O PicPay e o PagBank são duas das contas digitais mais populares no Brasil, cada uma com um conjunto próprio de funcionalidades que podem atender a diferentes perfis.
Pensando nisso, vamos conhecer mais a fundo cada uma para que você saiba qual é a melhor opção para suas necessidades financeiras!
PicPay ou PagBank: tabela comparativa
| Característica | PicPay | PagBank |
|---|---|---|
| Envio/recebimento de dinheiro | Gratuito e instantâneo entre usuários | Gratuito e instantâneo entre usuários |
| Pagamento por QR Code | Sim | Sim |
| Cartão físico | PicPay Card Gold e Platinum, ambos sem anuidade. | Cartão de crédito Visa, internacional e sem anuidade, além do cartão pré-pago |
| Cartão virtual | Sim | Sim |
| Saques | R$ 7,90 | R$ 7,50 |
| Cashback | Sim, até 10% em promoções em relação ao valor gasto em compras | Sim, devolução de parte do valor gasto em compras |
| Rendimento | CDBs com liquidez diária, rendendo 102% do CDI; saldo da conta rende 102% do CDI após 30 dias | CDBs com rendimentos de até 130% do CDI, liquidez e prazos variados; saldo rende 100% do CDI após 30 dias |
| Avaliação no Reclame Aqui | Nota ótima (entre 8 e 9) | Nota ótima (entre 8 e 9). |
Como funciona a conta digital do PicPay?
Conta digital Picpay
Para quem é indicado?
• quem não precisa de cartão de crédito tradicional;
• usuários que buscam uma carteira digital com benefícios em promoções.
O PicPay é uma carteira digital que oferece serviços de pagamento, transferência, cashback e investimentos, com mais de 40 milhões de usuários ativos no Brasil. Assim, as principais funcionalidades do PicPay incluem:
- pagamento por qr code e aproximação: permite pagar estabelecimentos parceiros e transferir dinheiro de forma rápida, usando o app;
- programa de cashback: devolve parte do valor gasto em compras ou pagamentos, frequentemente com promoções exclusivas;
- investimentos integrados: o usuário pode investir em CDB com liquidez diária e rentabilidade próxima a 102% do CDI, além de fundos e outras opções;
- recarga de celular e pagamento de contas: serviços integrados que facilitam o dia a dia;
- pagamento via cartão de crédito: permite usar cartão para pagar contas e boletos, com possibilidade de parcelamento;
- parcerias exclusivas: oferece descontos e promoções em redes como Ambev, Uber, entre outras.
Vantagens da conta
✔ investimentos com rentabilidade competitiva para o mercado;
✔ ausência de tarifas para transferências entre usuários;
✔ ampla aceitação do cartão pré-pago.
Como funciona a conta digital do PagBank?
Conta digital Pagbank
Para quem é indicado?
• pequenos negócios que querem integrar maquininhas;
• quem busca saques gratuitos e empréstimos rápidos.
O PagBank é a conta digital do grupo PagSeguro, voltada tanto para pessoas físicas quanto para pequenos negócios, com cerca de 35 milhões de clientes ativos. Dessa forma, suas principais funcionalidades são:
- conta digital completa: permite movimentação financeira, como saldo, depósitos, transferências e pagamentos;
- maquininhas integradas: para quem tem negócio, então é possível integrar vendas com maquininhas PagSeguro diretamente no app;
- empréstimos e crédito: oferece crédito pessoal e empresarial com análise rápida e contratação via app;
- investimentos: opções em CDB, fundos e tesouro direto dentro da conta;
- programa de cashback: devolve parte do valor gasto em compras e pagamentos realizados pelo app;
- pagamento de contas e boletos: com suporte a vários bancos e tarifas competitivas.
Vantagens da conta
✔ cartão crédito com aprovação rápida e possibilidade de parcelamento;
✔ integração perfeita para pequenos negócios com maquininhas;
✔ empréstimos e crédito facilitados;
✔ programa de cashback estável e vantajoso para usuários frequentes.
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PicPay ou no PagBank: qual rende mais?
O saldo na conta do PicPay rende 102% do CDI, o que é superior ao rendimento da poupança. Para que o saldo comece a gerar rendimentos, é necessário mantê-lo na conta por 30 dias consecutivos. Após esse período, o rendimento é creditado automaticamente na conta, e assim, sem necessidade de ações adicionais. Além disso, o saldo fica protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF.
Já o PagBank oferece duas principais opções de rendimento:
- conta rendeira: o saldo na conta rende 100% do CDI, com rendimento creditado mensalmente. Para que o saldo comece a gerar rendimentos, é necessário mantê-lo na conta por 30 dias consecutivos;
- CDB PagBank: o PagBank também oferece Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com rendimentos que podem chegar até 130% do CDI, dependendo da modalidade e do perfil do cliente. Assim, esses CDBs podem ter diferentes prazos de vencimento e liquidez, oferecendo mais flexibilidade para o investidor.
Cartão de crédito e débito: características e diferenças
O PicPay disponibiliza o PicPay Card nas versões Gold e Platinum, ambos sem anuidade. Além disso, para quem não possui limite pré-aprovado, há a opção de Limite Garantido, onde o valor investido em CDBs é convertido em limite de crédito.
Já o PagBank fornece três tipos de cartões: o da própria conta digital, o de crédito e o pré-pago. O cartão de crédito PagBank possui bandeira Visa, sem anuidade, internacional e com uma série de descontos e benefícios para o cliente.
Ademais, é importante ressaltar que o cartão pré-pago do PagBank possui um custo de aquisição e renovação de R$ 12,90.
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Taxas e tarifas de cada conta
Ambas as plataformas oferecem funcionalidades sem cobrar taxas exorbitantes, mas existem algumas diferenças que você precisa considerar, especialmente para quem faz transferências frequentes ou retira dinheiro de caixas eletrônicos:
➤ Picpay:
De acordo com o site oficial, através da função Pix Saque e Pix Troco, você pode realizar até 8 saques gratuitos por mês. Mas, a partir do 9º saque, será cobrada uma taxa de R$ 7,90 por cada novo saque. A gratuidade é renovada no primeiro dia de cada mês.
Os limites para saques são:
- durante o dia: até R$ 3.000,00.
- durante a noite: até R$ 1.000,00.
Além disso, conta com uma tarifa de inatividade. Assim, caso a conta PicPay permaneça inativa por mais de 360 dias, é cobrada uma tarifa mensal de R$ 10,00, limitada a 12 meses.
➤ Pagbank:
Para sacar dinheiro no PagBank, os usuários precisam pagar uma taxa de R$ 7,50 por cada operação. Essa cobrança vale para saques realizados tanto em território nacional quanto no exterior, então permite o acesso aos recursos em diversas localidades.
A tarifa administrativa da conta PagBank é grátis para clientes que movimentarem suas contas nos últimos 360 dias. Caso contrário será cobrado o valor de R$ 50,00 (cinquenta reais) por mês, limitado ao saldo disponível em conta.
| Serviço | Picpay | PagBank |
|---|---|---|
| Taxa de transferência para outra conta bancária | Transferências gratuitas para a mesma titularidade | Transferências gratuitas para a mesma titularidade |
| Taxa de saque | R$ 7,90 por saque | R$ 7,50 por saque |
| Tarifa de inatividade | R$ 10,00 | R$ 50,00 |
O Picpay e o Pagbank são seguros?
Ambos os apps adotam protocolos rigorosos de segurança, incluindo criptografia, autenticação em dois fatores e monitoramento contínuo para evitar fraudes. As informações pessoais e financeiras são protegidas conforme as normas do Banco Central e das instituições financeiras.
Conclusão
Em resumo, o PicPay se destaca pela facilidade de uso, cashback frequente e investimentos automáticos em CDB, ideal para quem quer uma solução simples e integrada.
Já o PagBank oferece uma conta digital completa, com cartão múltiplo, maquininhas para pequenos negócios e opções de crédito, sendo uma ótima escolha para quem precisa de mais recursos financeiros e atendimento empresarial.
Avalie seu perfil e necessidades para escolher a plataforma que melhor atende ao seu dia a dia financeiro!
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Perguntas frequentes
- PicPay ou PagBank: qual conta digital é mais vantajosa?
Depende do seu perfil. O PicPay é ideal para quem quer facilidade em pagamentos e cashback. Já o PagBank é mais completo para quem busca uma conta digital com serviços bancários tradicionais, incluindo investimentos e empréstimos.
- Como funciona o cartão de crédito do PicPay?
O cartão PicPay funciona tanto na função crédito quanto na função débito, podendo ser usado em estabelecimentos físicos e online, com possibilidade de cashback nas compras e pagamento via aproximação.
- É seguro usar PicPay e PagBank?
Sim, ambas as plataformas utilizam protocolos de segurança rigorosos, como criptografia e autenticação em duas etapas, para proteger as transações dos usuários.
- Qual a vantagem de usar PagBank?
A vantagem de usar o PagBank é ter uma conta digital completa, com rendimento automático do saldo, transferências grátis e ilimitadas, cartão pré-pago, opções de investimento, pagamento de contas, tudo com segurança e praticidade pelo aplicativo.
- Qual é melhor, Nubank ou PagBank?
A melhor opção entre Nubank e PagBank depende do seu objetivo. O Nubank é conhecido por sua experiência de usuário e foco em serviços digitais, enquanto o PagBank se destaca por sua variedade de soluções, incluindo máquinas de cartão e serviços para empresas.
