Não há dúvidas de que o cartão de crédito é uma opção de pagamento que os brasileiros usam com bastante frequência. Segundo o Banco Central do Brasil, em 2019 estavam ativos 100 milhões de cartões e mais de R$830 milhões foram movimentados utilizando esse recurso.
Apesar de usarem com bastante frequência os cartões, muitos ainda tem dúvidas relacionadas a eles e uma delas é sobre o valor disponível para ser gasto, ou seja, o limite. Por isso, preparamos este post para explicar esse assunto e, ainda, dar X dicas para ter o seu cartão de crédito e aumentar o limite. Continue a leitura!
Como funciona o limite do cartão de crédito?
O limite do cartão de crédito nada mais é que o valor que a empresa de cartão ou o banco disponibilizará para que você gaste. Na prática, funciona da seguinte forma: a cada nova compra realizada, uma quantia é descontada do seu limite, até que você o zere e só possa gastar novamente mediante o pagamento da fatura.
Um detalhe que muitas pessoas confundem é que, mesmo que a sua compra seja parcelada, você não pode gastar além do limite. Por exemplo: se o limite liberado para você é de R$1000, você não pode fazer uma compra de R$1500 e dividir de várias vezes, porque o desconto é feito do valor total do limite e não das parcelas. As compras autorizadas são apenas as de valor igual ou inferior ao seu limite disponível.
Cada vez que você paga uma fatura, parte do seu limite é novamente disponibilizada para que você possa gastar no seu dia a dia.
Quanto tempo leva para aumentar o valor disponível?
Na verdade, não há um período pré-determinado para que seja oferecido um novo limite para você. Esse prazo pode variar de acordo com a instituição financeira, com a sua renda, com o seu perfil de consumo e, principalmente, com o seu score de crédito.
Bancos tradicionais costumam oferecer novas condições a cada 6 meses, que é considerado o tempo suficiente para acompanhar o seu padrão de comportamento. Porém, em alguns casos — e, principalmente, com as fintechs —, esse prazo pode ser em um intervalo bem menor, como 2 meses.
Qual cartão de crédito dá mais limite?
Os cartões de categoria Black são aqueles em que, geralmente, os limites são maiores. Isso porque eles são voltados para público com alto poder aquisitivo, que fazem compras com muita frequência e, principalmente, de altos valores.
Porém, também é possível conseguir limites bem altos com cartões mais básicos e, por isso, você não precisa se preocupar, porque aos poucos a empresa administradora libera mais créditos para você — caso seja aprovado.
Há também aquelas opções de cartão de crédito sem limites, mas que também são voltadas para um público muito restrito, com um relacionamento especial com o banco e com perfil de compra bem específico.
Como ter um cartão de crédito e aumentar o limite?
Atualmente, ter um cartão de crédito é bem simples. Isso porque existem muitas empresas que disponibilizam esse recurso para você: bancos, fintechs, lojas, dentre outros. A maioria das instituições exige que você apresente:
- documentos pessoais, como o RG;
- comprovação de que tem mais de 18 anos para ter o cartão próprio, sem estar ligado como dependente;
- não estar com o nome registrado como negativado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou Boa Vista;
- comprovante de renda.
Dependendo do seu perfil e do seu score de crédito, pode ser que a instituição já libere um limite mais alto para você. Vale lembrar que o ideal é que ele não ultrapasse 50% da sua renda mensal para que você não corra o risco de gastar além do que pode pagar e comprometa a sua saúde financeira.
As empresas também, aos poucos, tem feito o possível para disponibilizar um valor maior, mesmo sem você solicitar. De acordo com um levantamento de 2019 feito pelo SPC Brasil, 38% das pessoas que contam com cartão de crédito sequer precisaram de pedir pelo aumento, pois este já foi oferecido automaticamente.
Caso você considere que o valor disponível ainda não é o suficiente para realizar as suas compras, existem algumas dicas de ações que você pode tomar para que seja visto como um bom consumidor e tenha um limite disponível maior. Confira as dicas a seguir!
1. Use o limite que você já tem disponível
Não adianta querer pedir à instituição financeira que aumente o seu limite se, mensalmente, você gasta um valor muito abaixo daquele que é disponibilizado para você. Isso porque eles vão entender que você não precisa de uma quantia maior ou que seria apenas para um gasto pontual, o que não é vantajoso para a empresa.
Caso você tenha mais de um cartão, o ideal é que você concentre, ao máximo, as compras em apenas um deles, pois maiores são as chances de atingir o limite e conseguir o aumento que você precisa.
Mas tenha cuidado: não gaste além do que você pode pagar e fique com uma dívida apenas para aumentar o limite, pois isso pode comprometer a sua renda e afetar completamente a sua saúde financeira.
2. Pague sempre as suas faturas em dia
Demonstrar que você é um bom pagador é fundamental para que as empresas de cartão liberem mais limite. Isso gera uma relação de confiança, em que eles entendem que você não os deixará na mão por terem oferecido um crédito maior.
Caso seja possível, antecipe também algumas parcelas do seu pagamento — isso pode ser um fator a mais para que eles considerem você um cliente comprometido com as despesas que assumiu.
3. Evite pedir o parcelamento da fatura
Como as taxas de juros do cartão de crédito são muito altas, pagar o valor mínimo e pedir o parcelamento da fatura podem se tornar grandes problemas para você. Primeiro, porque você terá uma dívida ainda maior do que aquela que assumiu; segundo, porque a instituição notará que você não está conseguindo sequer arcar com as compras que fez recentemente e esses dois fatores impedem o aumento do limite.
4. Mantenha o seu nome limpo
Não basta manter apenas o pagamento do cartão de crédito em dia: é necessário que você não tenha outras dívidas que não foram pagas, como de financiamentos, empréstimos e outros produtos e serviços financeiros.
Caso o seu nome esteja negativado, o seu limite dificilmente será maior e mesmo aquelas operadoras que não pedem comprovação de renda para emitir um cartão analisam, posteriormente, o seu score de crédito para conceder outros benefícios. É o score que determina as chances de você ser inadimplente ou não e, por isso, é tão importante mantê-lo sempre alto.
5. Atualize sua comprovação de renda
Você está ganhando mais do que quando solicitou o seu cartão de crédito pela primeira vez? Nesse caso, vale a pena solicitar uma atualização do seu comprovante de renda junto ao sistema da empresa de cartão.
Caso você tenha um cartão de crédito do mesmo banco em que recebe salário, essa mudança já costuma ser realizada automaticamente. Porém, ainda assim, vale entrar em contato e informar sobre a sua nova condição.
6. Faça o pedido de aumento com frequência
Você pediu para que a empresa de cartão de crédito possa aumentar o limite, mas recebeu uma resposta negativa? Continue tentando! Não é necessário insistir todos os dias, é claro — o ideal é que você aguarde cerca de 90 dias para fazer um novo pedido.
Demonstrar com frequência que você deseja um limite maior pode ser uma boa estratégia para que eles notem que você realmente precisa disso.
7. Converse com seu gerente
Caso o seu cartão seja emitido pelo seu banco, vale a pena conversar com o seu gerente para pedir o aumento do limite. Afinal, é essa a pessoa que conhece bem o seu perfil financeiro.
Algumas vezes, os gerentes conseguem fazer barganhas internamente para liberar benefícios e condições especiais para manter os clientes satisfeitos, sem comprometer a renda e nem os interesses do banco.
Talvez você não obtenha o aumento de limite desejado, mas pode ganhar a anuidade de graça, por exemplo — o que já é uma grande vantagem!
8. Negocie com outras empresas de cartão
Se mesmo seguindo todas as dicas anteriores você ainda não conseguiu aumentar o seu limite, vale a pena conversar com outras instituições que oferecem a opção de ter um cartão de crédito. Novos clientes são sempre bem-vindos e é possível que, nessa negociação, você consiga o limite que tanto precisa.
Ter um cartão de crédito e aumentar limite são ações que dependem não apenas da instituição financeira: grande parte dos critérios exigem que você tenha um bom comportamento enquanto consumidor. Seguindo as nossas dicas, dificilmente você não conseguirá o limite desejado!
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