Empréstimo no cartão de crédito: saiba como funciona e 6 opções confiáveis!

Veja como fazer a solicitação de empréstimo com o cartão de crédito e confira opções confiáveis com taxas acessíveis.

Escrito por Eduarda Fernandes

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Cartão C6

Cartão C6

Cartão C6 Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos e Cashback

Cartão PicPay

Cartão PicPay Solicitar
  • Sem renda mínima
  • Sem anuidade
  • Programa de pontos e Cashback
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Por mais que a gente faça planos, na vida, nem sempre as coisas acontecem de acordo com o esperado. De repente, uma emergência financeira pode surgir e, nessa hora, recorrer ao empréstimo no cartão de crédito é algo a ser considerado para resolver o problema.

Afinal, sem dúvidas, entre todas as alternativas de crédito disponíveis no mercado, o empréstimo via cartão de crédito é uma das mais fáceis e rápidas.

Quer saber como funciona o empréstimo no cartão de crédito? Neste artigo, falamos mais sobre a alternativa e listamos as principais instituições financeiras que oferecem essa possibilidade para os clientes. Confira!

Instituições que oferecem empréstimo com o cartão de crédito

Mister Money

A Mister Money é uma empresa de crédito fundada em 2012 e uma das primeiras do Brasil com plataformas de empréstimo 100% online. A modalidade de Empréstimo com o Cartão de Crédito é simplificada diante das demais linhas de crédito convencionais e visa ativar uma linha de crédito ao cartão do titular sem comprometer o limite.

  • Servidor Público
  • Assalariado
  • Autônomo
  • Aposentado e pensionista
  • checkmarak Prazo de 1 dia para avaliação do crédito
  • checkmarak Aprovação prévia disponível para saque
  • checkmarak Possibilidade de liberação para negativados após análise de crédito
  • close A instituição não divulga taxas e prazos uma vez que cada parceiro tem sua análise específica

Juros mensais: A empresa não divulga taxa
CET: A empresa não divulga taxa
Observação: O CET inclui tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Valores do empréstimo: Flexíveis
Prazo de pagamento: De 1 até 12 meses
Prazo de liberação: A partir de 1 dias
Observação: Não precisa de análise de crédito

Leia mais sobre Mister Money Referência

A Mister Money é uma empresa de crédito fundada em 2012 e uma das primeiras empresas do Brasil de crédito com plataformas de empréstimo 100% online.

A modalidade de empréstimo com o cartão de crédito é uma linha de crédito adicionada ao cartão do titular sem comprometer o limite e as parcelas estabelecidas na compra do crédito serão cobradas nas faturas mensais do cartão.

A empresa, a fim de avaliar o impacto financeiro no seu orçamento, realiza uma análise de crédito após o envio dos seguintes documentos:

  • Documento de Identificação;
  • Comprovante de residência meses recentes – máximo 90 dias;
  • Dados da conta corrente e ou poupança na qual deseja receber o empréstimo.

PagBank

A conta digital PagBank te fornece três tipos de cartões: o da própria conta digital, o de crédito e o pré-pago. Hoje, vamos falar sobre o cartão de crédito PagBank sem anuidade, internacional e com uma série de descontos e benefícios para o cliente.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras

Juros do Rotativo: até 10,99% a.m

Parcelamento de fatura: até 10,99% a.m

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Seguros
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Praticidade nos pagamentos por aproximação
  • checkmarak Promoções e descontos exclusivos
  • checkmarak Não cobra anuidade
  • checkmarak Saques nacionais e internacionais
  • close Não tem um programa de pontos próprio ou cashback estruturado
  • close É um cartão mais básico, existem outras opções similares que oferecem benefícios mais expressivos
Leia mais sobre PagBank Referência

O Empréstimo PagBank é uma linha de crédito que está disponível para clientes PagBank PagSeguro. As ofertas são pré-aprovadas e oferecidas após análise para vendedores que utilizam o PagSeguro há mais de seis meses. 

Vale ressaltar que as chances de conseguir um crédito aumentam sempre que você vende com o PagSeguro (com a maquininha ou online), usa seu cartão de crédito ou faz investimentos.

Superdigital

O cartão Superdigital é uma opção de crédito pré-pago. Assim, você recarrega o seu cartão com a quantia de dinheiro que desejar, podendo fazer compras no Brasil e no Exterior. Tudo isso, de forma gratuita e sem nenhuma consulta ao SPC ou Serasa. Trata-se de um produto financeiro acessível.

  • Preza por um serviço simples e básico
  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para autônomos
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: Essa taxa não é cobrada

Parcelamento de fatura: Essa taxa não é cobrada

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Aplicativo
  • Programa de pontos : Você ganha 1 ponto a cada compra feita.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Até 10 cartões virtuais gratuitos gerados pelo app
  • checkmarak Está disponível para negativados ou pessoas com o Score baixo
  • checkmarak Possibilidade de fazer compras no Brasil e no exterior
  • checkmarak Por ser um cartão pré-pago, não existem juros condicionados ao atraso de faturas
  • close Trata-se de um cartão mais simples, quem busca por benefícios mais robustos pode não encontrar
Leia mais sobre Superdigital Referência

Além de oferecer cartão de crédito para negativado, cartão pré-pago e cartão internacional, os empréstimos na Superdigital são acessíveis e para uma variedade de público.

Não apenas isso, mas a Superdigital ainda conta com empréstimo no cartão de crédito até 24x, os valores podem variar de R$ 500 a R$ 25 mil reais e as taxas são acessíveis, a partir de 1,6% ao mês.

Depois de fazer uma simulação e contratar o empréstimo, basta escolher a opções de pagar com o cartão de crédito para descontar o valor das parcelas.

Banco Next

O cartão Next é um dos melhores cartões sem anuidade, além de ser interessante para quem deseja usar o débito de forma simultânea. Os juros são baixos quando comparados com outras opções similares.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 9,90% a.m

Parcelamento de fatura: até 9,30% a.m

Anuidade: Gratuita

  • Assistência a viagem
  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak Acesso a um programa completo de pontos e cashback
  • checkmarak É possível usar tanto a versão crédito, quanto débito
  • checkmarak Também é possível usar a poupança do Bradesco
  • close Outras fintechs não fazem esse tipo de cobrança e oferecem serviços ilimitados.
  • close Para ter acesso completo a alguns tipos de transações, é preciso pagar por um pacote mais robusto.
Leia mais sobre Banco Next Referência

Diretamente pelo app do Banco Next, é possível fazer a solicitação do empréstimo na modalidade Crédito Parcelado. Este tipo de empréstimo oferece condições de benefícios aos seus clientes e apresenta soluções práticas e rápidas.

No Crédito Parcelado do Next, você pode fazer o pagamento do empréstimo em até 72 vezes usando o cartão de crédito, sendo que a primeira parcela pode ser paga após 90 dias da contratação e, além disso, o limite do cartão não é afetado.

C6 Bank

O cartão C6 não tem anuidade e é interessante para quem busca por opções com cashback. Além disso, tem um programa de milhas e pode oferecer limites altos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Para quem é MEI
  • Quem tem gasto elevado no cartão
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Para autônomos
  • Pessoas que precisam de um limite alto
  • Em busca de um cartão para o seu negócio
  • Não consegue comprovar renda mensal fixa

Juros do Rotativo: até 11,86% a.m

Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m

Anuidade: Gratuita

  • Conta digital
  • Google Pay
  • Aplicativo
  • Samsung Pay
  • Apple Pay
  • Pagamento por aproximação
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos : Você ganha de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto.
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Ganhe de 0,03 a 0,05 pontos por real gasto para trocar por cashback.
  • Funciona como crédito e débito
  • checkmarak É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
  • checkmarak Programa de cashback robusto e bem estruturado
  • checkmarak Clientes relatam que o limite desse cartão é bem interessante e aumenta com facilidade
  • close Apenas a opção de entrada é sem anuidade
  • close Por mais que o aumento do limite possa ser mais fácil, a aprovação é considerada como difícil pelos clientes
  • close
Leia mais sobre C6 Bank Referência

De forma semelhante a outros bancos digitais, o empréstimo no C6 Bank é muito rápido e pode ser feito pelo aplicativo de forma intuitiva.

Pelo app, você pode escolher o valor, a quantidade de parcelas e quando você vai começar a pagar. Além disso, é importante ressaltar que a opção de crédito pessoal está disponível apenas para clientes com limite aprovado.  

A contratação é disponível logo após a abertura da conta e está sujeito à análise de crédito.

PicPay

Além do acesso ao crédito, o cartão PicPay também possibilita outros benefícios, especialmente para clientes que já utilizam a carteira digital. Isso porque o cartão é integrado com a conta pessoal dentro da plataforma, permitindo que o usuário tenha mais opções na hora de realizar seus pagamentos.

  • Precisa de um cartão para fazer compras
  • Busca os melhores cashbacks
  • Quem compara preços antes de comprar
  • Quem preza por descontos e recompensas
  • Se interessa na compra e venda de milhas

Juros do Rotativo: Não encontrada / Não divulgada pela instituição

Parcelamento de fatura: até 2,99% a.m

Anuidade: A anuidade não é cobrada

  • Desconto na fatura
  • Programa de pontos : 1 compra no cartão = 1 ponto no Mastercard Surpreenda. Com o acúmulo dos valores, é possível trocar a pontuação por uma série de benefícios da bandeira
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback : Até 5%Limitado a R$ 50,00 (cinquenta reais) de cashback por mês por usuário e é preciso ter cadastrado o cartão de crédito na carteira PicPay
  • checkmarak Está disponível nas funções crédito e débito
  • checkmarak Tem taxas atrativas quando comparado com outros cartões similares
  • checkmarak Está atrelado ao serviço de carteira digital do PicPay, que é bem completo
  • checkmarak Oferece o PicPay Card Cashback com até 5% de dinheiro de volta
  • close A aprovação do cartão não é tão simples quanto outros cartões do mercado
Leia mais sobre PicPay Referência

No PicPay, o limite do cartão de crédito é transformado em dinheiro. Para isso, basta selecionar a opção “Pagar pessoas”, escolher uma conta sua em outra instituição e usar o cartão de crédito como forma de pagamento.

Depois, é só selecionar se o pagamento será feito à vista ou em parcelas. Feito isso, o valor será enviado para outra conta e deverá ser pago na fatura do seu cartão de crédito.

Existe também outra possibilidade: através do Clube do Empréstimo, uma pessoa que precisa de grana emprestada faz o pedido com o valor que deseja e em quantas parcelas quer pagar.

O PicPay avalia o perfil de crédito e, se aprovado, o valor é dividido em cotas, que poderão ser compradas por investidores que desejam fazer seu dinheiro render e ser remunerado por isso.

Assim, usando o cartão de crédito é possível utilizar o valor para diversas funções, ficando a critério do cliente. Os empréstimos são de até R$ 15 mil reais e as taxas variam a partir de 3,02% ao mês.

Outras opções de empréstimo no cartão de crédito em que o limite vira dinheiro

Limite na Hora

Na Limite na Hora, para conseguir um empréstimo, basta ter um cartão de crédito com limite disponível e transformá-lo em dinheiro, ou seja, aqui, o limite do rotativo do seu cartão é comprometido.

Isso porque é usando seu limite de crédito como garantia que a empresa consegue liberar seu empréstimo na hora. 

Por esse motivo, quanto mais limite disponível você tiver, maior será o valor que conseguirá tomar emprestado.

Entretanto, vale ressaltar que as taxas de juros podem chegar a 17,9% ao mês.

Tô Salvo

Na Tô Salvo, o limite total do seu cartão de crédito vira dinheiro em até 1 hora. A contratação do empréstimo também acontece de acordo com o limite disponível no seu cartão de crédito, com juros bem mais baixos que os do próprio cartão ou do cheque especial em bancos tradicionais.

Para se ter noção, o Custo Efetivo Total (CET) varia de 39,86% a 60,49% ao ano, e a taxa de processamento do cartão é fixa, no valor de R$ 40,00.

O que é e como funciona o empréstimo no cartão de crédito? 

O empréstimo no cartão de crédito é uma linha de crédito disponibilizada por meio do crédito que uma pessoa tem disponível no cartão. Em outras palavras, o limite do cartão funciona como o crédito do empréstimo.

Com exceção desse detalhe, basicamente, o empréstimo no cartão de crédito funciona da mesma maneira que um empréstimo convencional, só que mais rápido.

A principal diferença, no entanto, é que ele está atrelado a um recurso que pode ser pago diretamente na fatura ou na função débito em conta.

Além disso, essa modalidade de crédito costuma contar com taxas de juros mais elevadas que o empréstimo convencional, uma vez que, em alguns casos, não há um relacionamento bancário que diminua o risco de inadimplência para a instituição que libera o dinheiro.

Atualmente, há diferentes formas de solicitar esse tipo de empréstimo, porém, tudo irá depender das condições oferecidas pelo banco.

Já processo que envolve a solicitação até a aprovação do pedido pode levar 48 horas. Por outro lado, quando a opção já está previamente definida, basta somente que você se dirija a um caixa eletrônico, informe a conta de destino ou efetue o saque do valor disponibilizado.

O pagamento pode ser parcelado, assim como acontece nas outras modalidades de empréstimo. Mas a partir do momento da retirada do dinheiro, os juros já começam a incidir sobre o valor do empréstimo concedido.

Outro ponto que merece atenção é que esse produto cobra juros e IOF caso você atrase o pagamento das parcelas, porém, em algumas situações, ele não compromete o limite rotativo do cartão.

Como fazer a solicitação do empréstimo via cartão de crédito 

A solicitação de empréstimo no cartão de crédito funciona de forma similar ao pedido de empréstimo pessoal convencional. Inclusive, como você viu acima, existem operadoras que disponibilizam a possibilidade de contratação 100% online. 

De todo modo, confira, abaixo, um passo a passo geral de como fazer a solicitação do seu empréstimo via cartão de crédito.

Solicitação

É possível fazer a solicitação diretamente no site da operadora de cartão de crédito. Para isso, basta preencher alguns dados e fornecer os documentos necessários.

Análise de crédito

Na segunda etapa acontece a análise de crédito, ou seja, a avaliação financeira que garante que você terá condições de arcar com as parcelas. Caso seu perfil não esteja de acordo com os critérios adotados pela empresa, a solicitação pode ser negada.

Assinatura do contrato

Após tudo aprovado, o contrato será emitido e deverá ser assinado por você.

Liberação do dinheiro

Em seguida, o valor solicitado será disponibilizado em sua conta corrente, seguindo o prazo estipulado pela operadora de cartão.

Caso o seu cartão de crédito esteja atrelado a uma conta corrente, é porque possivelmente já existe um crédito pré-aprovado que pode ser liberado a qualquer momento, via telefone ou aplicativo.

Normalmente, esse valor tende a ser estipulado de acordo com o seu histórico de movimentação no banco.

O que avaliar antes de pedir um empréstimo usando o cartão de crédito

Antes de pedir um empréstimo usando o cartão de crédito, é preciso avaliar alguns pontos importantes. São eles:

1. Identificar o valor total da sua dívida

Caso você queira solicitar um empréstimo no cartão de crédito para pagar dívidas, o primeiro passo é saber quanto está devendo.

Para isso, basta somar os valores de todas as suas contas pendentes, incluindo os juros envolvidos.

2. Avaliar se o empréstimo é realmente necessário

Tendo o valor total da dívida em mente, a próxima etapa é analisar o seu orçamento.

Dá pra economizar um pouco no mês? Se uma possível redução de gastos for suficiente para pagar suas dívidas, o melhor é não solicitar o empréstimo.

Além disso, também vale considerar a possibilidade de negociar suas dívidas com a instituição financeira para obter condições melhores para quitá-la.

No entanto, se concluir que o empréstimo é realmente necessário, fique atento ao próximo passo: o planejamento.

3. Fazer um planejamento financeiro

Nessa etapa, analise o seu orçamento, considerando renda mensal, despesas fixas e dívidas.

Levando esses fatores em consideração, avalie qual é o valor da parcela do empréstimo que você pode pagar. O valor da parcela deve comprometer, no máximo, 30% da sua renda total.

Com essa organização, você evita inadimplência e novas dívidas, que poderiam se transformar em uma bola de neve.

4. Avaliar prazo e parcelas

Por fim, antes de pedir um empréstimo no cartão de crédito, é fudamental avaliar os prazos.

Períodos mais curtos têm parcelas mais altas. Por outro lado, prazos longos têm maior incidência de juros.

Claro que isso também depende da instituição financeira. Mas ter uma ideia inicial de quanto pode pagar por mês e por quanto tempo quer ficar comprometido com a dívida ajuda a mapear as ofertas.

Vale a pena solicitar essa modalidade de empréstimo?

Depende. O empréstimo no cartão de crédito pode valer a pena ou não de acordo com seu objetivo e situação financeira atual.

Para começar, é importante considerar o destino do dinheiro obtido, pois nem toda necessidade justifica a tomada de crédito.

Além disso, o pagamento de prestações com juros a médio e longo prazo também precisa ser avaliado, pois pode não compensar, no fim das contas.

Por fim, a situação financeira deve ser analisada em detalhes antes da tomada de decisão, visto que todo empréstimo é uma dívida que, se não for bem planejada, pode comprometer sua saúde financeira.

A partir dessas questões, você pode analisar as ofertas de crédito disponíveis para o seu perfil e decidir se vale a pena ou não prosseguir com a contratação.

Como é feito o pagamento do empréstimo no cartão de crédito

O pagamento é feito por meio da fatura do seu cartão, à vista ou em parcelas.

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Perguntas frequentes sobre Empréstimo no cartão de crédito

  1. Como fazer um empréstimo usando o limite do meu cartão de crédito?

    Para conseguir seu empréstimo não é necessário ter nome limpo, apenas um cartão de crédito com limite disponível. O pagamento é feito através da sua fatura do cartão, em parcelas. O dinheiro que você precisa é liberado diretamente na sua conta em até um dia útil. Aqui é tudo simples, rápido e sem riscos.

  2. É possível fazer empréstimo consignado no cartão de crédito?

    Sim. Inclusive, essa modalidade de empréstimo é uma possibilidade mais vantajosa do que o empréstimo convencional no cartão de crédito, desde que o limite de 35% da margem consignável seja respeitado, pois a incidência de juros é menor.

  3. Qual banco faz empréstimo com cartão de crédito?

    Entre os principais bancos do país que fazem empréstimo com cartão de crédito, podemos destacar: a Caixa Econômica Federal, Itaú, Banco do Brasil e Santander.

Referências do artigo
  1. Mauricio

    Estou verificando a possibilidade de um empréstimo do limite de cartão de crédito de outra instituição financeira, como é feita o parcelamento na fatura do cartão? complomete meu limite de compras?

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