Empréstimo com garantia de celular: conheça essa modalidade e descubra se vale a pena!

Simular	Valores flexíveis Liberação em até 3 dias De 6 a 120 meses para pagar
Simular	Valores de R$ 500 a R$ 40 mil Liberação em até 2 dias De 6 a 36 meses para pagar
Simular	Valores de R$ 700 a R$ 4.5 mil Liberação em até 1 dia De 9 a 12 meses para pagar

A seguir, vamos explicar como funciona essa modalidade e como você pode fazer a solicitação. Também apresentaremos algumas opções de instituições financeiras que oferecem empréstimo com celular de garantia:

O que é o empréstimo com celular de garantia?

O empréstimo com garantia de celular consiste em utilizar o dispositivo como garantia de que o compromisso será honrado. Sendo assim, ele ficará registrado no sistema da instituição, dando mais segurança de pagamento e facilitando o processo de aprovação.

Essa modalidade surgiu devido ao fato do smartphone fazer parte do dia a dia das pessoas, que dificilmente abrem mão do aparelho na maior parte do tempo, seja por necessidade, já que ele também é utilizado para trabalho, para se comunicarem ou simplesmente por lazer.

Sendo assim, os bancos perceberam que o risco dos clientes se tornarem inadimplentes quando o celular é usado como garantia passa a ser menor, já que ninguém quer ficar sem o aparelho.

E a taxa de juros?

Por se tratar de uma linha de crédito com garantia, as taxas de juros são mais baixas, se comparadas a outras categorias, como o empréstimo pessoal.

Porém, por não ser um bem de alto valor (como um imóvel ou veículo), o limite disponível para empréstimo é reduzido, se adequando ao item que está sendo vinculado ao banco.

Como pedir um empréstimo com garantia de celular?

Cada banco tem as suas particularidades, tanto nas exigências sobre as condições do aparelho quanto nos meios disponíveis para fazer a solicitação.

As instituições que oferecem esse serviço, contam com a opção de contratação do empréstimo online, bastando ao cliente seguir os procedimentos abaixo:

1. Acessar o site da empresa;
2. Procurar pela modalidade de empréstimo com garantia de celular;
3. Preencher o formulário com as condições de pagamento e valor do empréstimo;
4. Fornecer informações sobre o celular que será usado como garantia;
5. Aceitar as condições e assinar o documento online, caso esteja de acordo;
6. Baixar e instalar o aplicativo informado pela instituição;
7. Aguardar a análise de sua proposta. 

Quais empresas fazem empréstimo com celular como garantia?

A seguir, confira algumas empresas que oferecem a modalidade de empréstimo com celular de garantia:

Bom Pra Crédito

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O Bom Pra Crédito é uma das empresas que oferecem empréstimo com garantia de celular. A taxa de juros praticada é a partir de 0,75% ao mês. Já o Custo Efetivo Total envolvido nessas transações está entre 8,7% a 605,84% ao ano.

Apesar de a taxa mínima ser baixa, vale lembrar que o percentual máximo está muito acima das opções anteriores, o que pode tornar a proposta mais cara.

As principais características e critérios da financeira para aprovação, são:

Valor liberado: a partir de R$200

Taxa de juros: a partir de 0,75% a.m.

Celular aceito: apenas da marca Samsung;

Vantagens: plataforma parceira de mais de 30 instituições bancárias confiáveis  Desvantagens: não aceita negativados;

★ Avaliação Reclame Aqui: Ótima, selo RA1000

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Bom Pra Crédito, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.

FinanZero

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A FinanZero é mais uma das empresas de empréstimo online confiável. Eles atendem a um público amplo, incluindo pessoas com score baixo e negativados.

Considerando que é necessário ter mais de 23 anos e conta bancária, os critérios para solicitar um empréstimo com garantia de celular na FinanZero são:

Valor liberado: varia entre R$500 e R$900 (caso seja pago corretamente, o segundo pedido poderá chegar a R$1.200)

Taxa de juros: taxas de juros personalizadas;

Celular aceito: apenas da marca Samsung;

Vantagens: plataforma parceira de mais de 40 instituições bancárias confiáveis  Desvantagens: enda mínima de um salário mínimo para aprovação.

★ Avaliação Reclame Aqui: Ótima, entre 9 e 10.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a FinanZero, veja nossos outros conteúdos sobre a empresa ou acesse o site oficial da instituição.

Empréstimo com garantia de celular Juvo

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Confira as condições para solicitar em empréstimo com celular de garantia na Juvo e outras informações:

Valor liberado: crédito de R$ 700 até R$ 4.500;

Taxa de juros: taxas de 7,49% a 12,49% ao mês;

Celular aceito: aparelhos Android e iPhones são aceitos;

Vantagens: dinheiro na conta em até 24 horas  Desvantagens: em caso de inadimplência, o celular pode ser bloqueado;

★ Avaliação Reclame Aqui: Ótima, entre 9 e 10.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Juvo ou acesse o site oficial da instituição.

Existe empréstimo para negativados com garantia de celular?

Os critérios para aprovação do crédito são estabelecidos por cada instituição financeira. A análise pode ser feita por qualquer pessoa, inclusive quem tem o nome negativado. Mas vai depender de cada banco aceitar ou não a solicitação. 

Devido à segurança que o banco tem com a garantia de seu aparelho, as chances de aprovação são mais altas que as categorias sem esse recurso, como o empréstimo pessoal.

De qualquer forma, é sempre bom analisar bem seu orçamento, para que você não acabe contraindo uma dívida que não terá condições de pagar e ficando sem usar o celular.

CONFIRA: Empréstimo para negativado com garantia de celular: vale a pena?

Quais aparelhos são aceitos como garantia?

Os aparelhos que podem ser utilizados como garantia de empréstimo são determinados por cada instituição. Para saber quais modelos são aceitos, o ideal é conferir a lista disponibilizada por cada instituição.

Porém, normalmente, os bancos exigem que o dispositivo tenha o Sistema Operacional Android, devido às dificuldades e limitações de acesso ao bloqueio por parte de outras fabricantes — como a Apple.

Como funciona o empréstimo com celular como garantia?

O empréstimo com garantia de celular funciona como um empréstimo pessoal. A diferença é que a instituição pede um bem em troca do valor emprestado como garantia. Nesse caso, o celular.

Após fechar o contrato do empréstimo com celular de garantia, você instala um aplicativo que permite a instituição financeira bloquear o aparelho em casos de inadimplência.

Então, nos termos do contrato do aplicativo, você concorda que o banco possa bloquear o smartphone a qualquer hora, em caso de falta de pagamento.

Dessa forma, no momento de acessar o aplicativo, é preciso torná-lo o único administrador do aparelho.

No entanto, embora você esteja liberando o acesso, os dados ficam protegidos, o que significa que o aplicativo não lê suas mensagens ou quaisquer outros dados no celular.

Ele apenas tem acesso ao código de bloqueio do celular. Portanto, no momento em que a empresa acionar, ele pode bloquear seu aparelho ou apagar todos os dados.

Caso a situação seja regularizada, o aparelho será desbloqueado e poderá ser usado novamente. 

Segurança

Algumas pessoas podem se sentir inseguras de usar o celular enquanto ele estiver vinculado ao banco, com receio de invasão de privacidade. 

Mas, a instituição não tem acesso aos arquivos do aparelho, estando limitada apenas a bloquear ou desbloqueá-lo. Portanto, ele poderá ser utilizado normalmente durante todo o período do empréstimo.

Quais as vantagens e desvantagens de um empréstimo com garantia de celular?

A modalidade pode facilitar o acesso ao empréstimo em alguns casos, mas também envolve riscos que devem ser considerados antes da contratação.

Vantagens:

• ✅ pode ser uma alternativa para quem tem dificuldade de conseguir crédito sem garantia;
• ✅ você continua com o celular durante o contrato, conforme as regras da instituição;
• ✅ o processo de contratação pode ser feito de forma digital;
• ✅ pode atender pessoas que precisam de valores menores de crédito.

Desvantagens:

• ❌ o celular fica vinculado à operação como garantia;
• ❌ em caso de inadimplência, o aparelho pode ser bloqueado, conforme as condições do contrato;
• ❌ as taxas podem variar bastante entre as instituições;
• ❌ ter um celular como garantia não garante a aprovação do empréstimo;
• ❌ se o aparelho for essencial para trabalho ou comunicação, um eventual bloqueio pode gerar transtornos.

Por isso, antes de contratar, compare o Custo Efetivo Total (CET), o valor das parcelas, o prazo e as condições para o desbloqueio do aparelho em caso de atraso.

Empréstimo com garantia de celular iPhone é possível?

Sim, é possível encontrar empréstimo com garantia de celular iPhone, mas a aceitação depende da instituição, do modelo do aparelho e dos critérios utilizados na análise. Portanto, ter um iPhone não garante que ele será aceito como garantia.

Antes de solicitar o crédito, confira quais modelos são elegíveis, se existem exigências relacionadas ao estado de conservação do aparelho e como funciona o mecanismo de garantia utilizado pela empresa.

Também é importante comparar as condições oferecidas. O valor liberado, as taxas, o prazo e os critérios de aprovação podem variar entre as instituições.

O celular fica comigo durante o empréstimo?

Em algumas modalidades, sim: você continua com o celular durante o período do empréstimo. Nesse caso, o aparelho permanece com você, mas fica vinculado ao contrato como garantia.

As condições podem variar de acordo com a instituição. Em caso de atraso ou inadimplência, por exemplo, pode haver bloqueio remoto do aparelho, conforme as regras informadas no contrato.

Por isso, antes de contratar, verifique exatamente o que acontece com o celular durante o empréstimo e quais são as condições para recuperar o uso integral do aparelho após a quitação ou regularização da dívida.

Existe app de empréstimo com garantia de celular?

Sim. Algumas empresas permitem solicitar o empréstimo e realizar parte do processo pelo aplicativo. Dependendo da instituição, o app também pode ser utilizado para vincular o celular à operação e gerenciar recursos relacionados à garantia.

O processo costuma envolver cadastro, análise do perfil, avaliação do aparelho, apresentação da proposta e assinatura do contrato. As etapas podem mudar de uma empresa para outra.

Antes de baixar um aplicativo de empréstimo, confira quem é a instituição responsável pela oferta, quais são as taxas e o CET, além das condições de contratação e das regras para bloqueio do aparelho.

Quer conhecer os principais aplicativos e entender como funciona a contratação? [Veja os melhores aplicativos para solicitar um empréstimo!]

Quais cuidados tomar antes de contratar?

Antes de usar seu celular como garantia, é importante avaliar não apenas a facilidade de conseguir o crédito, mas também o custo e os riscos envolvidos na operação.

Confira os principais cuidados:

• Compare o CET: não considere apenas a taxa de juros anunciada. O CET mostra o custo total da operação.
• Confira se seu aparelho é aceito: modelos e sistemas operacionais elegíveis podem variar entre as instituições.
• Entenda as regras de bloqueio: saiba em quais situações o celular pode ser bloqueado e o que é necessário para recuperar o acesso.
• Verifique o valor das parcelas: certifique-se de que o pagamento cabe no seu orçamento.
• Leia o contrato: confira juros, prazo, encargos por atraso e condições da garantia antes de assinar.
• Pesquise a instituição: confirme quem está oferecendo o crédito e desconfie de propostas que exijam pagamento antecipado para liberar o empréstimo.
• Considere a importância do aparelho: se você depende do celular para trabalhar, estudar ou realizar atividades essenciais, avalie se vale a pena colocá-lo como garantia.

O empréstimo pode ser uma alternativa de crédito, mas usar um aparelho que você precisa diariamente como garantia exige atenção redobrada às condições do contrato.

Afinal, vale a pena fazer empréstimo com garantia de celular?

Se você precisa de dinheiro rápido para resolver uma emergência e não tem muitas condições de aprovação em outras linhas de crédito, o empréstimo com celular de garantia vale a pena. 

Além das taxas de juros reduzidas e as condições de pagamento flexíveis, a maioria das financeiras não cobra juros ou multa em caso de atraso no parcelamento. Devido à garantia de ter um bem do cliente vinculado, as chances de aprovação são maiores, em relação às outras categorias, mesmo para negativados.

Porém, os valores liberados podem ser insuficiente, dependendo da sua necessidade. Além disso, esteja ciente que, caso você não consiga arcar com o parcelamento, você ficará impossibilitado de utilizar o celular (a não ser para chamadas de emergência). 

Portanto, coloque todos esses fatores em uma balança e, caso decida que essa modalidade atende às suas exigências, busque por uma das empresas apresentadas e faça a contratação!

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Perguntas frequentes sobre empréstimo com celular como garantia