Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
Por mais que a gente faça planos, na vida, nem sempre as coisas acontecem de acordo com o esperado. De repente, uma emergência financeira pode surgir e, nessa hora, recorrer ao empréstimo no cartão de crédito é algo a ser considerado para resolver o problema.
Afinal, sem dúvidas, entre todas as alternativas de crédito disponíveis no mercado, o empréstimo via cartão de crédito é uma das mais fáceis e rápidas. Veja mais a seguir!
| Cartão de crédito PagBank  |
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| Cartão PicPay  |
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Quer saber como funciona o empréstimo no cartão de crédito? Neste artigo, falamos mais sobre a alternativa e listamos as principais instituições financeiras que oferecem essa possibilidade para os clientes. Confira!
Instituições que oferecem empréstimo com o cartão de crédito
Empréstimo Mister Money
A Mister Money é uma empresa de crédito fundada em 2012 e uma das primeiras empresas do Brasil de crédito com plataformas de empréstimo 100% online.
A modalidade de empréstimo com o cartão de crédito é uma linha de crédito adicionada ao cartão do titular sem comprometer o limite e as parcelas estabelecidas na compra do crédito serão cobradas nas faturas mensais do cartão.
A empresa, a fim de avaliar o impacto financeiro no seu orçamento, realiza uma análise de crédito após o envio dos seguintes documentos:
- Documento de Identificação;
- Comprovante de residência meses recentes – máximo 90 dias;
- Dados da conta corrente e ou poupança na qual deseja receber o empréstimo.
Empréstimo Pagbank
O Empréstimo PagBank é uma linha de crédito que está disponível para clientes PagBank PagSeguro. As ofertas são pré-aprovadas e oferecidas após análise para vendedores que utilizam o PagSeguro há mais de seis meses.
Vale ressaltar que as chances de conseguir um crédito aumentam sempre que você vende com o PagSeguro (com a maquininha ou online), usa seu cartão de crédito ou faz investimentos.
Empréstimo Superdigital
Além de oferecer cartão de crédito para negativado, cartão pré-pago e cartão internacional, os empréstimos na Superdigital são acessíveis e para uma variedade de público.
Não apenas isso, mas a Superdigital ainda conta com empréstimo no cartão de crédito até 24x, os valores podem variar de R$ 500 a R$ 25 mil reais e as taxas são acessíveis, a partir de 1,6% ao mês.
Depois de fazer uma simulação e contratar o empréstimo, basta escolher a opções de pagar com o cartão de crédito para descontar o valor das parcelas.
Empréstimo Next
Diretamente pelo app do Banco Next, é possível fazer a solicitação do empréstimo na modalidade Crédito Parcelado. Este tipo de empréstimo oferece condições de benefícios aos seus clientes e apresenta soluções práticas e rápidas.
No Crédito Parcelado do Next, você pode fazer o pagamento do empréstimo em até 72 vezes usando o cartão de crédito, sendo que a primeira parcela pode ser paga após 90 dias da contratação e, além disso, o limite do cartão não é afetado.
Empréstimo C6
De forma semelhante a outros bancos digitais, o empréstimo no C6 Bank é muito rápido e pode ser feito pelo aplicativo de forma intuitiva.
Pelo app, você pode escolher o valor, a quantidade de parcelas e quando você vai começar a pagar. Além disso, é importante ressaltar que a opção de crédito pessoal está disponível apenas para clientes com limite aprovado.
A contratação é disponível logo após a abertura da conta e está sujeito à análise de crédito.
Empréstimo Picpay
No PicPay, o limite do cartão de crédito é transformado em dinheiro. Para isso, basta selecionar a opção “Pagar pessoas”, escolher uma conta sua em outra instituição e usar o cartão de crédito como forma de pagamento.
Depois, é só selecionar se o pagamento será feito à vista ou em parcelas. Feito isso, o valor será enviado para outra conta e deverá ser pago na fatura do seu cartão de crédito.
Existe também outra possibilidade: através do Clube do Empréstimo, uma pessoa que precisa de grana emprestada faz o pedido com o valor que deseja e em quantas parcelas quer pagar.
O PicPay avalia o perfil de crédito e, se aprovado, o valor é dividido em cotas, que poderão ser compradas por investidores que desejam fazer seu dinheiro render e ser remunerado por isso.
Assim, usando o cartão de crédito é possível utilizar o valor para diversas funções, ficando a critério do cliente. Os empréstimos são de até R$ 15 mil reais e as taxas variam a partir de 3,02% ao mês.
Outras opções de empréstimo no cartão de crédito
Limite na Hora
Na Limite na Hora, para conseguir um empréstimo, basta ter um cartão de crédito com limite disponível e transformá-lo em dinheiro, ou seja, aqui, o limite do rotativo do seu cartão é comprometido.
Isso porque é usando seu limite de crédito como garantia que a empresa consegue liberar seu empréstimo na hora. Por esse motivo, quanto mais limite disponível você tiver, maior será o valor que conseguirá tomar emprestado.
Entretanto, vale ressaltar que as taxas de juros podem chegar a 17,9% ao mês.
Tô Salvo
Na Tô Salvo, o limite total do seu cartão de crédito vira dinheiro em até 1 hora. A contratação do empréstimo também acontece de acordo com o limite disponível no seu cartão de crédito, com juros bem mais baixos que os do próprio cartão ou do cheque especial em bancos tradicionais.
Para se ter noção, o Custo Efetivo Total (CET) varia de 39,86% a 60,49% ao ano, e a taxa de processamento do cartão é fixa, no valor de R$ 40,00.
O que é e como funciona o empréstimo no cartão de crédito?
O empréstimo no cartão de crédito é uma modalidade em que o banco libera um valor em dinheiro para o cliente, utilizando o limite do cartão ou um crédito pré-aprovado.
Na prática:
- O valor é depositado na conta do cliente
- As parcelas são cobradas diretamente na fatura do cartão
- Há incidência de juros, geralmente superiores a outras modalidades
Dependendo da instituição, o valor pode ou não comprometer o limite disponível do cartão.
Vantagens e desvantagens do empréstimo com cartão de crédito
| ✅ Vantagens | ❌ Desvantagens |
|---|---|
| Facilidade de acesso | Taxas de juros elevadas |
| Processo rápido | Risco de endividamento |
| Parcelamento direto na fatura | Comprometimento do limite do cartão |
Diferença entre empréstimo no cartão e saque no cartão
Embora pareçam semelhantes, são operações diferentes:
- Empréstimo no cartão: possui parcelas fixas e condições definidas no momento da contratação
- Saque no cartão (cash advance): entra no rotativo caso não seja pago integralmente, com juros mais altos
Essa distinção é importante para evitar custos inesperados.
Como fazer a solicitação do empréstimo via cartão de crédito
A solicitação de empréstimo no cartão de crédito funciona de forma similar ao pedido de empréstimo pessoal convencional. Inclusive, como você viu acima, existem operadoras que disponibilizam a possibilidade de contratação 100% online.
De todo modo, confira, abaixo, um passo a passo geral de como fazer a solicitação do seu empréstimo via cartão de crédito.
| 1. Solicitação: É possível fazer a solicitação diretamente no site da operadora de cartão de crédito. Para isso, basta preencher alguns dados e fornecer os documentos necessários. |
| 2. Análise de crédito: Na segunda etapa acontece a análise de crédito, ou seja, a avaliação financeira que garante que você terá condições de arcar com as parcelas. Caso seu perfil não esteja de acordo com os critérios adotados pela empresa, a solicitação pode ser negada. |
| 3. Assinatura do contrato: Após tudo aprovado, o contrato será emitido e deverá ser assinado por você. |
| 4. Liberação do dinheiro: Em seguida, o valor solicitado será disponibilizado em sua conta corrente, seguindo o prazo estipulado pela operadora de cartão. |
Atenção 💡
Normalmente, esse valor tende a ser estipulado de acordo com o seu histórico de movimentação no banco.
O que avaliar antes de pedir um empréstimo usando o cartão de crédito?
Antes de pedir um empréstimo usando o cartão de crédito, é preciso avaliar alguns pontos importantes. São eles:
1. Identificar o valor total da sua dívida
Caso você queira solicitar um empréstimo no cartão de crédito para pagar dívidas, o primeiro passo é saber quanto está devendo.
Para isso, basta somar os valores de todas as suas contas pendentes, incluindo os juros envolvidos.
2. Avaliar se o empréstimo é realmente necessário
Tendo o valor total da dívida em mente, a próxima etapa é analisar o seu orçamento.
Dá pra economizar um pouco no mês? Se uma possível redução de gastos for suficiente para pagar suas dívidas, o melhor é não solicitar o empréstimo.
Além disso, também vale considerar a possibilidade de negociar suas dívidas com a instituição financeira para obter condições melhores para quitá-la.
No entanto, se concluir que o empréstimo é realmente necessário, fique atento ao próximo passo: o planejamento.
3. Fazer um planejamento financeiro
Nessa etapa, analise o seu orçamento, considerando renda mensal, despesas fixas e dívidas.
Levando esses fatores em consideração, avalie qual é o valor da parcela do empréstimo que você pode pagar. O valor da parcela deve comprometer, no máximo, 30% da sua renda total.
Com essa organização, você evita inadimplência e novas dívidas, que poderiam se transformar em uma bola de neve.
4. Avaliar prazo e parcelas
Por fim, antes de pedir um empréstimo no cartão de crédito, é fudamental avaliar os prazos.
Períodos mais curtos têm parcelas mais altas. Por outro lado, prazos longos têm maior incidência de juros.
Claro que isso também depende da instituição financeira. Mas ter uma ideia inicial de quanto pode pagar por mês e por quanto tempo quer ficar comprometido com a dívida ajuda a mapear as ofertas.
Erros comuns ao contratar empréstimo no cartão
– Ignorar o CET
– Comprometer todo o limite do cartão
– Não avaliar capacidade de pagamento
Vale a pena solicitar essa modalidade de empréstimo?
Depende. O empréstimo no cartão de crédito pode valer a pena ou não de acordo com seu objetivo e situação financeira atual. Para começar, é importante considerar o destino do dinheiro obtido, pois nem toda necessidade justifica a tomada de crédito.
Além disso, o pagamento de prestações com juros a médio e longo prazo também precisa ser avaliado, pois pode não compensar, no fim das contas.
Por fim, a situação financeira deve ser analisada em detalhes antes da tomada de decisão, visto que todo empréstimo é uma dívida que, se não for bem planejada, pode comprometer sua saúde financeira.
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Ainda está em dúvida sobre qual empréstimo solicitar? Acesse nosso comparador! Lá você poderá realizar a comparação entre diversas opções e escolher o empréstimo com melhores condições!
Ir para o comparadorPerguntas frequentes sobre Empréstimo no cartão de crédito
- Como fazer um empréstimo usando o limite do meu cartão de crédito?
Para conseguir seu empréstimo não é necessário ter nome limpo, apenas um cartão de crédito com limite disponível. O pagamento é feito através da sua fatura do cartão, em parcelas. O dinheiro que você precisa é liberado diretamente na sua conta em até um dia útil. Aqui é tudo simples, rápido e sem riscos.
- É possível fazer empréstimo consignado no cartão de crédito?
Sim. Inclusive, essa modalidade de empréstimo é uma possibilidade mais vantajosa do que o empréstimo convencional no cartão de crédito, desde que o limite de 35% da margem consignável seja respeitado, pois a incidência de juros é menor.
- Qual banco faz empréstimo com cartão de crédito?
Entre os principais bancos do país que fazem empréstimo com cartão de crédito, podemos destacar: a Caixa Econômica Federal, Itaú, Banco do Brasil e Santander.
- Como é feito o pagamento do empréstimo no cartão de crédito?
O pagamento é feito por meio da fatura do seu cartão, à vista ou em parcelas.
Estou verificando a possibilidade de um empréstimo do limite de cartão de crédito de outra instituição financeira, como é feita o parcelamento na fatura do cartão? complomete meu limite de compras?
Olá, Maurício!
A questão do comprometimento do limite do cartão depende muito do seu banco. Sugiro que procure saber diretamente com a instituição se seu empréstimo comprometerá ou não o seu limite, pois cada banco possui suas próprias convenções para definir isso.
Espero ter ajudado!