Banco do Povo: empréstimos e financiamentos com baixos juros para empreendedores em São Paulo

Com mais de 20 anos de atuação no mercado, o Banco do Povo oferece diversos serviços financeiros. Saiba mais sobre ele.

Cleonice Evellyn
Cleonice Evellyn

Banco do Povo: empréstimos e financiamentos com baixo juros para empreendedores em São Paulo

O microempreendedor paulista que queira investir mais no seu negócio ou até mesmo começar um novo empreendimento não precisa, necessariamente, recorrer aos bancos e financeiras famosos para conseguir um empréstimo.

Isso porque há no estado de São Paulo o Banco do Povo, uma instituição que concede créditos com juros bem mais baixos que aqueles comumente praticados no mercado e com condições facilitadas.

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E as vantagens, no entanto, não param por aí, seus serviços foram premiados como um dos mais desburocratizados de São Paulo.

Criado há 20 anos, o Banco do Povo é um programa de microcrédito oferecido pelo governo de São Paulo em parceria com as prefeituras de mais de 500 cidades.

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Continue a leitura para saber como funciona, regras, limites, requisitos e outras informações importantes sobre o Banco do Povo.

Quem pode fazer empréstimo no Banco do Povo?

Qualquer pessoa física ou jurídica que desenvolva, comprovadamente alguma atividade produtiva nos municípios contemplados pelo Banco do Povo, pode solicitar dinheiro emprestado na instituição para investir ou começar seu próprio negócio.

No caso de pessoa física ou microempreendedores individuais, ainda é necessário residir ou possuir empreendimento há mais de dois anos na cidade e não ter restrições no SERASA ou CADIN Estadual.

Solicitar dinheiro emprestado no Banco do Povo é fácil?

Conseguir um empréstimo no Banco do Povo é fácil se você se encaixa nas categorias atendidas pela instituição, que são:

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  • empreendedor informal (comprovadamente);
  • microempreendedor individual;
  • ou empresa com faturamento de até R$ 360 mil ao ano;
  • e não possuir nome negativado.

A celeridade na liberação do crédito vai depender da rapidez com que os documentos necessários forem providenciados.

Assim, nos casos em que o empreendedor entrega toda a documentação em um curto espaço de tempo, o crédito pode estar disponível em até 30 dias na conta bancária.

E assim que quitar esse empréstimo, já pode fazer uma nova requisição.

Quais os limites de empréstimo do Banco do Povo?

No primeiro empréstimo é possível pegar um crédito de até R$ 5.000,00 mil (empreendedor informal) e R$ 15.000,00 (pessoa jurídica).

Dessa forma, as condições deste empréstimo são:

  • desburocratização do processo;
  • juros pré-fixados de 0,35% ao mês.

Do segundo empréstimo em diante, no entanto, esse limite de crédito vai aumentando com base na categoria em que se encaixa o empreendedor e no seu histórico de pagamentos. Confira:

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Empresas

1º crédito até R$ 15.000,00;

2º crédito até R$ 35.000,00;

3º crédito e posteriores até R$ 50.000,00.

*Para pessoas jurídicas, é preciso estar dentro do limite anual de faturamento de R$ 360 mil.

MEI

1º crédito até R$ 10.000,00;

2º crédito até R$ 15.000,00;

3º crédito e posteriores até R$ 21.000,00.

Empreendedor Informal

1º crédito até R$ 5.000,00;

2º crédito até R$ 10.000,00;

3º crédito e posteriores até R$ 15.000,00.

Como é a forma de pagamento das parcelas do empréstimo?

As parcelas do empréstimo no Banco do Povo, em São Paulo, podem ser pagas de forma bastante facilitada.

Por exemplo, se o empréstimo for para capital de giro de pessoa física, o parcelamento pode ser em até 12 meses. Já para pessoas jurídicas, esse prazo chega a ser de até 24 meses.

E, para equipamentos físicos (materiais permanentes, fixos) os prazos são de até 24 meses para pessoa física e até 36 meses para pessoas jurídicas.

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Posso pegar um empréstimo no Banco do Povo e usar como quiser?

Não, o crédito concedido ao empreendedor ou empresa no Banco do Povo tem uma finalidade específica, que deve ser discriminada no ato da contratação do empréstimo.

Ou seja, se você solicita um empréstimo de 5 mil reais para comprar um equipamento de refrigeração, não poderá comprar um computador com o dinheiro, por exemplo.

Isso porque é preciso comprovar o uso do recurso do banco (nota fiscal da compra), demonstrando que o valor foi usado para o fim descrito no orçamento do empréstimo.

Precisa de avalista para solicitar empréstimo no Banco do Povo?

Empreendedores informais e produtores rurais com ou sem CNPJ não precisam de avalista para obter os primeiros empréstimos entre R$ 200,00 e R$ 3.000,00.

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Acima desse valor, no entanto, no caso de primeiro empréstimo ou pouco tempo de atividade, é obrigatória a apresentação de avalista. Já no caso de pessoas jurídicas, não precisa apresentar avalista em nenhuma das ocasiões.

Documentos necessários para fazer um empréstimo no Banco do Povo?

Empreendedor Informal

  • CNH ou RG e CPF do cliente e do cônjuge, se houver;
  • certidão de casamento, separação ou viuvez do cliente e dos sócios;
  • comprovante de endereço recente em nome do cliente;
  • orçamento do bem financiado;
  • plano de negócio, para clientes no início das atividades.

MEI

  • CNH ou RG e CPF do cliente e do cônjuge, se houver;
  • inscrição CNPJ;
  • certidão Negativa de Débitos (CND);
  • certidão de Regularidade no FGTS;
  • inscrição estadual e/ou municipal, se houver;
  • certidão de casamento, separação ou viuvez do cliente e dos sócios;
  • comprovante de endereço recente em nome do cliente;
  • orçamento do bem financiado;
  • plano de negócio, para clientes no início das atividades.

Empresas

Para empresas, é exigida a mesma documentação do MEI (acima), acrescida de:

  • Contrato Social e alterações atualizadas, no caso de Sociedade Limitada (LTDA.) ou Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI);
  • Ata de constituição, Regimento interno, Estatuto e alterações, se houver, no caso de Associações e Cooperativas Produtivas ou de Trabalho.

Onde tem agência do Banco do Povo em São Paulo?

A atuação do Banco do Povo no estado de São Paulo se dá através da parceria com os governos municipais. Atualmente, existem mais de 543 unidades do Banco do Povo espalhadas por todo o estado.

Desse modo, algo a ter em mente é que é necessário solicitar o empréstimo na cidade em que a sua empresa estiver fixada.

Por exemplo, se a pessoa mora em Catanduva, mas tem uma empresa em Rio Preto.

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Neste caso, portanto, ela deve se dirigir à unidade do Banco do Povo em Rio Preto para solicitar seu crédito.

Isso porque parte do valor é financiado através da prefeitura e o restante pelo Governo do Estado.

Conclusão

Se você é empreendedor no estado de São Paulo esta linha de crédito pode ser de grande ajuda para o seu negócio.

No entanto, isso não te impede de pesquisar outras condições de empréstimos ou financiamentos.

E, se você não mora no estado contemplado com esse benefício, aqui você pode saber mais sobre outros bancos. 

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