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INCO Investimentos Coletivos é confiável? Veja como funciona!

Com taxa de retorno alta, a INCO Investimentos pode ser uma alternativa para o investidor de renda fixa.

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Melissa Nunes Especialista em Finanças Pessoais e Investimentos

Já ouviu falar da plataforma INCO Investimentos Coletivos? Muitos investidores ainda duvidam da confiabilidade da empresa. No entanto, eles podem estar perdendo uma grande oportunidade de negócio.

INCO Investimentos

INCO Investimentos

O modelo de investimento da empresa não é novidade, mas as porcentagens de rentabilidade que ela apresenta surpreendem como um dos mais altos do segmento. Por outro lado, essa vantagem pode causar receios em alguns investidores, ao não entenderem como a plataforma e seus rendimentos funcionam, além dos riscos dos investimentos.

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Por isso, para investir com segurança e não deixar de avaliar uma oportunidade interessante de negócio, é fundamental conhecer mais sobre essa empresa. E para te ajudar nessa avaliação, nós preparamos um guia completo sobre a INCO Investimentos Coletivos, com tudo que você precisa saber antes de participar desse modelo de captação de recursos imobiliários.

O que é a INCO Investimentos?

A INCO é uma plataforma digital de investimentos coletivos que permite o financiamento de diferentes projetos dos ramos imobiliário, agro, energia, venture capital, entre outros, retornando o valor do investidor acrescido de juros. A rentabilidade pode chegar a 21% ao ano.

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Fundada em 2018, em Belo Horizonte, a startup já se tornou uma das fintechs mais populares do segmento. Hoje, atua por meio da INCO Sociedade de Empréstimo Entre Pessoas S/A (“INCO SEP”), que é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central, sob o CNPJ 35.340.796/0001-06.

Além disso, sua atuação é regulada e registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), como plataforma de investimento participativo. No entanto, suas ofertas de financiamento e movimentação como correspondente bancária seguem o modelo do Banco Central.

Inicialmente, o objetivo da plataforma era conectar investidores comuns ao mercado de crowdfunding imobiliário, um setor ainda pouco difundido no Brasil. Dessa forma, a INCO Investimentos passou a analisar projetos e mobilizar investidores, promovendo o retorno financeiro acrescido de juros.

Hoje, a startup já alcançou mais de R$ 240 milhões em captação de recursos. Além disso, já conta com mais de 12.000 investidores.

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Além dos números surpreendentes de rentabilidade, o crescimento exponencial da plataforma de financiamentos coletivos também é um fator que atrai cada vez mais investidores.

A INCO é confiável e segura para investir?

Sim, a INCO Investimentos pode ser considerada uma empresa autêntica e confiável, pois conta com toda a regulação necessária para exercer suas funções. Embora seja apenas uma intermediária das negociações, sem responsabilidade direta pelas ofertas, a plataforma garante que apenas os melhores projetos recebam aprovação para o financiamento.

Além disso, o contrato entre empreendedor e investidor é constituído por títulos executivos extrajudiciais, o que garante a execução direta da dívida, sem necessidade de envolver burocracias ou os órgãos judiciários.

Ainda, a plataforma assegura que o empreendedor ofereça uma série de proteções para os investidores, protegendo os fundos contra fraudes, falência e uso indevido.

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Dessa forma, todos os trâmites realizados pela INCO Investimentos são legais, além da atuação regulada pelo CVM e pelo Banco Central.

Garantias

Investidores que conhecem um pouco sobre renda fixa se perguntam se a INCO tem cobertura do FGC. A resposta é não, pois os investimentos oferecidos pela plataforma não são de emissão bancária. Trata-se de um CCB, Cédula de Crédito Bancário, emitido por pessoas físicas ou jurídicas.

De qualquer forma, a empresa oferece outros tipos de garantias que variam para cada oferta. Alguns exemplos, são:

  • garantias pessoais;
  • garantias reais;
  • aval dos sócios.

Além disso, também existe uma avaliação de risco (similar ao rating das instituições bancárias) que vai de A a E, sendo A a mais segura. Ela é calculada pela própria INCO e leva em conta a capacidade de pagamento da empresa captadora da oferta (para a qual os investidores estarão emprestando dinheiro).

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Alguns aspectos das captadoras avaliados pela plataforma, são:

  • situação econômico-financeira;
  • grau de endividamento;
  • capacidade de geração de resultados;
  • administração e qualidade de controles;
  • pontualidade e atrasos nos pagamentos, entre outros.

Ainda assim, toda a documentação da oferta fica disponível para ser analisada pelos investidores.

Reputação da plataforma

Sob o ponto de vista dos investidores, podemos avaliar a reputação da INCO no Reclame Aqui para saber se ela é boa para investir. No entanto, ainda não há um índice gerador de nota, visto que o número de reclamações é muito baixo.

De qualquer forma, a INCO respondeu à todas as questões levantadas pelos seus clientes. Entre elas, estão relatos de inadimplência, mas que são associados às empresas captadoras e não à plataforma em si. Esse também é um risco inerente a esse tipo de investimento.

INCO Investimentos: como funciona na prática?

As aplicações na INCO Investimentos ocorrem em duas etapas:

  1. seleção dos projetos pela plataforma;
  2. oferta dos projetos ao público para captação de recursos.

A princípio, a empresa seleciona os projetos que irão fazer parte do financiamento. Essa avaliação utiliza uma série de 5 critérios para determinar as melhores escolhas.

Posteriormente, o projeto é ofertado ao público, que pode realizar um aporte na modalidade renda fixa (CCB). Além disso, a INCO também se torna investidora de todas as ofertas.

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Uma vez que o contrato é feito, o investidor poderá acompanhar relatórios mensais sobre o desenvolvimento do projeto, bem como seus recebimentos, e, com a finalização do prazo, o dinheiro retorna para o investidor somado aos rendimentos.

Como funciona para investir dinheiro

Para investir dinheiro na INCO Investimentos, é necessário ter mais de 18 anos, CPF ativo e ser devidamente capaz de realizar o aporte. Nesse caso, qualquer pessoa interessada em se tornar um investimento de financiamento coletivo pode se juntar ao time de investidores da plataforma.

Para isso, o usuário deverá ter sua identidade validada por um processo de cadastro. No entanto, a aprovação é rápida, e, uma vez que o perfil foi autenticado, já é possível procurar pelos projetos e fazer a aplicação de recursos.

Assim, siga o passo a passo abaixo:

  1. acesse o aplicativo (Android ou iOS) e faça seu cadastro;
  2. clique na aba “investir” e analise as ofertas disponíveis (se houver);
  3. transfira o valor que deseja investir para a sua conta da plataforma (via PIX ou TED de mesma titularidade). Confira os dados na aba “depositar”;
  4. após o depósito, basta escolher seu investimento e o valor que deseja aportar;
  5. leia os documentos e confirme com sua assinatura eletrônica.

O valor mínimo de investimento é de R$ 500, e o máximo é de R$ 15.000. Observe, também, o prazo e a modalidade de pagamento, que pode ser de 3 tipos:

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  • juros mensais: receba os rendimentos mensalmente e o principal no fim do prazo;
  • parcelas amortizadas: receba os rendimentos e parte do valor investido mensalmente, até o fim do prazo;
  • bullet: receba juros e o principal apenas no fim do prazo.

A modalidade de parcelas amortizadas é a mais segura, visto que diminui a chance de perda, em caso de inadimplência da empresa pagadora. Porém, por efeito de juros compostos e menor tributação, a modalidade bullet é a mais rentável.

Assim, nossa recomendação é que avalie o que é mais importante para você. De qualquer forma, evite investir uma parte considerável do seu patrimônio (sugerimos até 5%) nesses ativos e procure diversificar entre as ofertas.

Como funciona para captar dinheiro

Enquanto isso, a INCO Investimentos também permite que empreendedores cadastrem seu projeto para captar recursos com a ajuda da empresa. Nesse caso, trata-se de uma alternativa interessante para conseguir o orçamento necessário para a elaboração de uma ideia comercial.

Entre as vantagens, estão o acesso à comunidade de investidores da INCO, liberação da captação em até 15 dias após a avaliação e taxa de juros adequada ao momento de mercado.

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Mesmo assim, os critérios da INCO são extremamente rígidos, para garantir a segurança dos investidores e a rentabilidade do negócio. Por isso, a análise se baseia na metodologia dos 5 C’s:

  • caráter: a empresa avalia o histórico financeiro da empresa, como empréstimos anteriores, responsabilidade fiscal e reputação dos sócios;
  • capacidade: a INCO Investimentos analisa a viabilidade do projeto em termos operacionais, comerciais e financeiros, para simular elementos futuros e visualizar a capacidade de pagamento da dívida da empresa;
  • colateral: precifica as garantias com base em estudos de mercado, liquidez e viabilidade, para oferecer mais garantias ao investidor;
  • condições: avalia-se o contexto econômico que influencia diretamente no projeto, como concorrência, público-alvo, movimentação do mercado e momento pelo qual a empresa está passando;
  • capital: analisa a estrutura financeira do projeto, e a viabilidade de pagamento do valor mínimo por parte de cada sócio.

O projeto deve se encaixar em todos os 5 C’s para ser aprovado e começar a ser investido.

Quais os custos do investimento?

Para conhecer de forma completa os serviços da INCO Investimentos, é importante conhecer também os custos de cada operação.

A princípio, o cadastro do usuário é gratuito, sem nenhum tipo de cobrança para verificar e registrar o perfil. Posteriormente, caso escolha um projeto de seu gosto, o investidor poderá realizar um aporte mínimo de R$ 500, com valor máximo sendo R$ 15.000 para investidores comuns. Investidores qualificados podem ultrapassar esse valor, desde que comprovem a sua condição.

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Por fim, por se tratar de um título CCB, o modelo de negócio da INCO Investimentos segue as regras de renda fixa, com as seguintes alíquotas:

  • 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20% para aplicações com prazo entre 181 dias até 360 dias;
  • 17,5% para aplicações com prazo entre 361 dias até 720 dias;
  • 15% para aplicações com prazo superior a 720 dias.

Dessa forma, os custos do investidor são apenas o aporte e os futuros impostos. Vale lembrar que a INCO também não cobra taxa de administração do investidor, apenas do empreendedor que está captando recursos.

Quais as vantagens da INCO Investimentos?

Finalmente, vale a pena conferir também algumas das vantagens de investir na INCO, para avaliar se o serviço realmente combina com o seu perfil:

Praticidade

Todo o processo é feito de forma 100% digital, desde o cadastro do investidor, até a escolha do projeto e assinatura do contrato. Isso confere mais praticidade para os interessados nesse segmento, além de tornar o setor mais acessível para investidores comuns ou iniciantes.

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Além disso, também é uma maneira prática de diversificar a carteira de investimentos, com uma proposta mais segura, com menores riscos e maiores chances de lucro.

Rentabilidade

Outro diferencial da INCO Investimentos é a sua rentabilidade, acima da média do mercado. Por conta do investimento em projetos reais, porém com diluição do valor total pelo número de investidores, é possível oferecer juros mais altos, que proporcionam bons rendimentos para o cliente.

Além disso, a INCO Investimentos também oferece rentabilidade mínima garantida, um valor mínimo para evitar contratempos com os investidores no caso de imprevistos.

A rentabilidade, somada às taxas zero, tornam a plataforma mais vantajosa e atrativa.

Acessibilidade

É possível se tornar um investidor INCO com apenas R$ 500, um valor razoavelmente acessível, mesmo para investidores iniciantes. Com isso, em comparação à taxa de rentabilidade, o custo-benefício se destaca.

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Ainda, como mencionado, a plataforma é simples e prática de mexer, o que torna a empresa ainda mais acessível para outras pessoas que buscam ativos diferenciados.

Vale a pena investir na INCO Investimentos?

Se você busca maneiras de diversificar sua carteira e se interessa pelo mercado imobiliário, certamente vale a pena conhecer mais sobre a INCO Investimentos.

A plataforma inovou o mercado com seu modelo de financiamento coletivo, além de se consolidar pelas altas taxas de rentabilidade. No entanto, seu serviço é seguro e autêntico, podendo ser de extrema vantagem para o investidor com um perfil mais moderado, que busca aplicações diferentes.

Além disso, o setor imobiliário costuma apresentar bons números ao longo do ano, mesmo ao se recuperar de períodos mais difíceis. Dessa forma, a INCO Investimentos não apenas é uma plataforma acessível e inovadora, como também ajuda a movimentar o mercado e deixá-lo aquecido com projetos com baixas chances de problemas.

Em conclusão, vale a pena conferir mais sobre a empresa, e avaliar se ela combina com o seu perfil de investidor, para não deixar de aproveitar as vantagens de cada segmento.

INCO Investimentos

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Sugestões de leitura do iDinheiro:

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Banco Central. “Instituições reguladas/supervisionadas”. Link.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM). “Central de Sistemas”. Link.

Reclame aqui. “INCO Investimentos”. Link.

INCO. “INCO – Plataforma de investimentos coletivos”. Link.

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