Simulador de Empréstimo
Nós encontraremos a opção que melhor atende às suas necessidades.
*Esses valores podem mudar de acordo com a regra de crédito de cada produto, são apenas aproximados. Essas parcelas estão sendo calculadas com base na taxa de juros mínima de nossos parceiros.
Empréstimo com garantia de veículo Caixa
Existem várias opções de crédito que é possível recorrer quando as finanças fogem um pouco do controle. Uma delas é o empréstimo com garantia de veículo Caixa.
O empréstimo com garantia de veículo vem sendo cada vez mais utilizado pelos brasileiros porque essa linha de crédito apresenta vantagens que não existem no crédito tradicional, como taxas menores e maior chance de aprovação, inclusive para quem está com nome sujo.
Por esse motivo, preparamos esse artigo para você saber como conseguir o crédito que precisa, com benefícios e vantagens exclusivas dessa modalidade de crédito. Fique com a gente e boa leitura!
O que é empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é a concessão de crédito em que o solicitante oferece o seu carro como garantia de pagamento da dívida. O veículo fica vinculado ao contrato, mas permanece com o dono durante todo o período do empréstimo.
Essa modalidade também é conhecida como refinanciamento de veículo, porque o valor liberado é diretamente proporcional ao valor de mercado do bem. Em geral, as instituições liberam entre 50% e 90% do valor do carro, dependendo do perfil do cliente e da política de crédito de cada banco.
No caso da Caixa Econômica Federal, você pode conseguir até 70% e, automóveis com mais de cinco anos de fabricação, motos, vans e semelhantes não são aceitos como garantia.
| Valor do veículo | % liberado (Caixa) | Crédito estimado |
| R$ 30.000 | até 70% | até R$ 21.000 |
| R$ 50.000 | até 70% | até R$ 35.000 |
| R$ 70.000 | até 70% | até R$ 49.000 |
Vale destacar que, na Caixa, automóveis com mais de cinco anos de fabricação, motos, vans e similares não são aceitos como garantia.
Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo Caixa
Ao contrário dos modelos tradicionais de empréstimo, os tipos que usam algum bem como garantia, como por exemplo, o veículo, costumam ter menores taxas de juros. Embora essa modalidade ofereça boas vantagens, existem algumas desvantagens também. Confira a seguir:
| Vantagens | Desvantagens |
| – Juros menores do que o crédito pessoal sem garantia – Nome sujo não impede a contratação – Prazo de até 48 meses para pagar – Você continua usando o carro normalmente – Alta chance de aprovação – Taxa pré-fixada: sem surpresas até o fim do contrato | – Com 3 ou mais parcelas em atraso, a Caixa pode retomar o veículo – O carro fica alienado e não pode ser vendido até quitar a dívida – Exclusivo para correntistas Caixa – Aceita apenas carros com até 5 anos de fabricação – Motos, vans e veículos de pessoa jurídica não são aceitos |
Aporte Auto: empréstimo com garantia de veículo da Caixa
O Aporte Auto é a linha de crédito com garantia de veículo da Caixa Econômica Federal, criada exclusivamente para clientes da instituição que possuem um veículo quitado e precisam reorganizar a vida financeira.
O pagamento é feito em até 48 meses por débito automático em conta, e a taxa de juros é pré-fixada, o que garante previsibilidade do início ao fim do contrato. O crédito pode chegar a 70% do valor do automóvel.
Como funciona
Primeiramente, vale destacar que o Aporte Auto só poderá ser solicitado pelo correntista da Caixa que é proprietário do veículo que será oferecido como garantia. Mesmo que o automóvel esteja no nome do cônjuge ou filho, não poderá ser utilizado nessa modalidade de crédito.
Além disso, existe a possibilidade de adiar o pagamento de uma parcela por ano, pode ser uma boa saída em meses de aperto sem entrar em inadimplência.
Vantagens do Aporte Auto
- Parcelamento flexível: podendo chegar até 48 vezes;
- Praticidade: o pagamento é debitado diretamente da conta;
- Segurança: a taxa de juros é pré-fixada;
- Flexibilidade: seu veículo fica alienado e você pode gastar o dinheiro como bem entender.
- Pausa anual: possibilidade de adiar uma parcela por ano
Como pedir o empréstimo com garantia de veículo Caixa?
Para solicitar o Aporte Auto, é necessário comparecer a uma agência da Caixa portando seus documentos pessoais e os do veículo. Veja o que levar:
- RG ou CNH
- CPF
- Comprovante de renda
- Comprovante de endereço
- CRV (Certificado de Registro do Veículo) – o carro deve estar quitado e no seu nome
| Atenção ao CET: |
| A Caixa não divulga publicamente o Custo Efetivo Total (CET) do Aporte Auto. O CET inclui tarifas de contrato e outros encargos além dos juros. Peça a simulação completa com o CET na agência antes de assinar. |
Principais condições
Existem algumas condições para que a liberação do empréstimo com garantia de veículo Caixa seja concretizada, especialmente com relação à propriedade e o ano de fabricação do veículo. Veja a seguir:
- veículos com até 2 anos de fabricação: crédito de até 70% do valor do bem;
- veículos entre 3 e 5 anos de fabricação: crédito de até 60% do valor do bem;
- somente o proprietário do veículo pode solicitar o empréstimo.
Vale ressaltar ainda, que mesmo com o veículo sendo oferecido como garantia, o crédito está sujeito a avaliação cadastral.
Além disso, o prazo de pagamento, taxa e quota podem ser diferentes de acordo com o relacionamento comercial do cliente com a instituição. Veículos pertencentes à pessoa jurídica, alugados ou com restrições no Detran, não serão aceitos.
Quais cuidados devo tomar antes de solicitar o empréstimo?
O cuidado mais importante é fazer um planejamento financeiro sólido antes de contratar, afinal, em caso de inadimplência, o risco é perder o veículo. Veja os pontos principais a avaliar:
- Avalie a real necessidade: o empréstimo resolve o problema ou pode aprofundá-lo?
- Analise seu orçamento: a parcela cabe no seu orçamento mensal sem comprometer outras despesas essenciais?
- Simule na agência antes de assinar: peça a simulação completa com o CET (Custo Efetivo Total), não apenas os juros
- Considere o uso do carro: se você depende do veículo para trabalhar, perder o bem por inadimplência pode gerar um problema ainda maior
A partir daí, você terá uma real noção se terá condições de arcar com os valores das parcelas.
Mesmo que você esteja precisando desse empréstimo com certa urgência, vale muito a pena reservar um tempo para fazer essas avaliações. Só após essas confirmações, você deve partir para a contratação da linha de crédito.
FAQ:
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
Na Caixa, essa linha de crédito possui juros pré-fixados, pode ser paga em até 48 vezes, sendo destinada a clientes da instituição que possuam um automóvel quitado com até cinco anos de fabricação.
Quais tipos de veículos serão aceitos?
No empréstimo com garantia de veículo Caixa (Aporte Auto) somente os automóveis são aceitos. Além disso, não podem ter mais de cinco anos de fabricação.
Posso usar meu carro durante o período de empréstimo?
A alienação fiduciária (modalidade de garantia) dá direito a posse indireta do automóvel à instituição credora, porém, a posse direta continua com o solicitante do crédito. Portanto o carro pode ser usado normalmente durante o período do empréstimo.
Negativado consegue solicitar?
Sim, no entanto, existe a possibilidade dos juros para o solicitante nessa condição serem diferenciados.
