Calculadora de Juros Efetivos Price

Utilize a nossa calculadora de juros efetivos de tabela Price e descubra quais são os juros efetivos do seu financiamento!

Como usar o simulador de tabela Price do iDinheiro?

Na calculadora de juros efetivos, para simular a tabela Price, você só precisa de 3 informações:

• o valor que foi financiado;
• a quantidade de parcelas a ser paga até a quitação; e
• o valor de cada prestação mensal.

Clique em “Calcular” para saber as taxas de juros mensal e anual, além da tabela completa com a amortização e o saldo devedor de cada parcela até a quitação.

Sabe aquele financiamento do seu carro, que o vendedor falou que a taxa é de 1,2%? Normalmente, não é. Aqui, você pode verificar a taxa real de juros cobrada em um financiamento.

Observação: esse cálculo não considera os valores de IOF e TAC (taxa de abertura de crédito).

O que é tabela Price e como funciona?

A Tabela Price, também conhecida como Sistema de Amortização Francês, é uma modalidade de financiamento de bens, como carro e imóvel. Nela, o valor das parcelas permanece o mesmo do início ao fim do período contratado, mas a amortização é crescente.

Em outras palavras, as parcelas iniciais são compostas, em maior parte, pelos juros. À medida que o tempo passa, esses juros diminuem, enquanto o pagamento do saldo devedor (amortização) aumenta.

Ou seja, nos primeiros meses, a maior parte do valor das parcelas vai para abater os juros do financiamento. Depois de certo tempo, a proporção se inverte. No fim, os valores pagos são, em grande parte, referentes ao saldo que foi financiado.

Tabela Price e SAC: qual a diferença?

As tabelas Price e SAC são muito usadas em financiamentos e ambas têm um sistema de amortização. A maior diferença está em como isso é feito: enquanto a Price tem parcelas fixas do início ao fim do contrato, a SAC é aquela em que as prestações vão diminuindo com o passar do tempo.

Com isso, o saldo devedor no sistema Price tende a diminuir de forma um pouco mais lenta do que no SAC, já que no início o foco está voltado para o pagamento dos juros do financiamento.

Também vale dizer que a tabela Price é mais usada para financiamento de veículos, enquanto o SAC é mais aplicado para financiamento de imóveis.

Veja um resumo das diferenças entre as tabelas SAC e Price:

Qual escolher, SAC ou Price?

• escolha a tabela Price se você precisa de parcelas fixas e previsibilidade no seu orçamento, principalmente se você tem um orçamento mais apertado e não consegue arcar com parcelas iniciais altas;
• escolha a tabela SAC se você pode pagar parcelas mais altas no início e prefere reduzir o valor total pago com o financiamento, já que você vai quitar o saldo devedor mais rapidamente e pagar menos juros no longo prazo.

Cada modelo tem suas vantagens, então a escolha depende do seu perfil financeiro e dos seus objetivos a longo prazo.

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Vale a pena fazer amortização ou quitação antecipada na tabela Price?

Sim, amortizar ou quitar antecipadamente um financiamento com tabela Price pode valer a pena, mas depende de alguns fatores importantes que você deve analisar antes de tomar essa decisão.

Algumas vantagens, são:

✔ Economia de juros: mesmo que o valor das parcelas seja fixo, ao quitar o financiamento antecipadamente, você diminui o saldo devedor, o que resulta em uma redução significativa dos juros que seriam pagos no futuro. Isso acontece porque, embora as parcelas sejam fixas, os juros incidem sobre o saldo devedor. Se você amortiza ou quita a dívida, paga menos juros no total.

✔ Diminuição do custo total do financiamento: com a amortização mais lenta nas primeiras parcelas e o maior peso dos juros no começo, a dívida vai sendo reduzida mais lentamente. Ao quitar de forma antecipada, você pode reduzir o custo total do empréstimo, já que a maior parte dos juros é paga nos primeiros meses.

✔ Liberação do orçamento: se você tem um fôlego financeiro para quitar ou amortizar a dívida, pode liberar o seu orçamento mensal mais cedo, eliminando o compromisso financeiro fixo com as parcelas, o que pode ser útil para investir ou se livrar de outras dívidas.

Por outro lado, amortizar ou quitar pode não ser vantajoso porque:

✘ Taxas de multa ou encargos: alguns contratos de financiamento preveem multas ou encargos para o pagamento antecipado. Esses encargos podem, em alguns casos, compensar a economia de juros, então é fundamental verificar no seu contrato as condições para a quitação antecipada.

No Brasil, por exemplo, a Lei 13.476/2017 exige que, em financiamentos de pessoa física, a instituição financeira devolva os juros pagos a mais no caso de pagamento antecipado. Porém, pode haver custos administrativos que devem ser considerados.

✘ Impacto no fluxo de caixa: se você utilizar uma quantia significativa para quitar o financiamento, isso pode prejudicar seu fluxo de caixa imediato. Se o valor utilizado não for parte de uma reserva de emergência ou não tiver outra forma de ganho financeiro (como investimentos com rendimento superior aos juros do financiamento), pode ser mais vantajoso manter o financiamento e usar o dinheiro de forma estratégica em outro lugar.

Em conclusão, vale a pena amortizar ou quitar antecipadamente na tabela Price se:

• o custo de quitação antecipada for razoável (ou seja, sem taxas pesadas ou encargos significativos);
• você estiver em uma situação financeira confortável e puder quitar a dívida sem comprometer sua liquidez ou reservar fundos para outras necessidades;
• a economia de juros compensar a perda da liquidez imediata.

Antes de tomar a decisão, vale a pena calcular o custo total do financiamento com e sem a quitação antecipada, comparando os juros pagos e a eventual multa para verificar se a quitação realmente traz benefícios financeiros a longo prazo.

Perguntas frequentes