É bem provável que você já conheça o Pagbank conta digital. Afinal, as propagandas cativantes fazem o nome ficar guardado na memória. Contudo, isso não é sinônimo de que essa é a melhor alternativa para você.

O que vale, mesmo, é conferir as características, os serviços oferecidos e as taxas cobradas para determinar se é interessante abrir uma conta com a empresa. É o que vamos fazer neste artigo.

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Aqui, você verá como funciona a conta digital do Pagbank para decidir se essa é a melhor modalidade para o contexto em que vive. Continue lendo e saiba mais!

O que é o Pagbank conta digital?

O Pagbank é a conta digital do PagSeguro. Com conta online e gratuita, qualquer pessoa pode ter acesso a pagamentos eletrônicos, verificar saldo, fazer transferências, conferir extratos e até investir. Tudo isso sem a cobrança da maior parte das tarifas.

Apesar de não ser denominado como um banco digital, o Pagbank funciona dessa forma na prática. Por isso, traz vários benefícios a quem opta pela modalidade. É importante destacar que a conta online é voltada tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.

Como funciona o Pagbank conta digital?

A conta digital Pagbank tem como proposta reduzir a burocracia dos serviços bancários e acabar com as tarifas exageradas. Com mais de 40 milhões de clientes, os serviços oferecidos são:

  • pagamento de contas;
  • realização de recargas de celular;
  • efetivação de transferências;
  • envio de TEDs;
  • pagamentos com QR code;
  • portabilidade de salário;
  • contratação de empréstimos online;
  • saques no Banco 24 Horas;
  • obtenção de número de banco, conta e agência;
  • uso de cartão pré-pago internacional sem anuidade.

 Para a maioria desses serviços, há isenção de taxas. A abertura de conta é totalmente digital e o Pagbank oferece cashback de até 3% do dinheiro. Basta usar o “Aponte e Pag” do app.

Para ficar sem pagar tarifas, é preciso cumprir o limite de TEDs, que é de 5 por mês. Caso ultrapasse essa quantia, terá que pagar R$ 1,99 por transação. As transferências para o mesmo CPF tem limite de 1 vez por mês, com cobrança de R$ 3,50 a partir disso. Os saques no Banco 24 Horas sofrem incidência de R$ 7,50.

Para movimentar sua conta, você usa apenas o aplicativo. Por meio de tablet ou smartphone, consegue movimentar o dinheiro disponível. Para depositar na sua conta, basta fazer uma transferência bancária.

Caso use uma das maquininhas do PagSeguro, como a Moderninha ou a Minizinha, você também pode usar o saldo para pagar contas e fazer compras.

Quais taxas são cobradas?

Apesar de ser destacada como gratuita, o Pagbank conta digital tem algumas taxas. Primeiro, é importante saber que não existe anuidade nem mensalidade. A cobrança referente à manutenção também é isenta.

O que se cobra é o cartão pré-pago, que tem um custo inicial de R$ 12,90. Ainda tem a taxa de saque de R$ 7,50 fe cobranças de R$ 1,99 sobre os TEDs que ultrapassarem o limite.

Você também pode fazer compras internacionais. Nesse caso, o sistema faz a conversão de câmbio automática. A cotação usada é a turismo, ou seja, tem margem de lucro, que chega a 5%.

Como abrir a sua conta digital no Pagbank?

Primeiro, você deve baixar o aplicativo para Android ou iOS. Depois, siga as instruções e preencha seus dados pessoais, como nome, RG e CPF. Será necessário enviar fotos dos documentos para comprovar a veracidade e validar a conta.

O retorno demora até 4 dias úteis. Até mesmo negativados podem abrir a conta, porque não existe análise nos órgãos de proteção ao crédito.

A conta digital Pagbank pode ser criada tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. A chamada Conta Pessoal é recomendada para quem não usará o serviço para receber pagamentos.

Ainda existe a Conta Vendedor, que é indicada para pessoas que comercializam produtos ou serviços como pessoa física. Por fim, a Conta Jurídica é voltada para quem tem CNPJ. Nesse caso, o cadastro é feito no nome da empresa.

Os custos continuam sendo iguais. O que muda é realmente o cadastro. Caso queira ter acesso ao cartão pré-pago, é necessário fazer a solicitação de envio no app. Caso recomende a conta digital do Pagbank para alguém, pode ganhar um bônus de R$ 10 e o amigo ganha R$ 20. Se for indicada uma maquininha, chega a R$ 60.

Quais são os serviços da conta digital Pagbank?

Existem vários recursos ofertados para o usuário que deseja ter essa conta. Veja quais são as principais.

Cartão

Permite fazer saques na Rede Plus e no Banco 24 Horas, além de compras online ou presenciais. É internacional e realiza a consulta de saldo e extrato na hora. Não tem mensalidade nem faturas, porque é pré-pago. As opções disponíveis são:

  • Cartão da conta: traz liberdade na movimentação, porque você usa o saldo disponível na conta digital Pagbank. Não tem fatura mensal nem permite parcelar;
  • Cartão de Crédito: oferece um limite extra para fazer compras e até parcelamentos. Está disponível apenas para clientes selecionados;
  • Cartão Pré-pago: é recarregável e você só pode usar o saldo disponível. É possível recarregar por boleto bancário, depósito ou débito online. Exige pagamento de R$ 12,90 para emissão.

Investimentos

O dinheiro que fica na sua conta digital do Pagbank rende 120% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Apesar do site dizer que tem a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), isso não acontece.

A verdade é que, por ser uma conta de pagamento, o Pagbank investe o dinheiro somente em títulos públicos federais. Por isso, os valores não fazem parte do patrimônio da instituição e são devolvidos em caso de falência. Além do mais, a promessa é render até 30% a mais do que a poupança.

<<BOX>> O CDI é um indexador, ou seja, um índice usado no mercado financeiro. Ele serve como base para as operações entre os bancos. Por isso, costuma ficar próximo à Selic, taxa básica de juros na economia.

Em junho de 2020, a Selic está em 2,25% ao ano. Isso significa que o CDI fecha por volta de 2,23% ao ano. Quando descontada a inflação, o retorno real é baixo. Por isso, é importante avaliar se realmente vale a pena deixar o dinheiro parado ou se é mais interessante optar por outra aplicação financeira.

<<BOX 2>> O FGC é uma entidade privada que garante cobrir até R$ 250 mil por banco por CPF. Na prática, se houver falência da instituição financeira — no caso, o PagSeguro —, você tem essa proteção extra.

Vários investimentos contam com a proteção do FGC. Todas elas fazem parte da renda fixa. Esse é um dos motivos pelos quais essa categoria de aplicações financeiras é mais conservadora.

Cashback

Quando você carrega seu celular, ganha 2% de volta sem pagar taxas. O valor é colocado como saldo em conta ou do cartão de crédito. A iniciativa é válida para clientes da Claro, da Vivo, da Oi e da Tim.

Recarga dos principais serviços pelo celular

Os créditos de Uber, Spotify, Google Play etc. podem ser colocados como recarga de serviços. Desse modo, você trabalha com a sua conta digital Pagbank sem ter problemas.

Portabilidade de salário

Você pode transferir o pagamento do seu salário para o Pagbank. Na conta digital, você pode pagar as contas e efetuar outras operações, inclusive o envio do dinheiro para outra instituição financeira sem a incidência de taxas.

Empréstimos

A possibilidade está disponível para clientes de longo relacionamento. Quanto mais você usar a conta digital, maiores são as chances de conseguir um empréstimo. Após a solicitação, a liberação ocorre em até 1 dia útil e o pagamento em até 12 meses.

As taxas de juros começam em 2,99% ao mês e os empréstimos iniciam em R$ 300. O pagamento pode ser feito por meio das vendas realizadas. A carência é de até 15 dias.

Vale a pena ter uma conta digital Pagbank?

Tudo depende da sua realidade! Se você tem por objetivo fazer pequenas movimentações diárias e costuma guardar pouco dinheiro, é uma opção válida. Se trabalhar com vendas de produtos e serviços, também. Afinal, integra todas as informações em apenas um ambiente.

Por outro lado, se o seu objetivo é fazer investimentos mais robustos para formar uma reserva de emergência e criar um patrimônio, é interessante buscar outras opções.

Reserva de emergência

A reserva de emergência é um valor a ser guardado para usar apenas em caso de imprevisto, como uma viagem inesperada, a perda do emprego ou um tratamento de saúde repentino. O ideal é que esse montante seja equivalente de 3 a 9 meses de salário.

Se você trabalhar no serviço público, 3 meses são suficientes, porque você tem estabilidade no emprego. Caso trabalhe na iniciativa privada, é melhor considerar 6 meses. Por fim, se for autônomo, Microempreendedor Individual (MEI) ou empresário, prefira manter 9 meses guardados.

Entendeu o que caracteriza o Pagbank conta digital e quando ele vale a pena? Com essas informações, basta tomar a sua decisão e consultar outras opções. Comparar sempre é a melhor alternativa.

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