Empréstimo Consignado CAIXA: Como Funciona?

Você com certeza já ouviu falar em crédito consignado, também chamado de empréstimo consignado na CAIXA. Mas se eu te perguntasse, você seria capaz de explicar o que é e como funciona? O objetivo deste texto é justamente responder essa pergunta de maneira simples e objetiva.

Se você esta em busca de uma opção de crédito, pensou na possibilidade de contratar um consignado mas ficou com dúvidas sobre o assunto, saiba que esse post para você e que pretendo esclarecer diversas questões sobre o tema.

Trata-se de uma modalidade de crédito especial destinada a um perfil específico de pessoas. Nos consignados você encontra vantagens e melhores condições de pagamento, sem a necessidade, por exemplo, de apresentar um avalista.

Entretanto esse tipo de crédito é destinado apenas para funcionários de empresas conveniadas, aposentados e pensionistas do INSS. O pagamento é garantido justamente devido ao elo entre a empresa/INSS e a CAIXA Econômica Federal, detalharemos isso a seguir.

Como funciona?

O empréstimo consignado da CAIXA é um tipo de empréstimo pessoal exclusivo para funcionários de empresas e órgãos conveniados ao banco, aposentados e pensionistas do INSS. 

Após a contratação do empréstimo, o valor da prestação é descontado diretamente em sua folha de pagamento, correspondendo a um valor de, no máximo, 35% da sua remuneração ou benefício mensal.

Para ter o seu empréstimo autorizado não basta apenas fazer parte do público alvo do serviço, a CAIXA também estipula algumas condições para você ter acesso a essa modalidade de crédito. Segundo o site do banco essas condições são:

• No caso de pessoas ligadas ao INSS, o benefício deve ser permanente e a aprovação do empréstimo também está sujeita a análise por parte do órgão previdenciário.
• O valor calculado para as prestações mensais relacionada ao empréstimo consignado não poderá comprometer mais que 30% da renda, seja salário ou benefício.
• Os valores das prestações durante todo o período de pagamento será igual e descontadas, em sua totalidade, diretamente na folha de pagamento do indivíduo que contratou o crédito.

Quais são os documentos necessários?

No momento de contratação, pode ser necessária a apresentação de documentos como:

• RG OU CNH;
• CPF;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de residência.

Por isso, tenha-os em mãos quando for passar pelo processo.

Como Contratar?

O passo a passo para contratar é o seguinte:

1. confirme que a empresa ou órgão que você trabalha possui convênio com a CAIXA. Para isso, você pode perguntar diretamente ao RH da sua empresa ou ligar para o ALÔ Caixa por meio dos números 4004 0 104 (para capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 104 0 104 (para demais regiões). Se você for aposentado ou pensionista, pode pular esta etapa;
2. escolha a melhor forma de atendimento para você: online ou presencial. Caso opte pela forma online, você pode fazer a solicitação pelo internet banking da CAIXA e pelo app.
3. se preferir ir presencialmente, se desloque até a agência CAIXA mais próxima de você ou em algum terminal de autoatendimento (neste caso, é necessário já ser correntista);
4. submeta seus documentos e preencha os formulários de contratação.

Após entregar todos os documentos relacionados é só esperar a formulação no contrato. Vale sempre ressaltar a importância de ficar atento às cláusulas do contrato em questão e se assegurar de cada detalhe. Quando tiver certeza de que deseja contratar o serviço é só assinar o contrato e aguardar a liberação do crédito.

Uma vez com o crédito liberado é só utilizar para a finalidade que desejar. Ficou com alguma dúvida? Acesse o site da CAIXA Econômica Federal, ligue para central através do número 0800 726 0101 ou vá a agência física mais próxima de sua região e solicite mais informações. Outra opção é comentar aqui em baixo, temos o maior prazer em tentar te ajudar.

Como acompanhar o empréstimo?

Você pode fazer toda a gestão do seu empréstimo pelo site da CAIXA. Lá, você confere o saldo devedor e os detalhes do contrato do seu consignado.

Em sua folha de pagamento também será possível acompanhar de perto o pagamento das parcelas do empréstimo.

Como simular o empréstimo?

Antes de assinar o contrato, você pode simular o empréstimo consignado da CAIXA para isso, o Banco Central do Brasil disponibiliza uma ferramenta para cálculo de financiamento com prestações fixas. É possível utilizá-la para ter uma ideia sobre como funcionará o seu empréstimo. Porém, é importante ter em mente que os valores corretos virão em seu contrato, a partir da negociação com a CAIXA.

Para fazer a simulação,

1. acesse a calculadora do cidadão, do Banco Central;
2. em “Nº de meses”, preencha em quantos meses deseja dividir seu empréstimo;
3. em “Taxa de Juros Mensal”, preencha a taxa de juros do empréstimo consignado da CAIXA;
4. deixe “Valor da prestação” vazio;
5. em “Valor financiado”, preencha qual o valor que deseja emprestar;
6. Clique em “Calcular”.

Você receberá o valor da parcela, dos juros e o montante que será pago.

Veja, abaixo, a simulação de um empréstimo de R$ 10.000 em 3 anos (36 meses) a uma taxa de 2,49% ao mês.

Qual o banco que tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?

De acordo com relatórios publicados pelo Banco Central, considerando o período de 27 de julho a 02 de agosto de 2023, os bancos com as melhores taxas são:

• Para servidores públicos: Agibank (1,29%), AL5 Bank (1,33%) e Nu Financeira (1,40%). 
• Para aposentados pelo INSS: Inbursa (1,45%), Sicoob (1,56%) e Parati (1,65%).
• Para funcionários de empresa privada: Sicoob (1,56%) e Daycoval (1,60%).

Porém, é fundamental considerar dois pontos principais se você está pensando em fazer um empréstimo: as taxas variam ao longo do tempo e se diferenciam muito de banco para banco.

Por isso, é importante analisar as opções disponíveis no momento da contratação.

Vale a pena contratar o consignado da CAIXA?

Sim. Por ser um crédito oferecido apenas para pessoas com vínculo empregatício ou de pagamento ao banco de alguma forma, o empréstimo consignado da CAIXA é uma modalidade de baixo risco para o banco. Por isso, os limites de empréstimo e prazos de pagamento são bons e as taxas de juros são baixas.

O primeiro diferencial desse empréstimo é que ele não possui necessidade de avalista. Basta estar dentro das categorias contempladas pelo serviço que seu crédito será disponibilizado, mesmo se você não for correntista da CAIXA. É importante frisar, no entanto, que existem condições especiais para aqueles que recebem o salário pelo banco.

Os prazos de pagamento oferecidos pelo banco variam de acordo com a categoria do requisitante: funcionário público, funcionário do setor privado que possui convênio com a CAIXA, aposentados e pensionistas do INSS.

Além disso, os descontos do pagamento desta modalidade são feitos diretamente na folha de pagamento, ou seja, você não precisa se preocupar com os boletos. Como o desconto é automático, você fica livre, também, do risco de pagar por multas ou tarifas por atraso de pagamento.

A data desse pagamento também é personalizável: você pode escolher o melhor dia do mês para esse desconto e, assim, incluir o pagamento em seu planejamento financeiro.

Como cancelar o empréstimo consignado?

Se você tiver contratado um empréstimo e se arrependido, você possui até 7 dias para cancelar o serviço sem taxas. Esse direito de arrependimento está previsto por lei no artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor.

Vale ressaltar que esse prazo deve ser contado a partir do dia que você começar a receber o empréstimo.

Para solicitar o cancelamento, basta entrar em contato com a CAIXA e solicitar a interrupção do serviço. Anote o protocolo de atendimento e acompanhe a desaverbação do contrato de empréstimo.

Independente do prazo de arrependimento, você pode solicitar a pausa de pagamento de empréstimos pelo atendimento remoto da CAIXA. Ligue para o telefone 0800 726 8068 e utilize a opção 2. Este canal funciona de segunda a sexta, das 8h às 18h.