Se você está em dúvida entre PicPay ou Nubank, saiba que ambas são contas digitais que oferecem rendimento automático do dinheiro na conta, praticidade no dia a dia e isenção de tarifas básicas. Mas qual delas entrega mais vantagens para o seu bolso? Confira a seguir!
| Conta digital Picpay  |
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Se você está em dúvidas, após este comparativo, você vai descobrir qual conta rende mais, entender como funciona o cálculo do rendimento atrelado ao CDI e ver o que considerar na hora de escolher entre PicPay ou Nubank. Afinal, pequenas diferenças podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo!
Qual conta rende mais?
Quando o assunto é rendimento, o PicPay leva uma pequena vantagem sobre o Nubank. Atualmente, a conta do PicPay oferece rentabilidade de 102% do CDI, enquanto o Nubank rende 100% do CDI.
Mas o que isso significa na prática? O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa usada como referência para diversos investimentos e contas que oferecem rendimento automático. Ele varia de acordo com as condições econômicas e, por isso, pode mudar com o tempo.
– o rendimento do Nubank será de 10,40% ao ano (100% do CDI);
– o rendimento do PicPay será de 10,60% ao ano (102% do CDI).
Apesar de parecer uma diferença pequena, ao longo do tempo e com valores maiores, esse rendimento superior pode representar um ganho extra relevante.
CONFIRA TAMBÉM: CDI hoje: qual o valor e como calcular nos investimentos?
Quanto renderia R$ 1000 no Nubank e PicPay?
Com base nas taxas de rendimento de ambos os bancos, fizemos uma simulação onde depositaríamos R$ 1000,00 no início do ano e resgataríamos no final do ano. Vamos usar um valor de CDI de 10,40% ao ano, mas, caso a taxa esteja diferente disso hoje, você pode fazer o cálculo atualizado na nossa calculadora de investimentos.
Como pode ver na tabela abaixo, no final do ano, em dezembro, o Picpay renderia R$ 85,62 e o Nubank R$ 83,95 (líquido de impostos). Uma diferença de pouco menos de 2 reais.
| Mês | Rendimento Picpay | Rendimento Nubank |
|---|---|---|
| Janeiro | R$ 1.000,00 | R$ 1.000,00 |
| Fevereiro | R$ 1.007,20 | R$ 1.007,06 |
| Março | R$ 1.014,46 | R$ 1.014,19 |
| Abril | R$ 1.021,79 | R$ 1.021,38 |
| Maio | R$ 1.029,19 | R$ 1.028,64 |
| Junho | R$ 1.036,66 | R$ 1.035,96 |
| Julho | R$ 1.045,62 | R$ 1.044,75 |
| Agosto | R$ 1.053,47 | R$ 1.052,45 |
| Setembro | R$ 1.061,40 | R$ 1.060,21 |
| Outubro | R$ 1.069,40 | R$ 1.068,05 |
| Novembro | R$ 1.077,47 | R$ 1.075,96 |
| Dezembro | R$ 1.085,62 | R$ 1.083,95 |
Pode parecer pouca a diferença, mas isso acontece porque estamos considerando um cenário de apenas 1 ano e sem novos investimentos. Se estendemos esse prazo para 5 anos e fizermos novos aportes mensais, por exemplo, a diferença entre os rendimentos seria muito maior.
Isso acontece graças aos rendimentos de juros sobre juros. O valor do mês de março renderá em cima do valor de fevereiro, não mais apenas nos mil reais iniciais depositados, e assim por diante.
Esse efeito potencializa investimentos de longo prazo. Então, se seu objetivo é a curto prazo e os valores são baixos, na prática, ambos os bancos são opções muito semelhantes.
No dia a dia, a diferença de rendimento entre as instituições tem pouco efeito. No entanto, se você pretende estender esse investimento para mais tempo, e com aportes mensais, essa diferença entre o Picpay e o Nubank será ainda maior a favor do Picpay.
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O que é o CDI afinal?
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido pelos bancos para a realização de operações de empréstimo entre eles.
A taxa média de juros cobrada nessas operações é uma referência para outras aplicações de renda fixa, como CDB, LCI e debêntures, usadas pelo Nubank e Picpay para fazer o seu dinheiro render.
O CDI é calculado diariamente pela CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos), que faz parte da B3 (a bolsa de valores do Brasil), e é baseado nas operações de empréstimo entre os bancos. Você pode conferir o CDI (ou taxa DI) atualizada no site da B3 diariamente.
A taxa do CDI é expressa em valores anuais, por exemplo, 10,40%. Porém, é possível estimar o rendimento mensal fazendo a equivalência de taxas. O CDI está atrelado a taxa Selic. Portanto, quanto maior a Selic, maior será o CDI e maiores serão os seus rendimentos.
Qual a diferença entre as duas contas?
Tanto no Picpay quanto no Nubank, os clientes conseguem realizar diversas operações financeiras com taxas menores do que as cobradas por alguns bancos tradicionais. No entanto, existem diferenças entre Picpay e Nubank que podem tornar um ou outro mais atrativo para você, confira na tabela seguir:
 | Picpay | Nubank |
|---|---|---|
| Conta digital gratuita | Sim | Sim |
| Pix e TED gratuitos | Sim | Sim |
| Saques gratuitos | Não. Taxa de R$ 6,90 por saque | Não. Taxa de R$ 6,50 por saque |
| Anuidade do cartão | Gratuita | Gratuita para o cartão convencional. Versão Ultravioleta possui taxa de R$ 49/mês) |
| Linhas de crédito | Empréstimo pessoal | Empréstimo pessoal |
| Investimentos | CDB, LCI, LCA, fundos | CDB, LCI, LCA, fundos, ações, criptomoedas e mais |
| Rendimento do dinheiro parado na conta | 102% do CDI (contabilizado após 30 dias) | 100% do CDI (contabilizado após 30 dias) |
Conheça mais sobre cada conta abaixo:
1. Picpay
Atualmente, o Picpay é uma das carteiras digitais mais utilizadas e conhecidas do Brasil. Por meio dele, é possível:
- fazer e receber pagamentos;
- fazer compras online;
- quitar boletos;
- transferir dinheiro;
- adquirir crédito;
- fazer recarga de celular;
- investir em renda fixa e fundos.
Além disso, o dinheiro parado em conta no Picpay rende automaticamente, sem que você precise investir.
2. Nubank
O Nubank atua como um banco totalmente digital, apresentando as mesmas funcionalidades de uma instituição financeira tradicional, como:
- pagamentos;
- saques
- depósitos;
- transferências;
- investimentos;
- empréstimos.
Além de oferecer aos clientes um rendimento automático para o saldo da conta, você pode guardar dinheiro no Nubank utilizando as “caixinhas de investimentos“. Assim, os valores rendem enquanto estão separados por planos e objetivos diferentes.
Quais taxas são cobradas em cada conta?
As taxas e tarifas do Nubank e do Picpay são bem semelhantes, pois ambas surgem com a proposta de disponibilizarem um ambiente rentável para os clientes guardarem dinheiro.
Apesar disso, o Nubank se destaca em relação ao Picpay por apresentar uma taxa de saque menor e uma reemissão de cartão gratuita.
Confira as principais taxas e tarifas cobradas por cada empresa:
| Taxas e tarifas | Picpay | Nubank |
|---|---|---|
| Abertura da conta | Gratuita | Gratuita |
| Manutenção | Gratuita | Gratuita |
| Inatividade | R$ 10/mês, por até 12 meses* | Não há |
| Saques | A partir de R$ 7,90 | A partir de R$ 6,50 |
| Emissão de cartão | Débito: R$ 19,90 Crédito: gratuita | Gratuita |
| Reemissão de cartão | Débito: R$ 19,90 Crédito: R$ 19,90 | Gratuita |
| Anuidade do cartão | Gratuita na versão Gold | Gratuita na versão comum |
Conclusão: qual vale mais a pena?
Tanto o PicPay quanto o Nubank oferecem contas digitais seguras, práticas e com rendimento automático, o que já representa uma boa vantagem em relação às contas tradicionais. No entanto, se o seu foco é obter o melhor rendimento possível, o PicPay se destaca por oferecer 102% do CDI, superando ligeiramente o Nubank.
Por outro lado, é importante considerar o conjunto de serviços de cada instituição. Enquanto o Nubank tem uma experiência de uso mais consolidada e integrada com produtos como cartão de crédito, empréstimos e investimentos, o PicPay aposta em cashback, promoções no app e transferências facilitadas.
No fim das contas, a melhor escolha depende do seu perfil. Avalie o que pesa mais para você: maior rendimento, variedade de serviços ou praticidade no dia a dia. E, se preferir, nada impede que você use as duas contas de forma complementar.
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Perguntas frequentes
- Quanto rende 1000 reais no PicPay?
Considerando uma taxa de 10,40% do CDI, em 12 meses, R$ 1.000 renderiam R$ 85,62 na sua conta Picpay.
- Qual o banco do Picpay?
O Picpay atua como um correspondente bancário do banco Original e CredNovo, representando os serviços financeiros dessas instituições.
- A conta Nubank é corrente ou poupança?
A conta do Nubank não é corrente e nem poupança. De acordo com a própria fintech, ela pode ser considerada uma conta de pagamentos.
- Como transferir dinheiro do Picpay para o Nubank?
Você pode transferir dinheiro do Picpay para o Nubank realizando um PIX ou TED.
