Conta digital com cheque especial: confira 8 opções

O cheque especial é uma modalidade muito utilizada em situações de  emergências. Veja as contas digitais que oferecem esse serviço!  

Escrito por Regyane Bittencourt

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O cheque especial pode ser bem útil se utilizado da maneira correta. Neste artigo, exploraremos oito opções de contas digitais que oferecem esse recurso, destacando os benefícios e as características de cada uma delas. Continue lendo para descobrir as opções disponíveis no mercado!

Sugestão iDinheiro

Conta Digital C6 Bank

Conta Digital Pan

Conta Digital Pan Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta Corrente Digital
  • Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito
Rendimento automático

Conta Digital C6 Bank

Conta Digital C6 Bank Solicitar
  • Taxa de R$ 8,00/mês
  • Conta Corrente Digital
  • Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito

Conta Itaú padronizada

Conta Itaú padronizada Solicitar
  • Taxa de R$ 50,40/mês
  • Conta Corrente Tradicional
  • Cartão Múltiplo, com Linha de Crédito

Conta digital BTG

Conta digital BTG Solicitar
  • Sem tarifa mensal
  • Conta de Pagamento Digital
  • Cartão de Crédito, com Linha de Crédito

Conta Confia Santander

Conta Confia Santander Solicitar
  • Taxa de R$ 25,90/mês
  • Conta Corrente Digital
  • Cartão de Débito, com Linha de Crédito
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Ativo nas contas correntes da maioria dos brasileiros, o cheque especial trata-se de um crédito pré-aprovado disponibilizado pelo banco desde a abertura da conta. Por esse motivo, pode ser utilizado a qualquer momento pelo titular. Existem também as opções de conta digital com cheque especial.

Devido a facilidade do acesso, muitos utilizam o cheque especial como uma extensão do próprio salário. Então, nos momentos de sufoco financeiro utilizam esse crédito para solucionar situações de emergências, disponibilizar saldo para a realização de saques ou pagamento de contas agendadas. 

Embora o cheque especial possa ser visto como uma saída financeira, é preciso deixar claro que esse recurso tem um custo alto. Afinal, por ser uma linha de crédito que não exige garantia, os juros cobrados são bem altos. Por isso, deve ser utilizado em situações muito específicas. 

Tendo em vista que o cheque especial é um recurso útil para muitos brasileiros, listamos neste artigo 8 opções de contas digitais que oferecem esse serviço. Vale ressaltar que os dados referente as taxas de juros foram retirados do site do Banco Central

1. C6 Bank

Conta Digital C6 Bank

Conta digital com PIX e transferências, cartão de crédito sem anuidade, plataforma de investimentos, programa de pontos, tag de pedágio, previdência e crédito consignado.

Taxa de manutenção: De R$ 0,00 até R$ 8,00
Saque: R$ 6,50 com 4 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak C6 Tag facilita pagamento de pedágios e estacionamentos
  • checkmarak Programa de pontos bom
  • checkmarak Cartão de crédito sem anuidade ou Black (C6 Carbon)
  • checkmarak Conta Global em Euro e Dólar
  • close Há taxa de manutenção na conta de pagamento
  • close Os valores mínimos para investimentos são maiores
Leia mais sobre Conta Digital C6 Bank Referência

O C6 Bank é uma instituição financeira que disponibiliza serviços para pessoas físicas, jurídicas e menores de 18 anos. Além disso, o cartão de crédito sem anuidade com limite alto é um dos diferenciais do C6 Bank. 

Entre os diferentes benefícios que a instituição disponibiliza para os seus clientes está o cheque especial. Nesse caso, o usuário da conta pode utilizar esse recurso em casos de emergência, por meio da análise de crédito. 

As taxas e juros são debitadas na conta do C6 Bank, sempre no 3º dia útil do mês seguinte após a utilização. Os valores dos juros cobrados ao mês são de 8,27 % e 159,48 % ao ano.    

Para conferir esses e outros dados referentes ao cheque especial, basta instalar o app C6 Bank no seu celular e selecionar a opção “Meus limites”. Lembrando que pelo aplicativo você consegue esclarecer dúvidas e solucionar outras demandas por meio do chat online. 

2. Itaú

Conta Itaú padronizada

Pacote padronizado I a IV com oferta de saques limitados, cheques, transferências e opções variadas de cartão de crédito Itaú.

Taxa de manutenção: De R$ 14,70 até R$ 50,40
Saque: R$ 2,00 com 8 gratuitos
TED/DOC: R$ 10,50

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Consórcios
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak Atendimento presencial
  • checkmarak Opções de investimentos com valores mínimos acessíveis
  • checkmarak Mais de 70 opções de cartão de crédito
  • close Cobrança de pacote mensal de serviços
  • close Cobrança de saques e transferências excedentes
  • close Abertura da conta precisa ser finalizada na agência
Leia mais sobre Conta Itaú padronizada Referência

Considerada uma das maiores instituições financeiras do país, o Banco Itaú é mais uma opção de instituição financeira que disponibiliza o cheque especial para seus clientes. Nesse caso, o serviço conta com alguns diferenciais:

  • flexibilidade — você não paga para contratar e pode utilizar quando quiser;
  • transferência — o app notifica você sempre que utilizar o cheque especial;
  • tranquilidade — os juros cobrados são referentes a quantidade de dias que o cheque especial foi utilizado. Sendo assim, a taxa máxima cobrada por mês é de 8%;
  • parcelamento — você pode parcelar ou quitar o seu cheque especial quando quiser;
  • juros — caso você solicite o cheque especial e quite o valor no mesmo dia, não será cobrado juros. 

O cheque especial pode ser contratado pelo aplicativo Itaú, Agência ou pela Central de Atendimentos. Lembrando que a taxa de juros ao mês é de 8,22 % e 157,99 % ao ano.

3. Bradesco

Conta Bradesco

Conta corrente tradicional do Bradesco, ideal para quem usa serviços básicos, como saques, transferências e extratos dos últimos 30 dias e meses anteriores.

Taxa de manutenção: De R$ 52,70 até R$ 50,70
Saque: R$ 3,25 com 4 gratuitos
TED/DOC: R$ 11,65

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Consórcios
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak Descontos exclusivos em lojas, restaurantes, livrarias e etc
  • checkmarak Opções variadas de investimento
  • checkmarak Tarifa zero por um ano ao abrir a conta pelo app
  • close Não oferece cartão
  • close Taxa de manutenção alta
  • close Poucos serviços gratuitos
Leia mais sobre Conta Bradesco Referência

Por meio de uma política humanizada e responsável, o Bradesco oferece conta digital com cheque especial para seus clientes, mas reforça o uso conciente do benefício. Para isso, disponibiliza diversos conteúdos educativos com dicas para desenvolverem o controle financeiro. 

Assim como os demais bancos, o Bradesco permite que seu cliente solicite o cheque especial pelo aplicativo ou agência. Os mesmos canais também servem para conferir informações sobre o limite, taxas e demais condições do contrato. 

O serviço oferecido tem como diferencial a possibilidade do cliente escolher e alterar a data de pagamento dos encargos. A taxa de juros cobrada pelo banco é de 8,06 % ao mês e 153,60 % ao ano.  

4. BTG+

Conta digital BTG

Conta digital gratuita, com oferta de cartão de crédito sem anuidade, PIX e opções diversificadas de investimentos.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 5,00 com 8 gratuitos
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak Portfólio completo de investimentos
  • checkmarak Não cobra manutenção da conta
  • checkmarak Opção de cartão de crédito
  • checkmarak 8 saques gratuitos por mês
  • close Cobra taxa de saque quando excede o pacote
Leia mais sobre Conta digital BTG Referência

Embora seja considerado um dos maiores bancos de investimentos da América Latina, o BTG Pactual obteve maior popularidade após investir nas plataformas digitais. Dessa forma, quem é cliente BTG tem acesso ao serviço Limite+, que funciona como cheque especial.

Por meio do Limite+, o cliente consegue obter um saldo extra para lidar com imprevistos temporários. Nesse caso, para ativar o serviço é preciso ser cliente BTG+ e ter acesso aos serviços digitais da instituição.

Uma das vantagens do Limite+ é que em uma situação de aperto financeiro seguido de um uso prolongado do cheque especial, você pode parcelar o saldo devedor e recuperar sua estabilidade financeira.

Para quem contrata o plano Premium, individual ou família tem acesso a mais uma vantagem: em todos os meses têm até 10 dias (corridos ou alternados) para usar o cheque especial sem juros, exceto o IOF, pois se trata de um imposto obrigatório.

Aliás, vale deixar claro que ao contratar o Limite+ são cobrados às seguintes tarifas:

  • taxas de juros de 7,92% a.m e 149,52% a.m;
  • IOF diário;
  • IOF adicional. 

Além disso, o empréstimo não é cedido para todos os clientes BTG+. Para conseguir contratar o Limite+ é necessário passar por uma análise de crédito e obter a aprovação.  

5. Banco do Brasil

Logomarca

Banco do Brasil

Assim como os demais, o Banco do Brasil também disponibiliza conta digital com cheque especial para os clientes que fizeram a adesão. Nesse caso, os clientes pessoas físicas estão isentos da cobrança da taxa de juros estipulada pelo BACEN na Resolução 4.765.

Sendo assim, além da necessidade de ter uma conta corrente no BB, o cliente precisa possuir limite de crédito aprovado e fazer a adesão do serviço pelos canais de autoatendimento do banco ou pela internet. Os encargos mensais são cobrados apenas se o limite do cheque especial for utilizado. 

Os valores das taxas de juros são estabelecidos com base no seu relacionamento com o banco. Dessa forma, as taxas mensais cobradas podem variar de 1,99 % a.m a, no máximo, 7,73% a.m. Quanto à cobrança do imposto por ano é de 149,06%.

6. Santander

Conta Confia Santander

Conta com abertura e gerenciamento 100% digital. Oferece gratuidade de conta para quem recebe pelo menos R$1.000 e paga contas pelos canais digitais da Instituição.

Taxa de manutenção: De R$ 27,30 até R$ 25,90
Saque: Gratuitos e ilimitados
TED/DOC: Gratuitos e ilimitados

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Consórcios
  • Pix
  • Câmbio
  • checkmarak Carteira digital Way
  • checkmarak 10 dias sem juros no limite da conta para quem cadastra CPF ou celular como chave PIX
  • checkmarak Cesta de serviços completa
  • checkmarak Atendimento presencial
  • close Exige movimentação mínima para isenção de tarifa
  • close Análise para liberação de cartão de crédito
Leia mais sobre Conta Confia Santander Referência

Quem é cliente Santander sabe que o banco tem como diferencial a qualidade dos seus serviços. Dessa forma, não surpreende que o cheque especial oferecido pela instituição tenha condições favoráveis com taxas de juros bem atraentes. 

Para você entender melhor, o cheque especial do Santander tem as seguintes vantagens:

  • processo de adesão rápido e seguro;
  • uso imediato;
  • 10 dias sem juros por mês no limite da conta ao manter o seu CPF ou celular como chave Pix no Santander;
  • mais limite de crédito e taxa reduzida com o Cheque Investidor — disponível para o cliente que possui investimentos no Santander;
  • possibilidade de parcelamento do seu saldo devedor, por até metade da taxa de juros.

Os encargos só são comprados após o uso do cheque especial. Nesse caso, as taxas de juros pagas ao mês são de 8,25% e de 158,79% ao ano.  

7. Banco Pan

Conta Digital Pan

Conta digital com 4 saques gratuitos, transferências PIX, oferta de empréstimo, cartão de crédito e investimento em CDB.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 14,99 com 4 gratuitos
TED/DOC: R$ 2,00 com 30 gratuitos

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Pix
  • checkmarak Limite de crédito emergencial na conta
  • checkmarak Linha de crédito com empréstimo pessoal e financiamento de veículos
  • checkmarak Cartão de crédito sem anuidade
  • close Não oferece conta conjunta
  • close Pouca oferta de investimentos
Leia mais sobre Conta Digital Pan Referência

Quem é cliente Pan também pode recorrer ao cheque especial em situações de sufoco financeiro. Contudo, para ter acesso ao  serviço é preciso movimentar a conta utilizando os demais recursos disponíveis. 

Assim, ao estabelecer um relacionamento com o banco e manter sua fidelidade, o Banco Pan disponibiliza o cheque especial para você usar quando quiser. O valor do limite é determinado conforme o perfil do cliente. As taxas de juros cobradas pelo banco Pan são:

  • 8,19% a.m;
  • 157,05% a.a.

8. Agibank

Conta digital Agibank

Conta digital com pacote de serviços gratuitos limitados. Oferece transferências, cartão de crédito, empréstimos, consórcio, seguros e investimentos.

Taxa de manutenção: Gratuita
Saque: R$ 12,99 com 4 gratuitos
TED/DOC: R$ 11,99 com 1 gratuitos

  • Linha de Crédito
  • Investimento
  • Seguros
  • Consórcios
  • Pix
  • checkmarak Linha de crédito consignado e pessoal
  • checkmarak Atendimento presencial
  • close Taxa de saque muito alta
  • close Investimentos só em renda fixa
Leia mais sobre Conta digital Agibank Referência

Para fechar a lista, o Agibank é mais uma opção de conta digital com cheque especial. Para saber se você tem o crédito disponível, basta acessar sua conta digital e observar se abaixo do seu saldo, consta o “limite de conta disponível”.

Se essa informação não aparecer, significa que o serviço ainda não está disponível. Nesse caso, é ideal continuar movimentando a conta para que o cheque especial seja disponibilizado o mais breve possível. 

Para os clientes que o cheque especial já está disponível, saiba que as taxas de juros cobradas são de:

  • 8,27% a.m;
  • 159,59% a.n.

Portanto, essas são as 8 opções de conta digital com cheque especial que indicamos para você. Note que o modo de funcionamento desse serviço é o mesmo em todas as instituições financeiras. Então, para fazer uma escolha segura e sem arrependimentos, é ideal você analisar o banco como um todo e optar por aquele que melhor atende às suas expectativas. 

Perguntas frequentes

  1. Quais bancos digitais oferecem cheque especial?

    Atualmente, a maioria dos bancos digitais oferecem o cheque especial para seus clientes mais ativos. Alguns desses bancos são: C6 Banco; Itaú; BTG+; Bradesco; Banco do Brasil; Santander; Banco Pan; Agibank.

  2. Qual o melhor banco para cheque especial?

    Usando como critério de escolha os valores das taxas de juros, o Banco Alfa é considerado o melhor banco para cheque especial. Isso porque as taxas de juros cobradas pela instituição são as menores, 2,41% a.m e 33,10% a.a, de acordo com os dados do Banco Central

  3. Tem cheque especial no Nubank? 

    O Nubank não oferece o serviço de cheque especial para seus clientes, pois a NuConta trata-se de uma conta de pagamento. 

  4. Tem cheque especial no banco Inter?

    Não. Por se tratar de uma conta digital totalmente isenta de tarifas, o banco Inter não oferece o serviço de cheque especial. 

  5. Tem cheque especial no C6 Bank?

    Sim. Para os clientes que tiveram o perfil aprovado na análise de crédito, o C6 Bank disponibiliza o cheque especial. 

  6. Nubank tem cheque especial?

    O Nubank não oferece a possibilidade de cheque especial até o momento, apenas empréstimo comum.

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