Oferecido pela Caixa Econômica Federal, o consórcio Caixa consiste em uma modalidade de compra coletiva em que um grupo de pessoas se forma na intenção de adquirir um bem em comum. Por isso, neste artigo, reunimos todas as informações sobre os consórcios Caixa. Confira!
Navegue pelo conteúdo
• Tipos de consórcios Caixa
• Quem pode fazer um consórcio Caixa?
• Reputação da Caixa consórcios
• O consórcio Caixa tem juros?
• Vantagens exclusivas dos consórcios Caixa
• Como usar meu FGTS no consórcio imobiliário?
• Contatos Caixa
ALTERNATIVAS DE CONSÓRCIO IGUALMENTE CONFIÁVEIS
Como funciona o consórcio Caixa?
Consórcio Caixa
Como já foi dito, o consórcio Caixa é uma espécie de categoria de compra coletiva, no qual um grupo de pessoas se reúne com o mesmo objetivo: comprar um bem, seja ele um imóvel ou veículo, ou um serviço.
Essas pessoas se comprometem a pagar uma parcela mensal durante um período determinado em contrato. Então, o dinheiro arrecadado é depositado num fundo comum e, mensalmente, alguns componentes do grupo são escolhidos, por meio de sorteio ou lance, para receber a carta de crédito e efetuar a compra do bem.
Quem pode fazer um consórcio Caixa?
A única exigência é que você tenha 18 anos ou mais. No entanto, você deve ter certeza de que realmente pode fazer parte da Caixa consórcios.
Para isso, o ideal é fazer uma análise e verificar se essa escolha é compatível com sua a renda, pois este é um compromisso financeiro mensal de longo prazo.
Dica da especialista 💡
No entanto, é importante ressaltar que, no momento da contemplação, o nome do solicitante precisa estar limpo para receber a carta de crédito Caixa, pois o banco precisa garantir que aquele cliente irá continuar pagando as mensalidades restantes.
Quais são os tipos de consórcios Caixa?
A Caixa trabalha com o consórcio imobiliário e o consórcio veicular. Na tabela a seguir reunimos as principais informações:
| Categoria | Imobiliário | Veículos leves | Veículos pesados |
|---|---|---|---|
| Valores da carta de crédito | Sob consulta | Sob consulta | Sob consulta |
| Prazo de duração dos grupos | Até 200 meses | Até 80 meses | Até 100 meses |
| Taxa administrativa | Variável | Variável | Variável |
| Valor das parcelas mensais | A partir de R$ 310,00 | A partir de R$ 230,00 | A partir de R$ 2.370,00 |
Além disso, veja em quais situações a carta de crédito de cada um deles pode ser utilizada.
1. Consórcio imobiliário
Nesta modalidade, o consorciado contemplado pode utilizar a sua carta de crédito para a compra de um imóvel residencial ou comercial. Esse imóvel pode ser novo, usado ou até mesmo ainda estar na planta.
A carta de crédito também pode ser utilizada para adquirir terrenos, casa na praia ou no campo, na construção ou reforma de um imóvel ou ainda para quitar um financiamento imobiliário.
Essa modalidade conta com parcelas a partir de R$ 310,00 e prazo de até 200 meses.
2. Consórcio de veículos leves
Nesta modalidade de crédito, o consorciado contemplado pode usar a carta de crédito para comprar um veículo zero quilômetro ou com até 8 anos de uso. As parcelas são a partir de R$ 230,00 e prazo de até 80 meses.
Além disso, a carta de crédito também pode ser usada para quitar um financiamento veicular.
3. Consórcio de veículos pesados
No consórcio para veículos pesados da Caixa, as parcelas são a partir de R$ 2.370,00 e prazo de até 100 meses. É possível comprar ônibus e caminhão, novo ou usado, com até 10 anos de fabricação.
Também é possível adquirir trator, máquinas e equipamentos agrícolas, aeronaves e embarcações.
Qual a reputação do consórcio Caixa?
Atenção
No site do Reclame Aqui, a Caixa é uma empresa verificada e possui uma avaliação boa (nota 7.5/10). Assim, respondeu 98.1% das reclamações recebidas e resolveu 82.9% das reclamações recebidas.
No Portal do Consumidor, a Caixa possui um índice de solução que equivale a 77% e a nota dos consumidores que abriram reclamações é de 2,1 em uma escala de 5 pontos. Por fim, 97% das reclamações foram respondidas.
O consórcio Caixa tem juros?
No consórcio Caixa, e em qualquer outro banco ou administradora, não há cobrança de juros, entretanto, existem outras taxas. Abaixo, confira como é formada a prestação mensal do consórcio.
Você pode organizar essas informações em uma tabela de duas colunas, deixando a leitura mais escaneável:
| Componente | O que é? |
|---|---|
| Fundo comum | É o valor formado pelas mensalidades pagas pelos consorciados e utilizado para a compra do bem dos participantes contemplados. Se houver saldo ao final do grupo, ele é devolvido aos consorciados ativos e, em alguns casos, também aos excluídos. |
| Fundo de reserva | É uma reserva financeira destinada a cobrir imprevistos, como a inadimplência de participantes, garantindo o equilíbrio financeiro do grupo. Caso sobre saldo no encerramento do consórcio, o valor é devolvido aos consorciados ativos. |
| Taxa de administração | Valor cobrado pela administradora do consórcio (Caixa) pelos serviços de gestão do grupo. Essa taxa é diluída nas parcelas e não corresponde a juros, como ocorre em empréstimos e financiamentos. |
| Seguro prestamista | Seguro opcional, cobrado a partir da segunda parcela, que quita o saldo devedor do consórcio em caso de morte ou invalidez permanente do titular. Pode oferecer maior segurança financeira para a família do consorciado. |
| Seguro DFI (Danos Físicos ao Imóvel) | Cobertura exclusiva para consórcios imobiliários. É cobrada apenas após a compra, construção ou reforma do imóvel e protege o bem contra danos físicos previstos na apólice. |
Qual é a taxa de administração do Consórcio Caixa?
O valor exato da taxa de administração do Consórcio Caixa não é divulgado pela instituição, sendo necessário entrar em contato com a Caixa. Porém, a taxa de administração média de um consórcio imobiliário no Brasil varia entre 12% e 25% do valor total da carta de crédito.
Assim, as taxas de administração variam conforme a administradora, o prazo de pagamento e as características de cada grupo de consórcio. Em geral, contratos com prazos mais longos têm um custo total maior, embora ofereçam parcelas mensais mais baixas.
Ranking com o melhor consórcio do Brasil: veja administradoras e taxas
Como usar o simulador do Consórcio Caixa?
Usar o simulador consórcio Caixa é a forma mais rápida de entender o valor das parcelas e verificar qual plano se encaixa no seu orçamento.
Siga o passo a passo para simular online:
- Acesse o site oficial ou o aplicativo Caixa Consórcios.
- Escolha o segmento desejado (Imóveis, Veículos ou Serviços).
- Informe o valor total do bem (carta de crédito) de que você precisa ou o valor da parcela mensal que cabe no seu bolso.
- Preencha seus dados de contato básicos.
- Clique em “Simular” para visualizar os prazos disponíveis, o valor final estimado das parcelas e as taxas aplicáveis.
O que são as assembleias do consórcio?
Todo mês é realizada uma reunião entre o grupo, denominada como assembleia ordinária. É nela em que ocorre o sorteio e que são feitos os lances ofertados pelos consorciados. Estes, por sua vez, definirão quem serão os contemplados do mês em referência.
Quando houver necessidade, por parte da empresa administradora ou do grupo, pode ser convocada um outro tipo de assembleia. Ela é chamada de assembleia extraordinária. Nela, são tratados assuntos de caráter emergencial, do interesse de ambas as partes.
O que fazer após a contemplação?
Se você foi contemplado, o valor da sua carta de crédito será liberado logo após aprovação da análise de crédito e garantia.
Por esse motivo, se você estiver com o nome negativado de alguma forma, vai necessitar fazer a regularização.
No consórcio imobiliário, o vendedor do imóvel também necessita estar sem nenhum tipo de restrição, a fim de que tudo seja aprovado.
Vantagens exclusivas dos consórcios Caixa
Somente os consórcios Caixa oferecem a opção do consorciado utilizar até 50% do valor do crédito para pagar o lance. Assim, é possível ofertar um lance mesmo sem ter o dinheiro em mãos. Com isso, caso você possua a quantia, as suas chances de ser contemplado aumentam significativamente.
Após a contemplação, você terá um novo valor de crédito disponível para usar da forma que achar melhor e poderá optar por reduzir o valor das parcelas ou prazo do consórcio Caixa.
Veja ainda outras vantagens gerais de se fazer um consórcio:
Pontos positivos do consórcio
• Contemplação antecipada, uma vez que você pode receber o bem no início do processo;
• Poupança “forçada”, já que se torna uma forma obrigatória de “juntar dinheiro“, que depois voltará para você.
Como usar meu FGTS no consórcio imobiliário?
Existem algumas formas para usar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) no seu consórcio caixa imobiliário.
Para isso, o próprio FGTS estabelece algumas regras. São elas:
- complementar o pagamento do valor do imóvel a ser comprado;
- pagar algumas parcelas do seu consórcio Caixa e também quitar ou abater o saldo devedor depois da compra do imóvel.
Posso desistir de pagar o consórcio?
Se você desistir de pagar o consórcio Caixa e pretender recuperar o valor investido, há como vender a sua cota.
Para isso você precisa ter desistido de pagar as parcelas há mais de quatro meses e deverá comunicar a desistência à administradora.
Como faço para transferir a minha cota?
Para fazer a transferência de titularidade da sua cota, é preciso apenas que as parcelas estejam em dia.
Contatos Caixa
Caso você tenha outras dúvidas relacionadas ao consórcio, é importante entrar em contato nos canais oficiais do banco. Assim, poderá entender tudo o que precisa antes de fazer a contratação.
Esses são os principais canais de atendimento do consórcio Caixa:
- site oficial;
- telefone: 0800 726 0101;
- redes sociais: Facebook e Twitter;
- unidades das agências espalhadas ao redor do Brasil.
Existe carta de crédito contemplada na Caixa?
No consórcio da CAIXA, a carta de crédito é contemplada apenas quando o participante é sorteado ou tem um lance vencedor. A partir da contemplação, o consorciado pode usar o crédito para comprar o bem previsto no contrato.
No entanto, é importante diferenciar: a Caixa não divulga uma página oficial para venda direta de cartas de crédito já contempladas. Por isso, quem encontrar anúncios de “carta contemplada da Caixa” deve redobrar a atenção, confirmar a origem da cota e verificar todas as condições diretamente com a administradora ou em um canal oficial do banco antes de fazer qualquer pagamento.
Outras opções de consórcios confiáveis
A Caixa, apesar de ser um banco popular, pode apresentar algumas condições para contratação de consórcio que não se enquadram em todos os perfis. Por isso, algumas pessoas podem não conseguir fazer uma carta de crédito Caixa ou até mesmo o banco pode não oferecer o bem que a pessoa procura.
Por isso, apresentamos a seguir uma lista com outras opções confiáveis de consórcios. Confira!
Consórcio Rodobens
- Cartas de R$9,5 mil a R$ 1 milhão;
- Parcelas a partir de R$203,01;
- Taxa de administração a partir de 6,5%;
- Prazo de pagamento de até 216 meses;
- Possibilidade de reduzir a parcela em até 50% até a contemplação
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Rodobens, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio Porto
- Cartas de R$25 mil a R$700 mil;
- Parcelas a partir de R$345,00;
- Taxa de administração a partir de 17,5%;
- Prazo de pagamento de até 200 meses.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Porto ou acesse o site oficial da instituição.
Consórcio Magalu
- Cartas de R$8 mil a R$500 mil;
- Parcelas a partir de R$435,00;
- Taxa de administração a partir de 16%;
- Prazo de pagamento de até 200 meses.
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre o Magalu, veja nossa análise completa ou acesse o site oficial da instituição.
Afinal, o consórcio da Caixa Econômica Federal é bom?
Neste artigo, vimos que os consórcios Caixa são uma possibilidade para quem não tem pressa para adquirir um bem. Isso porque a contemplação pode demorar o tempo inteiro do consórcio.
De todo modo, é preciso avaliar todos os prós e contras que envolvem a contratação de um consórcio. Até porque se trata de uma longa dívida. E, embora o consórcio da Caixa seja sim muito bom, você precisa garantir que essa é a escolha mais acertada para o seu perfil.
Por isso, avalie sua situação financeira e expectativas sobre a compra desse bem para saber se o consórcio Caixa vale a pena para o seu objetivo. Após isso, faça simulações e escolha a melhor empresa para você!
Saiba mais informações lendo outros conteúdos sobre a Caixa ou acesse o site oficial da instituição.
Ainda não encontrou o que queria? Veja nossa ferramenta para te ajudar:
Acesse o nosso
Comparador de Empréstimos
Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o simuladorSugestão de conteúdos para leitura
Perguntas frequentes sobre consórcio Caixa Econômica
- Consórcio Caixa: como funciona?
O consórcio da Caixa Econômica Federal é uma modalidade de compra coletiva, no qual um grupo de pessoas se reúne com o mesmo objetivo de comprar um bem ou serviço. Essas pessoas pagam uma parcela mensal e o dinheiro arrecadado é depositado num fundo que, mensalmente, premia os pagadores com o bem escolhido.
- Como escolher o melhor consórcio?
Para escolher entre os melhores consórcios de carros, faça diversas simulações em nosso simulador de consórcios. Compare as taxas administrativas e as regras gerais. Avalie se elas têm o que você procura e se os planos disponíveis cabem no seu orçamento. Só então tome a decisão de contratar o serviço.
- Qual é a taxa de administração do consórcio Caixa?
A Caixa não informa exatamente qual é a taxa de administração de seus consórcios. No entanto, é possível ter uma noção a partir do último relatório do Banco Central, em que é referenciado o valor médio de taxa administrativa de 17,95%.
- Como funciona o consórcio de imóvel da Caixa?
O consórcio imobiliário da Caixa é uma modalidade de compra coletiva em que um grupo de pessoas se reúne com o objetivo comum de adquirir um imóvel. Os participantes pagam parcelas mensais durante um período determinado, formando um fundo comum. Mensalmente, são realizados sorteios ou lances para contemplar os consorciados com a carta de crédito.
- Consórcio Caixa: como funciona a contemplação?
A contemplação no consórcio Caixa ocorre por meio de sorteio ou lance. No sorteio, todos os consorciados têm chances iguais de serem contemplados. Já no lance, o consorciado oferece um valor adicional para antecipar a contemplação. O consorciado contemplado recebe a carta de crédito, que pode ser utilizada para adquirir o bem desejado.
- Como funciona o consórcio Caixa para veículos?
O consórcio de veículos da Caixa é semelhante ao consórcio imobiliário, mas voltado para a aquisição de veículos leves, como carros e motos. Os participantes pagam parcelas mensais, e a contemplação ocorre por sorteio ou lance. Além disso, é possível utilizar o crédito para quitar um financiamento veicular existente.
- Como contratar o Consórcio Caixa Econômica Federal?
Você pode contratar um consórcio da Caixa de forma online ou presencial. As principais opções são pelo App Caixa ou Internet Banking (para clientes do banco), pelo site oficial da Caixa, preenchendo a proposta digital, ou em uma agência da Caixa ou correspondente Caixa Aqui, caso prefira atendimento presencial para esclarecer dúvidas antes da contratação.
Muito obrigado pela clareza.