Empréstimo para MEI Banco do Povo: entenda como funciona!

Se você é microempreendedor individual (MEI) paulista e está procurando empréstimo, vale a pena conhecer as opções de empréstimo para MEI Banco do Povo para quem deseja investir no seu negócio.

Criado há 20 anos, o Banco do Povo é um programa de microcrédito oferecido pelo governo de São Paulo em parceria com as prefeituras de mais de 500 cidades.

Por isso, ele concede crédito com juros bem mais baixos do que os praticados no mercado, além de oferecer condições facilitadas. Para completar, seus serviços foram premiados como um dos mais desburocratizados do Estado.

Neste artigo, entenda como funciona empréstimo para MEI Banco do Povo. Acompanhe!

Como funciona o empréstimo para MEI Banco do Povo?

Desenvolvido pelo governo do Estado de São Paulo, por meio da secretaria de Desenvolvimento Econômico, o programa de microcrédito produtivo do Banco do Povo tem como objetivo promover o desenvolvimento socioeconômico e a criação de oportunidades.

As três opções de empréstimo para MEI podem ser usadas para capital de giro e investimento fixo, como a aquisição de mercadorias em geral, matérias-primas, máquinas, ferramentas, equipamentos, veículos e, até mesmo, itens para publicidade e divulgação do empreendimento. Conheça!

Empréstimo para MEI Banco do Povo por capital de giro

O capital de giro é conhecido como um montante utilizado para a empresa funcionar, ou seja, é um recurso financeiro que contribui para as operações diárias serem realizadas.

Quando se contrata um empréstimo para capital de giro, a empresa está pegando dinheiro emprestado para conseguir repor estoque, comprar mercadorias, pagar funcionários, entre outros.

Logo, essa é uma modalidade semelhante à outras linhas de crédito para MEI, como as alternativas de empréstimo da Caixa e do BNDES, por exemplo.

Empréstimo para MEI Banco do Povo para investimento fixo

O empréstimo para investimento fixo é muito procurado por empresas que precisam contemplar as atividades relacionadas à implantação, modernização e expansão do negócio.

Para adquirir novas máquinas, móveis, equipamentos e realizar obras civis, elas escolhem esse tipo de empréstimo, que financia o ativo imobilizado da empresa.

Como o empréstimo no Banco do Povo pode ser utilizado?

O Empréstimo para MEI Banco do Povo tem uma finalidade específica, que deve ser discriminada no ato da contratação do empréstimo.

Logo, se você solicita um empréstimo de R$ 5 mil para a compra de um equipamento de refrigeração, por exemplo, não será possível utilizá-lo para a compra de um computador.

Isso porque é preciso comprovar o uso do recurso do banco com a nota fiscal da compra, demonstrando que o valor foi utilizado para o fim descrito no orçamento do empréstimo.

Qual o valor disponível e quais as taxas de juros e encargos?

A seguir, veja o valor disponível para cada uma das três opções: linha de crédito do Banco do Povo, linha especial Covid-19 e linha de crédito do programa Empreenda Rápido.

Linha de crédito do Banco do Povo

Na linha de crédito do Banco do Povo, é possível pegar um crédito de até R$ 15 mil no primeiro empréstimo.

A partir do segundo empréstimo, o limite aumenta de acordo com o seu histórico de pagamentos, veja abaixo:

• 1º crédito até R$ 15 mil;
• 2º crédito até R$ 35 mil;
• 3º crédito e posteriores até R$ 50 mil.

A taxa de juros varia de 0,35% a 0,70% ao mês + 1% sobre o valor liberado de Tarifa de Sustentabilidade do Fundo (TSF) + valor da Comissão de Garantia (FDA).

O prazo de quitação é de 24 meses com carência de 60 dias para realizar o primeiro pagamento. O limite de concessão de crédito sem avalista é de R$ 1 mil.

Linha especial Covid-19

Na linha especial Covid-19, os microempreendedores, pessoas jurídicas formais (ME, LTDA, EIRELI) e também microempreendedores urbanos e rurais, inclusive do setor informal, podem contratar de R$ 200 a R$ 20 mil com taxa de juros de 0,35% ao mês.

O prazo de quitação é de 36 meses com carência de 90 dias para realizar o primeiro pagamento (já incluída nesses 36 meses). O limite de concessão de crédito sem avalista é de R$ 3 mil.

Vale frisar que os empreendedores só poderão buscar crédito nos municípios em que está instalado
seu negócio e mediante a comprovação de endereço.

Linha de crédito do programa Empreenda Rápido

Em 2019, o governo do Estado de São Paulo e a secretaria de Desenvolvimento Econômico em parceria com o Sebrae e o Desenvolve São Paulo lançaram o programa Empreenda Rápido. Ele é composto de seis pilares:

• qualificação técnica;
• qualificação empreendedora;
• formalização e regularização;
• inovação, tecnologia e produtividade;
• acesso a crédito;
• acesso a novos clientes.

Quanto ao acesso a crédito, são disponibilizadas linhas em diversas modalidades para MEI, ME e EPP no próprio Banco do Povo ou no Sebrae-SP para concluintes do programa Super MEI. As solicitações estão sujeitas à análise de crédito e não pode conter restrições cadastrais.

É possível contratar de R$ 200 a R$ 21 mil. A taxa de juros varia de 0,35% a 0,55% ao mês + 1% sobre o valor liberado de Tarifa de Sustentabilidade do Fundo (TSF) + valor da Comissão de Garantia (FDA).

O prazo para pagamento de empréstimo para capital de giro é de até 24 meses, enquanto o de empréstimo para investimento fixo é de até 36 meses. A carência é de 90 dias para realizar o primeiro pagamento.

Como pedir empréstimo para MEI no Banco do Povo?

Para solicitar empréstimo para MEI no Banco do Povo, entre em contato por um dos canais de atendimento abaixo:

Central e São Paulo capital

• Telefones: (11) 97352-8802; (11) 97207-8260 e (11) 94159-5378.
• E-mail: contato@bancodopovo.sp.gov.br / atendimento@adesampa.com.br.

Para informações sobre os demais munícipios, acesse o site.

Qual é a documentação necessária?

Confira, abaixo, a documentação necessária para quem é MEI fazer empréstimo no Banco do Povo:

• CNH ou RG e CPF do cliente e do cônjuge, se houver;
• inscrição CNPJ;
• certidão Negativa de Débitos (CND);
• certidão de Regularidade no FGTS;
• inscrição estadual e/ou municipal, se houver;
• certidão de casamento, separação ou viuvez do cliente e dos sócios;
• comprovante de endereço recente em nome do cliente;
• orçamento do bem financiado;
• plano de negócio, para clientes no início das atividades.

Quanto tempo demora para sair o empréstimo do Banco do Povo?

O tempo para a liberação do empréstimo do Banco do Povo não é divulgado pelo site. No geral, os prazos de aprovação ou reprovação podem chegar a sete dias.

O que considerar antes de contratar?

Antes de contratar um empréstimo para MEI do Banco do Povo, faça um planejamento e estude em que você investirá tais recursos e o quanto será necessário para isso. Também é importante estimar o retorno que terá com isso.

Ainda, lembre-se de não misturar o que é seu dinheiro pessoal e o que é dinheiro do seu negócio. Confira outras sugestões que devem ser consideradas:

• tenha um objetivo claro ao contratar um empréstimo para MEI;
• pesquise quais os empréstimos estão disponíveis para MEI;
• procure por uma instituição de crédito confiável;
• avalie o Custo Efetivo Total (CET);
• conheça a sua pontuação de crédito;
• tenha a documentação em mãos para fazer o pedido.

Vale a pena pedir um empréstimo para MEI no Banco do Povo?

Se você é MEI e mora em São Paulo, agora já sabe que o Banco do Povo concede créditos com juros bem mais baixos do que os praticados no mercado e, como explicamos acima, com condições facilitadas.

Além disso, seus serviços foram premiados como um dos mais desburocratizados do Estado.

Para investir no seu negócio, avalie cada uma das três opções disponíveis e a realidade do seu negócio. Então, considere a demanda do seu empreendimento e reflita sobre o que é mais adequado para o momento atual.

Por fim, para saber como conseguir um empréstimo para MEI e continue acompanhando mais informações sobre finanças! Assine a nossa newsletter e as notificações push para ficar por dentro de tudo o que você precisa saber!

Perguntas frequentes