, não é mesmo?

Financiamentos de longo prazo como de imóveis, no entanto, contam com o fator da imprevisibilidade, ou seja, como dizem os mais experientes, você nunca sabe o dia de amanhã.

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Assim, na dúvida, é melhor amortizar os valores mais substanciais no início e ver os juros baixando com o tempo, do que ter uma surpresa financeira no futuro que pode estragar suas contas.

Conclusão

Em resumo, tabela Price ou Sac tem suas vantagens e desvantagens.

Nesse sentido, as instituições financeiras vão optar por uma ou outra em cada opção das suas linhas de crédito. Dessa forma, não é o cliente que escolhe.

Por outro lado, você pode fazer uma comparação entre as ofertas de duas ou mais instituições, mesmo que todas usam a mesma forma de amortização.

E, também considerar aquelas mais adequadas para cada tipo de financiamento.

No caso de veículos, por exemplo, recomenda-se a tabela Price já que a operação é de curto ou médio prazo.

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Já os financiamentos de longo prazo, como é o caso do imobiliário, a tabela Sac é a mais adotada no mercado.

E então? Você consegue dizer entre Price ou Sac, qual é a forma que você prefere para quitar suas despesas?

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