Taxa Selic permanece em 2% ao ano; veja simulações de rendimento

O Copom decidiu, na última quarta-feira, 9, que a taxa Selic permanece em 2% ao ano, mantendo o rendimento baixo para alguns investimentos.

Isabella Proença
Isabella Proença

Na última quarta-feira, 9, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, manter a taxa básica de juros no menor patamar da história. Com a Selic a 2%, investimentos de renda fixa continuam com menor rendimento.

A decisão já era esperada pelo mercado, que acreditava que o Banco Central deveria adotar uma postura cautelosa a curto prazo.

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Os juros baixos fazem com que investimentos de renda fixa — como fundos DI, poupança, títulos do Tesouro Selic e CDBs com taxas pós-fixadas — paguem menos, visto que o rendimento é atrelado à Selic ou à taxa DI, que é muito próxima da taxa de juros básica.

Rendimento com Selic em 2% em diferentes aplicações

Especificamente em relação à poupança, vale a pena ressaltar que o rendimento é menor do que a inflação desde 2019, o que significa que ela está negativa.

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Quem deixar dinheiro na poupança continuará percebendo um aumento do valor aplicado. No entanto, o dinheiro ficará menor pela diminuição do poder de compra do investidor devido a inflação.

A taxa de juros mais baixa obriga o investidor a analisar a rentabilidade e os custos de cada aplicação.

Neste sentido, o Tesouro Selic pode ser uma boa alternativa para quem está montando uma reserva de emergência, por exemplo, visto que o título é líquido e conserva o poder de compra do investidor no decorrer do tempo.

Outra opção é aplicar em um fundo DI simples (que investe toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

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Mais uma taxa que foi limada foi a taxa de custódia do Tesouro Selic. Em julho, o Tesouro Nacional e a B3 decidiram cortar de 0,25% ao ano para zero a taxa de custódia cobrada sobre aplicações de até R$ 10 mil.

Simulações de rendimento com Selic em 2% ao ano

Abaixo, veja simulações de rendimento de R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil na poupança, em um CDB, em um fundo DI e no Tesouro Selic, em diferentes prazos.

Os cálculos foram realizados pelo coordenador do Laboratório de Finanças do Insper, Michael Viriato, e divulgados pelo Exame.

Na simulação, a taxa Selic permanece 2% ao ano durante todo o período do investimento.

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Os valores já descontam o imposto de renda, cobrado em todos os tipos de investimento, com exceção da poupança, que é isenta.

R$ 5 mil

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$5.034,80R$5.032,85R$5.040,12R$5.017,21R$5.027,05
12R$5.070,00R$5.068.04R$5.083,16R$5.035,60R$5.056,00
18R$5.105,37R$5.105,62R$5.129,19R$5.055,17R$5.086,87
24R$5.140,98R$5,145,63R$5.178,28R$5.075,94R$5.119,71
30R$5.176,84R$5.182.70R$5.223,83R$5.095,10R$5.150,08

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Taxa DI considerada foi de 1,89% ao ano. 
*** Houve desconto de uma taxa de 0,5% (CBLC + corretagem)

R$ 10 mil

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$10.065,70R$10.065,70R$10.080,24R$10.034,43R$10.054,10
12R$10.136,08R$10.136,08R$10.166,32R$10.071,20R$10.112,00
18R$10.211,24R$10.211,24R$10.258,38R$10.110,87R$10.173,75
24R$10.281,96R$10.291,26R$10.356,55R$10.151,87R$10.239,42
30R$10.353,68R$10.365,39R$10.447,66R$10.190,20R$10.300,16

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Taxa DI considerada foi de 1,89% ao ano. 
*** Houve desconto de uma taxa de 0,5% (CBLC + corretagem)

R$ 15 mil

MesesPoupança*CDB 90% do CDI (bancos grandes)CDB 110% do CDI (bancos médios)Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**Tesouro Selic***
6R$15.104,64R$15.098,55R$15.120,36R$15,051.64R$15,081.16
12R$15.210,00R$15.204,12R$15.249,48R$15.106,80R$15.168,00
18R$15.316,10R$15.316.85R$15.387,56R$15.165,51R$15.260,62
24R$15.422,94R$15.436,89R$15.534,83R$15.227,81R$15,359,12
30R$15.530,53R$15.548,09R$15.671,49R$15.285.30R$15.450,24

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Taxa DI considerada foi de 1,89% ao ano. 
*** Houve desconto de uma taxa de 0,5% (CBLC + corretagem)

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