Já ouviu falar da plataforma INCO Investimentos Coletivos? Muitos investidores ainda duvidam da confiabilidade da empresa. No entanto, eles podem estar perdendo uma grande oportunidade de negócio.
Inco Investimentos
O modelo de investimento da empresa não é novidade, mas as porcentagens de rentabilidade que ela apresenta surpreendem como um dos mais altos do segmento. Por outro lado, essa vantagem pode causar receios em alguns investidores, ao não entenderem como a plataforma e seus rendimentos funcionam, além dos riscos dos investimentos.
Por isso, para investir com segurança e não deixar de avaliar uma oportunidade interessante de negócio, é fundamental conhecer mais sobre essa empresa. E para te ajudar nessa avaliação, nós preparamos um guia completo sobre a INCO, com tudo que você precisa saber antes de participar desse tipo de investimento coletivo.
O que é a INCO?
A INCO Investimentos é uma plataforma digital de investimentos coletivos que permite o financiamento de diferentes projetos dos ramos imobiliário, agro, energia, venture capital, entre outros, retornando o valor do investidor acrescido de juros. A rentabilidade pode chegar a 22% ao ano.
Fundada em 2018, em Belo Horizonte, a startup já se tornou uma das fintechs mais populares do segmento. Hoje, atua por meio da INCO Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas S/A (“INCO SEP”), que é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central, sob o CNPJ 35.340.796/0001-06.
Além disso, sua atuação é regulada e registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), como plataforma de investimento participativo. No entanto, suas ofertas de financiamento e movimentação como correspondente bancária seguem o modelo do Banco Central.
Inicialmente, o objetivo da plataforma era conectar investidores comuns ao mercado de crowdfunding imobiliário, um setor ainda pouco difundido no Brasil. Dessa forma, a INCO passou a analisar projetos e mobilizar investidores, promovendo o retorno financeiro acrescido de juros.
Hoje, a startup já alcançou mais de R$ 1 bilhão em captação de recursos dos mais de 350 mil investidores. Seus números surpreendentes de rentabilidade atraem cada vez mais investidores.
A INCO é confiável e segura para investir?
Sim, a INCO Investimentos pode ser considerada uma empresa autêntica e confiável, pois conta com toda a regulação necessária dos órgão supervisores (Banco Central e CVM).
Embora seja apenas uma intermediária das negociações, sem responsabilidade direta pelas ofertas, a plataforma garante que apenas os melhores projetos recebam aprovação para o financiamento. Isso porque os especialistas avaliam diversos aspectos das empresas e firmam as garantias cabíveis.
Além disso, o contrato entre empreendedor e investidor é constituído por títulos executivos extrajudiciais, o que garante a execução direta da dívida, sem necessidade de envolver burocracias ou os órgãos judiciários.
Ainda, a plataforma assegura que o empreendedor ofereça uma série de proteções para os investidores, protegendo os fundos contra fraudes, falência e uso indevido. Dessa forma, todos os trâmites realizados pela INCO Investimentos são legais e seguros.
Caso queira tirar dúvidas, os canais de atendimento da Inco são:
- e-mail: contato@inco.vc
- whatsapp: +55 (11) 99777-2140
- ouvidoria: 0800 878 0255
- endereço: R. Sergipe, 1440 – Savassi, Belo Horizonte, Minas Gerais
A INCO tem FGC? Quais as garantias?
Não, os investimentos ofertados na INCO não têm cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), pois eles não são de emissão bancária. Na verdade, os títulos da plataforma são estruturados como um CCB, Cédula de Crédito Bancário, que é similar ao CDB, mas emitido por pessoas físicas ou jurídicas.
De qualquer forma, a empresa oferece garantias que variam para cada oferta, que podem ser garantias pessoais (como o aval dos sócios) e garantias reais (como alienação fiduciária).
Além disso, também existe uma avaliação de risco (similar ao rating das instituições bancárias) que vai de A a E, sendo A a mais segura. Ela é calculada pela própria INCO e leva em conta a capacidade de pagamento da empresa captadora da oferta (para a qual os investidores estarão emprestando dinheiro).
Alguns aspectos das captadoras avaliados pela plataforma, são:
- situação econômico-financeira;
- grau de endividamento;
- capacidade de geração de resultados;
- administração e qualidade de controles;
- pontualidade e atrasos nos pagamentos, entre outros.
Ainda assim, toda a documentação da oferta fica disponível para ser analisada pelos investidores.
Reputação da plataforma:
🗨 Depoimento da especialista:
Como abrir conta na INCO?
A conta pode ser aberta por qualquer pessoa maior de 18 anos, com CPF ativo e que não seja politicamente exposta. O processo é fácil e rápido, basta seguir os passos abaixo:
- clique no botão acima e baixe o app da INCO ou acesse o site;
- clique em “Criar conta” e preencha com seu nome, e-mail e telefone e escolha uma senha de acesso. Caso tenha um código de indicação, insira nessa tela;
- aguarde a confirmação da criação da conta;
- pronto! Você já pode fazer uma transferência por Pix ou TED para começar a investir.
INCO Investimentos: como funciona na prática?
As aplicações na INCO Investimentos ocorrem em duas etapas:
- seleção dos projetos pela plataforma;
- oferta dos projetos ao público para captação de recursos.
A princípio, a empresa seleciona os projetos que irão fazer parte do financiamento. Essa avaliação utiliza uma série de 5 critérios para determinar as melhores escolhas.
Posteriormente, o projeto é ofertado ao público, que pode realizar um aporte na modalidade renda fixa (CCB). Além disso, a INCO também se torna investidora de todas as ofertas.
Uma vez que o contrato é feito, o investidor poderá acompanhar relatórios mensais sobre o desenvolvimento do projeto, bem como seus recebimentos, e, com a finalização do prazo, o dinheiro retorna para o investidor somado aos rendimentos.
Como investir na INCO?
Para investir dinheiro na INCO Investimentos, é necessário ter mais de 18 anos, CPF ativo e ser devidamente capaz de realizar o aporte. Para isso, o usuário deverá ter sua identidade validada por um processo de cadastro. No entanto, a aprovação é rápida, e, uma vez que o perfil foi autenticado, já é possível procurar pelos projetos e fazer uma aplicação.
Assim, para investir siga o passo a passo abaixo:
- acesse o aplicativo (Android ou iOS) e faça seu cadastro;
- clique na aba “Investir” e analise as ofertas disponíveis (quando houver);
- transfira o valor que deseja investir para a sua conta da plataforma (via PIX ou TED de mesma titularidade). Confira os dados na aba “depositar”;
- após o depósito, basta escolher seu investimento e o valor que deseja aportar;
- leia os documentos e confirme com sua assinatura eletrônica.
O valor mínimo de investimento é de R$ 500, e o máximo é de R$ 15.000 (pode ser maior para investidores qualificados). Observe, também, o prazo e a modalidade de pagamento, que pode ser de 3 tipos:
- juros mensais: receba os rendimentos mensalmente e o valor investido no fim do prazo;
- parcelas amortizadas: receba os rendimentos e parte do valor investido mensalmente, até o fim do prazo;
- bullet: receba juros e o valor investido apenas no fim do prazo.
A modalidade de parcelas amortizadas é a mais segura, visto que diminui a chance de perda, em caso de inadimplência da empresa pagadora. Porém, por efeito de juros compostos e menor tributação, a modalidade bullet é a mais rentável.
Assim, nossa recomendação é que avalie o que é mais importante para você. De qualquer forma, evite investir uma parte considerável do seu patrimônio (sugerimos até 5%) nesses ativos e procure diversificar entre as ofertas.
Como captar recursos na INCO?
Se você é empreendedor e precisa captar recursos financeiros, a INCO Investimentos também permite o cadastro de projetos na plataforma. Nesse caso, trata-se de uma alternativa interessante para conseguir o orçamento necessário para a elaboração de uma ideia comercial.
Entre as vantagens, estão o acesso à comunidade de investidores da INCO, liberação da captação em até 15 dias após a avaliação e taxa de juros adequada ao momento de mercado.
Mesmo assim, os critérios da INCO são extremamente rígidos, para garantir a segurança dos investidores e a rentabilidade do negócio. Por isso, a análise se baseia na metodologia dos 5 C’s:
- caráter: a empresa avalia o histórico financeiro da empresa, como empréstimos anteriores, responsabilidade fiscal e reputação dos sócios;
- capacidade: a INCO Investimentos analisa a viabilidade do projeto em termos operacionais, comerciais e financeiros, para simular elementos futuros e visualizar a capacidade de pagamento da dívida da empresa;
- colateral: precifica as garantias com base em estudos de mercado, liquidez e viabilidade, para oferecer mais garantias ao investidor;
- condições: avalia-se o contexto econômico que influencia diretamente no projeto, como concorrência, público-alvo, movimentação do mercado e momento pelo qual a empresa está passando;
- capital: analisa a estrutura financeira do projeto, e a viabilidade de pagamento do valor mínimo por parte de cada sócio.
O projeto deve se encaixar em todos os 5 C’s para ser aprovado e começar a ser investido.
Quais as taxas da INCO?
Não há taxas para investidores. O cadastro do usuário é gratuito, sem nenhum tipo de cobrança para verificar e registrar o perfil. Posteriormente, caso escolha um projeto de seu gosto, o investidor poderá realizar um aporte mínimo de R$ 500, com valor máximo sendo R$ 15.000 para investidores comuns. Investidores qualificados podem ultrapassar esse valor, desde que comprovem a sua condição.
Por fim, por se tratar de um título CCB, o modelo de negócio da INCO Investimentos segue as regras de tributação da renda fixa, com as seguintes alíquotas de IR sobre os rendimentos:
- 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
- 20% para aplicações com prazo entre 181 dias até 360 dias;
- 17,5% para aplicações com prazo entre 361 dias até 720 dias;
- 15% para aplicações com prazo superior a 720 dias.
Vale lembrar que a INCO também não cobra taxa de administração do investidor, apenas do empreendedor que está captando recursos (é assim que a plataforma ganha dinheiro).
Quais as vantagens da INCO Investimentos?
Finalmente, vale a pena conferir também algumas das vantagens de investir na INCO, para avaliar se o serviço realmente combina com o seu perfil:
- praticidade: o processo é totalmente digital e cada investidor pode acessar as informações diretamente pelo app;
- rentabilidade: acima da média do mercado e com diferentes formas de pagamento;
- risco controlado: a INCO escolhe os melhores projetos, reduzindo as chances de inadimplência;
- garantias: apesar de não ter cobertura do FGC, outras garantias são oferecidas em cada projeto;
- diversificação: investir com a INCO ajuda a diversificar a carteira de renda fixa, ampliando as possibilidades de lucro;
- sem custos: investidores não pagam nada para usar a plataforma e nem para sacar o dinheiro;
- valor acessível: a partir de R$ 500 é possível ajudar a financiar um projeto de milhões de reais.
Vale a pena investir na INCO Investimentos?
Se você busca maneiras de diversificar sua carteira e se interessa pelo mercado imobiliário, certamente vale a pena conhecer mais sobre a INCO Investimentos.
A plataforma inovou o mercado com seu modelo de financiamento coletivo, além de se consolidar pelas altas taxas de rentabilidade. No entanto, seu serviço é seguro e autêntico, podendo ser de extrema vantagem para o investidor com um perfil mais moderado, que busca aplicações diferentes.
Além disso, o setor imobiliário costuma apresentar bons números ao longo do ano, mesmo ao se recuperar de períodos mais difíceis. Dessa forma, a INCO Investimentos não apenas é uma plataforma acessível e inovadora, como também ajuda a movimentar o mercado e deixá-lo aquecido com projetos com baixas chances de problemas.
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Perguntas frequentes
- Quanto rende na INCO?
O rendimento na INCO depende do tipo de investimento realizado, mas pode chegar a 22% ao ano.
- Quantos anos tem a INCO?
A INCO foi fundada em 2018, em Belo Horizonte.
- Como fazer PIX para a INCO?
Para transferir dinheiro para a INCO, basta fazer um Pix da sua conta pessoal para a chave aleatória fornecida na aba “Depositar”.
- Como depositar dinheiro na INCO?
Para transferir dinheiro para a INCO, basta fazer um Pix da sua conta pessoal para a chave aleatória fornecida na aba “Depositar”.
- A INCO tem FGC?
Não, a INCO não tem FGC porque suas aplicações não são emitidos por bancos. Mas existem outros tipos de garantias pessoais e reais que variam conforme o projeto.
- INCO é pirâmide?
Não, a INCO é uma plataforma digital de investimentos coletivos que aproxima pessoas comuns de empresas que precisam de crédito para desenvolver seus projetos. Em troca, as empresas pagam rendimentos ligados a uma taxa de juros. Diferentemente de uma pirâmide, os investidores da INCO não monetizam em cima de outras pessoas convidadas.
Olá.. não entendi bem a conta do simulador. Simulei 500 reais e me deu um retorno de 621 reais em 36 meses com parcelas amortizadas. Com qualquer investimento Selic, eu consigo 680 reais nesse mesmo tempo. Qual a vantagem, afinal?
Olá, Rafael!
Sem ver os valores não sei te dizer exatamente qual a questão, mas, em geral, o valor do simulador é uma aproximação, especialmente quando a taxa de rendimento é ligada ao CDI, por exemplo. No caso das parcelas amortizadas, o rendimento sempre será menor do que a bullet, por exemplo, pois há diluição do efeito juros compostos.
Mas é sempre importante fazer essa comparação, pode não valer a pena o risco mesmo!
Abraços!
Tem taxa de manutenção
Ou qualquer outro tipo de manutenção.
Ou não existe nenhuma taxa estra
Oi, Marcelo! Não tem taxas de manutenção, não. Eu invisto por lá desde 2021 e nunca houve cobranças, é bem tranquilo.
Como declarar no imposto de renda?
Olá, Miguel! Basta baixar o informe de rendimentos no app da Inco e seguir as instruções, vem tudo certinho para você declarar.
Abraços!
Pelo que entendi , a empresa usa nosso dinheiro para emprestar a empresas . Neste caso funcionando com algo parecido como as LCI e LCA?
Não entendi do pq que a empresa não esclarece isso, pois saber onde e como nosso capital vai ser alocado é extremamente importante para pequenos investidores.
Oi, Rafael! É mais ou menos isso, mas não é um produto bancário como LCI, LCA e CDB, por exemplo. A Inco é a intermediadora entre investidores e empresas, fazendo a avaliação de risco desses tomadores. Todas as informações sobre as empresas vêm junto das emissões, é tranquilo de acessar no aplicativo.
Esclareci pra você? Qualquer dúvida, fico à disposição.
Gostei! Ótima oportunidade para novos investimentos.