Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
- Qual o melhor empréstimo sem garantia? [Tabela comparativa]
- Análise das opções de empréstimo sem garantia
- Como conseguir um empréstimo para negativado sem garantia?
- Como simular e contratar um empréstimo pessoal sem garantia?
- Como funciona o empréstimo sem garantia?
- Empréstimo sem garantia x outras modalidades
- Afinal, qual o melhor empréstimo sem garantia?
- Perguntas frequentes sobre empréstimo sem garantia
Quando a urgência bate à porta, contar com um empréstimo pessoal sem garantia pode ser a alternativa mais rápida e flexível. Neste conteúdo você encontra opções desse tipo com liberação online e, em muitos casos, com aprovação para negativados.
Continue lendo para explorar as possibilidades e descobrir como conseguir crédito imediato sem garantia!
|
 |
|
O empréstimo com garantia é quando é necessário dar um bem, como um carro ou imóvel, para garantir que o valor solicitado no empréstimo será realmente pago. Por sua vez, o empréstimo pessoal sem garantia é o exato oposto: não é preciso dar nada como prova de que o crédito será pago, apenas a assinatura do contrato.
Por isso, neste artigo você verá algumas opções para contratar empréstimo sem garantia confiáveis. Vamos lá?
Qual o melhor empréstimo sem garantia? [Tabela comparativa]
| Instituição | Taxa de juros | Valor liberado | Prazo de pagamento |
|---|---|---|---|
| iDinheiro Empréstimos | A partir de 1,49% | de R$100 a R$50 mil | Até 240 meses |
| BV Financeira | Taxa de juros personalizada | Até R$35 mil | Até 24 meses |
| Geru | A partir de 2,0% ao mês | de R$1 mil a R$50 mil | Até 36 meses |
| SuperSim | De 12,5% a 19,9% a.m. | de R$500 a R$2,5 mil | Até 12 meses |
Além disso, a seguir, você também poderá conferir análises completas dessas instituições, onde simular as melhores condições e todas as informações importantes que você precisa entender antes de decidir se realmente vale a pena contratar!
Análise das opções de empréstimo sem garantia
1. iDinheiro Empréstimos
 |
 |
 |
  |
O iDinheiro é nossa primeira opção que oferece empréstimo pessoal online sem garantia, com valores a partir de R$500, para negativado ou para diversas modalidades de profissionais, como autônomos, beneficiário do INSS ou para quem possui bens em nome próprio.
Os tipos de crédito ofertados no iDinheiro são: empréstimo pessoal, com garantia de imóvel, de carro e de moto, consignado, além de poder antecipar o saque-aniversário do FGTS. Por fim, você consegue receber o valor na conta em até 24 horas.
Saiba mais informações acessando o site oficial do iDinheiro Empréstimos.
2. Empréstimo Geru
| |
| |
| |
| |
A fintech Geru é uma das maiores plataformas de empréstimo 100% online do Brasil. Ela oferece crédito entre R$1 mil e R$50 mil, com prazo de pagamento de até 40 dias e parcelamento em até 36x.
Para solicitar o empréstimo na Geru, não é necessário comprovar renda. A fintech também não exige vínculo com a instituição ou qualquer outro banco. O processo é feito de forma digital.
Para simular o empréstimo, você precisa:
- Entrar no site da instituição;
- Informar o valor desejado;
- Em seguida, adicione a quantidade de parcelas e finalidade do empréstimo.
A aprovação do empréstimo acontece a partir de uma análise de perfil. Para isso, você deve enviar documentos de identificação e comprovante de residência. Caso sua solicitação seja aprovada, o dinheiro será liberado para a sua conta em até um dia útil.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Geru ou acesse o site oficial da instituição.
3. Empréstimo pessoal BV
| |
| |
| |
| |
O empréstimo da BV tem valores de crédito de R$ 500 a R$ 35 mil. O pagamento pode ser iniciado em 45 dias e em parcelas de até 24x.
Quem é correntista pode ter o dinheiro liberado em alguns minutos. Para clientes de outros bancos, o prazo é de até 2 dias úteis. Para isso, a instituição analisa seu histórico financeiro, capacidade de pagamento e a situação do CPF.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco BV ou acesse o site oficial da instituição.
4. SuperSim
| |
| |
| |
| |
A SuperSim se autodenomina uma facilitadora para você conseguir seu crédito pessoal sem precisar encarar a burocracia dos bancos tradicionais.
Caso você esteja pensando em contratar um empréstimo e já se organizou financeiramente para solicitá-lo, a SuperSim pode ser uma excelente opção, pois é uma empresa confiável e atende a um público bem amplo, com foco no seu produto de empréstimo pessoal para negativados principalmente.
Portanto, há grandes chances de que você encontre um empréstimo para negativado sem garantia na SuperSim.
Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a SuperSim ou acesse o site oficial da instituição.
Como conseguir um empréstimo para negativado sem garantia?
Normalmente, para solicitar o empréstimo pessoal sem garantia você não precisa ter uma renda miníma e pode estar com o CPF negativado (nome sujo).
De forma geral, é necessário apresentar os seguintes documentos:
| CPF; |
| Documento oficial com foto: RG, CNH (Carteira Nacional de Habilitação), carteira do órgão (OAB, CRM, entre outros), carteira de trabalho e passaporte; |
| Comprovante de residência: conta de água, gás, luz ou telefone (celular ou fixo). É importante que seja um documento recente; |
| Comprovante de renda: declaração de imposto de renda, contracheque, extrato bancário, demonstrativos enviados pelo INSS, holerite e carteira de trabalho. |
No entanto, é importante lembrar que esses critérios podem variar de acordo com cada instituição.
Como simular e contratar um empréstimo pessoal sem garantia?
Contratar um empréstimo pessoal sem garantia é mais simples do que parece e hoje o processo é quase todo digital. Mas a rapidez não significa que você deva pular etapas! Confira:
| Passo | Descrição |
|---|---|
| 1. Defina o valor e o prazo que cabem no seu orçamento | Antes de abrir qualquer simulador, calcule quanto da sua renda mensal pode comprometer com parcelas. Saber esse número com antecedência evita que você aceite uma oferta com parcela atraente, mas prazo longo demais. |
| 2. Simule em pelo menos três instituições diferentes | As taxas de empréstimo pessoal sem garantia variam muito de uma financeira para outra e também mudam conforme o seu perfil de crédito. Simule no site ou aplicativo de cada instituição informando o mesmo valor e prazo para ter uma comparação real. |
| 3. Compare o CET, não só a taxa de juros | A taxa de juros ao mês é o número mais divulgado, mas não é o mais importante. O Custo Efetivo Total (CET) inclui juros, IOF, tarifas administrativas e seguros opcionais e é ele que revela o custo real do crédito. |
| 4. Envie a documentação e aguarde a análise | Na maioria das fintechs e bancos digitais, o processo é 100% online. Você vai precisar de RG ou CNH, CPF, comprovante de residência e, em alguns casos, comprovante de renda ou extrato bancário recente. |
| 5. Leia o contrato antes de assinar | Confira prazo, número de parcelas, data de vencimento, CET e condições de quitação antecipada. |
| 6. Receba o valor via Pix ou TED | Após a aprovação e assinatura digital do contrato, o valor é transferido para a conta indicada. Na maioria das instituições digitais, a liberação ocorre no mesmo dia ou em até 1 dia útil. |
Para simular online, você pode usar nosso comparador e filtrar conforme suas necessidades. É importante verificar:
- Se a instituição vai atender às suas necessidades;
- Avaliar se o seu perfil se encaixa dentro do que a instituição trabalha;
- Analisar as taxas oferecidas pelo banco.
Acesse o nosso
Comparador de Empréstimos
Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorO que avaliar antes de solicitar crédito pessoal sem garantia?
Antes de confirmar qualquer proposta de empréstimo pessoal sem garantia, três variáveis precisam estar claras. Ignorar qualquer uma delas pode transformar uma solução financeira em um problema maior.
- Taxa de juros ao mês e ao ano: para empréstimos pessoais sem garantia, quanto mais alto o score de crédito, menor tende a ser a taxa oferecida. Sempre peça a taxa ao ano (a.a.) também, pois ela facilita a comparação com outras modalidades de crédito.
- CET (Custo Efetivo Total): o CET é o indicador mais honesto do custo do crédito. Ele soma a taxa de juros + IOF + todas as tarifas cobradas pela operação. É comum que uma oferta com taxa de juros aparentemente baixa tenha um CET elevado por conta de tarifas embutidas. Exija esse número antes de qualquer decisão.
- Prazo de pagamento: prazos longos reduzem o valor da parcela, mas aumentam o total pago ao final do contrato. Prazos curtos fazem o oposto. A escolha ideal é aquela que equilibra parcela comportável com o menor custo total possível.
Outros pontos que merecem atenção:
• Reputação da instituição no Reclame Aqui (nota abaixo de 6 é sinal de alerta)
• Se a instituição é regulamentada pelo Banco Central do Brasil
Como funciona o empréstimo sem garantia?
No empréstimo pessoal sem garantia você não precisa colocar seus bens (veículos, imóveis, celular) como garantia para o pagamento da dívida.
Essa diferença impacta nas condições e taxas. Por isso, esse tipo de empréstimo costuma ter juros mais altos, pagamento menos flexíveis e um valor menor para crédito.
Para avaliar os riscos dessa modalidade, os bancos levam em consideração informações como:
- fonte de renda;
- estabilidade da renda;
- histórico do pagamento;
- e quando aplicável, garantia de bens.
Veja também: empréstimo com garantia de imóvel e empréstimo com garantia de veículo!
Quando é o momento certo para solicitar um empréstimo sem garantia?
Antes de pedir qualquer empréstimo, é importante avaliar a necessidade de contratá-lo. Verifique suas condições de quitar o montante.
Se deseja reformar a casa, fazer viagens ou investir na carreira, os empréstimos pessoais são uma solução financeira. Porém, use-os com cautela!
Agora, se planeja usar o empréstimo para quitar contas, tenha um cuidado redobrado. O mau uso desse serviço pode gerar mais dívidas para você. Por isso, você deve avaliar e pesquisar as condições disponíveis para seu perfil.
Não esqueça de verificar se as parcelas do empréstimo cabem dentro do seu orçamento mensal.
Está na dúvida entre contratar um empréstimo ou financiamento? Saiba quais são as vantagens de cada um no vídeo!
Empréstimo sem garantia x outras modalidades
Antes de fechar qualquer contrato, entender como o empréstimo pessoal sem garantia se compara às outras opções de crédito disponíveis pode significar uma economia considerável ou a escolha de uma modalidade mais adequada ao seu momento financeiro.
Empréstimo sem garantia x empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia exige que você ofereça um bem, geralmente imóvel ou veículo, como respaldo para a operação. Isso reduz o risco da instituição e resulta em taxas de juros significativamente menores.
O empréstimo pessoal sem garantia, por sua vez, não exige nenhum bem vinculado ao contrato. A vantagem é a agilidade e a ausência de risco de perda patrimonial em caso de inadimplência. A desvantagem é o custo: as taxas são mais altas porque a instituição assume um risco maior na operação.
Empréstimo sem garantia x consignado
O crédito consignado tem as menores taxas de juros do mercado de crédito pessoal porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o que praticamente elimina o risco de inadimplência para a instituição.
A limitação é de elegibilidade: o consignado é acessível apenas para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares e trabalhadores CLT com convênio ativo na empresa.
Dica 💡
Empréstimo sem garantia x antecipação do FGTS
A antecipação do saque-aniversário do FGTS é uma modalidade com taxas bastante atrativas porque o saldo do fundo funciona como garantia automática da operação. Para negativados, essa costuma ser uma das poucas opções com taxas razoáveis disponíveis.
A diferença fundamental é que o valor máximo disponível depende do saldo que você tem acumulado no FGTS e ao antecipar, você abre mão do saque em situações futuras de demissão sem justa causa enquanto a dívida estiver ativa.
Afinal, qual o melhor empréstimo sem garantia?
De acordo com o nosso ranking, o iDinheiro Empréstimos se destaca como a melhor opção de empréstimo sem garantia atualmente, com valores a partir de R$500 e taxas a partir de 1,49% ao mês.
Mas lembre-se, ao escolher o melhor empréstimo sem garantia, considere seu perfil financeiro e suas necessidades, especialmente se você está negativado ou não possui FGTS disponível como garantia.
Glossário de empréstimos
Perguntas frequentes sobre empréstimo sem garantia
- O que é o empréstimo sem garantia?
O empréstimo sem garantia nada mais é que um empréstimo pessoal tradicional. Para essa modalidade, o solicitante não precisa dar nada em troca pela garantia do pagamento, mas as taxas de juros podem ser um pouco mais elevadas.
- É possível conseguir um empréstimo sem garantia para negativado?
Sim, é possível. A SuperSim é uma das opções de empresas onde você pode encontrar crédito para negativado sem apresentar nenhuma garantia.
- Onde contratar empréstimo online sem garantia?
O iDinheiro é uma opção de marketplace de crédito, isto é, uma instituição parceira de bancos e financeiras, que te apresenta propostas diversas, onde você pode encontrar seu empréstimo online.
- Como solicitar um empréstimo urgente sem garantia?
Para solicitar um empréstimo urgente sem garantia, escolha uma instituição financeira como as recomendas por esse conteúdo e em seguida, faça a simulação no site ou aplicativo, informe seus dados pessoais, renda e valor desejado. Após a análise de crédito, basta aceitar as condições apresentadas e aguardar a liberação do valor.
- É possível conseguir um empréstimo para negativado sem FGTS?
Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo sem saldo no FGTS e estando negativado, mas as condições variam e normalmente exigem atenção às taxas e critérios de aprovação. Nem todos os bancos ou financeiras liberam crédito nas mesmas condições sem o uso do FGTS como garantia; portanto, é importante comparar as opções e verificar se a instituição aceita clientes negativados sem garantia do FGTS.
- Empréstimo pessoal sem garantia é melhor que financiamento?
O empréstimo pessoal sem garantia costuma ser mais simples e rápido de contratar, além de permitir usar o dinheiro para qualquer objetivo. Já o financiamento normalmente tem juros menores e prazos mais longos, mas o valor precisa ser usado para uma finalidade específica, como comprar um imóvel ou veículo, e geralmente envolve uma garantia ligada ao bem adquirido.
- Como conseguir empréstimo para negativado sem burocracia?
Sim, é possível mas “sem burocracia” não significa sem critérios. O que mudou nos últimos anos é que várias fintechs e bancos digitais simplificaram radicalmente o processo: hoje é possível solicitar, enviar documentação e receber o valor sem sair de casa, em alguns casos no mesmo dia. O que não existe é aprovação completamente automática sem nenhuma análise de perfil.
