Empréstimo para MEI: entenda como funciona, quais as condições e as principais opções disponíveis

Julia Mendonca
Júlia Mendonça
pessoas conversando sobre empréstimo para mei
Entenda como conseguir um empréstimo para MEI, opções online, o que é preciso observar antes de solicitar seu crédito e muito mais dicas.

Empréstimo para MEI: entenda como funciona, quais as condições e as principais opções disponíveis

 

Criado há mais de 10 anos, o Microempreendedor Individual, atingiu, em 2020, mais de 11 milhões de inscritos. Somente entre janeiro e novembro, mais de 1,8 milhão pessoas optaram por essa modalidade de empreendedorismo. Um dos motivos são as vantagens oferecidas ao pequeno empreendedor, como o empréstimo para MEI.

Afinal, essa figura já está consolidada no Brasil e muitas pessoas têm apenas essa renda como a principal para sua subsistência. São milhares de brasileiros que trabalham por conta e correm atrás dos seus objetivos. Mas, às vezes, é necessário esse empurrãozinho do crédito, concorda?

Continua após a publicidade

Se esse é o seu caso, este conteúdo é perfeito para você! Aqui, vamos explicar tudo que você precisa saber sobre empréstimo para MEI. Confira!

O Microempreendedor Individual

O MEI é uma pessoa física com CNPJ. Isso significa que você deu seu primeiro passo rumo ao empreendedorismo e já pode vender ou fabricar produtos, ou prestar serviços. Ao trabalhar por conta própria, tem a chance de emitir notas fiscais e conseguir vários clientes para fechar mais negócios.

Continua após a publicidade

Para se inscrever como MEI, é preciso cumprir algumas exigências:

  • ter faturamento máximo de R$ 81 mil por ano;
  • não ser sócio, titular ou administrador de outra empresa;
  • ter, no máximo, um funcionário contratado;
  • realizar uma atividade autorizada nesse regime — confira as opções atualizadas no Portal do Empreendedor.

Além disso, você precisa atentar-se para outros detalhes. É o caso de receber algum benefício previdenciário (a formalização pode levar ao cancelamento) ou ser servidor público.

Inscrição no MEI

Para se cadastrar nesse regime, é preciso acessar o Portal do Empreendedor. Então, é só preencher os dados solicitados e, em seguida, seu CNPJ já é emitido. Depois disso, você já tem que pagar o Documento de Arrecadação Simplificada (DAS) todos os meses. 

Nessa guia, estão incluídos o INSS (5% do salário mínimo corrente), o Imposto sobre a Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS) e o Imposto sobre Serviços (ISS). A cobrança para 2020 é de:

  • comércio e indústria: R$ 52,25 + R$ 1,00 = R$ 53,25;
  • serviços: R$ 52,25 + R$ 5,00 = R$ 57,25;
  • comércio e serviços: R$ 52,25 + R$ 6,00 = R$ 58,25.

Depois de obter seu CNPJ, você deve fazer a regularização na Prefeitura (se for serviços) e na Secretaria de Estado da Fazenda (caso seja comércio e indústria). Assim, poderá emitir nota fiscal e contratar crédito e empréstimos para MEI.

Continua após a publicidade

O empréstimo para MEI

A linha de crédito é parecida com as outras. A diferença é ser específica para Microempreendedores Individuais. Por isso, você precisa comprovar que o dinheiro será usado em benefício da sua empresa.

Uma vantagem é que as taxas de juros, geralmente, são mais baixas. Ainda assim, é importante que você faça uma boa análise, já que as instituições financeiras farão a cobrança de forma diferente.

Uma dica é observar se o governo do seu estado ou município oferece o empréstimo para MEI. Em Santa Catarina, por exemplo, há uma linha com juro zero. O trabalhador contrata o crédito e, se pagar todas as parcelas em dia, a última é paga pelo governo, para isentar os juros. Muito bom, né?

Qual a documentação necessária?

Qualquer que seja a alternativa escolhida, é preciso apresentar alguns documentos para contratar o empréstimo. Entre eles, estão:

Continua após a publicidade

  • RG, CPF e comprovante de residência;
  • certificado do MEI, que é emitido pelo Portal do Empreendedor;
  • plano de investimento, para comprovar o que fará com o dinheiro;
  • comprovante de renda pessoal e da empresa, como, por exemplo, extrato bancário e declaração do Imposto de Renda.

Quem pode solicitar o empréstimo para MEI?

 A opção é válida para qualquer pessoa que tenha seu CNPJ ativo e consiga provar a necessidade. Por exemplo, para a compra de maquinário, insumos, matérias-primas, capital de giro e mais.

Quem tem o nome sujo pode solicitar empréstimo para MEI?

Assim como é possível abrir MEI com nome sujo, também é possível solicitar um empréstimo. Porém, o CPF negativado pode dificultar o processo, dependendo da política de análise de crédito da instituição financeira escolhida.

Quais são os tipos de empréstimo para MEI?

Entre as opções de crédito disponíveis para MEI, as principais são:

Cartão BNDES

Incentiva as atividades de micro, pequenas e médias empresas. O limite contratado é de R$ 1 milhão. O dinheiro é disponibilizado no cartão, sendo que a fatura é paga em até 48 vezes.

Quando você tem o cartão BNDES, pode utilizá-lo como quiser, desde que nunca ultrapasse o limite. Ao solicitar o seu, será feita uma análise de crédito pelos agentes operadores. A desvantagem é que a compra só pode ser feita em fornecedores recomendados pelo BNDES.

Continua após a publicidade

Liberação pelo governo

Em 2020, devido à pandemia causada pelo coronavírus, o governo federal aprovou um projeto de lei que autorizava a concessão de crédito para microempresas e microempreendores individuais por meio do BNDES.

O valor a ser tomado era de até R$ 50 mil por meio de máquinas de cartão, para ser pago em até 36 meses e com juros de até 6% ao ano.

Como garantia, o empreendedor teria de ceder ao banco 8% dos direitos creditórios sobre vendas futuras realizadas com o aparelho.

Empréstimo com garantia de imóvel

O MEI tem muitas vantagens ao escolher essa opção, porque as taxas de juros são muito menores. Normalmente, essa modalidade já tem uma cobrança mais baixa, porque o risco também é baixo. Assim, em caso de inadimplência, o imóvel é oferecido para quitar os valores em aberto.

Continua após a publicidade

Como o empréstimo para MEI também tem taxas de juros menores, ao reunir essas duas possibilidades, elas são imbatíveis. A vantagem é que, por conta do imóvel, você pode conseguir um crédito mais elevado.

Normalmente, você consegue financiar até 60% do valor da propriedade em forma de crédito, sem a necessidade de informar qual será a utilização, inclusive. O prazo de pagamento chega a 30 anos.

Microcrédito

É uma linha de crédito voltada para o incentivo ao microempreendedorismo. Por isso, quanto menor for seu negócio, maior tende a ser o valor emprestado.

Para conseguir esse empréstimo, você precisa mostrar a sua situação atual e os resultados conquistados, bem como sua previsão. Ao fazer a contratação, você pode tomar de R$ 300,00 a R$ 15.000,00. O prazo de pagamento costuma variar de 2 a 4 meses.

Continua após a publicidade

Cheque especial pessoa jurídica

Funciona de maneira idêntica ao limite da conta corrente tradicional, mas é voltado para empresas. Para ter esse suporte, é necessário apresentar a Declaração de Imposto de Renda ou a Declaração Comprovatória de Percepção de Rendimentos (DECORE). O segundo documento você consegue com um contador.

Apesar de existir, essa possibilidade nem sempre é válida, porque a taxa de juros é a mais alta. A média fica entre 10% e 16%. Portanto, vale a pena deixar essa alternativa por último.

Capital de giro

O capital de giro é um dinheiro usado para manter o funcionamento da empresa. Toda empresa precisa dele, mesmo que seja MEI. Às vezes, porém, ele não existe ou é insuficiente. Em outras palavras, você tem pouco dinheiro para pagar todas as contas da empresa ou fazer um investimento.

Aqui, vale a pena contratar o capital de giro. Essa linha de crédito tem um período breve sem aplicação, geralmente entre 5 e 15 dias. Depois disso, as taxas de juros ficam entre 1,5% e 2,5% ao mês. O problema é que a quantia disponível para contratação costuma ser pequena.

Continua após a publicidade

A contratação do empréstimo para MEI

Várias instituições financeiras oferecem essa modalidade. Veja algumas delas:

Caixa Econômica Federal

Essa é uma modalidade que começou a ser negociada em junho de 2020, devido à pandemia do novo coronavírus. Por isso, ela está inserida dentro do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe).

As negociações com o MEI começaram em 30 de junho. A taxa de juros cobrada era a Selic — que estava em 2,25%, segundo a reunião do dia 17 de junho — mais 1,25% ao ano.

Havia uma carência de oito meses e o prazo de pagamento era de 28 meses. O único cuidado é que os MEIs que se enquadrassem nessa modalidade receberiam um comunicado da Receita Federal. Por isso, se você não recebesse, estava fora do programa, em princípio.

Caso tivesse essa oportunidade, poderia contratar até 30% da receita bruta anual. No caso do MEI, o empréstimo iria até R$ 24.300.

Continua após a publicidade

Banco do Brasil

O banco oferece o Ourocard Empreendedor, um cartão de crédito isento de anuidade. É só acumular R$ 100,00 em compras no crédito todos os meses. Quando ficar abaixo disso, a mensalidade custa R$ 5,00.

Ainda existe o Giro Digital. Esse é um crédito voltado para o fluxo de caixa de empresas que faturam até R$ 1 milhão ao ano. O valor mínimo de contratação é de R$ 2.000,00 e o pagamento é feito em até 24 meses, com 3 meses de carência.

Por fim, existe o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO). Para ter acesso a essa linha, você precisa ter conta corrente ativa no BB, além de atender a outras exigências especificadas no site. O pagamento varia de 5 a 18 parcelas e o valor do empréstimo depende da sua capacidade de comprometimento da renda.

Itaú

A instituição tem um microcrédito para MEIs com taxa de juros de 3,79% ao mês mais Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) equivalente a 3% do total contratado. O prazo de pagamento vai de 4 a 15 meses.

Continua após a publicidade

Para contratar o seu, é preciso ter 6 meses ou mais de atividade como MEI. A desvantagem é que essa modalidade não está disponível para todas as regiões. Ela é válida para:

  • Campina Grande (PB);
  • Fortaleza (CE);
  • Teresina (PI);
  • Montes Claros (MG);
  • Grande São Paulo (SP);
  • Grande Rio de Janeiro (RJ).

Bradesco

O banco oferece o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO). Na primeira contratação, você tem direito a R$ 10 mil. Na segunda, pode chegar a R$ 12 mil. Depois disso, o limite chega a R$ 15 mil.

Para consultar informações de taxas de juros você precisa preencher os dados solicitados no site e aguardar o contato da instituição.

Lendico

É uma fintech alemã que chegou ao Brasil e oferece empréstimo para MEI. A taxa de juros começa em 3,2% ao mês e você pode solicitar de R$ 2.500 a R$ 50 mil. O processo é todo feito online. A diferença dessa instituição financeira é que também há uma análise do CPF do empreendedor.

Continua após a publicidade

Por isso, você pode usar o dinheiro da maneira que ele quiser. A empresa realiza a pré-análise em aproximadamente 3 minutos. Em seguida, há o envio de documentos. Essa etapa demora até 2 dias úteis. Então, você assina o contrato e o dinheiro chega na sua conta no mesmo dia ou no seguinte.

Santander

O banco oferece opções de empréstimo para MEI através do Prospera Microcrédito, uma empresa que atende mais de 1500 municípios no Brasil.

Para saber todas as condições, você deve entrar em contato com o banco por meio do formulário disponibilizado no site e aguardar o retorno de um agente.

Banestes

O Banco do Estado  do Espírito Santo oferece microcrédito por meio do Programa Nossocrédito para pessoa física ou jurídica que é empreendedora e que possui faturamento bruto anual de até R$ 360.000,00. 

Continua após a publicidade

As taxas de juros limitam-se a 1,5% ao mês mais TAC, com limite de crédito de até R$ 21 mil. Você pode conferir todos os detalhes pelo site da instituição.

Banco do Povo

Essa instituição financeira oferece diversas linhas de crédito, como: Linha Juros Zero Sebrae, Linhas de Crédito do Banco do Povo e Linhas de Crédito Empreenda Rápido.

Você pode conferir todas as condições, taxas e documentação necessária para cada situação pelo site, além de fazer a solicitação do crédito.

Finalmente, além de todas as opções citadas acima, o próprio Portal do Empreendedor, você encontra várias possibilidades. Basta acessar o site e verificar as opções disponíveis.

Em resumo, para contratar o empréstimo para MEI, você pode entrar no site da instituição financeira escolhida e fazer uma simulação ou contatar um agente. Faça o seu pedido e entregue os documentos. Depois da avaliação financeira e da aprovação, assine o contrato e tenha o dinheiro liberado.

Continua após a publicidade

Os cuidados antes de pedir o empréstimo para MEI

Ainda que seja uma boa oportunidade para reforçar o capital de giro e fazer seu negócio crescer, você, como MEI, também deve tomar alguns cuidados antes de pedir o empréstimo. Antes de entrar em contato com a instituição financeira, coloque em prática as dicas a seguir:

Planeje-se

Seu orçamento precisa estar bem preparado para pagar todas as parcelas em dia. Tenha certeza de que as prestações cabem na sua renda e calcule quanto deve receber de retorno com o investimento que vai fazer.

Por exemplo, se você tem uma empresa de presentes personalizados, pode usar o empréstimo para MEI para comprar uma máquina para fazer camisetas. Avalie:

  • como são os pedidos desse tipo de produto;
  • o que mais pode fazer com o mesmo equipamento, por exemplo, almofadas, quadros em MDF, mousepads etc.;
  • qual margem de lucro poderá cobrar;
  • quanto suas vendas podem crescer.

A partir disso, você tem uma ideia de como o seu faturamento será comprometido até o final do pagamento do empréstimo.

Continua após a publicidade

Separe os gastos pessoais e da empresa

Deixe bem dividido o valor usado na sua empresa e a quantia que serve para pagar suas contas pessoais. Para isso, o ideal é determinar uma renda para retirar todos os meses, considerando o lucro médio obtido e as contas da empresa que precisa pagar. Assim, você evita confusão no controle do dinheiro.

Organize seu orçamento

Mantenha um fluxo de caixa para anotar todos os gastos e os ganhos, e controlar o dinheiro. Essa é a única forma de saber o que entra e sai, fazer os cálculos e determinar se poderá arcar com as parcelas.

Ao tomar todos esses cuidados, você sabe o que precisa para contratar uma linha de crédito e alavancar seu negócio. Mas lembre-se de que o dinheiro deve ser usado na empresa. 

No entanto, essa pode ser a oportunidade de dar um passo à frente e levar o MEI a outro patamar, por exemplo, um Empresário Individual (EI) ou uma Microempresa (ME).

Continua após a publicidade

Conclusão

Agora você já sabe como funciona o empréstimo para MEI e quais as principais opções disponíveis no mercado. Ainda assim, não esqueça que essa é uma escolha que deve fazer com muito cuidado, analisando desde seus gastos pessoais até os da empresa e planejando bem o futuro.

Assim, o crédito pode ajudar a alavancar suas atividades sem trazer mais dores de cabeça! Por isso, aproveite essas dicas e busque a melhor alternativa para a sua realidade.

Além disso, assine a Newsletter do iDinheiro e receba toda semana conteúdo exclusivo sobre o que importa para o seu dinheiro.

Continua após a Publicidade

Comunidade iDinheiro
Pergunte à comunidade ➔
Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Logo iDinheiro

Newsletter iDinheiro: receba novidades sobre o que importa para o seu dinheiro.

    Suas informações não serão compartilhadas com terceiros e também não enviaremos promoções ou ofertas.