Com certeza você já precisou transferir dinheiro para outra pessoa e ficou na dúvida de qual o melhor jeito de fazê-lo entre contas bancárias, certo?
Mesmo com o uso em larga escala, é comum que algumas dúvidas ainda surjam na hora de executá-las, como quais são as taxas, tempo que vai levar para o dinheiro entrar na conta e, principalmente, qual o limite de transferência.
Já ficou na dúvida se o valor poderia, ou não, ser transmitido? E quanto aos dispositivos, também já ficou na dúvida? Trouxemos as respostas que você precisa neste post. Então, confira agora mesmo.
Como funcionam as transferências bancárias?
As transferências bancárias fazem parte do nosso cotidiano, sendo uma maneira rápida de pagar por produtos, recursos ou serviços, utilizando um computador ou smartphone, sem precisar sair de casa ou enfrentar longas filas nos bancos.
O Documento de Ordem de Crédito (DOC) foi um meio de transferência bancária bastante utilizado no Brasil, mas deixou de existir em 2024, porque o método era considerado lento e menos eficiente em comparação ao TED e o Pix.
Assim, com a extinção do DOC, os clientes passaram a contar com opções mais ágeis e acessíveis para transferências bancárias, garantindo maior praticidade no dia a dia. Confira as alternativas a seguir:
1. Transferências em TED
A Transferência Eletrônica Disponível, ou TED, é uma opção que o banco disponibiliza para fazer envios de valores de forma eletrônica de maneira ágil, mas cobrando taxas.
Não há um limite estipulado de valor para o envio de TED, e os depósitos feitos nessa modalidade entram na conta depositada em pouco mais de uma hora (às vezes até menos). Porém, fique atento, se a quantia for transferida após o horário delimitado pela instituição financeira, vai entrar somente no próximo dia útil.
2. Transferências por PIX
O PIX é o sistema de transferências e pagamentos instantâneos, lançado no início de 2020 e permite a realização e conclusão de transações 24 horas por dia, inclusive aos fins de semana e feriados.
De maneira fácil e rápida, os valores são transferidos entre contas em questão de segundos. Além disso, vale mencionar que o Banco Central (BC) determinou que todas as instituições financeiras com mais 500 mil contas ativas devem oferecer o PIX.
Quais são os limites de transferência dos principais bancos?
Como vimos, cada banco tem a autonomia para determinar seus limites de transferência. Cada instituição tende a procurar o equilíbrio entre cuidar da segurança do cliente, sem deixar de facilitar a sua vida, para que ele não seja prejudicado pelo limite imposto.
A seguir trazemos como as principais instituições e bancos trabalham essa questão aqui no Brasil.
Limite de transferência da CAIXA
A Caixa Econômica Federal ampliou recentemente seu limite de transferência. Para as transferências eletrônicas realizadas entre contas da própria instituição, o novo limite é de R$ 5 mil, em todos os canais.
Mas se o cliente necessitar de um limite maior para realizar transferência pelo celular, também é possível. Para isso, a autorização de aumento pode ser solicitada pelo aplicativo e validada, em seguida, em algum caixa eletrônico ou atendimento por WhatsApp.
Limite de transferência do Bradesco
O Bradesco também aumentou recentemente o limite para as transferências bancárias, sendo agora de R$ 60.000,00. Porém, apenas entre contas anteriormente cadastradas.
Já no caso das contas sem o cadastro prévio, o limite é de R$ 2,000,00, de acordo com a tabela inicial. Esse aumento foi possível porque a instituição fez investimentos na segurança digital.
Limite de transferência do Itaú
No Itaú, o limite de transação varia de acordo com as movimentações bancárias anteriores e/ou renda mensal informada. Assim, para as TEDs, o cliente deve consultar o aplicativo do internet bank.
Limite de transferência do Nubank
Como conta digital, o Nubank não impõe nenhum limite de valor para o TED. Todavia, deixa claro que qualquer movimentação identificada como fora da normalidade de uso poderá gerar um contato para confirmação do desejo do titular.
Limite de transferência do Santander
O Santander também solicita que o cliente consulte no aplicativo do internet bank, pois esse valor vai variar conforme as movimentações bancárias anteriores e/ou renda mensal de cada cliente.
Limite de transferência do Banco Inter
O Banco Inter estipula os seguintes limites de transferência:
- mesma titularidade de R$ 10.000,00;
- para terceiros de R$ 5.000,00.
Limite de transferência do Banco do Brasil
O limite diário para a realização de transferência para contas correntes no Banco do Brasil e contas de outros bancos é de R$ 3.000,00.
Porém, a instituição avisa que esse limite pode ser maior, de acordo com as movimentações anteriores. Por isso, o limite de cada cliente deve ser consultado junto a agência, ou pela internet.
Limite de transferência do Next
Na modalidade TED, o banco NEXT não há limite de valor e a transação não possui taxas.
Limite de transferência do Original
O banco Original também não coloca limite para transferência como TED. Entretanto, qualquer transferência acima dos valores rotineiros do cliente vai passar por uma verificação da instituição.
Limite de transferência do C6
O C6 Bank fornece 2 opções de contas aos seus clientes: a conta pagamento e a conta corrente.
Assim, na conta pagamento, o limite de transferência é de R$ 5.000,00 e, se o cliente precisar de mais limite, deve fazer o upgrade para a conta corrente na qual possui transferências bancárias ilimitadas.
Limite de transferência da Neon
A conta no Neon possui limites de transição bancária diários, que variam de acordo com as movimentações do cliente, que pode ser aumentado em contato com os atendentes da instituição, por meio do próprio aplicativo.
O que é Booktransfer?
Chama-se booktransfer as transferências realizadas entre contas da mesma instituição financeira. Nessa modalidade, cada banco estabelece suas regras, horários e taxas para essas transações, desde que estejam de acordo com a resolução 3.694 do BC.
Mas, geralmente, elas são gratuitas, instantâneas e funcionam no horário de expediente bancário.
Por que os bancos trabalham com limite de transferência?
Todos os bancos trabalham com algum tipo de limite de transferência bancária, diário e mensal, por uma questão de segurança. Assim, cada conta tem um limite padrão que a pedido do cliente pode ser aumentado.
Ele é calculado automaticamente considerando o comportamento de uso do cliente, e revisto de forma periódica, aumentando ou reduzindo, conforme o histórico de movimentação da conta. Dessa maneira, o banco consegue, em tese, identificar qualquer movimentação suspeita. Então, caso haja a necessidade de aumentar esse limite, converse com o gerente da sua agência.
Caso os limites de transferência das instituições financeiras sejam insuficientes para você, existem maneiras de ampliá-los. Descubra como aumentar seus limites de pagamento e transferência.
Conclusão
Hoje em dia, existem instituições bancárias para todos os tipos de clientes. Alguns priorizam a tradição, o tamanho da empresa e sua marca, a quantidade de agências física, etc. Mas, há também quem prefira facilidade, modernidade, nem que isso signifique que o banco seja totalmente digital.
Porém, quando o assunto são as transações financeiras, todas elas terão uma combinação de facilidade para o cliente, inovação e garantia da segurança de seus recursos financeiros.
Assim, nessa combinação, o limite de transferência é um fator de segurança e também uma facilidade que pode ser oferecida como diferencial dos serviços! Então, conte para a gente: ter um limite de transferência alto é importante para você na escolha de qual banco gerenciar suas finanças?
Sugestões de leituras do iDinheiro:
- O PIX é seguro? Veja suas vantagens e desvantagens, dicas de segurança e mais;
- Como excluir a chave do PIX: um guia completo para todos os bancos ou app;
- Como descobrir quem enviou um TED ou Pix?.
- Quais são os limites de transferência nos bancos?
Os limites de transferência variam conforme a instituição financeira e o tipo de conta. Geralmente, os bancos estabelecem limites diários e por transação para TEDs e Pix. É recomendável consultar o seu banco para verificar os limites específicos aplicáveis à sua conta.
- Existe limite para transferências internacionais?
Sim, há limites para transferências internacionais. Atualmente, o limite para receber dinheiro do exterior sem complicações é de até 10 mil dólares (ou o valor equivalente em outras moedas). Valores acima desse limite podem exigir documentação adicional e estar sujeitos a regulamentações específicas.
- Há cobrança de tarifas para realizar transferências?
As tarifas variam conforme a instituição financeira e o tipo de transferência:
TED: pode haver cobrança de tarifa, dependendo do banco e do pacote de serviços contratado.
Transferências entre contas da mesma instituição: geralmente são gratuitas, mas é importante verificar as condições do seu banco.
Pix: para pessoas físicas, MEIs e EIs, não há cobrança de tarifas tanto para envio quanto para recebimento de transferências. Para pessoas jurídicas, as instituições financeiras podem cobrar tarifas, conforme suas políticas internas. - Como aumentar o limite de transferência da minha conta?
Para aumentar o limite de transferência, entre em contato com o seu banco através dos canais de atendimento, como internet banking, aplicativo móvel, central de atendimento ou diretamente na agência. O aumento do limite está sujeito à análise e aprovação da instituição financeira.
