Criada ainda em 1912 em Boston, Estados Unidos, a Liberty Seguros ainda é uma das principais companhias do setor no mundo. No Brasil, a então Companhia Paulista de Seguros Marítimos e Terrestres foi fundada em 1906 e incorporada pela Liberty Mutual, em 1996.

Atualmente, a empresa está presente em 30 países e tem próximo de 50 mil colaboradores. Já ganhou vários prêmios no mercado, como o Melhores Serviços do Estadão, o Prêmio Negócios Reclame Aqui e Valor Inovação Brasil, todos de 2019.

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No Reclame Aqui, a empresa tem uma nota 6,9 de um total de 10, conforme avaliação verificada em 3 de julho de 2020. No mesmo dia, ainda havia 99,1% de reclamações respondidas, com índice de solução de 73,8% e nota do consumidor de 5,55. A média é regular, sendo que 53,5% dos usuários voltariam a fazer negócios.

Apesar desse ser um resultado interessante, será que realmente vale a pena contratar um seguro da Liberty? Quais são as opções oferecidas? Quais benefícios terá ao se tornar um cliente? Vamos responder essas perguntas neste conteúdo. Confira!

A história da Liberty Seguros

Apesar de, no Brasil, a empresa ter começado como a Companhia Paulista de Seguros Marítimos e Terrestres, ela foi adquirida pela Liberty Mutual, em 1996. A incorporação foi derivada de um processo de internacionalização.

Com isso, a Liberty Seguros passou a ter escritórios em 24 países em apenas 15 anos. Segundo dados da própria empresa, hoje é a 5ª maior seguradora global. Também marca presente na lista da Fortune 100 das maiores incorporações dos Estados Unidos. Nesse caso, está na 75ª posição.

Os serviços oferecidos pela Liberty Seguros

A empresa tem uma gama variada de seguros, que estão disponíveis para todos os clientes. No Brasil, o portfólio de produtos contempla:

Seguro auto

Oferece várias opções de planos para diferentes perfis de motoristas. Conheça quais são elas e suas características.

Auto Exclusivo

É indicado para pessoas que querem um seguro completo e com atendimento personalizado. O pacite de assistência inclui:

  • guincho sem limite de quilometragem;
  • serviço de leva e traz da revisão, com 15 dias de carro reserva;
  • cobertura de blindagem e de aparelhos de som e imagem;
  • indenização baseada no valor de 0 km da tabela Fipe pelo prazo de 6 meses, a partir da contratação;
  • cobertura contra incêndio, colisão e roubo ou furto;
  • cobertura a danos materiais e corporais causados a outras pessoas ou empresas;
  • pagamento de valor adicional de indenização, em caso de pagamento em valor integral do carro;
  • garantia de reembolso por indenizações de danos morais derivados de um acidente.

Todos esses aspectos podem ser incluídos no seguro da Liberty. Além disso, são oferecidos benefícios, como:

  • Clube Liberty Momentos, que oferece descontos especiais em viagens, passeios, gastronomia etc.;
  • descontos especiais na contratação do seguro;
  • acesso aos serviços pelo celular. O app está disponível para iOS e Android.

Auto Perfil

Tem como principal característica a personalização. Assim, ele se adapta aos hábitos de uso do veículo. O pagamento pode ser parcelado em até 10 vezes e feitos por boleto, débito em conta ou cartão de crédito.

Todos os mesmos serviços do plano Auto Exclusivo podem ser incluídos. A diferença é que o Auto Perfil tem 3 tipos de planos: básico, intermediário e superior. Assim, na assistência 24 horas, por exemplo, o primeiro tem apenas guincho, mecânico para conserto provisório, chaveiro e troca de pneus.

O intermediário tem os mesmos serviços e mais motorista reserva. O superior tem tudo mais o serviço de leva e traz. Ainda existe a proteção para vidros, carro reserva e assistência residencial. Esses dois últimos são opcionais. As vantagens são iguais às do plano anterior.

Caminhão

É específico para caminhoneiros. Tem coberturas extras para proteger acessórios, carrocerias e outros equipamentos. O processo de contratação também é mais rápido e o orçamento é calculado de acordo com o uso do veículo.

De praxe, estão incluídos o seguro contra colisão, incêndio e roubo ou furto, assim como danos materiais e corporais causados a outras pessoas ou empresas. Ainda podem ser acrescentados a proteção contra:

  • Acidentes Pessoais de Passageiro (APP), que preserva contra morte ou invalidez e assegura a cobertura de despesas médicas e hospitalares;
  • acessórios, carrocerias e equipamentos;
  • danos morais.

Outros serviços opcionais são o Liberty Vidros e a assistência residencial. Os benefícios são iguais às das outras modalidades.

Auto Consciente

É um produto mais acessível e menos burocrático. Sem vistoria e avaliação de perfil, é recomendado para quem busca custo-benefício e tem veículos com até 25 anos. Oferece assistência 24 horas. O pagamento pode ser realizado em 10 vezes sem juros.

Uma das principais vantagens é o sorteio de R$ 5 mil para corretores e segurados. Por outro lado, tem apenas a cobertura de danos materiais e corporais causados a outras pessoas ou empresas.

Se quiser, você ainda pode acrescentar o seguro contra APP. A assistência 24 horas abrange:

  • guincho para transporte até a oficina ou residência;
  • mecânico para conserto provisório;
  • chaveiro;
  • troca de pneus;
  • socorro em caso de falta de combustível.

Os outros benefícios permanecem iguais.

Seguro residência

Dentro dessa categoria, a Liberty Seguros oferece três tipos de planos. Veja quais são eles e suas características.

Home office

Você trabalha em casa? Essa é a opção para você. O seguro Home Office é indicado para profissionais com ou sem CNPJ que utilizam a parte interna ou externa da casa para realizar suas atividades. O plano inclui a proteção contra:

  • incêndio;
  • explosão;
  • fumaça;
  • queda de aeronaves.

Ainda podem ser acrescentados:

  • perda de lucro e despesas fixas por conta de incêndio por 3 meses;
  • danos por água em caso de rompimento de tubulações;
  • responsabilidade civil familiar;
  • roubo com subtração de bens com vestígios;
  • quebra de vidros, espelhos, granitos e mármores, inclusive de sacada;
  • danos elétricos;
  • pagamento ou recebimento de aluguel em situação de sinistro;
  • equipamentos eletrônicos.

Somente para apartamentos, ainda são possíveis as coberturas de pagamento do condomínio em caso de perda de renda, roubo de bens no depósito ou no bicicletário e danos aos bens do condomínio. Para casas, a exclusividade é contra vendaval e impacto de veículos.

Ainda são oferecidos vários serviços relacionados à manutenção, equipamentos das linhas branca e marrom, e mais. Os benefícios continuam iguais.

Residência

É indicado para casa e apartamentos, inclusive alugados. Protege contra os danos mais comuns, como incêndio, explosão, fumaça e queda de aeronaves. Ainda podem ser acrescentados seguros contra:

  • responsabilidade civil familiar;
  • roubo com subtração de bens com vestígios;
  • quebra de vidros, espelhos, mármores e granitos;
  • danos elétricos;
  • vendaval;
  • pagamento ou recebimento de aluguel em caso de sinistro;
  • equipamentos eletrônicos;
  • impacto de veículos.

Ainda existem todas as mesmas possibilidades de serviços e benefícios da modalidade home office.

Apartamento

O Seguro Liberty Apartamentos é similar ao residência, mas abrange áreas comuns do condomínio. Além das proteções obrigatoriamente incluídas — que são as mesmas —, é possível acrescentar:

  • pagamento de condomínio em caso de perda de renda;
  • danos por água, se houver o rompimento de tubulações;
  • roubo de bens no depósito ou no bicicletário;
  • danos aos bens do condomínio;
  • responsabilidade civil familiar;
  • roubo com subtração de bens com vestígios;
  • quebra de vidros, espelhos, granitos e mármores, inclusive de sacada;
  • danos elétricos;
  • vendaval;
  • pagamento ou recebimento de aluguel no caso de sinistro;
  • equipamentos eletrônicos.

Ainda existem os outros serviços e benefícios.

Seguro vida

Garantir o futuro da sua família também é possível. O A Liberty Seguros oferece planos voltados para a vida. Entenda mais sobre eles!

Acidentes pessoais

É individual e protege contra imprevistos. Os planos começam em R$ 15 por ano. Estão incluídas as indenizações em caso de acidente com invalidez permanente total ou parcial, ou morte.

Ainda é possível acrescentar reembolso de despesas médicas, odontológicas ou hospitalares em caso de acidente, e diárias de incapacidade temporária. Entre os serviços complementares, as opções são:

  • Liberty Assistência Funeral;
  • Liberty Assistência Nutricionista;
  • Liberty Assistência a Vítimas de Crimes;
  • Liberty Assistência Domiciliar;
  • Liberty Assistência PET;
  • Liberty Assistência 2ª Opinião Médica Internacional.

Vida Especial

Esse plano é um seguro de vida individual completo. Sua principal vantagem é ter vários serviços opcionais. Mas o segurado também concorre a R$ 5 mil em prêmios todo mês.

O único item contemplado de forma obrigatória é a indenização às pessoas indicadas, em caso de morte natural ou acidental. No entanto, também podem ser incluídos:

  • indenização especial por acidente;
  • invalidez permanente total ou parcial por acidente;
  • invalidez funcional permanente total por doença;
  • doenças graves com 10 ou 20 enfermidades cobertas;
  • diárias de incapacidade temporária.

Nos serviços complementares, estão as assistências funeral e pet, além da segunda opinião médica internacional.

Vida Mais Tranquila

O plano é mais fácil de contratar e tem sorteios de R$ 10 mil todo mês. As coberturas incluídas são as indenizações às pessoas indicadas em caso de morte e acidente com invalidez total ou parcial. Pode ser inserida ainda a assistência funeral.

Vida Perfil

Oferece indenização em caso de morte e ainda pode acrescentar:

  • indenização especial por acidente;
  • invalidez permanente total ou parcial por acidente;
  • invalidez funcional permanente total por doença;
  • doenças graves, com 10, 20 ou 24 enfermidades incluídas.

Dentre as assistências complementares, estão a funeral, nutricionista e personal fitness, além da segunda opinião médica internacional.

Seguro empresas

Aqui, o foco é oferecer o seguro da Liberty mais indicado para a sua empresa. Por isso, existem várias categorias. Confira.

Auto

É o seguro para frotas, desde que a empresa tenha mais de 3 veículos. O plano é personalizado conforme o perfil da empresa. Obrigatoriamente estão incluídas as proteções contra:

  • colisão;
  • incêndio;
  • roubo ou furto;
  • danos materiais e corporais causados a terceiros.

Ainda pode ser acrescentado:

  • garantia 0 km por 6 ou 12 meses;
  • despesas extraordinárias, sem necessidade de comprovação dos gastos;
  • despesas de higienização do veículo;
  • APP do veículo segurado;
  • acessórios e equipamentos;
  • danos morais;
  • carta verde, que cobre a responsabilidade civil do proprietário ou do condutor por danos causados a pessoas ou objetos não transportados.

Dos serviços complementares, existe a assistência 24 horas, o fast service e o rastreador. No primeiro caso, existe o plano básico e o intermediário, além do seguro da Liberty para vidros. O segundo abrange uma rede de oficinais credenciadas. E o terceiro protege contra roubos e furtos devido ao equipamento de monitoramento.

Equipamentos

Oferece seguro para equipamentos de energia solar. Protege os painéis fotovoltaicos e seus componentes, inclusive contra furtos e roubos, e danos materiais derivados de ações externas. Aqui, estão incluídos ainda vendaval, chuva de granizo, incêndio, explosão e queda de raio. Também é possível acrescentar danos elétricos.

Pessoas

Abrange várias possibilidades. Elas são:

  • Escolar: é voltada para instituições de ensino, a fim de proteger os alunos;
  • massmarketing Vida: oferece planos para os clientes da empresa;
  • Proteção Educacional: ajuda a custear as despesas com educação devido à morte ou invalidez permanente da pessoa responsável pelo pagamento das mensalidades;
  • Proteção Financeira: assegura a quitação dos compromissos financeiros dos clientes;
  • Vida Global: protege os colaboradores de empresas que têm entre 2 e 600 funcionários. É determinado um valor que será distribuído pelo número de empregados em caso de morte. Também é possível incluir invalidez e doenças;
  • Vida Pequena Empresa: focado para empresas de 5 a 1.200 colaboradores. Abrange morte e invalidez, mas pode incluir despesas médicas, indenização especial, doença, rescisão etc.

Responsabilidade civil

Assim como a categoria anterior, também inclui várias alternativas. Entre elas estão:

  • Educadores: é voltada para instituições de ensino e cobre danos causados por alunos, bolsistas, prepostos, empregados e terceiros;
  • Ensino: cobre instituições com até 5 mil alunos. Abange empregador, danos morais, fornecimento e comida e bebida, e mais;
  • Eventos: é específico para quem trabalha na área e protege contra danos causados por terceiros;
  • Feiras e Exposições: tem o mesmo objetivo do anterior, mas focado nesses segmentos;
  • Prestação de Serviços: é direcionado para empresas que fazem serviços de limpeza, conservação de imóveis, gerais e manutenção predial e de máquinas e equipamentos de pequeno e médio portes;
  • RC Fácil: foca a responsabilidade civil de pequenas e médias empresas contra danos causados a terceiros;
  • Responsabilidade Civil: protege contra danos corporais ou materiais causados a terceiros no local de prestação do serviço ou dependências da empresa.

Riscos de engenharia

É específico para esse setor. Ainda assim, existe mais de um plano. Veja:

  • Engenharia: oferece proteção para obras civis em caso de acidentes;
  • Engenharia Construção: é voltado para obras civis em construção e protege contra prejuízos ocorridos na obra. Abrange edifícios residenciais, industriais e comerciais;
  • Engenharia Instalação e Montagem: protege os bens segurados contra danos morais e oferece indenização em caso de prejuízos ocorridos durante a instalação e a montagem de equipamentos;
  • Engenharia Reformas: preserva pequenas obras em caso de prejuízos ocorridos.

Riscos patrimoniais

É dividido por segmentos. Veja o que abrange cada um deles:

  • comércio e serviços: buffets, cafeterias e docerias, clínicas de estética, comércio e serviços, consultórios, escolas, escritórios, farmácia, floriculturas, hotéis e pousadas, lavanderias, livrarias, organizações religiosas, padarias e confeitarias, papelarias, perfumarias, pet shops, restaurantes e bares, e salões de cabeleireiros;
  • indústrias: alimentícias, de bebidas não alcoólicas, calçados e acessórios, laticínios, máquinas e equipamentos, peças automotivas, produtos metálicos, têxtil e vinhos;
  • imobiliárias.

Transportes

É focada nesse segmento, mas vai além do transporte terrestre. Confira as opções:

  • RC do Transportador: combina proteções contra danos às mercadorias de terceiros que estão com a transportadora;
  • RCTR-VI: é indicado para empresas grandes, que fazem envios de cargas para outros países;
  • Transporte Fácil: é recomendado para micro e pequenas empresas, e protege no território brasileiro por via terrestre ou aérea;
  • Transporte Internacional: é voltado para mercadorias de importação ou destinadas à exportação. Abrange vias aquaviárias, terrestres e aéreas;
  • Transporte Nacional: é um seguro da Liberty para o dono da carga e protege contra perdas e danos durante o transporte em todas as vias.

Seguros Affinity

É um plano específico para atender às necessidades das empresas. As possibilidades são:

  • Funcionários: oferece benefícios para os colaboradores contratarem os planos contra acidentes pessoais, apartamento, auto consciente, auto perfil, home office, residência e vida;
  • Cooperativas: oferece diversos planos e exige contato para entender as necessidades personalizadas da organização;
  • Instituições Financeiras: oferece seguros com benefícios e condições exclusivas. Também exige contato.

Quais são as vantagens dos seguros da Liberty?

Todas as opções oferecem os benefícios citados, como o Clube Liberty Momentos. Além disso, o atendimento é rápido e humano, e a seguradora é totalmente digital. Assim, você resolve tudo que precisa pelo celular.

A sustentabilidade é outro foco da Liberty. Com isso, várias ações são realizadas para preservar o meio ambiente.

Agora que você entendeu como funciona a Liberty Seguros, avalie as opções oferecidas e confira o melhor plano. Os valores não estão descritos no site e a seguradora requer o contato com um corretor. Por isso, a melhor forma é conversar diretamente com o profissional.

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