Você pode receber uma transferência internacional de forma online, pelo banco ou por ordens de pagamento (com plataformas digitais especializadas), e de maneira física (pelos Correios), via Vale Postal Eletrônico Internacional.
Se você optar por receber o dinheiro virtualmente, é necessário entender o passo a passo de cada plataforma — explicamos algumas delas abaixo.
Para recebê-lo pelos Correios, você deverá esperar o aviso enviado para o seu endereço. Então, precisará ir à agência indicada na carta com os seus documentos e o número do Vale Postal. Geralmente, o tempo entre o envio e recebimento é de 5 dias úteis.
Quais são as taxas?
Em qualquer transação de remessa internacional feita, você será obrigado a pagar o IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras. A taxa para esse imposto pode ser de 0,38% para contas de terceiros ou de 1,1% para contas de mesma titularidade.
Também podem ser aplicadas outras taxas de acordo com o serviço ou plataforma utilizada para a transferência internacional.
Além disso, a depender do valor da remessa recebida ou da origem do envio, também será necessário declarar Imposto de Renda para a Receita Federal.
Qual a melhor plataforma?
As fintechs, que são as plataformas digitais, costumam trazer condições mais vantajosas para o recebimento da remessa, pois oferecem menores taxas por transação e prazos mais curtos para recebimento.
Porém, o mais importante é que, de antemão, seja avaliado se a plataforma é segura, vinculada e autorizada pelo Banco Central do Brasil.
Confira algumas opções abaixo:
Paypal
O Paypal é uma fintech de pagamentos de produtos e serviços, que também permite realizar transferências internacionais entre seus clientes.
Elas são realizadas como pagamentos comuns, a única diferença é a moeda que será selecionada e as taxas.
Para receber o valor, é necessário informar o seu nome completo, além de e-mail ou número, para que o remetente possa informar no momento do envio. Ele precisará pagar a taxa de câmbio, de operação, o IOF (de 6,38%, já que se utiliza o cartão de crédito) e uma tarifa que varia de acordo com a moeda.
Para receber o dinheiro em sua conta do Paypal, você precisará pagar uma taxa de 3,5% e uma tarifa que também varia conforme a moeda.
Remessa Online
Remessa online é uma das fintechs mais conhecidas pelo serviço de transferência internacional, principalmente pelas taxas menores e prazo de 2 dias úteis para recebimento.
A seguir explicamos num passo a passo como receber dinheiro do exterior com o Remessa online. Confira abaixo:
- crie sua conta e faça cadastro na plataforma;
- insira os seus dados bancários e a moeda de pagamento (ex.: euro, dólar);
- solicite a transferência para o remetente e envie os dados da conta internacional;
- após o envio da remessa pelo remetente, aguarde 2 dias úteis para receber o valor na plataforma;
- selecione o motivo do recebimento quando for verificar a chegada do valor de transferência;
- caso tenha recebido, basta solicitar o resgate para sua conta bancária que você receberá o valor.
A Remessa Online tem taxas competitivas no mercado, por isso é uma das mais populares do Brasil. Confira algumas abaixo:
| Taxas e tarifas | Valores |
|---|---|
| Taxa administrativa para recebimento (Dólar Americano (USD), Euro (EUR), Libra Esterlina Britânica (GBP), Dólar australiano (AUD), Dólar canadense (CAD) e Franco suíço (CHF)) | Entre 0,70% e 1,64%. Quanto maior o valor, menor a taxa. |
| Taxa administrativa para envio (Dólar Americano (USD), Euro (EUR), Libra Esterlina Britânica (GBP), Dólar australiano (AUD), Dólar canadense (CAD) e Franco suíço (CHF)) | Entre 0,70% e 1,20%. Quanto maior o valor, menor a taxa. |
| Tarifas externas para recebimento (Dólar Americano (USD) e Euro (EUR)) | Gratuito para valores maiores que R$ 1200 e R$ 39,90 para valores abaixa. |
| Tarifas externas para envio (Dólar Americano (USD) e Euro (EUR)) | Gratuito para valores maiores que R$2450,00 e R$5,90 para valores abaixo. |
Wise
A Wise, antiga Transferwise, é uma plataforma britânica especializada em transferências internacionais que está no mercado há mais de 10 anos.
Veja abaixo como funciona para receber dinheiro do exterior pela Wise:
- no site da Wise, clique em “criar conta“;
- escolha o tipo de conta que deseja cadastrar;
- faça seu cadastro com dados pessoais e bancários;
- após cadastro, confira seus dados da conta internacional e informe ao remetente;
- solicite a transferência para o remetente;
- pronto, após a realização do pagamento, o valor pode chegar de 4 horas a 4 dias na sua conta!
As taxas da Wiser podem chegar a até 6 vezes menores que as de bancos convencionais. Elas variam de acordo com o método de pagamento e a moeda. Você pode calcular a tarifa antes de receber a transferência diretamente no site!
Western Union
A Western Union é uma grande empresa multinacional e funciona como uma intermediária de transferências entre países.
Com a fintech é possível receber o dinheiro tanto em conta bancária, quanto por saque em agências ou lojas físicas conveniadas.
Veja abaixo como funciona para receber dinheiro do exterior pela Western Union:
- forneça seus dados bancários, (nome, número da conta, código de identificação, etc) email e telefone ao remetente;
- solicite a transferência pela Western Union ao remetente;
- peça ao remetente para identificar a forma que você irá receber a remessa (escolher as opções via saque ou em conta)
- após realizar o pagamento, o remetente irá receber um código de identificação de transferência (MNTC). Você usará esse código para pegar a remessa.
- após a transferência, faça login na sua conta da Western Union;
- clique na opção “receber dinheiro“;
- Insira o código MNTC, verifique se o dinheiro já caiu na sua conta e faça o resgate.
Caso tenha optado por sacar, basta ir a uma agência ou loja física conveniada à WU e entregar um documento de identificação pessoal com MTCN e solicitar o saque.
Sendo assim, após 3 dias úteis o saldo estará disponível no cadastro do app ou site Western Union, onde você poderá ter acesso ao valor com o MTCN e realizar o resgate.
A Western Union costuma ter taxas um pouco mais altas que Remessa Online e Wise, pois são variáveis, veja fatores que influenciam:
- o método de pagamento escolhido pelo remetente;
- o valor a ser transferido;
- tipo de transferência: saque ou transferência bancária em conta;
- o país de quem envia e de quem recebe o dinheiro.
Picpay
O Picpay também permite o recebimento de remessas internacionais por meio de sua parceria com a Câmbio Online. Você inicia o processo dentro do aplicativo, mas todo o serviço é feito pelo parceiro, com isenção de tarifas bancárias.
Para acessar o serviço,
- acesse o aplicativo do Picpay;
- no menu de serviços, clique em “Mais opções”;
- role até a seção de “Mais serviços” e clique em “Câmbio”;
- se você não tiver um cadastro na Câmbio Online, será necessário realizá-lo;
- você será direcionado para o parceiro e lá poderá visualizar os seus recebimentos.
Qual o melhor banco?
Os bancos tradicionais, além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), costumam cobrar taxas próprias mais altas e ter prazos maiores. As exceções são o Banco do Brasil e o Bradesco, que permitem receber ordens de pagamentos de até USD 100.000 com isenção de tarifas pelo aplicativo.
Se você for cliente do Itaú, a tarifa é de R$ 115. Para receber a remessa pela Caixa Econômica Federal, as tarifas são de:
- conversão da moeda estrangeira em Reais (1%);
- taxa de câmbio;
- emissão de SWIFT (R$ 40)
Confira os detalhes das tarifas do banco aqui.
Bancos digitais
Também é possível receber as remessas por meio dos bancos digitais. Veja algumas das possibilidades:
Nubank
O Nubank possui uma parceria com a Remessa Online. Você começa a operação dentro do aplicativo do banco, de forma bem simples, e não precisa pagar taxas no recebimento. Veja o passo a passo:
- acesse o app do Nubank;
- na tela inicial, logo abaixo da seção “Conta”, há um menu com diversas opções, como “Área pix”, “Pagar”, “Pegar emprestado”, etc. Role ele para a esquerda até encontrar a opção “Transferir internac.”
- na nova tela, clique em “Receber”;
- leia as orientações e clique em “Ir para Remessa Online”;
- clique em “Continuar”;
- você será direcionado para o site da Remessa Online e deverá seguir com o recebimento por lá.
Inter
No banco Inter, você não paga para receber suas remessas do exterior desde que elas sejam a partir de USD 50 (no caso de pessoas físicas). Se você é um cliente PJ, o valor mínimo é de USD 5.000. Para isso,
- acesse o aplicativo;
- clique na seta abaixo do menu, para estendê-lo, e acesse “câmbio”;
- clique em “Transferência Internacional”;
- para receber sua remessa, verifique “Ordens de recebimento em aberto”.
Mercado Pago
O mercado pago ainda não oferece o serviço de transferência internacional.
É possível receber dinheiro do exterior com o PIX?
O PIX é um método de transferência brasileiro. Portanto, não é possível utilizá-lo para enviar ou receber dinheiro do exterior. Porém, o BIS (Banco de Compensações Internacionais) está desenvolvendo um projeto de “PIX internacional”, o Nexus, que promete diminuir os custos das operações e otimizar o tempo das transferências.
Ainda não há uma data de lançamento do projeto, pois ele está em fase de testes em diversos países.
O que preciso para receber transferência internacional?
Para receber dinheiro do exterior, é necessário ter uma conta bancária que esteja apta a receber outra moeda ou ter conta em uma fintech que atue como intermediária no processo de transferência.
A modalidade da sua conta bancária precisa estar disponível para receber essas transferências de instituições estrangeiras, portanto entre em contato com o seu banco e se informe sobre a possibilidade.
É importante também saber os códigos de identificação do seu banco ou plataforma de remessa, pois eles poderão ser requisitados no momento que o remetente enviar a remessa.
Os principais códigos de identificação financeira para transferências internacionais são:
- IBAN: Número da Conta do Banco Internacional, em português. O código pode ser composto por até 34 caracteres entre letras e números.
- SWIFT: Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, em português. O código pode ser composto de 8 a 11 caracteres.
Ambos os códigos servem para facilitar operações bancárias entre países e identificar a instituição financeira no momento das transferências internacionais.
Além disso, essas transações costumam envolver taxas cobradas pelas financeiras e prazos para recebimento. Portanto, compare as opções existentes e escolha a melhor.
