Quanto rende 1 milhão na poupança hoje? Veja os efeitos da inflação no seu rendimento!

Se você aplicasse 1 milhão de reais na poupança, teria uma renda mensal de pouco mais de R$ 2.000 por mês.
Acha pouco? Pois veja neste post como a inflação poderia diminuir ainda mais seus ganhos.

Victor Leitao
Victor Leitão

Quanto rende 1 milhão no juros da poupança atualmente em 2,98% ao ano? Se você tivesse essa quantia, aplicaria na caderneta de poupança ou, preferiria investimentos mais elaborados?

Quando a taxa Selic muda ou, até mesmo, quando o ganhador do prêmio milionário do Big Brother Brasil é conhecido, muitas pessoas se perguntam: quanto esse valor renderia no juros da poupança hoje? E, será que ele é o melhor investimento?

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Vamos responder todas essas questões começando pelo funcionamento do rendimento da poupança.

E, antes que você pense que isso é só uma curiosidade, adiantamos: saber quanto rende 1 milhão na poupança pode ajudar nas suas escolhas financeiras. Então, muita atenção aqui!

Qual a rendimento da poupança hoje?

O juros da poupança hoje, depois do último ajuste da taxa Selic, está em 2,98% ao ano. Já o seu rendimento mensal, quando respeitado seu aniversário, é de aproximadamente 0,25% ao mês.

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Para mais detalhes sobre como funciona a poupança (inclusive seus aniversário, classificações como “multidata”) e como calcular os juros, acesse nosso artigo mais completo sobre Poupança:

Rendimento da poupança hoje: seu dinheiro rende bem nos bancos?

Quanto rende 1 milhão na poupança?

Já imaginou ter R$ 1 milhão na poupança? Quanto será que rende R$ 1 milhão na poupança por mês? E por ano? 

Vamos tirar suas dúvidas de uma vez por todas usando nosso simulador da poupança.

Com a rentabilidade mensal da poupança em 0,25% hoje, ao investir 1 milhão de reais na poupança, você terá uma rentabilidade mensal de aproximadamente dois mil e quinhentos reais, ou melhor R$ 2.450,05.

quanto rende 1 milhão na poupança em um mês
Quanto rende 1 milhão na poupança em um mês

Isso significa que você pode retirar mensalmente este valor referente aos juros da poupança, quando estes forem pagos.

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Já quem planeja deixar esse valor investido por um ano, receberá R$ 29.800 ao fim de um ano

Quem não retirar o rendimento todo mês terá o benefício dos juros compostos, ou juros sobre juros, que é uma forma de capitalizar o patrimônio contabilizando novos juros com base nos juros anteriores e no capital aportado inicialmente. 

Nesse contexto, podemos determinar o valor que o investidor possuirá ao fim de períodos mais longos de aplicação (considerando a Selic constante):

  • Rendimento da poupança em 1 ano: R$ 1.029.800,00
  • Juros da poupança somados a aplicação em 2 anos: R$ 1.060.488,04
  • 3 anos de aplicação da poupança: R$ 1.092.090,58
  • 4 anos de aplicação na poupança: R$ 1.124.634,88
  • Rendimento da poupança 5 anos: R$1.158.149,00

Dessa forma, ao fim de 5 anos, por exemplo, o investidor terá R$ 1.158.149,00 que são provenientes dos juros da poupança (R$ 158.149,00) e do valor investido (1 milhão de reais).

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E quanto rende R$ 100 mil na poupança?

De forma bem semelhante, calcular o rendimento de 100 mil reais na poupança segue a mesma regra.

Uma maneira interessante de simular essas rentabilidades para múltiplos de 10 é recuar ou avançar casas decimais.

No caso de 100 mil, devemos recuar uma casa decimal dos resultados e já teremos de forma simples o resultado final.

Logo, considerando a rentabilidade mensal da poupança 0,25%, ao investir 100 mil reais, você terá uma rentabilidade mensal de R$ 245,00. 

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Já se você deixar esse valor investido por um ano, receberá R$ 2.980 de juros da poupança

Seguindo a mesma ideia do R$ 1 milhão, você pode ver abaixo o rendimento de 100 mil reais projetados para até 5 anos.

  • Aplicação na poupança por 1 ano: R$ 102.980,00
  • Rendimento da caderneta de poupança em 2 anos: R$ 106.048,80
  • Juros da poupança somados a aplicação depois de 3 anos: R$ 109.209,06
  • Rendimento da poupança em 4 anos: R$ 112.463,49
  • Aplicação da poupança depois de 5 anos: R$ 115.814,90

Inflação e rentabilidade real

Agora que vimos como calcular a rentabilidade nominal (retorno bruto), precisamos avaliar o peso da inflação para termos a rentabilidade real (retorno líquido).

Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela com valores reais que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança nos últimos cinco anos.

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AnoRentabilidade NominalInflaçãoRentabilidade Real
20202,11%4,52%-2,41%
20194,26%4,31%-0,05%
20184,62%3,75%0,84%
20176,61%2,95%3,55%
20168,30%6,29%1,89%

Podemos observar o efeito da inflação sobre a rentabilidade nominal quando olhamos para a tabela acima. 

No ano de 2020, por exemplo, onde a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, houve um retorno real negativo da aplicação (-2,41%).

Então, se você se assustou com o quanto rende 1 milhão na poupança por mês ( R$ 2.450,05) a uma taxa de 0,25% ao mÊs, vai ficar ainda mais aflito quando se der conta de que, em maio de 2021, o IPCA, índice que o governo usa para acompanhar a inflação, bateu 0,83% em seus 30 dias.

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Ou seja, enquanto a poupança rendeu 0,25%, a inflação corroeu o poder de compra em 0,83% no mesmo período, o que é ruim para quem busca a poupança como investimento, concorda? Porque, na prática, o rendimento não supera a inflação.

Até mesmo para proteger seu dinheiro você tem alternativas da renda fixa melhores. Muitos brasileiros, por exemplo, ficam na dúvida entre NuConta x Poupança, qual é melhor no rendimento.

A NuConta paga 100% do CDI (que é muito próximo e acompanha a taxa Selic), assim, seu rendimento atual é de aproximadamente 0,34% ao mês. Ainda é mais baixo que a inflação do período mas, é melhor que a poupança, certo?

E quanto rendeu 1 milhão de reais investido na poupança em 2020?

Como podemos observar na tabela 1, a rentabilidade nominal em 2020 foi de 2,11% ao ano, o que leva a uma rentabilidade de R$ 21.100 ao fim de 2020. 

Porém, como a inflação acumulada de 2020 foi de 4,52%, houve uma rentabilidade real de -2,41% no período, o que significa que quem aplicou R$ 1.000.000 em 2020 amargou um retorno real negativo da aplicação.

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Então, faz sentido investir na poupança hoje?

A resposta para o questionamento acima é: depende.

Por conta da praticidade, facilidade de acesso, liquidez, isenção de IOF e Imposto de Renda dentro de uma faixa de aplicação, a poupança pode ser uma boa opção como reserva de emergência para parte do seu dinheiro.

Nesse contexto, a poupança pode ser melhor que guardar dinheiro em casa ou adquirir títulos de capitalização, por exemplo. Agora se o seu objetivo é rentabilidade e construção de patrimônio, certamente a poupança não será uma boa opção de investimento.

Conclusão sobre os juros da poupança hoje

Agora você conhece o rendimento da poupança, sabe que pode usar nossa calculadora para simular o rendimento da caderneta. Então, para finalizar essa reflexão, vejamos as vantagens e desvantagens da poupança.

Vantagens da poupança

  • segurança, já que é resguardada pelo Fundo Garantidor de Crédito – FGC);
  • facilidade de aplicação, já que é fácil abrir conta poupança ou fazer depósitos na conta vinculada;
  • rapidez no resgate para ter o dinheiro disponível quando você precisar;
  • isenção de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Desvantagens da poupança

  • rentabilidade abaixo da inflação;
  • juros da poupança só contabiliza por aniversário.

Com esses prós e contras, além de saber quanto rende 1 milhão de reais na poupança, você consegue avaliar se a aplicação na caderneta, mesmo com valores menores, vale a pena, não é mesmo?

Então, deixe sua opinião nos comentários: acha que investir na poupança ainda é vantajoso e vai ajudar nas suas finanças, ou existem opções de investimentos conservadoras mais interessantes?

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2 comentários

  1. Ingrid Siqueira

    Parabéns, artigo muito esclarecedor!!!

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