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Quanto rende um milhão na poupança? Veja se seu rendimento supera a inflação

Rendimento da poupança e inflação parecem estar em constante conflito!
Será que vale a pena investir um milhão na poupança? Leia e descubra.

Amanda Gusmao
Amanda Gusmão Especialista em Ganhar Dinheiro e Bancos Digitais

Quanto rende 1 milhão no juros da poupança atualmente em 6,17% ao ano? Se você tivesse essa quantia, aplicaria na caderneta de poupança ou em outros investimentos mais elaborados?

Quando a taxa Selic muda ou, até mesmo, quando o ganhador do prêmio milionário do Big Brother Brasil é conhecido, muitas pessoas se perguntam: quanto esse valor renderia no juros da poupança hoje? E, será que ele é o melhor investimento?

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E, antes que você pense que isso é só uma curiosidade, adiantamos: saber quanto rende 1 milhão na poupança pode ajudar, e muito, nas suas próximas escolhas financeiras.

Quanto rende 1 milhão na poupança?

Se você aplicar 1milhão na poupança hoje e resgatar daqui a um ano, o rendimento será de R$ 61.700,00. Veja outras simulações.

  • Rendimento da poupança em 1 ano: R$ 1.061.700,00
  • Juros da poupança somados a aplicação em 2 anos: R$ 1.127.206,89
  • 3 anos de aplicação da poupança: R$ 1.196.755,55
  • 4 anos de aplicação na poupança: R$ 1.270.595,37
  • Rendimento da poupança 5 anos: R$1.348.991,10
Pagbank

Conta rendeira rende 174% mais da poupança

Nuconta

Nuconta rende 174% mais da poupança

Contas com aplicação automática, como é o caso da PagBank e da Nuconta, pagam 174% da poupança. Mesmo com a cobrança de Imposto de Renda e IOF, seus ganhos ainda ficam maiores que os da poupança.

Aplicando um milhão de reais por um ano nessas contas, que não têm limite de aplicação, os ganhos serão de R$116.500,00 com o CDI atual. Enquanto isso, a poupança gera apenas R$61.700,00 no mesmo período.

Quanto rende 1 milhão na poupança por mês?

Com a rentabilidade mensal de 0,5% + T.R. hoje, ao investir 1 milhão de reais na poupança você terá um ganho de R$ 5.001,75 em 30 dias, aproximadamente.

Isso, em tese, significa que você pode retirar mensalmente este valor referente aos juros da poupança, quando estes forem pagos, e o saldo permanecerá em um milhão de reais.

Já quem planeja deixar esse valor investido por um ano, receberá R$ 61.700,00 ao final de 12 meses

Quem não retirar o rendimento todo mês terá o benefício dos juros sobre juros, que é uma forma de capitalizar o patrimônio contabilizando o montante do capital aportado mais seus rendimentos mês a mês. Porém, no atual cenário econômico, a inflação está corroendo o poder de compra mais intensamente.

Quanto rende 2 milhões na poupança por mês?

Dois milhões aplicados na poupança por um mês vão render R$10.003,50.

Quanto rende 5 milhões na poupança por mês?

5 milhões investidos na poupança por 30 dias, considerando a taxa Selic atual e a regra da remuneração vigente, rendem R$25.008,75.

Qual a rendimento da poupança hoje?

O juros da poupança hoje, depois do último ajuste da taxa Selic, está em 6,17% ao ano. Já o seu rendimento mensal, quando respeitado seu aniversário, é de 0,50% ao mês + T.R.

Saiba como funciona a poupança, veja um comparativo dos seus rendimentos com a inflação, quais os melhores bancos para abrir conta poupança e muito mais.

Inflação e rentabilidade real: vale a pena investir na poupança?

Enquanto um milhão rende na poupança, os preços de produtos e serviços sobem por causa da inflação, o que é um movimento “natural” da economia.

Porém, quando os ganhos na poupança são menores do que o quanto os preços aumentaram, significa que os brasileiros perderam seu poder de compra. É aí que entra o conceito da rentabilidade real.

Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela com valores reais que traz a rentabilidade nominal (que é quanto a poupança rende de acordo com sua regra), inflação e rentabilidade real da nova poupança nos últimos cinco anos, que é quanto o investidor realmente recebe.

AnoRentabilidade NominalInflaçãoRentabilidade Real
20212,94%10,06%-6,37%
20202,11%4,52%-2,41%
20194,26%4,31%-0,05%
20184,62%3,75%0,84%
20176,61%2,95%3,55%
20168,30%6,29%1,89%

Podemos observar o efeito da inflação sobre a rentabilidade nominal quando olhamos para a tabela acima. 

No ano de 2020, por exemplo, onde a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, houve um retorno real negativo da aplicação (-2,41%). A situação se agravou em 2021 e o rendimento da poupança foi ainda pior.

Então, na prática, se você aplicar um milhão na poupança e no final dos 30 dias sacar o valor do rendimento (R$ 5.001,75) para pagar as despesas da casa, no mês seguinte, provavelmente terá que tirar os mesmos R$5.001,75, mais uma parte do um 1 milhão para pagar as mesmas contas e despesas.

Em outras palavras, você começará a corroer o patrimônio, os rendimentos ficarão cada vez menores, enquanto a inflação continuará a subir. Ou seja, pela remuneração atual, não vale a pena investir na poupança em 2021.

Outras aplicações que pagam mais que a poupança

As melhores carteiras e bancos digitais, que tem conta gratuita, inclusive, estão oferecendo rendimento no saldo da conta que são superiores ao que a poupança paga aos seus investidores. São elas:

Vantagens e desvantagens da Poupança hoje

Agora você conhece o rendimento da poupança, sabe que pode usar nossa calculadora para simular o rendimento da caderneta. Então, para finalizar essa reflexão, vejamos as vantagens e desvantagens da poupança.

Vantagens da poupança

  • segurança, já que é resguardada pelo Fundo Garantidor de Crédito – FGC);
  • facilidade de aplicação, já que é fácil abrir conta poupança ou fazer depósitos na conta vinculada;
  • rapidez no resgate para ter o dinheiro disponível quando você precisar;
  • isenção de Imposto de Renda para rendimentos anuais até R$40.000,00 (Por exemplo: se você aplicar um milhão na poupança, terá rendimentos maiores que 40 mil no ano e portanto, será tributado)
  • isenção de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Desvantagens da poupança

  • rentabilidade abaixo da inflação;
  • juros da poupança só contabiliza por aniversário.

Então, faz sentido investir na poupança hoje?

A resposta para o questionamento acima é: depende.

Por conta da praticidade, facilidade de acesso, liquidez, isenção de IOF e Imposto de Renda dentro de uma faixa de aplicação, a poupança pode ser uma opção como reserva de emergência para parte do seu dinheiro.

Nesse contexto, a poupança pode ser melhor que guardar dinheiro em casa ou adquirir títulos de capitalização, por exemplo. Agora se o seu objetivo é rentabilidade, proteger seu dinheiro da inflação ou construção de patrimônio, certamente a poupança não será uma boa opção de investimento.

Perguntas frequentes sobre o rendimento da poupança

  1. Quanto rende 1 milhão no Nubank?

    O rendimento do Nubank de 100% do CDI é melhor que o da poupança, mesmo com os encargos. Assim, o rendimento de 1 milhão no Nubank depois de um ano será R$116.500,00, enquanto na poupança será R$61.700,00.

  2. Quanto rende 1 milhão na poupança da Caixa?

    O rendimento da poupança é estabelecido por lei e vale para todos os bancos. Dessa forma, o rendimento de 1 milhão na poupança da Caixa será o mesmo, R$61.700,00 depois de um ano de acordo com a regra aplicada e taxa Selic do momento.

  3. Quanto rende 5 milhões na poupança?

    Em um mês, 5 milhões na poupança vão render R$25.008,75.

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6 comentários

  1. Gentil Gomes

    Bom dia.
    Esses tipos de esclarecimentos financeiro e econômico são muito oportuno, principalmente no que tange a situação econômica atual do pais . Esse tipo de informação não faz parte do cotidiano da população em geral que só conhece e confia na velha conhecida “Caderneta de Poupança”. Os leigos em aplicações e finanças, jamais imagina aplicar R$1.000.000,00 nesta modalidade e ao final do ano receber 2,41% a menos ou seja, seu patrimônio que era para aumentar foi corroído pela infração, no caso maior que os rendimentos pagos pela poupança e acabou recebendo:
    (1.000.000,00 x (-2,41%) = 975.900,00.

  2. Ingrid Siqueira

    Parabéns, artigo muito esclarecedor!!!

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