Empréstimo pessoal sem garantia: entenda o que é e solicite online

Sabe o que é um empréstimo pessoal sem garantia? Entenda como solicitar e opções vantajosas!

Escrito por Eduarda Fernandes

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O empréstimo com garantia é quando é necessário dar um bem, como um carro ou imóvel, para garantir que o valor solicitado no empréstimo será realmente pago. Por sua vez, o empréstimo pessoal sem garantia é o exato oposto: não é preciso dar nada como prova de que o crédito será pago, apenas a assinatura do contrato.

Por isso, neste artigo você verá algumas opções para contratar empréstimo sem garantia confiáveis. Além disso, também poderá conferir onde simular as melhores condições e todas as informações importantes que você precisa entender antes de decidir se realmente vale a pena contratar. Vamos lá?

Análise das opções de empréstimo sem garantia

iDinheiro Empréstimos

1. iDinheiro Empréstimos

O iDinheiro é nossa primeira opção que oferece empréstimo pessoal sem necessariamente pedir nada como garantia, com valores a partir de R$500, para negativado ou para diversas modalidades de profissionais, como autônomos, beneficiário do INSS ou para quem possui bens em nome próprio.

Os tipos de crédito ofertados no iDinheiro são: empréstimo pessoal, com garantia de imóvel, de carro e de moto, consignado, além de poder antecipar o saque-aniversário do FGTS. Por fim, você consegue receber o valor na conta em até 24 horas.

Saiba mais informações acessando o site oficial do iDinheiro Empréstimos.

Empréstimo pessoal Geru

2. Empréstimo Geru

A fintech Geru é uma das maiores plataformas de empréstimo 100% online do Brasil. Ela oferece crédito entre R$1 mil e R$50 mil, com prazo de pagamento de até 40 dias e parcelamento em até 36x.

Para solicitar o empréstimo na Geru, não é necessário comprovar renda. A fintech também não exige vínculo com a instituição ou qualquer outro banco. O processo é feito de forma digital.

Para simular o empréstimo, você precisa:

  1. Entrar no site da instituição;
  2. Informar o valor desejado;
  3. Em seguida, adicione a quantidade de parcelas e finalidade do empréstimo. 

A aprovação do empréstimo acontece a partir de uma análise de perfil. Para isso, você deve enviar documentos de identificação e comprovante de residência. Caso sua solicitação seja aprovada, o dinheiro será liberado para a sua conta em até um dia útil.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre a Geru ou acesse o site oficial da instituição.

Empréstimo pessoal Sim

3. Empréstimo Sim

A fintech Sim oferece crédito de forma 100% online e com débito direto em conta-corrente. Para avaliar os pedidos de empréstimo, a Sim analisa o histórico financeiro do requisitante, além do extrato bancário.

A solicitação pode ser feita seguindo o passo a passo:

  1. Entre no site da fintech;
  2. Clique em “Simular”
  3. Informe seu CPF e demais dados solicitados;
  4. Confira as condições oferecidas para você.

A instituição oferece crédito de até R$ 30 mil. Caso sua solicitação seja aceita, o dinheiro estará disponível em até 24h úteis.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Empréstimo Sim ou acesse o site oficial da instituição.

Antecipação do saque-aniversário FGTS Banco BV

4. Empréstimo pessoal BV 

O empréstimo da BV tem valores de crédito de R$ 500 a R$ 35 mil. O pagamento pode ser iniciado em 45 dias e em parcelas de até 24x.

Quem é correntista pode ter o dinheiro liberado em alguns minutos. Para clientes de outros bancos, o prazo é de até 2 dias úteis. Para isso, a instituição analisa seu histórico financeiro, capacidade de pagamento e a situação do CPF.

Saiba mais informações lendo nossa análise completa sobre o Banco BV ou acesse o site oficial da instituição.

O que fazer para ser aprovado sendo negativado?

Normalmente, para solicitar o empréstimo pessoal sem garantia você não precisa ter uma renda miníma e pode estar com o CPF negativado (nome sujo).

De forma geral, é necessário apresentar os seguintes documentos:

CPF;
Documento oficial com foto: RG, CNH (Carteira Nacional de Habilitação), carteira do órgão (OAB, CRM, entre outros), carteira de trabalho e passaporte;
Comprovante de residência: conta de água, gás, luz ou telefone (celular ou fixo). É importante que seja um documento recente;
Comprovante de renda: declaração de imposto de renda, contracheque, extrato bancário, demonstrativos enviados pelo INSS, holerite e carteira de trabalho.

No entanto, é importante lembrar que esses critérios podem variar de acordo com cada instituição. 

Como simular um empréstimo pessoal sem garantia pela internet?

Para simular online, você pode usar nosso comparador e filtrar conforme suas necessidades. É importante verificar:

  • Se a instituição vai atender às suas necessidades; 
  • Avaliar se o seu perfil se encaixa dentro do que a instituição trabalha; 
  • Analisar as taxas oferecidas pelo banco. 
Mulher mexendo no computador

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Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!

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Quais são as taxas desse tipo de empréstimo?

As taxas variam de acordo com o perfil do requisitante. Quanto melhor for seu histórico de pagador e renda, menores serão as taxas e melhores as condições de pagamento do crédito.

Na lista, há opções de instituições que oferecem empréstimo sem garantia e os valores das taxas mensais disponíveis:

InstituiçãoTaxa de juros
iDinheiro EmpréstimosA partir de 1,49% 
BV FinanceiraTaxa de juros personalizada
CrefisaEntre 1,5% até 22%
GeruEntre 1,9% a 8,2%
SimA partir de 2,83% 

Como funciona o empréstimo sem garantia?

No empréstimo pessoal sem garantia você não precisa colocar seus bens (veículos, imóveis, celular) como garantia para o pagamento da dívida.

Essa diferença impacta nas condições e taxas. Por isso, esse tipo de empréstimo costuma ter juros mais altos, pagamento menos flexíveis e um valor menor para crédito. 

Para avaliar os riscos dessa modalidade, os bancos levam em consideração informações como:

  • fonte de renda;
  • estabilidade da renda;
  • histórico do pagamento;
  • e quando aplicável, garantia de bens.

📌 Confira também como funciona o empréstimo com garantia de imóvel e empréstimo com garantia de veículo!

É o momento certo para solicitar?

Antes de pedir qualquer empréstimo, é importante avaliar a necessidade de contratá-lo. Verifique suas condições de quitar o montante.

Se deseja reformar a casa, fazer viagens ou investir na carreira, os empréstimos pessoais são uma solução financeira. Porém, use-os com cautela!  

Agora, se planeja usar o empréstimo para quitar contas, tenha um cuidado redobrado. O mau uso desse serviço pode gerar mais dívidas para você. Por isso, você deve avaliar e pesquisar as condições disponíveis para seu perfil.

Não esqueça de verificar se as parcelas do empréstimo cabem dentro do seu orçamento mensal. 

Está na dúvida entre contratar um empréstimo ou financiamento? Saiba quais são as vantagens de cada um no vídeo!

Perguntas frequentes

  1. O que é o empréstimo sem garantia?

    O empréstimo sem garantia nada mais é que um empréstimo pessoal tradicional. Para essa modalidade, o solicitante não precisa dar nada em troca pela garantia do pagamento, mas as taxas de juros podem ser um pouco mais elevadas.

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