Nos últimos anos, carteiras digitais como PicPay e Mercado Pago ganharam espaço no dia a dia de quem busca praticidade para pagar, receber e gerenciar dinheiro pelo celular. Com propostas parecidas, essas plataformas oferecem soluções financeiras rápidas, integradas e, muitas vezes, com benefícios extras.
Neste artigo, você vai entender as principais diferenças entre PicPay e Mercado Pago, descobrir para quem cada uma é mais indicada e ter informações práticas para escolher a que melhor combina com seu perfil!
Tabela comparativa de PicPay e Mercado Pago: qual o melhor?
Confira a tabela a seguir e descubra qual plataforma oferece as melhores vantagens para suas necessidades financeiras.
| Característica | PicPay | Mercado Pago |
|---|---|---|
| Principais funcionalidades | – pagamentos de contas – transferências entre usuários – cashback – cartão de crédito | – pagamentos online – recebimento com maquininhas – crédito – cashback – pagamento de compras no Mercado Livre |
| Taxas | transferências com cartão de crédito, saques e pagamentos de boletos | taxas para saques e maquininhas |
| Serviços adicionais | – cartão de crédito – cartão de débito – investimentos em CDBs – recarga de celular | – conta digital completa – cartão pré-pago – empréstimos pessoais – maquininhas para pequenos negócios – investimentos em CDBs |
| Aprovação de crédito | análise de crédito para liberação de limite no cartão de crédito PicPay; opção de Limite Garantido | análise de crédito para liberação de limite no cartão Mercado Pago; possibilidade de aumento de limite com saldo em conta |
| Aceitação | aceitação ampla em lojas físicas e online, porém limitada no exterior | aceitação internacional |
| Descontos e promoções | – cashback em pagamentos de boletos – recargas e promoções pontuais | – descontos exclusivos no Mercado Livre – promoções de cashback em compras online |
| Cartão de crédito | cartão PicPay com anuidade gratuita, função crédito e débito | cartão Mercado Pago com anuidade gratuita, acumula pontos no Mercado Livre |
| Cartão pré-pago | não oferece | oferece cartão pré-pago |
| Investimentos | possibilidade de investir diretamente no app, com CDBs de baixo risco | investimentos em CDBs e outros produtos financeiros diretamente no app |
| Empréstimos | não oferece empréstimos pessoais ou para negócios | oferece empréstimos pessoais e para pequenas empresas |
| Reputação no Reclame Aqui | Nota ótima (acima de 8) | Nota boa (entre 7 e 8) |
Como funciona a conta do PicPay?
Para quem é indicado?
➔ quem faz transferências entre amigos e familiares;
➔ quem busca investir com facilidade diretamente do app.
O PicPay é uma carteira digital brasileira lançada em 2012 que permite realizar pagamentos, transferências, recargas e até investir, tudo pelo aplicativo. Um dos diferenciais é a facilidade para pagar boletos usando o saldo da carteira ou o cartão de crédito cadastrado.
Entre suas principais funcionalidades, estão:
- pagamento de contas e boletos;
- transferências instantâneas entre usuários;
- cashback em pagamentos selecionados;
- cartão PicPay com função crédito e débito;
- investimentos em CDBs diretamente pelo app.
Assim, o PicPay se destaca pela experiência simples e pela variedade de promoções que devolvem parte do valor gasto.
Vantagens da conta
✔ facilidade para pagar boletos e contas via cartão de crédito;
✔ não cobra taxa de anuidade para o cartão de crédito PicPay;
✔ transferências para contas do Picpay de forma rápida e sem taxas, usando saldo na conta;
✔ possibilidade de investir em CDBs diretamente pelo aplicativo;
✔ design amigável e fácil de usar, ideal para quem busca praticidade.
Desvantagens da conta
✘ uso limitado do PicPay para compras no exterior;
✘ não oferece tantas opções para quem deseja usar a plataforma para receber pagamentos comerciais em larga escala.
Como funciona a conta do Mercado Pago?
Para quem é indicado?
➔ quem faz compras frequentes no Mercado Livre;
➔ quem deseja acumular pontos e ganhar descontos em lojas parceiras.
O Mercado Pago é a fintech do grupo Mercado Livre, criada para facilitar pagamentos online e físicos, além de expandir serviços financeiros para pessoas e negócios. Ele oferece carteira digital, conta gratuita, cartão pré-pago, maquininhas de cartão e diversas opções de crédito.
Suas principais funcionalidades incluem:
- pagamento de compras no Mercado Livre e em lojas parceiras;
- transferências gratuitas entre contas Mercado Pago;
- maquininhas de cartão para autônomos e empresas;
- empréstimos pessoais e para negócios;
- programa de benefícios Mercado Pontos.
O Mercado Pago é muito vantajoso para quem já é usuário frequente do Mercado Livre e busca integrar compras e gestão financeira no mesmo ecossistema.
Vantagens da conta
✔ integração completa com o Mercado Livre;
✔ empréstimos para pessoas físicas e negócios;
✔ cartão de crédito com anuidade gratuita;
✔ oferta de maquininhas de cartão e recebimento de pagamentos online;
✔ transferências gratuitas entre contas Mercado Pago.
Desvantagens da conta
✘ a integração com o Mercado Livre pode não ser tão relevante para quem não utiliza a plataforma;
✘ não oferece cashback tão amplo, o que pode ser uma desvantagem para quem busca esse benefício regularmente.
Taxas e custos: qual plataforma é mais vantajosa?
- PicPay: algumas operações são gratuitas, como transferências entre usuários usando o saldo da carteira, mas saques e pagamentos de boletos com cartão de crédito podem ter cobrança de taxa;
- Mercado Pago: não cobra taxa para transferências entre contas da plataforma, mas cobra para saques no caixa eletrônico e no uso de maquininhas.
Se você pretende apenas fazer pagamentos e transferências simples, o Mercado Pago tende a ser mais econômico. Para quem busca cashback em pagamentos ou parcelamento de boletos, o PicPay pode ser mais interessante.
Qual o melhor para receber pagamentos?
Se você é autônomo ou possui um pequeno negócio, o Mercado Pago pode ser a melhor opção. Com suas maquininhas de cartão e integração rápida a vendas no Mercado Livre, ele facilita o recebimento e oferece crédito voltado para empreendedores.
Já o PicPay é uma alternativa prática para quem realiza vendas informais ou serviços eventuais, pois permite receber transferências rapidamente usando apenas o número do celular ou QR Code.
PicPay ou Mercado Pago para fazer compras: qual é mais interessante?
Para compras no Mercado Livre e sites parceiros, o Mercado Pago é a escolha natural, pois ainda acumula pontos no Mercado Pontos e dá acesso a descontos. Porém, para pagar contas do dia a dia, dividir valores com amigos ou aproveitar promoções de cashback em lojas físicas e online, o PicPay costuma ser mais vantajoso.
Se o seu foco é economia com descontos em compras, o Mercado Pago pode trazer benefícios mais diretos. Já quem gosta de receber cashback e aproveitar promoções variadas vai se dar melhor com o PicPay.
Segurança: qual é mais confiável?
Tanto PicPay quanto Mercado Pago adotam altos padrões de segurança, incluindo:
- autenticação em dois fatores;
- proteção de dados sensíveis com criptografia;
- monitoramento de atividades suspeitas.
Ambas as plataformas são regulamentadas pelo Banco Central do Brasil e seguem normas de segurança financeira rigorosas. Isso significa que o dinheiro e os dados do usuário estão protegidos em ambas.
➤ Principais diferenças:
- o PicPay aposta bastante em facilitar a proteção do acesso via biometria no aplicativo;
- o Mercado Pago complementa a segurança com proteções específicas para operações de compra e venda no e-commerce.
No geral, ambos oferecem níveis elevados de proteção, mas se você pretende usar muito para vendas ou compras online, o Mercado Pago se destaca com mecanismos antifraude mais robustos. Já para quem quer uma carteira digital prática e segura no uso pessoal, o PicPay também é uma escolha bastante confiável.
PicPay ou Mercado Pago: qual cartão de crédito vale mais a pena?
Tanto o PicPay quanto o Mercado Pago oferecem opções de cartão de crédito sem anuidade, mas cada um deles tem características que podem fazer a diferença dependendo do que você busca.
| Característica | PicPay | Mercado Pago |
|---|---|---|
| Bandeira | Mastercard Internacional | Visa Internacional |
| Anuidade | Gratuita | Gratuita |
| Programa de benefícios | Cashback em promoções selecionadas | Acúmulo de pontos no Mercado Pontos |
| Aumento de limite | Limite garantido usando saldo em investimentos | Limite personalizado com saldo em conta |
| Integração com carteiras digitais | Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay | Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay |
| Foco principal | Cashback e pagamentos de boletos e transferências | Compras no Mercado Livre e descontos em parceiros |
| Facilidade de aprovação | Moderada, com opção de limite garantido | Moderada, com possibilidade de crédito com garantia |
Conclusão
PicPay e Mercado Pago são duas ótimas opções de carteiras digitais, cada uma com suas vantagens específicas. O ideal é analisar como você pretende usar o serviço no dia a dia e escolher a plataforma que oferece os melhores benefícios para seu perfil. Em alguns casos, combinar as duas também pode ser uma ótima estratégia para aproveitar o melhor de cada uma!
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Perguntas frequentes
- Qual é melhor: PicPay ou Mercado Pago?
Depende do objetivo: o PicPay é forte em cashback e transferências, enquanto o Mercado Pago é ideal para compras no Mercado Livre e recebimentos de vendas.
- PicPay cobra taxa para transferir dinheiro?
Sim, se a transferência for feita usando cartão de crédito ou para sacar dinheiro.
- Mercado Pago cobra taxa para transferir?
Transferências para outras contas Mercado Pago são gratuitas; para bancos, podem ter taxas dependendo do serviço usado.
- Posso usar PicPay e Mercado Pago ao mesmo tempo?
Sim, é possível usar as duas plataformas para aproveitar diferentes benefícios.
- Qual é mais seguro: PicPay ou Mercado Pago?
Ambos são seguros, seguem normas do Banco Central e utilizam tecnologias avançadas de proteção de dados e transações.
