Como Funcionam as Contas Universitárias

Não é por acaso que os bancos apostam nos estudantes universitários. A ideia é fisgá-los desde cedo com tarifas atraentes para mantê-los clientes da instituição depois que estiverem formados e com a carreira profissional em andamento. Seguindo essa lógica, os principais bancos brasileiros oferecem contas universitárias com vantagens exclusivas para o jovem que está cursando um curso superior, mesmo que ele não tenha renda.

Se você se enquadra nesse perfil, vale a pena conhecer um pouco mais sobre os benefícios e funcionamento da conta universitária para aqueles que estão em um curso de graduação ou pós-graduação.

A conta universitária é igual a uma conta corrente?

Sim, a conta universitária funciona como uma conta corrente comum. A diferença é que o pacote de serviços tem tarifas menores que a de outras cestas tradicionais. Dito de outro modo, o que distingue o pacote universitário são os custos da conta e dos serviços disponibilizados pelo banco. De um modo geral, o cliente universitário terá acesso a um cartão múltiplo para movimentação da conta com possibilidade de uso no crédito ou no débito.

Ele também poderá usar seu saldo para realizar pagamentos, transferências, saques, aplicações e outras transações. Em algumas instituições, o acesso ao crédito, como empréstimos e financiamentos, pode ser limitado por causa da não comprovação de renda. Fora isso, praticamente todos os serviços são oferecidos aos estudantes por meio da conta universitária.

Qual a melhor conta universitária?

Como dissemos, quase todos os bancos têm contas universitárias disponíveis. Por isso, o estudante que está interessado em adquirir uma conta deve comparar o que é oferecido por cada instituição. Não é possível dizer qual é a melhor conta, pois isso vai depender das necessidades de cada universitário.

Aqui vão algumas sugestões:

• Conta Universitária Santander
• Conta Next
• Conta Digital Inter

Para acertar na escolha, o melhor é listar suas prioridades, ou seja, pensar naquilo que é mais importante para você. Será que você precisará de um empréstimo? Você usará um cartão de crédito internacional? O banco tem algum tipo de parceria com a universidade onde você estuda? Todas essas questões podem ajudar na decisão.

Comparação entre bancos

Para que você possa escolher com base em dados mais consistentes, veja o que é oferecido por cada um dos principais bancos brasileiros.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil disponibiliza a BB Conta Universitária. Nessa modalidade de conta, o estudante tem acesso a vários serviços, além de cartão de crédito e cheque especial. Para maior segurança, o banco envia uma mensagem de texto para o celular do cliente sempre que forem feitas transações com valores maiores. Esse serviço tem custo mensal de R$3,50 mas é gratuito nos seis primeiros meses para os clientes da Conta Universitária. O correntista universitário também tem a possibilidade de customizar os seu cartão.

Após a formatura, o aluno poderá aproveitando os benefícios por até 1 ano. A tarifa mensal para uso da conta é de R$3,80 por mês. O limite de crédito oferecido é de até R$800, dividido entre o cheque especial (máximo de R$200) e o cartão de crédito. No primeiro ano de uso, o Ourocard Internacional Univestário não tem anuidade. Depois desse período é cobrado R$45 a cada ano, em parcelas debitadas na fatura.

Bradesco

A Conta Universitária do Bradesco é totalmente gratuita nos primeiros seis meses de uso após a contratação, o que pode ser bem interessante para o estudante. Passado esse período, o banco cobra uma taxa mensal de R$4,15 para a manutenção da conta. Esse valor, caso o cliente queira, poderá ser revertido em crédito para o celular em uma empresa de telefonia parceira (Oi, Vivo e Claro). Para tanto, basta se registar no internet banking e solicitar a conversão.

Um diferencial do Bradesco em relação ao Banco do Brasil é a maior oferta de crédito para estudantes. O Bradesco disponibiliza linhas de financiamento para cursos especiais, como MBA e pós-graduação. O crédito também pode ser usado para cobrir gastos com idas a congressos, compra de livros ou aquisição de material didático. Os juros para essas linhas de crédito são a partir de 2% ao mês.

Devido a uma parceria entre o banco e a Microsoft, vários programas podem ser adquiridos gratuitamente pelo universitário que tem conta no Bradesco. Com relação ao cartão de crédito, a primeira anuidade é gratuita. Nos anos seguintes, a cobrança equivale a metade do custo para outros cartões semelhantes.

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal também oferece uma conta  especial para estudantes: a Conta Universitária da Caixa. Em comparação com outros bancos, os serviços especiais para universitários são bem reduzidos. O principal diferencial é taxa mensal de manutenção da conta, que é gratuita nos três primeiros de uso e depois passa a custar R$3,45. Esse valor é mantido até 1 ano depois da formatura, sendo reajustado caso o cliente tenha interesse em manter a conta.

Sempre que o estudante realizar saques acima de R$100 e pagamentos no cartão de crédito acima de R$50, o banco enviará um SMS informando sobre a transação, garantindo mais segurança para o cliente.  Os limites de crédito ficam restritos ao cartão de crédito e ao cheque especial, como no Banco do Brasil. Para o cheque especial, o limite é de até R$400. Já para o cartão de crédito internacional, o limite é de até R$700. A anuidade não é gratuita no primeiro ano, mas tem desconto de 75%. Nos anos seguintes a tarifa é cobrada integralmente, porém com custo inferior à média praticada pelo mercado.

Itaú

A MaxiConta Universitária, oferecida pela Itaú Unibanco é outra opção para os estudantes universitários. O principal diferencial é a taxa reduzida para compra e venda de ações. Assim, o aluno que quiser ingressar na vida de investidor logo cedo terá a possibilidade pagar somente R$5 de taxa de corretagem para cada operação realizada.

Além disso, o banco também tem parceria com vários cinemas, museus, parques e outros estabelecimentos de entretenimento, dando descontos de 50% para ingressos comprados com o Itaucard (a promoção vale para qualquer cliente e não só para estudantes). A tarifa de manutenção da conta é gratuita nos seis primeiros meses de uso. Após esse período, a taxa vai para R$4,20 ao mês. A validade da tarifa reduzida é até a data da formatura, conforme previsão feita na contratação.

O limite de crédito disponível para estudantes é de até R$1000, divididos entre cheque especial e cartão de crédito. A primeira anuidade do cartão é gratuita. Nos 5 anos seguintes, o valor equivale a 50% do custo de outros cartões semelhantes. Para o Itaucard Mastercard, a anuidade é de R$65 para estudantes e R$135 para os demais clientes.

Santander

Santander é famoso por suas ações junto a estudantes, como os programas de bolsas para a intercâmbio. A empresa também oferece uma conta especial para os universitários: a Conta Combinada Universitária FIT.

A cesta de serviços da conta pode sair gratuita, desde que o cliente realize pelo menos duas operações financeiras por mês e utilize o cartão de crédito mensalmente. Do contrário, é cobrado uma tarifa de R$33 pelo simples uso do conta, o que pode ser bem desvantajoso para estudantes que não costumam movimentar a conta com frequência. A anuidade do cartão de crédito também pode ser isenta. Para tanto, é preciso que o cartão seja usado pelo menos uma vez a cada mês. A tarifa em meses sem uso é de R$17.

O limite de crédito total é de R$900, divididos entre o cartão de crédito e o cheque especial. Uma vantagem em relação ao cheque especial são os 10 dias sem juros todos os meses. O banco ainda oferece linhas de crédito pessoa com prazo de até 90 dias para pagamento da primeira parcela e títulos de capitalização especiais para estudantes.

O estudante com conta no Santander não paga nada para ter acesso à Carteirinha Mundial de Estudante ISIC. Recentemente, o banco lançou um cartão exclusivo com tecnologia de pagamento por aproximação, em parceria com a Mastrcard. Com esses cartões, é possível comprar apenas aproximando o cartão da maquininha, sem necessidade de senha.

Como abrir uma conta universitária?

Abrir uma conta universitária não é algo muito complicado. Depois de decidir o banco no qual você manterá a conta, basta escolher uma agência, de preferência localizada perto da sua casa ou do lugar onde você estuda e conversar com o gerente sobre o interesse na assinatura do contrato. Aproveite esse momento para perguntar ao profissional sobre as vantagens, tarifas e outras informações úteis sobre a conta universitária. Após a assinatura do contrato, a conta é liberada na hora.

O cartão pode levar um tempo para ser emitido e geralmente é enviada ao cliente bloqueado no endereço informado em seu cadastro. Mesmo assim, o estudante já pode fazer depósitos, receber valores e usar a conta de diversas formas assim que efetuar a abertura da mesma.

Documentos necessários

Os documentos exigidos pelos bancos costumam ser os mesmos:

• CPF e RG;
• Comprovante de endereço atualizado;
• Comprovante de matrícula ((boleto de mensalidade, carteirinha de estudante ou atestado emitido pela universidade);
• Autorização dos pais caso o estudante seja menor de idade.

Leitura do contrato

É muito importante que o estudante leia atentamente ao contrato feito pelo banco antes de assiná-lo. Se for o caso, diga ao gerente que você levará o documento para a casa par ler com mais cautela. Pergunte a ele quaisquer dúvidas que tenham surgido com a leitura e só assine se concordar com tudo o que está escrito. O banco é obrigado a dar uma cópia ao cliente. Ela deverá ser guardado com todo o cuidado pois servirá como comprovante caso haja qualquer problema com a instituição.

Tarifas e Outras Vantagens

O grande diferencial da conta universitária são as tarifas. Enquanto o aluno estiver matriculado, ele terá acesso a taxas reduzidas e muitos serviços gratuitos, lembrando que os bancos podem exigir que o cliente comprove que ainda está estudando. Em muitos casos, os custos menores são mantidos por até 3 anos depois da formatura, o que pode ser uma grande vantagem. Como não é necessário comprovar renda para abrir a conta, o estudante acaba aproveitando serviços que normalmente não são disponibilizados para clientes sem renda comprovada.

Veja as principais vantagens

• Vários bancos oferecem limite de crédito no cartão, cheque especial ou para empréstimos sem comprovação de renda;
• As principais tarifas, como o custo da cesta de serviços, os juros e a anuidade do cartão de crédito são menores nas contas universitárias;
• Algumas instituições têm parcerias com cinemas, lojas e vários outros estabelecimentos, oferecendo descontos especiais para os estudantes;
• O cartão de crédito vinculado à conta costuma ser do tipo internacional para que o estudante tenha a oportunidade de usá-lo em viagens internacionais e intercâmbios;
• Todas essas vantagens podem ser mantidas durante algum tempo após a formatura, permitindo que o universitário se estabeleça no mercado.

Vale a pena ter uma conta universitária?

Sim. A conta universitária é boa porque custa menos que uma conta corrente comum e oferece vantagens especiais aos estudantes. Se você está matriculado ou vai se matricular em uma faculdade, vale a pena começar a olhar o que é disponibilizado pelos bancos, mesmo que você não tenha uma fonte de renda. Em breve, é possível que você comece a fazer parte de um grupo de pesquisa ou se torne estagiário, tornando a conta bancária  necessária.

A única observação é que os serviços bancárias devem ser usados com responsabilidade e maturidade. Como a renda do estudante é baixa ou inexistente, o risco de endividamento se torna maior.

O cartão de crédito, o cheque especial e outras linhas de crédito devem ser evitados pelo estudante que não tem qualquer tipo de renda mensal. Para aqueles que recebem algo, é fundamental pensar em uma poupança ou outra forma de aplicação para guardar parte do dinheiro recebido. Nesse momento da vida, o jovem tem a possibilidade de aprender a cuidar bem das próprias finanças e essa chance deve ser aproveitada da melhor maneira possível.

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