Os serviços financeiros pré-pagos começam a ganhar espaço no mercado. Um exemplo é a conta Superdigital Santander. Com ela, você faz transferências e movimenta sua conta-corrente sem se preocupar com muitas taxas.

Com mais de 1,9 milhões de contas abertas, segundo o site da conta Superdigital em junho de 2020, a proposta é facilitar a vida financeira de pessoas físicas e Microempreendedores Individuais (MEIs). A questão que fica é: será que vale realmente a pena?

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Para entender melhor como o serviço funciona e se ele é útil para a sua realidade, criamos este post. Que tal entender mais sobre a iniciativa e tomar sua decisão?

O que é a conta Superdigital Santander?

Criada em janeiro de 2012, a conta Superdigital veio com a proposta de simplificar a vida financeira das pessoas. A iniciativa deu certo e, em maio de 2017, o Santander comprou a startup Contasuper, que criou a iniciativa. Com isso, foi possível expandir e as operações chegaram ao Chile em novembro de 2018.

A ideia é bastante simples: realizar todas as transações financeiras pela internet e nunca precisar da agência física. Parece impossível? Na verdade, é um modelo que já vem sendo utilizado por milhões de pessoas — e foi apenas adotado pelo Santander depois da aquisição da Contasuper.

Assim, os usuários realizam qualquer operação online e têm acesso até a cartões pré-pagos físicos e virtuais. Portanto, o funcionamento da Superdigital é igual à de qualquer outra conta-corrente. No entanto, o cliente pode usar apenas os canais virtuais de atendimento, como:

  • telefone;
  • chat;
  • e-mail;
  • caixa eletrônico;
  • internet banking.

Quais são as vantagens da conta Superdigital?

Um dos principais benefícios é a sua facilidade de uso. Afinal, você realiza as transações financeiras de qualquer lugar do mundo — basta ter conexão com a internet. No entanto, existem outros pontos a destacar. Veja!

Redução da burocracia

Os brasileiros interessados em ter acesso à conta Superdigital do Santander podem adquiri-la sem passar por burocracia. Como ela oferece apenas cartões pré-pagos, traz algumas vantagens, como ausência de:

  • análise de crédito;
  • comprovação de renda;
  • consulta ao SPC e ao Serasa.

Desse modo, até mesmo negativados têm acesso ao serviço e deixam ficar à margem das instituições financeiras, algo que poderia acontecer até então.

Acesso a cartões

O usuário da Superdigital tem a chance de solicitar um cartão Mastercard Internacional. Ele permite realizar saques 24 horas e compras em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira.

Ainda existe o mesmo cartão na modalidade virtual. Nesse caso, você o utiliza para compras pela internet e pagamento de serviços, como Netflix, Spotify e Uber. Conforme os dados da própria conta Superdigital Santander, já foram emitidos mais de 2,9 milhões de unidades, sendo que ambas as opções são pré-pagas.

Um cartão pré-pago é aquele caracterizado como sendo de crédito, mas funciona como débito. Basicamente, a ideia é colocar um valor e gastar esse dinheiro. É como uma recarga de celular.

Sempre que você fizera  transação no estabelecimento físico ou virtual, escolherá a função crédito. No entanto, o valor é descontado na hora.

A vantagem para o banco é a garantia de que o cliente não ficará inadimplente. Afinal, ele somente usa o dinheiro que já carregou no cartão. Para o usuário, é a chance de ter acesso aos serviços financeiros somente disponibilizados dessa forma.

Por exemplo, a Netflix exige que um cartão de crédito seja cadastrado para o pagamento das mensalidades. Você pode fazer isso com a conta Superdigital Santander. Apenas deve lembrar de inserir o valor da assinatura todos os meses.

Operações gratuitas

A conta Superdigital cobra taxas — vamos explicar melhor em seguida. No entanto, você verá que elas tendem a ser mais baixas do que outras modalidades tradicionais. Além disso, alguns serviços são gratuitos. É o caso das transferências para outras contas Santander, abertura de conta para MEI e acesso ao cartão pré-pago.

Como funciona a conta Superdigital?

O Santander manteve o funcionamento que já vinha sendo aplicado pela ContaSuper. Apenas aprimorou o processo. Por isso, qualquer pessoa com mais de 18 anos e CPF ativo tem a chance de se tornar cliente dessa modalidade.

A abertura da conta é feita diretamente pelo smartphone e é bastante rápida. Para ativar os serviços, basta depositar qualquer quantia na conta. A partir desse momento, qualquer operação financeira realizada pelos cartões digital e físico terá o dinheiro descontado de forma automática.

O cartão físico é enviado para o seu endereço no prazo de 10 dias úteis. A única exigência é depositar qualquer valor na conta. O virtual está disponível na hora e já pode ser utilizado.

Serviços disponíveis

A Superdigital oferece uma gama variada de opções que podem ser realizadas pelo usuário. Algumas possibilidades são:

  • compras e saques nos caixas do Banco 24 Horas;
  • recebimento e transferência de dinheiro para qualquer banco;
  • uso de até 5 cartões virtuais;
  • pagamento de contas pelo celular;
  • aquisição de recargas para celular e Bilhete Único, esse último exclusivo para a cidade de São Paulo.

É importante destacar que, como o cartão é pré-pago, você não consegue parcelar as compras. Portanto, precisa fazer um bom planejamento financeiro para garantir os pagamentos sempre à vista. Por outro lado, sua conta sempre estará positiva.

Para solicitar o cartão virtual, você deve baixar o aplicativo, depositar dinheiro na conta e clicar em “Cartões”. Selecione “Pedir ou associar cartão” e a opção que deseja. Depois é só colocar a quantia necessária para usar.

Ao fazer uma compra, você apenas vai inserir os números do cartão virtual, que estão disponíveis no aplicativo.

Assinaturas

A Superdigital Santander tem dois tipos de assinatura. Entenda como elas funcionam!

Você que Manda 

A alternativa fica gratuita quando você compra R$ 500 no cartão. Caso deixe de atingir esse valor, são cobrados R$ 9,90 por mês. O cliente dessa conta tem:

  • 1 saque ou transferência para outros bancos grátis por mês;
  • 1 cartão físico;
  • 5 cartões virtuais;
  • acesso a outras funcionalidades de forma ilimitada e gratuita.

No site da conta, o Santander ainda destaca que gastar os R$ 500 por mês é um bom negócio, porque leva a uma economia de R$ 110 por ano com assinatura. Também é indicado que você pode desembolsar esse dinheiro em supermercados, farmácias, serviços digitais e sites e lojas do mundo todo.

Ainda são indicados os valores cobrados por cada transação financeira. Veja na tabela abaixo:

Transação financeiraCobrança
1º saque ou transferência mensal para outros bancosGrátis
Fazer ou receber depósitos na contaGrátis
2 depósitos por boletoGrátis
Ver seu saldo por SMS (enviando a palavra SALDO para 27322)Grátis
Transferências para a SuperdigitalGrátis
1ª via do cartão físicoGrátis
5 primeiros cartões virtuaisGrátis
Demais funcionalidadesGrátis
Emissão de saldo ou extrato no Banco 24 HorasR$ 2
Saques no Brasil no Banco 24 HorasR$ 6,40
Transferências para outros bancosR$ 5,90
Cartão físico extra ou 2ª viaR$ 14,90
Saques no exterior na Rede CirrusR$ 19,90
Tarifa de emissão de boletoR$ 2,90

Superdigital MEI ZERO

A opção é específica para MEIs. O funcionamento é igual, o que mudam são as taxas cobradas. Veja:

  • cancelamento gratuito;
  • 5 cartões virtuais;
  • 1 cartão físico;
  • R$ 5,90 por saque;
  • R$ 5,90 por transferência;
  • demais funcionalidades ilimitadas e gratuitas.

Outros serviços

A conta Superdigital Santander ainda oferece acesso a outros serviços e existem algumas diferenças. Veja quais são eles e suas características.

Recebimento de salário

O dinheiro vai direto para a sua conta e você utiliza da forma que quiser. Existem duas assinaturas disponíveis:

  • Super em Conta: é grátis gastando R$ 500 no cartão ou R$ 9,90 por mês. Oferece 4 saques ou transferências para outros bancos de forma gratuita. Ainda disponibiliza 1 cartão físico e 5 virtuais. Se for comprado mais de R$ 250 no cartão, a assinatura cai pela metade no mês seguinte;
  • Super Zero: tem assinatura gratuita, mas o usuário paga R$ 6,40 por saque e transferência para outros bancos. Ainda oferece 1 cartão físico e 5 virtuais.

Cartão pré-pago internacional

A modalidade já foi descrita, ou seja, você pode usar tanto no Brasil quanto no exterior. A diferença é que usar em outro país implica realizar operações de câmbio, ou seja, conversão de valores do real para a moeda local.

Com a conta Superdigital, você apenas coloca o valor de que precisa e o câmbio é feito de modo automático. É só selecionar o menu “Movimentar – Câmbio”. Selecione a moeda e o valor. Pronto!

O cuidado necessário é com as taxas cobradas no câmbio. O site não explica qual taxa incidirá nem se a cotação será comercial ou turismo. Portanto, você pode pagar mais do que em outros serviços especializados.

O câmbio comercial é aquele que considera a valorização de uma moeda para outra sem margem de lucro. É a taxa real, que vemos no jornal, por exemplo. O câmbio turismo sempre é mais elevado, porque é aplicado um percentual de lucro.

Por isso, é indicado sempre conferir o que é cobrado e optar pelo mais barato. No caso de viagens internacionais e outras transações para o exterior, existem plataformas especializadas que trabalham com o câmbio comercial. Fica a dica! 

Com todas essas informações, você já pode decidir se a conta Superdigital Santander é a melhor alternativa para você. Ela é ideal para quem deseja ter relacionamento limitado com os bancos. No entanto, é importante fazer um bom comparativo com outras opções do mercado para ver se realmente vale a pena.

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