Como receber dinheiro do exterior?

Você pode receber uma transferência internacional de forma online, pelo banco ou por ordens de pagamento (com […]

Escrito por Melissa Nunes

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Você pode receber uma transferência internacional de forma online, pelo banco ou por ordens de pagamento (com plataformas digitais especializadas), e de maneira física (pelos Correios), via Vale Postal Eletrônico Internacional.

Se você optar por receber o dinheiro virtualmente, é necessário entender o passo a passo de cada plataforma — explicamos algumas delas abaixo.

Para recebê-lo pelos Correios, você deverá esperar o aviso enviado para o seu endereço. Então, precisará ir à agência indicada na carta com os seus documentos e o número do Vale Postal. Geralmente, o tempo entre o envio e recebimento é de 5 dias úteis.

Quais são as taxas?

Em qualquer transação de remessa internacional feita, você será obrigado a pagar o IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras. A taxa para esse imposto pode ser de 0,38% para contas de terceiros ou de 1,1% para contas de mesma titularidade.

Também podem ser aplicadas outras taxas de acordo com o serviço ou plataforma utilizada para a transferência internacional.

Além disso, a depender do valor da remessa recebida ou da origem do envio, também será necessário declarar Imposto de Renda da Receita Federal.

Qual a melhor plataforma?

As fintechs, que são as plataformas digitais, costumam trazer condições mais vantajosas para o recebimento da remessa, pois oferecem menores taxas por transação e prazos mais curtos para recebimento.

Porém, o mais importante é que, de antemão, seja avaliado se a plataforma é segura, vinculada e autorizada pelo Banco Central do Brasil.

Confira algumas opções abaixo:

Paypal

O Paypal é uma fintech de pagamentos de produtos e serviços, que também permite realizar transferências internacionais entre seus clientes.

Elas são realizadas como pagamentos comuns, a única diferença é a moeda que será selecionada e as taxas.

Para receber o valor, é necessário informar o seu nome completo, além de e-mail ou número, para que o remetente possa informar no momento do envio. Ele precisará pagar a taxa de câmbio, de operação, o IOF (de 6,38%, já que se utiliza o cartão de crédito) e uma tarifa que varia de acordo com a moeda.

Para receber o dinheiro em sua conta do Paypal, você precisará pagar uma taxa de 3,5% e uma tarifa que também varia conforme a moeda.

Remessa Online

Remessa online é uma das fintechs mais conhecidas pelo serviço de transferência internacional, principalmente pelas taxas menores e prazo de 2 dias úteis para recebimento.

A seguir explicamos num passo a passo como receber dinheiro do exterior com o Remessa online. Confira abaixo:

  1. Crie sua conta e faça cadastro na plataforma;
  2. Insira os seus dados bancários e a moeda de pagamento (ex.: euro, dólar);
  3. Solicite a transferência para o remetente e envie os dados da conta internacional;
  4. Após o envio da remessa pelo remetente, aguarde 2 dias úteis para receber o valor na plataforma;
  5. Selecione o motivo do recebimento quando for verificar a chegada do valor de transferência;
  6. Caso tenha recebido, basta solicitar o resgate para sua conta bancária que você receberá o valor.

A Remessa Online tem taxas competitivas no mercado, por isso é uma das mais populares do Brasil. Confira algumas abaixo:

TIPOS DE TAXAS E TARIFAS DA REMESSA ONLINEVALORES DAS TAXAS
Taxa de administração para recebimento (no caso de Dólar americano, canadense ou australiano; Euro; Libra Esterlina Britânia; e Franco suiço)Entre 0,70% e 1,64%. Quanto maior o valor, menor a taxa.
Tarifas externas para recebimento (no caso de Dólar americano e Euro)Gratuito para valores maiores que R$1200,00 e R$39,90 para valores abaixa.
Tarifas externas para envio (no caso de Dólar americano e Euro)Gratuito para valores maiores que R$2450,00 e R$5,90 para valores abaixo.

Wise

A Wise, antiga Transferwise, é uma plataforma britânica especializada em transferências internacionais que está no mercado há mais de 10 anos.

Veja abaixo como funciona para receber dinheiro do exterior pela Wise:

  1. No site da Wise, clique em “criar conta“;
  2. Escolha o tipo de conta que deseja cadastrar;
  3. Faça seu cadastro com dados pessoais e bancários;
  4. Após cadastro, confira seus dados da conta internacional e informe ao remetente;
  5. Solicite a transferência para o remetente;
  6. Pronto, após a realização do pagamento, o valor pode chegar de 4 horas a 4 dias na sua conta!

As taxas da Wiser podem chegar a até 6 vezes menores que as de bancos convencionais. Elas variam de acordo com o método de pagamento e a moeda. Você pode calcular a tarifa antes de receber a transferência diretamente no site!

Western Union

A Western Union é uma grande empresa multinacional e funciona como uma intermediária de transferências entre países.

Com a fintech é possível receber o dinheiro tanto em conta bancária, quanto por saque em agências ou lojas físicas conveniadas.

Veja abaixo como funciona para receber dinheiro do exterior pela Western Union:

  1. Forneça seus dados bancários, (nome, número da conta, código de identificação, etc) email e telefone ao remetente;
  2. Solicite a transferência pela Western Union ao remetente;
  3. Peça ao remetente para identificar a forma que você irá receber a remessa (escolher as opções via saque ou em conta)
  4. Após realizar o pagamento, o remetente irá receber um código de identificação de transferência (MNTC). Você usará esse código para pegar a remessa.
  5. Após a transferência, faça login na sua conta da Western Union;
  6. Clique na opção “receber dinheiro“;
  7. Insira o código MNTC, verifique se o dinheiro já caiu na sua conta e faça o resgate.

Caso tenha optado por sacar, basta ir a uma agência ou loja física conveniada à WU e entregar um documento de identificação pessoal com MTCN e solicitar o saque.

Sendo assim, após 3 dias úteis o saldo estará disponível no cadastro do app ou site Western Union, onde você poderá ter acesso ao valor com o MTCN e realizar o resgate.

A Western Union costuma ter taxas um pouco mais altas que Remessa Online e Wise, pois são variáveis, veja fatores que influenciam:

  • O método de pagamento escolhido pelo remetente;
  • O valor a ser transferido;
  • Tipo de transferência: saque ou transferência bancária em conta;
  • O país de quem envia e de quem recebe o dinheiro.

PicPay

O PicPay também permite o recebimento de remessas internacionais por meio de sua parceria com a Câmbio Online. Você inicia o processo dentro do aplicativo, mas todo o serviço é feito pelo parceiro, com isenção de tarifas bancárias.

Para acessar o serviço,

  1. Acesse o aplicativo do PicPay;
  2. No menu de serviços, clique em “Mais opções”;
  3. Role até a seção de “Mais serviços” e clique em “Câmbio”;
  4. Se você não tiver um cadastro na Câmbio Online, será necessário realizá-lo;
  5. Você será direcionado para o parceiro e lá poderá visualizar os seus recebimentos.

Qual o melhor banco?

Os bancos tradicionais, além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), costumam cobrar taxas próprias mais altas e ter prazos maiores. As exceções são o Banco do Brasil e o Bradesco, que permitem receber ordens de pagamentos de até USD 100.000 com isenção de tarifas pelo aplicativo.

Se você for cliente do Itaú, a tarifa é de R$ 115. Para receber a remessa pela Caixa Econômica Federal, as tarifas são de:

  • conversão da moeda estrangeira em Reais (1%);
  • taxa de câmbio;
  • emissão de SWIFT (R$ 40)

Confira os detalhes das tarifas do banco aqui.

Bancos digitais

Também é possível receber as remessas por meio dos bancos digitais. Veja algumas das possibilidades:

Nubank

O Nubank possui uma parceria com a Remessa Online. Você começa a operação dentro do aplicativo do banco, de forma bem simples, e não precisa pagar taxas no recebimento. Veja o passo a passo:

  1. Acesse o app do Nubank;
  2. Na tela inicial, logo abaixo da seção “Conta”, há um menu com diversas opções, como “Área pix”, “Pagar”, “Pegar emprestado”, etc. Role ele para a esquerda até encontrar a opção “Transferir internac.”
  3. Na nova tela, clique em “Receber”;
  4. Leia as orientações e clique em “Ir para Remessa Online”;
  5. Clique em “Continuar”;
  6. Você será direcionado para o site da Remessa Online e deverá seguir com o recebimento por lá.
capturas de tela mostrando como receber dinheiro do exterior no app do nubank

Inter

No banco Inter, você não paga para receber suas remessas do exterior desde que elas sejam a partir de USD 50 (no caso de pessoas físicas). Se você é um cliente PJ, o valor mínimo é de USD 5.000. Para isso,

  1. Acesse o aplicativo;
  2. Clique na seta abaixo do menu, para estendê-lo, e acesse “câmbio”;
  3. Clique em “Transferência Internacional”;
  4. Para receber sua remessa, verifique “Ordens de recebimento em aberto”.

Mercado Pago

O mercado pago ainda não oferece o serviço de transferência internacional.

É possível receber dinheiro do exterior com o PIX?

O PIX é um método de transferência brasileiro. Portanto, não é possível utilizá-lo para enviar ou receber dinheiro do exterior. Porém, o BIS (Banco de Compensações Internacionais) está desenvolvendo um projeto de “PIX internacional”, o Nexus, que promete diminuir os custos das operações e otimizar o tempo das transferências.

Ainda não há uma data de lançamento do projeto, pois ele está em fase de testes em diversos países.

O que preciso para receber transferência internacional?

Para receber dinheiro do exterior, é necessário ter uma conta bancária que esteja apta a receber outra moeda ou ter conta em uma fintech que atue como intermediária no processo de transferência.

A modalidade da sua conta bancária precisa estar disponível para receber essas transferências de instituições estrangeiras, portanto entre em contato com o seu banco e se informe sobre a possibilidade.

É importante também saber os códigos de identificação do seu banco ou plataforma de remessa, pois eles poderão ser requisitados no momento que o remetente enviar a remessa.

Os principais códigos de identificação financeira para transferências internacionais são:

  • IBAN: Número da Conta do Banco Internacional, em português. O código pode ser composto por até 34 caracteres entre letras e números.
  • SWIFT: Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, em português. O código pode ser composto de 8 a 11 caracteres.

Ambos os códigos servem para facilitar operações bancárias entre países e identificar a instituição financeira no momento das transferências internacionais.

Além disso, essas transações costumam envolver taxas cobradas pelas financeiras e prazos para recebimento. Portanto, compare as opções existentes e escolha a melhor.

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