Se você está pensando em comprar um imóvel, mas quer fugir dos juros altos dos financiamentos, o consórcio de apartamento pode ser uma alternativa. Ele funciona como uma compra planejada, que exige paciência, mas pode trazer economia e mais controle financeiro. Veja as principais informações na tabela abaixo e, logo a seguir, uma análise completa sobre o que é, como e onde solicitar um consórcio.
| Consórcio imobiliário Rodobens  |
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Diferente de um financiamento, no consórcio não há cobrança de juros. Em vez disso, os participantes formam um grupo e contribuem mensalmente para um fundo comum, que é usado para contemplar os integrantes com cartas de crédito, seja por sorteio ou por lance.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o consórcio para casa própria, quais são suas vantagens e desvantagens, e dar dicas importantes para quem quer aumentar as chances de ser contemplado. Continue a leitura e veja se essa modalidade faz sentido para os seus planos de conquistar seu imóvel!
O que é consórcio de apartamento?
O consórcio de apartamento é uma modalidade de compra coletiva em que um grupo de pessoas se une com o objetivo de adquirir um imóvel, como um apartamento, sem pagar juros. Cada integrante contribui mensalmente com um valor fixo, formando um fundo comum.
A cada mês, uma ou mais pessoas do grupo são contempladas com uma carta de crédito, que permite a compra do imóvel à vista. A contemplação pode acontecer por sorteio ou por lance, conforme as regras estabelecidas no contrato do consórcio.
Essa é uma alternativa atrativa para quem tem disciplina financeira e pode esperar pela contemplação. Como não há cobrança de juros, os custos costumam ser menores do que os de um financiamento, embora exista a taxa de administração, que remunera a empresa responsável por gerenciar o grupo.
Como funciona o consórcio para apartamento próprio?
O consórcio de apartamento é, na prática, uma modalidade do consórcio imobiliário. A principal diferença está no objetivo: o foco é usar a carta de crédito para comprar especificamente um apartamento, seja novo, usado, na planta ou até em construção.
Funciona assim: você entra em um grupo de pessoas que também deseja adquirir um apartamento. Todos contribuem mensalmente com parcelas que formam um fundo comum, administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central.
Todos os meses, um ou mais participantes são contemplados com uma carta de crédito, como já dito anteriormente. Com essa carta, você pode escolher o apartamento que deseja comprar, dentro do valor contratado.
Esse tipo de consórcio permite comprar o imóvel à vista e negociar melhor com a construtora ou proprietário. Mas é importante lembrar: não há garantia de quando a contemplação vai acontecer, por isso o consórcio é indicado para quem pode esperar e quer se planejar com mais calma.
Como usar o consórcio para comprar um apartamento
Depois de ser contemplado no consórcio, você recebe a carta de crédito, que funciona como um “vale-compra” no valor contratado. Com ela, é possível escolher o apartamento que deseja adquirir, desde que esteja dentro do limite da carta e das regras da administradora.
Você pode usar a carta para comprar imóveis novos, usados, na planta ou em construção. Também é possível complementar o valor com recursos próprios, caso o imóvel desejado seja mais caro do que a carta de crédito permite.
Antes da liberação do valor, a administradora analisa toda a documentação do imóvel e do vendedor, além de conferir se está tudo em conformidade com o contrato. Isso garante mais segurança jurídica para a compra.
Após a aprovação, o pagamento é feito diretamente ao vendedor do apartamento, como se fosse uma compra à vista. Por isso, o consórcio pode ajudar a conseguir melhores condições na negociação, como descontos ou facilidades na escritura.
Onde fazer um consórcio de apartamento?
O consórcio de apartamento é uma modalidade do consórcio imobiliário, e pode ser contratado em diversas instituições autorizadas pelo Banco Central, como bancos, administradoras independentes e até fintechs.
Rodobens
 | A partir de 9% |
 | R$ 366,51 |
 | R$30 mil a R$ 800 mil |
 | Lance livre ou lance usando o FGTS |
 | Ótima, com selo RA1000 |
 | Possibilidade de receber desconto de 30% nas primeiras cinco parcelas ou 50% nas três primeiras parcelas |
Uma das opções para realizar um consórcio de apartamento é o da Rodobens, o qual possui uma das taxas administrativas mais diferenciadas do mercado. Trata-se também de uma empresa que oferece vários serviços financeiros, como empréstimos, seguros e financiamentos.
A Rodobens permite a contratação de cartas de consórcio de imóvel de R$30 mil a R$800 mil, em grupos que podem durar de 24 a 216 meses. Esse período extenso para pagamento é uma de suas vantagens, pois oferece mais flexibilidade para o contratante.
Além disso, na Rodobens é possível utilizar o FGTS para fazer lances e, assim, conseguir o imóvel com antecedência. Além disso, a empresa conta com um aplicativo que facilita o usuário de efetuar simulações, pagamentos e muito mais de forma facilitada e desburocratizada.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Rodobens, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Magalu
| | A partir de 12% |
| | R$ 288,00 |
| | R$ 60 mil a R$ 500 mil |
| | Lance livre ou lance fixo |
| | Ótima, com selo RA1000 |
| | Avaliada como excelente atendimento ao cliente |
Enquanto isso, também temos o consórcio de apartamento Magalu listado aqui como uma opção viável para você. É uma empresa conhecida e consolidada no meio do varejo nacional e, por esse e outros motivos, o consórcio Magalu não apenas pode ser um dos melhores consórcios do Brasil, como também oferece um serviço confiável.
Um dos destaques para a Magalu é a possibilidade de ofertar taxa administrativa a partir de 12% para quem solicita o consórcio pelo site, e essa pode ser considerada uma ótima taxas de consórcio imobiliário. No entanto, é preciso se atentar às demais tarifas atreladas ao grupo, como é o caso do fundo de reserva, com uma cobrança de 1% do total da carta de crédito contratada.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Magalu, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Bamaq
| | A partir de 15% |
| | R$ 509,55 |
| | R$ 129 mil a R$ 278 mil |
| | Lance livre ou lance fixo |
| | Ótima, com selo RA1000 |
| | Parceira de várias instituições renomadas, inclusive do MRV, um dos maiores construtores de apartamentos do país |
A Bamaq possui mais de 40 anos de atuação. Desde 1974, oferece atendimento para todas as principais regiões do Brasil, e conta com parcerias em diversos segmentos, incluindo nomes como MRV, Banco Inter, Mercedes-Benz e Fiat. Dessa forma, conta com um catálogo variado, e trabalha com outros produtos além de imóveis.
Embora não seja seu carro-chefe, as propostas são atrativas para quem busca cartas de crédito de valor considerável para adquirir o próprio imóvel. Além disso, todas as oportunidades estão dispostas em sua plataforma digital, o que facilita a visualização e comparação do contratante, para avaliar o custo-benefício de cada categoria.
Por fim, a ferramenta de simulação da Bamaq também é um recurso interessante, que permite ao consumidor ter uma base mais concreta para calcular seu futuro consórcio.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o consórcio Bamaq ou acessando o site oficial da instituição.
Porto Seguro
| | Aproximadamente 23% |
| | Até R$2446 |
| | De R$70 mil a R$900 mil |
| | Lance fixo, lance livre ou lance usando o FGTS |
| | Boa |
| | Existem planos com redução de até 25% na parcela até a contemplação da carta |
Com mais de 75 anos de história, a seguradora Porto Seguro se tornou uma referência no segmento. Com o objetivo de oferecer para os seus clientes soluções financeiras completas e personalizadas, a Porto atua em três verticais de negócios: Porto Seguros, Porto Saúde e Porto Seguro Bank.
Além disso, a empresa também está entre os consórcios. O consórcio de apartamento da Porto tem grupos com duração de até 200 meses, planos com redução de até 25% na parcela até a contemplação e você ainda pode utilizar o saldo do seu FGTS para abater parte do valor.
E se você procura uma solução prática e eficiente, na Porto é possível dar o lance diretamente pelo app ou pelo portal do cliente da Porto. Logo, é uma empresa que tem bom posicionamento no mercado e presta seus serviços com a máxima eficiência, além de permitir que seus clientes façam uma simulação do consórcio com os valores que desejam contratar.
A taxa de administração, no entanto, é mais alta que as demais apresentadas aqui, chegando em 23% para essa modalidade de consórcio. Por isso, é importante avaliar se vale a pena adquirir um consórcio Porto considerando essa condição.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Porto, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Embracon
| | A partir de 20% |
| | R$ 509,00 |
| | R$ 80 mil a R$ 240 mil |
| | Lance livre, lance fixo ou lance de antecipação |
| | Boa |
| | Conceituado na lista de melhores administradoras do Banco Central |
A Embracon é uma administradora especializada, com um número considerável de clientes, estando presente no ranking dos melhores consórcios de imóveis do país. A empresa foi fundada em 1988, com um número de entregas que ultrapassa 500 mil bens.
Atualmente, são 90 filiais e mais de 600 parceiros de vendas, com marcas populares e consolidadas no mercado. Dessa forma, muitos compradores se sentem mais seguros em realizar simulações com a marca, por conta da sua experiência no ramo.
Sua parcela mínima depende do cálculo a partir da carta de crédito total, do seguro do consórcio e outras variáveis definidas pelo contratante. No entanto, a média a partir do menor valor disponível permite que o consumidor realize uma análise mais sólida do custo-benefício da administradora.
Outro diferencial da plataforma é a ferramenta de simulação em seu site, que permite ao usuário verificar possíveis valores de contratação. A Embracon também apresenta todos os certificados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), assegurando sua confiabilidade no ramo de consórcios.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Embracon, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Dicas para saber antes de fazer um consórcio de apto
Antes de fechar negócio, é fundamental verificar se a empresa é registrada no Banco Central e se possui boa reputação entre os clientes. Também vale comparar taxas de administração, regras para lances, condições de contemplação e flexibilidade do uso da carta de crédito.
Outra dica é simular o consórcio em diferentes instituições para entender o valor das parcelas, o prazo de pagamento e o custo total do plano. Isso ajuda a escolher a opção mais alinhada ao seu orçamento e objetivo de compra.
Posso usar o FGTS no consórcio de apartamento?
Sim, é possível usar o FGTS no consórcio de apartamento, mas existem algumas regras específicas que precisam ser seguidas. O uso do fundo é permitido tanto para ofertar lances quanto para complementar o valor do imóvel após a contemplação.
Para isso, é necessário que o consórcio seja voltado para compra da casa ou apartamento próprio e o imóvel esteja localizado na mesma cidade onde você trabalha ou reside há pelo menos um ano. Além disso, o imóvel precisa ser residencial e estar avaliado em até R$ 1,5 milhão.
Você também não pode ter outro financiamento ativo no SFH (Sistema Financeiro de Habitação) ou ser proprietário de imóvel no município onde pretende comprar. Caso atenda a essas exigências, basta solicitar à administradora o uso do FGTS, apresentar os documentos e aguardar a análise da Caixa.
O FGTS pode ser uma ótima alternativa para antecipar a contemplação ou reduzir o valor financiado com a carta de crédito, diminuindo o custo total da compra do apartamento.
Vantagens e desvantagens do consórcio de apartamento
Antes de entrar em um consórcio, é importante conhecer os principais pontos positivos e negativos dessa modalidade. Veja a seguir:
✅ Vantagens
- não há cobrança de juros, apenas taxa de administração;
- possibilidade de contemplação antecipada por sorteio ou lance;
- compra do apartamento à vista, o que facilita negociações com desconto;
- planejamento financeiro mais organizado e disciplinado;
- liberdade para escolher o imóvel após a contemplação;
- possibilidade de usar o FGTS para dar lance ou complementar a compra.
❌ Desvantagens
- não há garantia de quando você será contemplado;
- quem tem pressa pode não se beneficiar dessa modalidade;
- é necessário continuar pagando as parcelas mesmo após a contemplação;
- existem taxas administrativas e outros encargos que devem ser considerados;
- pode haver reajuste nas parcelas conforme o valor do crédito contratado.
O consórcio imobiliário vale a pena?
O consórcio imobiliário, incluindo o consórcio de apartamento, pode valer muito a pena para quem tem um perfil planejador e não tem pressa para adquirir o bem. Isso porque ele permite acumular recursos aos poucos e comprar à vista, sem juros.
Essa modalidade é ideal para quem deseja fugir do financiamento tradicional, que costuma ter juros elevados, e está disposto a esperar pela contemplação por sorteio ou lance. Além disso, é uma opção interessante para quem quer organizar as finanças e adquirir um bem de forma mais consciente.
No entanto, se você precisa do imóvel com urgência, talvez o consórcio não seja a melhor escolha. Como não há prazo garantido para a contemplação, é possível que o acesso à carta de crédito demore meses ou até anos.
Por isso, o consórcio vale a pena quando faz parte de um planejamento financeiro de médio ou longo prazo, e quando o comprador está ciente das regras, vantagens e limitações envolvidas no processo.
Consórcio ou financiamento de apartamento: como saber qual o melhor para mim?
Para escolher entre consórcio ou financiamento de apartamento, é importante considerar seu perfil financeiro e o nível de urgência na compra do imóvel. Ambos têm vantagens e desvantagens, e a melhor opção depende dos seus objetivos.
O financiamento é indicado para quem precisa do imóvel com urgência. Ele permite comprar o apartamento imediatamente, mas inclui juros, o que aumenta o valor total pago ao longo dos anos. Além disso, exige análise de crédito rigorosa.
Já o consórcio é mais vantajoso para quem pode esperar para comprar e prefere fugir dos juros. Apesar de não garantir a contemplação rápida, tem parcelas geralmente menores e sem juros, o que pode significar economia no longo prazo.
Se você tem disciplina para poupar, não tem pressa e quer pagar menos, o consórcio pode ser o ideal. Mas se sua prioridade é mudar rápido, o financiamento será mais adequado, mesmo com os custos adicionais.
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Perguntas frequentes sobre consórcio de apartamento
- Consórcio imobiliário vale a pena?
Sim, para quem pode esperar e deseja comprar um imóvel sem pagar juros. É uma forma de planejamento financeiro de médio a longo prazo.
- Como funciona consórcio de apartamento?
Funciona como uma compra coletiva: você paga parcelas mensais e pode ser contemplado por sorteio ou lance para receber uma carta de crédito e comprar o imóvel.
- É melhor consórcio ou financiamento de apartamento?
Depende do seu objetivo. O consórcio é mais econômico, mas exige paciência. O financiamento permite comprar rápido, mas tem juros mais altos.
- Quanto é a parcela de um consórcio de apartamento de 200 mil?
As parcelas variam conforme o prazo e a administradora, mas costumam ficar entre R$ 800 e R$ 1.200 em planos de 120 a 180 meses, já com taxas inclusas.
