Porto Seguro Previdência: conheça os planos e veja se vale a pena!

A Porto Seguro Previdência pode ser a melhor opção para garantir o seu futuro. Neste post explicamos os detalhes dos planos e quais opções estão disponíveis.

Fabiola Thibes
Fabíola Thibes

Porto Seguro Previdência: conheça os planos e veja se vale a pena!

Quando você pensa no seu futuro, o que vem à sua cabeça? Se a aposentadoria não está nessa lista, saiba que isso deve mudar. Afinal, existem várias possibilidades, e uma delas é a Porto Seguro Previdência.

Basicamente, essa é uma modalidade de investimento de longo prazo. Assim, ela consiste em um fundo, no qual o gestor faz a alocação do dinheiro aplicado pelos investidores.

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Aliás, muitos desses fundos são mais conservadores e implicam menos riscos, mas também há aqueles mais arrojados.

Se você pensa em investir dinheiro em algum plano de previdência privada, analise se as opções da Porto Seguro estão dentro do seu perfil, afinal, neste post vamos apresentar as principais características. Confira!

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Como funciona a Porto Seguro Previdência?

Assim como outras empresas de seguros, a Porto Seguro Previdência oferece diferentes tipos de planos. Eles estão dentro das modalidades Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

O PGBL é a modalidade indicada para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda (IR). Ele permite uma dedução de até 12% da renda no ano. No entanto, no resgate dos valores, o imposto incide sobre o montante total (aplicações + rendimentos).

O VGBL é recomendado para quem faz a declaração simplificada do IR. Ele não permite dedução. Por isso, o tributo sobre os aportes é pago de forma antecipada. Como consequência, o imposto incide apenas sobre o rendimento no resgate.

Nesse contexto, há várias opções de coberturas que podem ser contratadas. Elas variam conforme o plano contratado. Além disso, a Porto Seguro Vida e Previdência fez algumas mudanças em sua gestão.

Uma delas é a exclusão de gestores externos. Assim, quem define a alocação do dinheiro são os especialistas internos. Outra modificação foi a redução do valor mínimo para ingressar em um plano.

Quais são os produtos financeiros da Porto Seguro Vida e Previdência?

Existem 3 planos de previdência privada na Porto Seguro. Veja quais são eles e suas características.

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Previdência individual

É focado em um titular, mas garante proteção para sua família em caso de imprevisto. Oferece as seguintes coberturas:

  • pensão por morte ao cônjuge;
  • pensão por morte aos filhos menores;
  • pensão por morte por prazo certo;
  • renda por invalidez funcional permanente total por doença;
  • renda por invalidez permanente total por acidente;
  • invalidez permanente total ou parcial por acidente;
  • morte;
  • morte acidental;
  • morte acidental em dobro;
  • assistência funeral individual ou familiar;
  • antecipação especial por doença;
  • majoração dos membros — exclusivo para médicos, dentistas e veterinários.

Além disso, com o plano individual da previdência Porto Seguro, você tem descontos em teatros, academias, restaurantes e outros parceiros do Clube Porto. Além disso:

  • não é cobrada taxa de carregamento na entrada e na saída;
  • é possível definir a melhor opção para receber a renda no futuro.

Previdência infantil Porto Seguro

É direcionado para o futuro dos seus filhos. Nesse caso, o dinheiro do plano de previdência privada nem sempre é utilizado para a aposentadoria, mas sim para um intercâmbio e/ou o pagamento da faculdade.

Está disponível tanto na modalidade PGBL quanto VGBL e exige contribuições mensais.

Por outro lado, oferece os descontos do Clube Porto e também não há cobrança de taxa de carregamento.

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Proteção planejada

É um seguro de vida e previdência da Porto Seguro. Assim, as duas modalidades são combinadas nesse produto para evitar imprevistos e garantir seu padrão de vida.

As coberturas disponíveis são: morte e invalidez permanente total ou parcial por acidente. Entre os benefícios estão:

  • ausência de reenquadramento por idade;
  • pagamento automático quando você não conseguir pagar as parcelas mensais da cobertura por morte. Nesse caso, a reserva da previdência é usada para quitar o valor.

Quais as taxas e tributos cobrados na previdência Porto Seguro?

A Porto Seguro Previdência não informa sobre taxas e encargos cobrados. A exceção é a taxa de carregamento, já que fica clara sua isenção nos planos individual e infantil.

Por outro lado, na proteção planejada, não há informações. Ainda assim, existe a tributação comum dos planos de previdência privada.

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Além da possibilidade de dedução do PGBL, é preciso conhecer as tabelas progressiva e regressiva.

Tabelas progressiva e regressiva

A progressiva é aquela que tem um percentual maior quanto mais alto for o seu resgate.

Ou seja, seu percentual vai de 0 a 27,5%. A alíquota de 7,5% fica para quem recebe de R$ 1.903,99 a R$ 2.826,65. A cobrança de 27,5% incide sobre um rendimento mensal de R$ 4.664,68.

No caso da tabela progressiva, ainda há um recolhimento de 15% do IR na fonte. Porém, esse tributo pode ser compensado na declaração.

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Por sua vez, a tabela regressiva é aquela em que as alíquotas diminuem conforme o tempo de aplicação na previdência privada aumenta.

Assim, elas vão de 35% — para períodos de até 2 anos — a 10% — para intervalos de tempo superiores a 10 anos.

Por isso, é importante analisar o rendimento e o tempo que pretende deixar o valor aplicado. Desse modo, fica mais fácil escolher entre as duas tabelas.

Já em relação a escolha entre PGBL e VGBL, basta pensar na declaração entregue do IR. Se for a completa, opte pelo primeiro. Caso contrário, prefira o segundo.

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Como acessar o portal do cliente da Porto Seguro Previdência?

Caso você já tenha o seu plano, basta acessar o portal do cliente da Porto Seguro Vida e Previdência em sua página específica.

Será aberta uma janela com a solicitação de CPF ou CNPJ e senha. Em seguida, basta clicar em “Fazer login”.

No entanto, se preferir, você também pode fazer login com o seu perfil do Facebook ou do Google que facilita bastante.

Mas, caso ainda não tenha senha, é possível optar pelo menu “Quero me cadastrar”. Depois disso, clique sobre ele e preencha as informações. Pronto! O acesso será liberado.

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Informe de rendimentos previdência Porto Seguro: onde encontrar?

Por lei, as instituições financeiras de seguros e previdência devem fornecer o chamado Informe de Rendimentos, um documento usado como base para o preenchimento da declaração do IR.

Então, para acessar o seu na Porto Seguro Previdência, basta fazer o login na área do cliente, escolher “Previdência” e, então, “Informe de Rendimentos”.

Logo, o documento será apresentado com todas as informações necessárias. Na sequência, é só copiar os dados para a declaração ou entregar para o seu contador.

Porto Seguro resgate de previdência: como fazer?

Para sacar o valor aplicado mais os rendimentos, acesse o a área do cliente, escolha “Previdência” e clique em “Simulação de Resgate”, que está na lateral da página.

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Aparecerá um formulário de resgate. Assim, preencha-o com todas informações e envie os documentos para o e-mail [email protected].

Além disso, outra possibilidade é entregá-los em qualquer uma das regionais ou sucursais da Porto Seguro Previdência.

O pagamento é feito em até 5 dias úteis, a partir da solicitação. Além disso, você pode sacar o valor total ou parcial. Se sacar tudo, a previdência da Porto Seguro é automaticamente cancelada.

Atendimento ao cliente Porto Seguro Previdência

A Porto Seguro oferece vários canais de contato para os clientes da previdência privada. Pela internet, existem os seguintes canais:

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Telefone para contato

Caso você queira entrar em contato por telefone, a primeira solicitação será na Central de Atendimento. Os números são:

  • (11) 3366-3377 para a Grande São Paulo;
  • 0800-727-9393 para demais localidades.

O atendimento é de segunda a sexta-feira, das 8h15min às 18h30min, exceto feriados.

Caso tenha alguma reclamação, dúvida não sanada e outros, pode entrar em contato pelo SAC. Os telefones são:

  • 0800-727-6464, com atendimento 24 horas;
  • 0800-727-8736 para deficientes auditivos e de fala, com funcionamento de segunda a sexta, das 6h às 22h.

Mas, se caso seu problema ainda fique sem solução, a ouvidoria é o canal apropriado.

A solicitação pode ser feita pela internet, pessoalmente em alguma agência ou pelos telefones:

  • 0800-727-1184;
  • 0800-701-5582 para deficientes auditivos e de fala.

O atendimento é de segunda a sexta, das 8h15min às 18h30min, exceto feriados.

Previdência privada Porto Seguro vale a pena?

Diante de todas essas informações, apenas você pode tomar a melhor decisão para a sua vida financeira. Há pontos positivos e negativos.

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A ausência da taxa de carregamento vale muito a pena, em princípio. Ainda assim, é importante analisar outros possíveis encargos e taxas, que não são especificados pela Porto Seguro Previdência.

Além disso, a variedade de planos é outro aspecto positivo. Com elas você consegue organizar e ter acesso a diferentes coberturas, trazendo mais segurança para você e sua família.

Ainda assim, o melhor caminho é fazer comparações de mercado para definir se a proposta da Porto Seguro Previdência está mais alinhada com seus objetivos e necessidades.

Conclusão

As opções de previdência privada na Porto Seguro são interessantes para quem busca pensar no futuro, afinal, é importante ter um plano para a terceira idade, especialmente.

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Mas com esses planos, você também pode até proteger os seus filhos e garantir uma faculdade, por exemplo.

De toda forma, para uma decisão acertada, a melhor estratégia é conhecer os detalhes e sanar possíveis dúvidas com o corretor antes de escolher a sua previdência.

Afinal de contas, como destacamos, nem todas as informações estão disponíveis no site.

Depois dessa jornada de estudo e comparações com outras possibilidades do mercado, você conseguirá definir se a Porto Seguro Previdência realmente é a escolha certa para você.

Então, que tal ver outras opções de gestoras de planos de previdência privada e conhecer mais detalhes sobre suas contratações?

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