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Com o objetivo de fortalecer o relacionamento com seus clientes e estimular a utilização dos serviços financeiros, os bancos têm oferecido programas de pontos com recompensas muito atraentes para atrair a atenção do seu público alvo. A acumulação dos pontos ocorre a cada transação realizada pelos clientes, como pagamentos de contas, compras com cartão de crédito ou investimentos. As recompensas podem incluir benefícios financeiros, como isenção de anuidade em cartões de crédito e redução de taxas de juros, além de parcerias com empresas de diversos setores.
Diante disso, escolher o melhor programa de pontos é essencial para usufruir de recompensas mais vantajosas. Então, para ajudar você a descobrir qual programa mais se adequa aos seus interesses, reunimos neste conteúdo 7 sugestões de programas de pontos para você conferir e analisar. Acompanhe a leitura!
Como funcionam os programas de pontos ou programas de fidelidade?
Os programas de pontos ou programas de fidelidade dos bancos funcionam com base em um sistema de recompensas por meio do acúmulo de pontos. Cada transação realizada pelo cliente, como pagamentos de contas, compras com cartão de crédito, investimentos ou até mesmo a contratação de determinados serviços bancários, gera uma quantidade específica de pontos.
Esses pontos, quando acumulados, podem ser trocados posteriormente por uma variedade de benefícios e recompensas. Normalmente, os programas possuem parcerias com empresas de diversos segmentos, como companhias aéreas, redes de varejo, restaurantes e hotéis. Dessa forma, os clientes têm a opção de utilizar seus pontos para obter descontos em passagens aéreas, hospedagens, produtos eletrônicos, entre outros.
Além disso, muitos programas de pontos oferecem benefícios financeiros diretos, como a isenção de anuidade em cartões de crédito, aumento de limite, redução de taxas de juros ou até mesmo cashback. Em tal caso, cada programa de pontos tem suas próprias regras e regulamentos, como a validade dos pontos e as opções de resgate disponíveis.
7 bancos com programa de pontos
1. Bradesco – Programa de pontos Livelo
Conta Bradesco
O Programa Fidelidade Bradesco Cartões é o programa de pontos oferecido pelo banco aos seus clientes. A cada compra feita com os cartões de crédito, débito e pré-pago, é possível acumular pontos no programa fidelidade e transferi-los para a plataforma de recompensas Livelo. Após a transferência você pode trocar seus pontos por produtos, descontos e recompensas exclusivas.
É importante ressaltar que no programa de Fidelidade do Bradesco, os pontos são calculados com base no valor total da fatura mensal. Ao fechar a fatura, o valor é convertido em dólares americanos e os pontos correspondentes são atribuídos ao cliente. Contudo, a regra de conversão varia conforme o modelo do cartão e a participação dos titulares nos clubes Prime ou Exclusive. Nesse caso, a pontuação varia de 1 ponto a 2.2 pontos por dólar. Mas atenção! Para transferir os pontos para a plataforma da Livelo é necessário acumular no mínimo 20 mil pontos.
2. Banco do Brasil – Programa de pontos Livelo
Conta corrente Banco do Brasil
Assim como o Bradesco, o Banco do Brasil também possui parceria com a plataforma de recompensas Livelo. Então, ao se cadastrar no Programa de Benefícios do BB os seus pontos podem se tornar pontos Livelo. Logo, quanto mais você utiliza o seu Ourocard, mais pontos você ganha.
Contudo, é importante ressaltar que a quantidade de pontos varia conforme o tipo de cartão. Nesse caso, a cada um dólar gasto é possível ganhar de 1 a 4 pontos Livelo. E o melhor é que você pode utilizar os pontos acumulados para:
- Pagar contas no app BB;
- Comprar passagens aéreas, fazer reservas em hotéis, alugar um carro ou adquirir pacotes de viagens;
- Trocar em produtos de eletrodomésticos, eletrônicos, celulares e muito mais;
- Fazer recargas no celular, pagar corridas de Uber ou trocar por crédito de combustível no posto Shell;
- Trocar por milhas nos Programas de Fidelidade das melhores companhias aéreas;
- Obter descontos por meio do cashback.
3. BTG Programa de Fidelidade
Conta digital BTG
Quem é cliente BTG Pactual pode usufruir das vantagens do programa de fidelidade do banco. Aliás, um dos diferenciais desse programa é a liberdade que o titular do cartão tem para decidir como deseja utilizar os seus pontosl.
Para possibilitar essa escolha, o banco BTG Pactual oferece duas opções de benefícios: receber cashback na fatura ou acumular pontos em um dos programas parceiros, Esfera e Livelo.
Ao escolher o benefício de cashback, cada variante do cartão oferece uma porcentagem de conversão. No BTG Pactual Avançado, o cashback varia de 0,5% a 0,75%. Já no BTG Pactual Black é possível obter até 1% de cashback.
Quanto ao programa de pontos, o BTG Pactual possui parceria tanto com a Livelo quanto com a Esfera. Dessa forma, fica mais fácil escolher as plataformas com mais benefícios para o seu perfil.
Entretanto, é importante ter em mente que as regras de conversão dos pontos mudam de acordo com a variante do cartão de crédito, tempo de relacionamento com o banco, gasto mensal e alteração das condições do Programa de Fidelidade. Dessa forma, é possível obter de 1 a 2.2 pontos no programa de pontos escolhido.
4. Santander – Programa de Pontos Santander Esfera
Conta Confia Santander
Outra opção bem interessante é o programa de pontos Santander Esfera. Por meio dele, os clientes do Banco Santander podem acumular pontos de maneira automática sempre que utilizarem o cartão de crédito ou débito. Sendo assim, ao acumular os pontos necessários, é possível trocar por:
- Descontos de até 50% nas lojas parceiras;
- Pontos que podem ser trocados por produtos, passagens aereas, serviços de viajem, vale-compras, experiências e muito mais;
- Cashback sempre que realizar compras no shopping Esfera
Apesar de ser um programa gratuito com muitas vantagens, o programa Santander Esfera tem como ponto negativo o prazo de validade dos pontos. Normalmente, o prazo para uso varia de 24 a 36 meses. Então, para não perder os pontos acumulados é essencial ficar de olho nos prazos de expiração.
5. Itaú – Programa Pontos e Cashback
Conta Itaú padronizada
O programa de pontos e cashback do Itaú, anteriormente conhecido como Iupp Itaú, permite que os clientes Itaú acumulem pontos todas as vezes que utilizam o cartão de crédito ou débito. Os pontos acumulados podem ser utilizados para:
- Adquirir produtos nas farmácias Droga Raia e Drogasil;
- Adiantar parcelas do seguro do veículo;
- Comprar produtos da rede de supermercados Pão de Açúcar e Extra;
- Abastecer o veículo.
Além dos pontos, o titular do cartão também tem descontos de até 50% nas compras de ingressos para o cinema e peças teatrais que estão em cartaz. E para aqueles que amam vinho e têm animais de estimação, o programa de pontos do Itaú oferece 3 pontos para cada R$ 1 gasto no site da Mistral e da Petlove.
Outro diferencial bastante atraente, é a possibilidade de receber cashback ao comprar nas lojas parceiras. Nesse caso, o cashback pode ser utilizado para reduzir o valor da fatura.
6. C6 Bank – Programa Átomos
Conta Digital C6 Bank
Disponível para todos os clientes C6 Bank, o Programa Átomos é considerado bem fácil de usar. Afinal de contas, os pontos não expiram e você pode trocá-los por:
- Produtos na loja virtual C6 Store;
- Dinheiro na sua conta, por meio do resgate cashback;
- Pagamento de despesas da fatura.
E o melhor é que todas as compras feitas com o cartão de crédito ou débito geram pontos que podem ser acumulados. A pontuação é definida de acordo com a variante do cartão. Então, clientes que possuem o cartão C6 Carbon acumulam 2,5 pontos Átomos a cada dólar gasto na função crédito. Enquanto isso, os clientes que utilizam o cartão C6, podem acumular 0,05 ponto a cada R$ 1 gasto na função crédito, e 0,03 ponto a cada R$ 1 gasto na função débito. Vale mencionar que ao contratar os planos oferecidos pelo C6 Back os pontos acumulam mais rápido.
7. Caixa – Programa de Pontos Caixa
Conta Fácil Caixa
O programa de pontos Caixa é exclusivo para os clientes que possuem os seguintes cartões:
- Azul;
- Internacional;
- Gold;
- Mais;
- Platinum;
- Grafite;
- Black;
- Infinite;
- Diners Club;
- Nanquim.
O programa dispensa a necessidade de fazer adesão e, por essa razão, funciona de maneira bem simples: usou, ganhou. Sendo assim, os pontos acumulados podem ser trocados por pontos nos programas de fidelidade das seguintes companhias aéreas:
- TudoAzul;
- Smiles;
- LATAM Pass;
- TAP Miles&Go;
- Dotz.
Cada cartão possui um valor mínimo de pontos que podem ser transferidos. A quantidade varia de 500 a 10 mil pontos. A pontuação recebida também muda conforme a variante. Nesse caso, a cada dólar gasto em compras com os cartões Caixa é possível ganhar de 1 a 3,5 pontos.
Perguntas frequentes
- Quais bancos têm programa de pontos?
Devido a popularidade dos programas de pontos é possível encontrar diversas instituições financeiras que oferecem programas de fidelidade. Alguns exemplos são: Banco do Brasil, Caixa, Santander, Itaú, Bradesco, BTG Pactual, C6 Bank, Modalmais e outros.
- Nubank tem programa de pontos?
Atualmente, não, mas antigamente existia o programa de pontos Nubank Rewards, que foi descontinuado.
- Como acumular milhas no cartão de crédito Nubank?
Não é possível acumular milhas no cartão de crédito Nubank tradicional. Antigamente existia o programa de pontos Nubank Rewards, que foi descontinuado.
