O empréstimo com garantia de imóvel para negativado Caixa é uma das opções mais viáveis para quem está com o nome sujo e precisa de um crédito rápido.
Ele figura entre as principais opções do mercado, justamente pelo processo menos burocrático e pela acessibilidade que promove.
A grande maioria das pessoas com restrição no CPF acreditam que não podem recorrer a empréstimos, devido ao processo de inadimplência. Porém, respeitando alguns critérios é possível conseguir valores, inclusive por instituições financeiras renomadas como a Caixa.
Se você está nessa situação e precisa de um empréstimo rápido, entenda melhor se essa alternativa proposta pela Caixa poderá te atender!
O que é Crédito Real Fácil CAIXA?
O crédito Real Fácil CAIXA é uma linha de crédito em que se utiliza um imóvel como garantia na alienação fiduciária.
O valor obtido com esse empréstimo não tem nenhum tipo de condição. Isso significa que, quem o obtiver, pode gastar o dinheiro como bem entender.
A proposta é simples: utiliza-se um imóvel, que pode ser urbano ou rural, e esse bem passa a ser o garantidor do empréstimo.
Isso faz com que o crédito se torne mais acessível e tenha condições bem melhores.
O empréstimo pode ser utilizado para:
- Realizar viagens;
- Reformar imóveis;
- Investir em educação;
- Empreender;
- Pagar contas;
- Tornar a sua residência mais sustentável, adquirindo implementos como kits de captação de energia solar;
- Otimizar as suas propriedades rurais;
- Adquirir maquinários agrícolas;
- Custear a produção agropecuária;
- Utilizar como capital de giro.
Quem pode solicitar o empréstimo?
Todas as pessoas que sejam proprietárias de um imóvel estão aptas a solicitar o empréstimo da Caixa.
Esse bem pode ser uma propriedade rural ou urbana, incluindo imóveis residenciais e comerciais, desde que sejam livres de qualquer dívida e não sejam financiados.
A garantia do bem faz com que esse empréstimo se torne mais vantajoso e ofereça taxas mais atraentes, pois reduz o risco do débito.
Negativados podem solicitar o empréstimo?
Pessoas que possuem restrição no CPF também podem solicitar este crédito. Aliás, empréstimos como o Real Fácil CAIXA são do tipo mais inclusivo que tem.
Isso porque, a sua característica principal, de usar um imóvel como garantia, acaba por favorecer até mesmo os negativados.
Empréstimos para negativados acabam sendo mais difíceis de serem ofertados, pelo alto risco de inadimplência.
Quando eles existem, possuem taxas de juros mais altas, justamente para que o risco seja justificado para a financiadora. Ou, eles podem ter o formato do empréstimo com garantia de imóvel para negativado Caixa.
Caso o proponente não pague pelo valor emprestado, o imóvel se torna o meio de quitação. Inclusive, o portal G1 destaca que a solicitação de empréstimos é mais vantajosa do que recorrer aos juros de cartão de crédito, que negativam em uma proporção muito maior e mais rápida.
Características do empréstimo
O empréstimo com garantia de imóvel para negativado Caixa funciona de uma forma bastante clássica: pessoas que necessitam de valores de uma forma rápida, podem recorrer a ele.
Existe a exigência de que o imóvel usado como garantia esteja livre de qualquer ônus. De resto, todas as pessoas que sejam portadoras, podem acessá-lo.
Entretanto, apenas as pessoas físicas podem obtê-lo. Essa linha de crédito não é voltada para empresas. Por isso, no ato do empréstimo é necessário que as matrículas do imóvel declarem a posse de uma pessoa física.
A vantagem é que o dono do bem não precisará se desfazer do imóvel para obter valores relacionados a ele. Portanto, assim que o empréstimo for quitado, o bem volta a ser propriedade exclusiva do indivíduo.
Além disso, o valor da prestação do pagamento não poderá ultrapassar 30% da renda do proponente. Isso quer dizer que é de fundamental importância ter um comprovante de renda.
Quais as taxas de juros?
Justamente por ter um bem envolvido, o empréstimo com garantia de imóvel para negativado Caixa acaba tendo taxas de juros mais baixas.
Isso faz com que seja financeiramente mais vantajoso que outras opções disponíveis no mercado, incluindo os empréstimos que a própria Caixa oferece.
As tarifas que podem ser usadas para ajustar o valor do crédito em imóveis urbanos são:
- Taxa fixa;
- TR;
- IPCA;
- Crédito Real Fácil Poupança Caixa.
| Taxa de juros | Prefixada | TR | IPCA | Poupança CaixaRemuneração da Poupança+ |
|---|---|---|---|---|
| Mínima | 0,80% ao mês | 0,70% ao mês | 0,60% ao mês | 0,30% ao ano |
| Máxima | 1,10% ao mês | 1% ao mês | 0,90% ao mês | 0,45% ao ano |
Entretanto, os valores mudam se o imóvel rural e as opções de taxa diminuem. Para esses casos, não é disponibilizada a taxa IPCA.
Caso a garantia seja dada por um bem que está sediado em área rural, a taxa de juros passa a ser:
| Taxa de juros | Prefixada | TR | Poupança CaixaRemuneração da Poupança+ |
| 13,50% ao ano | 13% ao ano | 7% ao ano |
Além disso, vale reforçar que é incidido Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) na contratação, conforme previsto em lei.
Também, é cobrada a tarifa do próprio banco, que serve para custear a avaliação do imóvel que será dado como garantia. Inclusive, essa avaliação é realizada por um engenheiro associado à Caixa.
Qual o prazo máximo do empréstimo?
O prazo máximo para o pagamento do empréstimo varia se o imóvel for urbano ou rural.
Para aqueles créditos que foram disponibilizados com a garantia de um bem alocado em área urbana, o prazo para a quitação se estende até 240 meses.
Já se for um bem que está localizado na área rural, o prazo máximo para que o empréstimo com garantia de imóvel para negativado Caixa seja quitado é de 180 meses.
Vale reforçar que o fato de ter um imóvel alienado ao crédito garante o pagamento do empréstimo, mesmo que não seja realizado pelas vias formais. Isso porque, caso o contratante caia em situação de inadimplência, o bem se torna propriedade da Caixa e, consequentemente, o empréstimo é quitado.
Qual o limite de valor que posso pegar?
O valor do empréstimo varia de acordo com o interesse e a necessidade do contratante. No entanto, há um teto para esse montante.
Além disso, tal qual as outras principais características da linha de crédito, esse total varia se o imóvel for urbano ou rural.
Após a avaliação do engenheiro credenciado, a Caixa pode disponibilizar até 60% do valor para imóveis em áreas urbanas. Se o imóvel for rural, o total pode chegar a apenas 50%.
Outro detalhe que precisa ser reforçado, é que o banco emprestará, no máximo, R$10 milhões, caso o imóvel usado para garantia esteja na zona rural.
Como solicitar?
A contratação do empréstimo com garantia de imóvel para negativado Caixa é realizado conforme essas etapas:
Simulação do empréstimo
O primeiro passo é simular o total que será disponibilizado no sistema Caixa. Para fazer essa simulação, é necessário informar os dados pessoais e do imóvel.
Essa ação já vai indicar qual será o valor da prestação, o montante do empréstimo e o prazo para pagamento, caso decida realizar o pedido.
Apresentar a documentação
Se decidir tomar o empréstimo com garantia de imóvel para negativado Caixa, será necessário levar a documentação até uma agência bancária e apresentá-la ao gerente.
Ele vai explicar os principais detalhes sobre a linha de crédito e tirará as últimas dúvidas que você ainda possa ter.
Análise da engenharia
Após a apresentação dos documentos, a próxima etapa consiste em avaliar o imóvel que será usado como garantia.
Para tanto, o engenheiro deverá comparecer no local onde o imóvel está localizado e fará uma análise sobre as condições do uso do bem. Isso é o que vai definir se o valor dele será a base para o crédito.
É possível acompanhar o andamento da proposta diretamente pelo site da Caixa.
Assinatura do contrato
Se o engenheiro validar a proposta, é possível liberar o contrato do empréstimo. O solicitante deverá ir até a agência bancária para assiná-lo.
Após essa ação, é fundamental que esse contrato seja registrado em cartório. Apenas após esse registro é que o crédito será liberado.
Quais os documentos necessários?
No momento de pedir o empréstimo com garantia de imóvel para negativado Caixa, é necessário apresentar alguns documentos.
Nessa etapa, será necessário levar até a agência Caixa:
- Documento de identificação;
- Comprovante de renda atualizado, de, no máximo, 2 meses;
- Matrícula do imóvel.
Afinal, vale a pena contratar o empréstimo com garantia de imóvel para negativado da Caixa?
O crédito Real Fácil CAIXA é uma boa ideia para quem está precisando de um empréstimo de grande valor e que atende ao requisito de possuir um imóvel próprio.
As taxas de juros que incidem sobre o valor são bem acessíveis e as condições de pagamento o tornam ainda mais vantajoso.
Para negativados, ele se apresenta como uma opção ainda mais válida. Isso porque, como a garantia do pagamento é o próprio imóvel, a questão da inadimplência não é considerada.
Então, se você está com o nome sujo, precisando de um dinheiro rápido e fácil, e possui um imóvel em área urbana ou rural, vale a pena realizar a simulação do empréstimo.
Caso ele esteja dentro das suas possibilidades de pagamento, é interessante ir até uma agência Caixa e conversar diretamente com o gerente.
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Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel Caixa para negativados
- Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel da Caixa?
Com o Crédito Real Fácil CAIXA você consegue empréstimo de até 60% do valor do seu imóvel e tem até 20 anos para pagar.
- Vou precisar sair do imóvel que é dado como garantia do empréstimo?
Não, você poderá continuar a usufruir do imóvel normalmente. A diferença é que a casa fica alienada ao banco, isto é, no nome do banco, até que a dívida seja totalmente quitada.
