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Como evitar ciladas na hora de pedir empréstimo consignado

Sem um bom planejamento, esse tipo de crédito pode levar a complicações que vão afetar seriamente o seu orçamento pessoal. Veja como fugir do vermelho!

cautela!

O empréstimo consignado é uma modalidade com desconto direto na folha de pagamentos. Ele está disponível para aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores CLT de órgãos públicos e de empresas privadas.

Apesar de ele oferecer juros mais baixos, sem um bom planejamento pode levar a complicações que vão afetar seriamente o seu orçamento pessoal. Com isso, corre-se o risco de não conseguir honrar os compromissos e, em último caso, ficar com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito, com todos os transtornos que isso traz.

Saber a margem consignável é essencial para evitar empréstimos maiores do que o necessário. A margem é a quantia máxima que pode ser debitada para pagar uma parcela do crédito consignado.

Empréstimos consignados de empresas privadas podem variar. No entanto, aquele oferecido aos aposentados e pensionistas do INSS tem regras estipuladas pelo governo. Atualmente a margem para empréstimos equivale a 35% do valor do benefício. O limite deve seguir até 31 de dezembro de 2021.

Além do limite de 35%, o Governo liberou uma margem de 5%, que deve ser utilizada apenas em duas situações. É o caso do saque com cartão de crédito e de amortizar custos gerados com ele. Isso significa que alguns beneficiários poderão contar com uma margem consignada de 40%, somando esses dois limites.

Para saber o valor máximo da parcela, basta multiplicar o salário mensal por 0,35. Por exemplo: uma pessoa com renda de R$ 1000 por mês poderá pedir empréstimos com parcelas de até R$ 350.

Assim como outras modalidades de empréstimos, os juros do consignado é composto, ou seja, incide sobre o valor principal acrescido dos juros do período. O Banco Central possui uma calculadora financeira para calcular o crédito consignado. Para acessar, clica no botão nesta página!

Mais do que calcular empréstimo consignado, você precisa considerar outras alternativas antes de tomar um crédito que comprometa parte dos seus ganhos. É claro que ele é uma solução para casos de urgências. Mas, medidas para evitar seu uso, como fazer uma reserva emergencial, é essencial para sua saúde financeira.

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