Conta Digital Neon – uma conta 100% digital e sem taxas mensais

Cris Landa
Cris Landa
conta digital neon
Conheça a conta digital Neon, tire suas dúvidas e avalie se é a melhor opção para você. Boa leitura!

O Neon é um banco digital que oferece aos seus usuários praticidade na abertura de contas e uso de serviços como cartões de crédito digital e virtual. Seu diferencial em comparação com as operadoras de cartão tradicionais é a ausência de tarifas e mensalidades, como anuidades ou taxas de cadastro. 

Por ser um banco totalmente digital, o Neon não possui agências físicas e todo o processo de abertura de contas na instituição é feito de forma online, por meio do aplicativo.

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Como funciona a conta digital Neon

Quer abrir uma conta digital? Realize o processo por meio da Internet — no caso do Neon, só é possível fazer a solicitação de uma conta digital pelo app do banco no celular.

Por não estarem vinculadas a uma agência física, as contas digitais também costumam trazer economia para os consumidores, pois não cobram anuidades ou tarifas de manutenção. 

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Não há tarifas de emissão de cartões, já que as contas digitais oferecem versões virtuais do objeto, que podem ser usadas em compras e assinaturas online. 

A conta digital do Neon ainda oferece benefícios como a gratuidade dos primeiros saques, transferência e boleto do mês aos seus usuários.

Os principais benefícios da conta digital Neon

  • Atendimento digital 24h;
  • Oportunidade investir em CDB (rende mais que a poupança);
  • Transferências TED grátis por mês para outros bancos e ilimitadas para o Banco Neon;
  • Saque mensal na rede Banco24Horas;
  • Cartão de débito Internacional VISA;
  • Cartões virtuais que funcionam na função crédito para comprar pela internet;
  • Isenção de taxas para a abertura e encerramento da conta;
  • Sem cobrança de anuidades no cartão;
  • Não cobra tarifas de manutenção;
  • O titular que desejar se cadastrar não precisa comprovar renda;
  • A marca não realiza consulta ao SPC ou Serasa, facilitando a aceitação.

A que banco pertence 

Neon é uma fintech brasileira especializada em abertura e movimentação de contas correntes digitais e emissão de cartões de débito, crédito e pré-pago em parceria com o Banco Votorantim. 

Junto à bandeira de cartões Visa, a fintech lançou um serviço de identificação via selfie para autenticação de compras via internet, nos casos necessários de uma segunda verificação de segurança. 

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Pioneiro nas inovações tecnológicas bancárias, o Neon foi a primeira empresa de serviços financeiros da América Latina a oferecer transferências bancárias via comando de voz (Siri). 

Como funciona o cartão de crédito Neon

O Neon oferece ao usuário uma conta bancária totalmente digital. Para abrir uma, é preciso ser maior de 18 anos, ter RG ou CNH atualizados, CPF válido e um celular Android ou iPhone (iOS). Com isso em mãos, o consumidor deve baixar o app e se cadastrar. O banco fará uma análise dos dados, que deve durar cerca de sete dias úteis.

Entre os produtos vinculados à conta digital do Neon, estão o cartão físico e o cartão virtual, que já estão disponíveis ao realizar a abertura de uma conta, sem a necessidade de aprovação de crédito. Dessa forma, a quantia de dinheiro disponível na conta poderá ser usada para compras na função débito com o cartão físico, que deve ser usado apenas em maquininhas; ou na função débito e crédito pré-pago com o cartão virtual, que pode ser acessado no app Neon e utilizado em compras, serviços e assinaturas online.

O usuário também poderá solicitar o cartão de crédito digital Neon, que é internacional e livre de anuidades. A partir da aprovação, a função crédito é desbloqueada no mesmo cartão físico que o usuário recebeu quando abriu a conta. O usuário ganhará ainda um segundo cartão virtual para os serviços online, e as compras dele vão para a mesma fatura da versão física.

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Como abrir uma conta digital Neon – passo a passo

É muito simples abrir uma conta conta corrente no Banco Neon. No conforto da sua casa, utilizando a sua internet, basta baixar o aplicativo “Banco Neon – Tipo um banco” e seguir as instruções do ap. 

Durante o processo, vai ser necessário fotografar um documento de identificação oficial com foto, que pode ser o RG ou a CNH. Portanto, já separa o seu documento e ative logo a sua conta!

O banco Neon disponibilizou um vídeo com o passo a passo ilustrativo, e bem detalhado. Confira a seguir:

Conta PJ: uma conta para a sua empresa

A Neon Pejota é para quem não quer papelada, filas, ou pagar pelo que não usa.

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Agora você já pode se cadastrar na conta que vai tirar sua empresa do papel. Lembrando que a aprovação do cadastro fica a critério da Neon.

Taxas e tarifas do Neon

O Neon não possui taxas de anuidade ou mensalidades vinculadas à abertura da conta ou a produtos como o cartão de crédito. No entanto, serviços como transferências do tipo TED, emissão de boletos bancários ou saques na rede Banco24Horas são cobrados a partir do segundo uso no mês. As taxas são as seguintes:

  • R$6,90 para o saque na rede Banco24Horas;
  • 4% + IOF para compras internacionais.
  • R$2,90 para a emissão de boleto bancário para depósito;
  • R$3,50 para transferência via TED;
  •  

Neon+ : o programa de fidelidade

O Neon possui um programa de fidelidade chamado Neon+, que isenta o usuário de tarifas de acordo com seus gastos no cartão de crédito. Para ativá-lo, é preciso utilizar o cartão físico ou virtual em dez compras dentro de um período de 30 dias. 

Ao chegar a esse número, o usuário poderá usufruir gratuitamente de transferências para outros bancos e depósitos ilimitados durante o próximo período de 30 dias — mas só após análise feita pelo aplicativo.

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O Neon+ é o programa de fidelidade que dá descontos em tarifas para o usuário.

As compras que valem para ativar o Neon+ são as seguintes: 

  • corridas de serviços de transporte (como Uber e 99);
  • pedidos de apps de comida (como iFoodRappi e Uber Eats).
  • débito no cartão físico, online no cartão digital; 
  • mensalidades de streaming (como Netflix e Spotify);

As principais dúvida sobre a Conta Digital Neon

1 – Meu cartão de crédito foi bloqueado. O que faço?

Se seu cartão de crédito foi bloqueado, significa que o pagamento da sua fatura está atrasado em mais de cinco dias.

Você consegue pagar de duas formas:

  • Boleto, que pode levar até 2 dias úteis para o pagamento ser compensado.
  • Débito na conta Neon, sendo necessário ter o valor total na sua conta;

Se não puder realizar o pagamento total da fatura, você consegue fazer o pagamento mínimo, que corresponde a 15% do valor total da sua fatura, evitando a inadimplência do seu nome. Mas, lembre-se de que o restante do valor entrará no crédito rotativo.

2 – Como bloquear/desbloquear meus cartões?

Basta você entrar no app na área Cartões > Físico ou Virtual > Habilitar ou Desabilitar o botão “Bloqueio temporário”.

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O bloqueio/desbloqueio é imediato!

3 – O Neon possui lista de espera?

Para quem deseja abrir uma conta digital no Neon, não há lista de espera. Mas, o banco faz uma análise cadastral que pode demorar sete dias para a abertura da conta. Na solicitação do cartão de crédito digital, o prazo aumenta para até 30 dias. 

O rendimento da conta Digital Neon

Os investimentos da Neon rendem mais que a poupança e você pode resgatar a qualquer momento. Quanto maior o tempo de aplicação melhor o rendimento.

Aplicação em CDB da Neon

A aplicação em CDB é uma opção segura e rende mais do que a poupança. Aqui na Neon, simplificamos sua vida oferecendo a possibilidade de aplicar e resgatar seu dinheiro em CDB com liquidez diária e com poucos cliques. Ele vai direto para sua conta, não importa se é dia de semana, sábado, domingo ou feriado.

O que é CDB

CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma aplicação de renda fixa. Ao investir em CDB, você empresta seu dinheiro para uma instituição financeira, que o devolve acrescido de juros.

No caso da Neon, o investimento é feito em CDB do Banco Votorantim, responsável pela custódia e liquidação das transações financeiras dos nossos clientes.

O CDB de liquidez diária da Neon é perfeito para você juntar dinheiro para alcançar os seus objetivos!

Quanto rende o investimento em CDB na conta digital Neon

O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um título que os bancos negociam entre si ao enviar dinheiro um para o outro. Um título CDI é remunerado pela taxa DI, que tem um valor bem próximo à taxa básica de juros da economia brasileira.

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A poupança, por sua vez, rende em torno de 70% do CDI, ou 4,50% ao ano. Sem contar que ela rende apenas uma vez por mês, no dia do aniversário da poupança. Já o CDB da Neon rende todo dia!

Portanto, quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, mais ele rende. Começa em 95% do CDI e, a cada seis meses, o rendimento vai aumentando em 1% do CDI, até chegar a 101%.

Valor mínimo para investir em CDB

Investindo com a Neon, você pode aplicar a partir de R$ 10. Então não tem desculpa para não começar a juntar dinheiro hoje mesmo, concorda?

Como funciona a aplicação em CDB da Neon

O investimento em CDB com a Neon, podem ser feitos em duas formas:

Objetivo

Programe parcelas diárias ou mensais para investir de forma automática até alcançar seu objetivo, que pode ser um sonho de consumo.

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Livre

Essa é a opção ideal se o que você quer é ver seu dinheiro trabalhando, mesmo sem um objetivo à vista. Você aplica o valor que puder, sem compromisso de fazer novos aportes. Mas a qualquer momento você pode colocar mais dinheiro.

Custos e impostos da conta digital Neon

Com a Neon você não paga nenhuma tarifa para investir em CDB. Pode resgatar quando quiser, nenhuma taxa é cobrada!

Mas, como ocorre com todos os investimentos em CDB, não esqueça que no momento do resgate há incidência de Imposto de Renda (IR).

Se o resgate for feito em menos de 30 dias após a aplicação, há também o Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF), proporcional ao valor resgatado e ao período do investimento.

Segurança do CDB

Esse tipo de aplicação conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), responsável por ressarcir os investidores em caso de quebra da instituição financeira emissora dos títulos.
Agora que já conhece a Neon, que tal abrir sua conta digital?

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