O Brasil tem 66,6% das famílias brasileiras endividadas. Com esse índice, muita gente precisa de um dinheiro extra para equilibrar as contas. É aqui que entra o empréstimo da Lendico.

A empresa é uma fintech que chegou ao Brasil em 2015. Desde então, oferece serviços financeiros com a promessa de taxas de juros mais competitivas e menos custos para os clientes.

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Será que é verdade e realmente vale a pena contratar o crédito com a Lendico? É o que vamos ver neste conteúdo. Continue lendo!

A Lendico

A Lendico foi criada em dezembro de 2013, na Alemanha. Com o sucesso das operações, a fintech logo ampliou sua oferta de serviços para Espanha, Áustria, Holanda e África do Sul. No Brasil, chegou em julho de 2015.

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Fintech é uma palavra surgida da união de financial (financeiro) e technology (tecnologia). Geralmente, são startups que buscam otimizar os serviços financeiros e democratizá-los.

A empresa traz alguns dados interessantes sobre seu crescimento no Brasil. Em março de 2017, ultrapassou a marca de 1,3 milhão de pedidos de empréstimos. Em abril do mesmo ano, alcançou o patamar de R$ 100 milhões cedidos aos clientes. Atualmente, a Lendico afirma ter emprestado mais de R$ 350 milhões para 40 mil clientes.

Apesar desses números, é importante ter claro que a linha de crédito oferecida pela Lendico não são viabilizados por ela. A empresa não é uma instituição financeira. Portanto, não é a credora. O que ela faz é ser uma correspondente bancária. No Brasil, ela representa BMG e CBSS. 

Os serviços oferecidos pela Lendico

O foco da empresa são os empréstimos pessoais. Tanto que ela se autodenomina como uma plataforma online voltada para esse produto. Portanto, esse é o único serviço oferecido pela Lendico.

O empréstimo da Lendico

Apesar de existirem diferentes modalidades de crédito no mercado, a Lendico trabalha somente com o pessoal. Ele pode ser solicitado por qualquer pessoa, desde que não esteja com o nome negativado. 

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O processo é simples e rápido. Veja as características do produto e saiba como aproveitar essa oportunidade.

Quais são as condições e as taxas?

Segundo a Lendico, o empréstimo pessoal tem uma taxa de juros que varia de 2,84% a 9,27% ao mês. O índice efetivamente cobrado dependerá da sua reputação com o mercado de crédito e o risco da negociação. O valor de crédito disponível vai de R$ 2,5 mil a R$ 50 mil.

Não há cobrança de tarifa para a análise de crédito. O pagamento pode ser realizado em 12, 18, 24, 30 ou 36 meses. Novamente, a condição pode mudar, conforme a avaliação do seu nome.

Além da taxa de juros, ainda há aplicação de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que é cobrada pelo governo federal. Por isso, mais do que olhar essa cobrança, vale a pena atentar ao Custo Efetivo Total (CET).

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CET é diferente de taxa de juros. Nele, estão incluídos os juros e também os encargos cobrados, como o IOF e outras possíveis taxas. Por isso, ele indica quanto é efetivamente cobrado no empréstimo.

A Lendico não indica o CET cobrado no site, mas apresenta a informação antes de confirmar a contratação do crédito. A empresa ainda reforça que a taxa de juros é personalizada, mas esse é o método tradicional com o qual todas as instituições financeiras trabalham.

Quais são os canais para contratar o serviço?

A contratação do empréstimo da Lendico é feita somente online. No site, você faz o cadastro preenchendo suas informações pessoais, valor que pretende contratar e quanto pode pagar por mês.

Essa é uma pré-proposta, que passará por uma análise de crédito. Caso você tenha seu nome negativado, terá a linha de crédito negada. Por sua vez, se passar desse estágio, receberá uma oferta personalizada.

Ela terá o seu limite pré-aprovado e a taxa de juros cobrada. Caso aceite, deve enviar os documentos necessário pelo próprio site da Lendico. Entre eles estão:

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  • documento de identidade com foto, como RG e CNH;
  • comprovante de residência dos últimos 3 meses, com o consumo destacado;
  • comprovante de renda, que pode ser extrato bancário, holerite ou demonstração de benefício. Esses documentos também devem ser dos últimos 3 meses.

É importante destacar que você pode fazer uma simulação no site da Lendico para ter a pré-aprovação. A análise dos documentos demora até 2 dias úteis. Depois é só assinar o contrato de forma digital. O dinheiro chega na sua conta-corrente em algumas horas ou no dia útil seguinte.

Qual é a reputação da Lendico no mercado?

Apesar de existirem reclamações, o empréstimo pela Lendico é visto como confiável pelo mercado. Isso é o que mostra a página da empresa no Reclame Aqui. O perfil está ativo há 5 anos e, no dia 10 de julho de 2020, havia 1.163 reclamações, sendo que apenas 2 não estavam respondidas.

Esse é o panorama geral, que avalia do dia 10 de julho de 2017 até a mesma data de 2020. Nesse período, a nota da empresa foi 7,8 de um total de 10. Do total de consumidores que reclamaram, 66,8% voltariam a fazer negócio. O índice de solução era de 82,9% e a nota do consumidor de 6,77.

Avaliando os últimos 6 meses, percebe-se que a Lendico vem fazendo um movimento para melhorar sua reputação. A nota passa a ser de 8,7, com 77,3% de usuários que voltariam a fazer negócios. O índice de solução chega a 90,7% e a nota do consumidor é de 8,3.

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Entre os principais problemas apontados pelos usuários do Reclame Aqui, estão:

  • canais e equipe de atendimento;
  • acesso ao cadastro;
  • problemas com o site.

Algum público específico pode se beneficiar com o empréstimo Lendico?

Como o valor está disponível para qualquer pessoa que precise de dinheiro, não existe um público específico para o crédito com a Lendico. Ainda assim, é interessante considerar sua contratação, caso você tenha dívidas e a taxa de juros seja muito alta.

Isso costuma acontecer nos casos de inadimplência com o cartão de crédito e cheque especial. Caso você esteja no rotativo — ainda que já tenha negociado com o banco — ou há alguns meses com a conta-corrente no vermelho, vale a pena avaliar os juros e ver se a proposta da Lendico é mais interessante.

Nesse processo, avalie o CET. Assim, a comparação é mais adequada. A parte negativa é que não há possibilidade de contratar diferentes modalidades de empréstimo, como o consignado. A única disponível é a pessoal.

Há facilidades extras em relação à concorrência?

O grande destaque da Lendico é o processo totalmente online e que promete oferecer um retorno rápido. No entanto, várias fintechs já trabalham dessa forma. Por isso, não chega a ser um diferencial.

Agora, você entendeu que o empréstimo da Lendico é válido, mas é preciso tomar cuidado como em qualquer outra operação de crédito. Por isso, vale a pena fazer uma simulação, mas compare com outras propostas.

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