Na última quarta-feira, 9, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, manter a taxa básica de juros no menor patamar da história. Com a Selic a 2%, investimentos de renda fixa continuam com menor rendimento.
A decisão já era esperada pelo mercado, que acreditava que o Banco Central deveria adotar uma postura cautelosa a curto prazo.
Os juros baixos fazem com que investimentos de renda fixa — como fundos DI, poupança, títulos do Tesouro Selic e CDBs com taxas pós-fixadas — paguem menos, visto que o rendimento é atrelado à Selic ou à taxa DI, que é muito próxima da taxa de juros básica.
Rendimento com Selic em 2% em diferentes aplicações
Especificamente em relação à poupança, vale a pena ressaltar que o rendimento é menor do que a inflação desde 2019, o que significa que ela está negativa.
Quem deixar dinheiro na poupança continuará percebendo um aumento do valor aplicado. No entanto, o dinheiro ficará menor pela diminuição do poder de compra do investidor devido a inflação.
A taxa de juros mais baixa obriga o investidor a analisar a rentabilidade e os custos de cada aplicação.
Neste sentido, o Tesouro Selic pode ser uma boa alternativa para quem está montando uma reserva de emergência, por exemplo, visto que o título é líquido e conserva o poder de compra do investidor no decorrer do tempo.
Outra opção é aplicar em um fundo DI simples (que investe toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.
Mais uma taxa que foi limada foi a taxa de custódia do Tesouro Selic. Em julho, o Tesouro Nacional e a B3 decidiram cortar de 0,25% ao ano para zero a taxa de custódia cobrada sobre aplicações de até R$ 10 mil.
Simulações de rendimento com Selic em 2% ao ano
Abaixo, veja simulações de rendimento de R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil na poupança, em um CDB, em um fundo DI e no Tesouro Selic, em diferentes prazos.
Os cálculos foram realizados pelo coordenador do Laboratório de Finanças do Insper, Michael Viriato, e divulgados pelo Exame.
Na simulação, a taxa Selic permanece 2% ao ano durante todo o período do investimento.
Os valores já descontam o imposto de renda, cobrado em todos os tipos de investimento, com exceção da poupança, que é isenta.
R$ 5 mil
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** | |
| 6 | R$5.034,80 | R$5.032,85 | R$5.040,12 | R$5.017,21 | R$5.027,05 | |
| 12 | R$5.070,00 | R$5.068.04 | R$5.083,16 | R$5.035,60 | R$5.056,00 | |
| 18 | R$5.105,37 | R$5.105,62 | R$5.129,19 | R$5.055,17 | R$5.086,87 | |
| 24 | R$5.140,98 | R$5,145,63 | R$5.178,28 | R$5.075,94 | R$5.119,71 | |
| 30 | R$5.176,84 | R$5.182.70 | R$5.223,83 | R$5.095,10 | R$5.150,08 |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Taxa DI considerada foi de 1,89% ao ano.
*** Houve desconto de uma taxa de 0,5% (CBLC + corretagem)
R$ 10 mil
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** | |
| 6 | R$10.065,70 | R$10.065,70 | R$10.080,24 | R$10.034,43 | R$10.054,10 | |
| 12 | R$10.136,08 | R$10.136,08 | R$10.166,32 | R$10.071,20 | R$10.112,00 | |
| 18 | R$10.211,24 | R$10.211,24 | R$10.258,38 | R$10.110,87 | R$10.173,75 | |
| 24 | R$10.281,96 | R$10.291,26 | R$10.356,55 | R$10.151,87 | R$10.239,42 | |
| 30 | R$10.353,68 | R$10.365,39 | R$10.447,66 | R$10.190,20 | R$10.300,16 |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Taxa DI considerada foi de 1,89% ao ano.
*** Houve desconto de uma taxa de 0,5% (CBLC + corretagem)
R$ 15 mil
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** | |
| 6 | R$15.104,64 | R$15.098,55 | R$15.120,36 | R$15,051.64 | R$15,081.16 | |
| 12 | R$15.210,00 | R$15.204,12 | R$15.249,48 | R$15.106,80 | R$15.168,00 | |
| 18 | R$15.316,10 | R$15.316.85 | R$15.387,56 | R$15.165,51 | R$15.260,62 | |
| 24 | R$15.422,94 | R$15.436,89 | R$15.534,83 | R$15.227,81 | R$15,359,12 | |
| 30 | R$15.530,53 | R$15.548,09 | R$15.671,49 | R$15.285.30 | R$15.450,24 |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Taxa DI considerada foi de 1,89% ao ano.
*** Houve desconto de uma taxa de 0,5% (CBLC + corretagem)
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